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2018年銀行業(yè)繼續(xù)整治市場亂象
2018年銀行業(yè)監(jiān)管力度不減，銀監(jiān)會(huì)將在以下方面繼續(xù)整治市場亂象，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等。
2017年監(jiān)管部門針對(duì)銀行業(yè)違法違規(guī)行為的行政處罰力度空前：全年銀監(jiān)全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元;處罰責(zé)任人員1547名，罰款合計(jì)3759.4萬元，并對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消從業(yè)和高管任職資格(一定期限直至終身)。
專家認(rèn)為，銀行業(yè)借助同業(yè)、表外等業(yè)務(wù)無序擴(kuò)張的時(shí)代終結(jié)，全行業(yè)將持續(xù)擠出虛增“泡沫”。隨著穿透式監(jiān)管深入，表外業(yè)務(wù)將加速“回表”，資產(chǎn)質(zhì)量將更加透明和真實(shí)，經(jīng)營和發(fā)展策略也將回歸理性。未來，向合規(guī)要效益、“脫虛向?qū)崱钡炔攀倾y行業(yè)發(fā)展必由之路。
加大處罰“拆除”隱患
2017年銀監(jiān)會(huì)大力開展系列治理行動(dòng)，是對(duì)銀行業(yè)自身的“大體檢”、大整頓。數(shù)據(jù)顯示，“三違反”專項(xiàng)治理中，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共檢查發(fā)現(xiàn)問題11534個(gè)，涉及金額4.15萬億元;“三套利”專項(xiàng)治理中，發(fā)現(xiàn)問題4060個(gè)，涉及金額3.78萬億元;“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理中，發(fā)現(xiàn)各類問題1.28萬個(gè)，涉及業(yè)務(wù)金額6.16萬億元;“十亂象”治理中，發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個(gè)(次)，涉及金額3.56萬億元。
通過大力整治亂象，銀行業(yè)各種亂象得到初步遏制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得階段性成效。不過，一些領(lǐng)域積累的矛盾還會(huì)繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)發(fā)生變異也潛藏新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的長治久安必須要根除亂象生成的體制機(jī)制因素。
“金融風(fēng)險(xiǎn)化解是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)，不僅僅是2018年，未來一段時(shí)間，金融監(jiān)管部門都將大力‘拆除’各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，尤其是影子銀行、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域?！苯咏O(jiān)管層人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍，依法從嚴(yán)問責(zé)違法違規(guī)行為，特別是對(duì)那些問題查的不徹底、整改不到位、問責(zé)流于形式的，將加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的落實(shí)，堅(jiān)決打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)。
國有金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛認(rèn)為，未來監(jiān)管部門加大行政處罰力度將成為“常態(tài)”。同時(shí)，為了打贏化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，監(jiān)管重心將從專項(xiàng)整治轉(zhuǎn)向制度建設(shè)?！巴ㄟ^完善制度建設(shè)，才能把短期治亂成果予以夯實(shí)。預(yù)計(jì)2018年金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)的制度建設(shè)是重點(diǎn)，銀行業(yè)務(wù)灰色地帶、監(jiān)管滯后于實(shí)際的情況，都會(huì)大大改善。”
2017年以來，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持邊防邊控、邊堵塞漏洞、邊形成機(jī)制，全年彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板10余項(xiàng)，監(jiān)管有效性得到增強(qiáng)。
持續(xù)擠“泡沫”
通過專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)整治，截至2017年11月，銀行間相互購買、代持理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬億元，理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。
銀監(jiān)會(huì)人士對(duì)中國證券報(bào)記者強(qiáng)調(diào)，“2018年治亂象成果將進(jìn)一步夯實(shí)和鞏固，以往虛增的‘泡沫’也將持續(xù)擠出、銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模將進(jìn)一步‘做實(shí)’?！绷頁?jù)透露，2017年以來，多家城商行主動(dòng)“縮表”，這一趨勢(shì)有望在2018年持續(xù)。
實(shí)際上，2018年開年不久，銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》、并就《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》公開征求意見。這些都是監(jiān)管部門引導(dǎo)銀行回歸本源、回歸表內(nèi)的“實(shí)錘”。
在穆迪副總裁諸蜀寧看來，持續(xù)抑制“影子銀行”活動(dòng)，有利于維護(hù)金融穩(wěn)定。“由于政府致力于降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，中國銀行業(yè)的運(yùn)營環(huán)境將更穩(wěn)定。”
某股份制銀行華南地區(qū)分行人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示：“監(jiān)管引導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)‘回表’，一是減少銀行加杠桿的資金來源，二是砍去資金空轉(zhuǎn)和嵌套的套利空間。兩者作用下，銀行資產(chǎn)、負(fù)債同步收縮是必然的?！?BR> 曾剛直言，在監(jiān)管治亂象、去杠桿的過程中，行業(yè)陣痛不可避免，預(yù)計(jì)未來中小城商行、農(nóng)商行“縮表”壓力尤甚。預(yù)計(jì)2018年銀行業(yè)利潤增速將進(jìn)一步回暖，行業(yè)發(fā)展從規(guī)模擴(kuò)張模式到資本集約模式的方向更為明確。
回歸實(shí)體
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道近期聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告(2017)》指出，未來一年，商業(yè)在資產(chǎn)配置中將以信貸為主。
中國民生銀行首席研究員溫彬預(yù)計(jì)，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)也將回歸理性。未來的發(fā)展和創(chuàng)新都要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等重大國家戰(zhàn)略，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。通過加大對(duì)消費(fèi)金融、科技金融、綠色金融等領(lǐng)域的投入，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
曾剛指出，在一系列專項(xiàng)整治下，金融同業(yè)業(yè)務(wù)空間變小，回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行必然的選擇。“2018年銀行支持實(shí)體領(lǐng)域的方向很明顯：一是緊扣供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力企業(yè)降杠桿;二是更好、更多支持普惠金融;三是配合房地產(chǎn)市場長效機(jī)制，支持租售并舉等領(lǐng)域;四是助力生態(tài)文明建設(shè)，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間極大;五是助力創(chuàng)新型國家建設(shè)，金融如何支持創(chuàng)新、科技發(fā)展蘊(yùn)藏巨大市場機(jī)遇?！?BR> 出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試 欄目推薦：
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