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2018年銀行業(yè)繼續(xù)整治市場亂象
2018年銀行業(yè)監(jiān)管力度不減，銀監(jiān)會將在以下方面繼續(xù)整治市場亂象，包括公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯(lián)交易進行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險、行業(yè)廉潔風險等。
2017年監(jiān)管部門針對銀行業(yè)違法違規(guī)行為的行政處罰力度空前：全年銀監(jiān)全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元;處罰責任人員1547名，罰款合計3759.4萬元，并對270名相關責任人取消從業(yè)和高管任職資格(一定期限直至終身)。
專家認為，銀行業(yè)借助同業(yè)、表外等業(yè)務無序擴張的時代終結，全行業(yè)將持續(xù)擠出虛增“泡沫”。隨著穿透式監(jiān)管深入，表外業(yè)務將加速“回表”，資產質量將更加透明和真實，經營和發(fā)展策略也將回歸理性。未來，向合規(guī)要效益、“脫虛向實”等才是銀行業(yè)發(fā)展必由之路。
加大處罰“拆除”隱患
2017年銀監(jiān)會大力開展系列治理行動，是對銀行業(yè)自身的“大體檢”、大整頓。數(shù)據(jù)顯示，“三違反”專項治理中，各級監(jiān)管機構共檢查發(fā)現(xiàn)問題11534個，涉及金額4.15萬億元;“三套利”專項治理中，發(fā)現(xiàn)問題4060個，涉及金額3.78萬億元;“四不當”專項治理中，發(fā)現(xiàn)各類問題1.28萬個，涉及業(yè)務金額6.16萬億元;“十亂象”治理中，發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個(次)，涉及金額3.56萬億元。
通過大力整治亂象，銀行業(yè)各種亂象得到初步遏制，防范化解風險取得階段性成效。不過，一些領域積累的矛盾還會繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務發(fā)生變異也潛藏新的風險點，要實現(xiàn)銀行業(yè)的長治久安必須要根除亂象生成的體制機制因素。
“金融風險化解是一場攻堅戰(zhàn)，不僅僅是2018年，未來一段時間，金融監(jiān)管部門都將大力‘拆除’各類風險隱患，尤其是影子銀行、交叉性金融風險等領域?！苯咏O(jiān)管層人士對中國證券報記者表示，銀監(jiān)會將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴肅監(jiān)管氛圍，依法從嚴問責違法違規(guī)行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流于形式的，將加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)。
國有金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛認為，未來監(jiān)管部門加大行政處罰力度將成為“常態(tài)”。同時，為了打贏化解金融風險攻堅戰(zhàn)，監(jiān)管重心將從專項整治轉向制度建設?！巴ㄟ^完善制度建設，才能把短期治亂成果予以夯實。預計2018年金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)的制度建設是重點，銀行業(yè)務灰色地帶、監(jiān)管滯后于實際的情況，都會大大改善?！?BR> 2017年以來，銀監(jiān)會堅持邊防邊控、邊堵塞漏洞、邊形成機制，全年彌補監(jiān)管制度短板10余項，監(jiān)管有效性得到增強。
持續(xù)擠“泡沫”
通過專項風險整治，截至2017年11月，銀行間相互購買、代持理財產品現(xiàn)象得到緩解，理財產品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務增速由過去的50%以上降到19%。同業(yè)業(yè)務擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產負債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。
銀監(jiān)會人士對中國證券報記者強調，“2018年治亂象成果將進一步夯實和鞏固，以往虛增的‘泡沫’也將持續(xù)擠出、銀行業(yè)資產規(guī)模將進一步‘做實’。”另據(jù)透露，2017年以來，多家城商行主動“縮表”，這一趨勢有望在2018年持續(xù)。
實際上，2018年開年不久，銀監(jiān)會就發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》、并就《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見。這些都是監(jiān)管部門引導銀行回歸本源、回歸表內的“實錘”。
在穆迪副總裁諸蜀寧看來，持續(xù)抑制“影子銀行”活動，有利于維護金融穩(wěn)定?！坝捎谡铝τ诮档拖到y(tǒng)性風險、推動中國經濟持續(xù)增長，中國銀行業(yè)的運營環(huán)境將更穩(wěn)定?！?BR> 某股份制銀行華南地區(qū)分行人士對中國證券報記者表示：“監(jiān)管引導銀行業(yè)務‘回表’，一是減少銀行加杠桿的資金來源，二是砍去資金空轉和嵌套的套利空間。兩者作用下，銀行資產、負債同步收縮是必然的?！?BR> 曾剛直言，在監(jiān)管治亂象、去杠桿的過程中，行業(yè)陣痛不可避免，預計未來中小城商行、農商行“縮表”壓力尤甚。預計2018年銀行業(yè)利潤增速將進一步回暖，行業(yè)發(fā)展從規(guī)模擴張模式到資本集約模式的方向更為明確。
回歸實體
中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道近期聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調查報告(2017)》指出，未來一年，商業(yè)在資產配置中將以信貸為主。
中國民生銀行首席研究員溫彬預計，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務也將回歸理性。未來的發(fā)展和創(chuàng)新都要以服務實體經濟為己任，助力供給側結構性改革，支持區(qū)域協(xié)調發(fā)展等重大國家戰(zhàn)略，推動經濟轉型升級和高質量發(fā)展。通過加大對消費金融、科技金融、綠色金融等領域的投入，支持實體經濟的轉型升級。
曾剛指出，在一系列專項整治下，金融同業(yè)業(yè)務空間變小，回歸實體經濟是銀行必然的選擇。“2018年銀行支持實體領域的方向很明顯：一是緊扣供給側結構性改革，助力企業(yè)降杠桿;二是更好、更多支持普惠金融;三是配合房地產市場長效機制，支持租售并舉等領域;四是助力生態(tài)文明建設，綠色產業(yè)發(fā)展空間極大;五是助力創(chuàng)新型國家建設，金融如何支持創(chuàng)新、科技發(fā)展蘊藏巨大市場機遇?！?BR> 出國留學網銀行專業(yè)資格考試 欄目推薦：
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