商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶。來試試小編為你提供的2019年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理習(xí)題三，希望能夠幫助到你順利通過考試。
2019年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理習(xí)題三
【例題】按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為( )。
A.法人客戶和個人客戶
B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶
C.單一法人客戶和集團法人客戶
D.公共客戶和私人客戶
『正確答案』A
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險識別。商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶。
【例題】在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是( )。
A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
B.總資產(chǎn)收益率
C.銷售凈利潤率
D.資本收益率
『正確答案』A
『答案解析』本題考查財務(wù)指標(biāo)的內(nèi)容。在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤率、資本收益率等。A選項屬于營運能力指標(biāo)。
【例題】假定某公司2012年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為( )。
A.54% B.108%
C.53% D.56%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險識別?？傎Y產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]，根據(jù)題意，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=200/[(150+220)/2]×100%=108%。
【例題】對單一法人客戶進行系統(tǒng)的財務(wù)分析的主要內(nèi)容包括( )。
A.財務(wù)報表分析
B.財務(wù)比率分析
C.現(xiàn)金流量分析
D.投融資策略分析
E.經(jīng)營項目分析
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險識別。對法人客戶進行系統(tǒng)的財務(wù)狀況分析的主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。
【例題】商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風(fēng)險識別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析( )等非財務(wù)因素。
A.管理者的品德與誠信度
B.行業(yè)的周期性
C.企業(yè)現(xiàn)金流量
D.原料供應(yīng)風(fēng)險
E.技術(shù)進步
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查單一法人客戶的非財務(wù)因素分析。非財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充。考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要包括：(1)管理層風(fēng)險分析，重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)。(2)行業(yè)風(fēng)險分析：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競爭力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。(3)生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析只能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)整體的系統(tǒng)性風(fēng)險有所認(rèn)識，但行業(yè)中的每個企業(yè)又都有其各自的特點。就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。(4)宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。經(jīng)濟/法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。
【例題】在對貸款保證人進行分析中，下面不屬于考察范圍的是( )。
A.保證人的資格
B.保證人的貸款規(guī)模
C.保證的法律責(zé)任
D.保證人的財務(wù)實力
『正確答案』B
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項：保證人的資格;保證人的財務(wù)實力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責(zé)任。
【例題】根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的( )。
A.企業(yè)集團下屬地方分公司
B.公立醫(yī)院
C.國家機關(guān)
D.社會團體
E.私立貴族學(xué)校
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。選項E“私立貴族學(xué)?！币杂麨槟康模梢宰鳛楸ＷC人。
【例題】抵押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有( )。
A.債務(wù)的期限
B.抵押擔(dān)保范圍
C.抵押品的名稱、數(shù)量
D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額
E.抵押品的質(zhì)量、狀況
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。抵押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)的期限;③抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;④抵押擔(dān)保范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。
【例題】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是( )。
A.抵押 B.信用證
C.質(zhì)押 D.保證
『正確答案』B
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。
【例題】與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有一些明顯的特征，這包括( )。
A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
B.系統(tǒng)性風(fēng)險較高
C.財務(wù)報表真實性差
D.企業(yè)經(jīng)營績效差
E.風(fēng)險識別和貸后監(jiān)管難度大
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查集團法人客戶的信用風(fēng)險特征。與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有一些明顯的特征包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實財務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險較高、風(fēng)險識別和貸后管理難度大。
【例題】個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括( )。
A.經(jīng)銷商風(fēng)險
B.假按揭風(fēng)險
C.由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額押值不足
D.借款人的經(jīng)濟財務(wù)狀況惡化的風(fēng)險
E.國家對房市采取宏觀調(diào)控策措施
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查個人客戶風(fēng)險識別。ABCDE選項描述均正確。
【例題】以下不屬于按照信貸產(chǎn)品分類的個人客戶的是( )。
A.假按揭
B.汽車消費信貸
C.信用卡消費信貸
D.違約概率
『正確答案』D
『答案解析』本題考查個人信貸產(chǎn)品分類及風(fēng)險分析。假按揭風(fēng)險屬于個人住宅抵押貸款的風(fēng)險分析，所以A項正確;汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析，所以B、C正確;D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容，不屬于按照信貸產(chǎn)品分類的個人客戶，本題答案為D。
【例題】由于資產(chǎn)之間的信用風(fēng)險發(fā)生通常是不完全相關(guān)的，因此貸款組合的信用風(fēng)險一般( )單筆資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。
A.大于 B.小于
C.等于 D.不確定
『正確答案』B
『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。
【例題】與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注( )可能造成的影響。
A.管理層風(fēng)險
B.生產(chǎn)風(fēng)險
C.系統(tǒng)風(fēng)險
D.個體風(fēng)險
『正確答案』C
『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響。
【例題】貸款組合的信用風(fēng)險包括( )。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險
D.以上的都不對
『正確答案』C
『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。C選項正確。
【例題】組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險屬于( )。
A.系統(tǒng)風(fēng)險 B.非系統(tǒng)風(fēng)險
C.特定風(fēng)險 D.宏觀風(fēng)險
『正確答案』A
『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成的系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。
【例題】下列各項屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是( )。
A.信用風(fēng)險識別 B.信用風(fēng)險計量
C.信用風(fēng)險監(jiān)測 D.信用風(fēng)險控制
『正確答案』B
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險計量。信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
【例題】“5Cs”方法屬于( )評級方法。
A.信用評分法
B.專家判斷法
C.模型法
D.部分基于模型法
『正確答案』B
『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。“5Cs”方法屬于專家判斷法。
【例題】專家判斷法中的“5Cs”方法不考慮的因素為( )。
A.債務(wù)人資本實力
B.貸款抵押品
C.經(jīng)濟或行業(yè)周期形勢
D.信貸專家的主觀性
『正確答案』D
『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。“5Cs”方法包括：品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境。
【例題】在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )。
A.5Cs系統(tǒng)
B.5Ps系統(tǒng)
C.CAMELs系統(tǒng)
D.4Cs系統(tǒng)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)?！?Ps”系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。
【例題】目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括( )。
A.個人因素 B.資金用途因素
C.還款來源因素 D.保障因素
E.企業(yè)前景因素
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。
【例題】商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：其中第一維是客戶評級，第二維是( )。
A.債務(wù)人評級 B.債項評級
C.不良貸款評級 D.貸款評級
『正確答案』B
『答案解析』本題考查違約概率模型。一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：其中第一維是客戶評級，第二維是債項評級。
【例題】( )是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。
A.信用風(fēng)險對沖 B.信用風(fēng)險識別
C.信用風(fēng)險監(jiān)測 D.信用風(fēng)險控制
『正確答案』C
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險監(jiān)測。信用風(fēng)險監(jiān)測是指風(fēng)險管理人員通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。
二、風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)
【例題】假設(shè)某銀行在2012會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為( )。
A.15% B.12%
C.45% D.25%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風(fēng)險檢測指標(biāo)中不良資產(chǎn)率。本章中會涉及一些計算題，但考生也不要擔(dān)心，計算都是可以根據(jù)公式換算或者直接應(yīng)用公式計算出來。不良資產(chǎn)率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×l00%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。
【例題】有關(guān)“貸款風(fēng)險遷徙率”這一指標(biāo)，下面說法錯誤的是( )。
A.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
B.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)
C.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D.該指標(biāo)是一個動態(tài)指標(biāo)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)。貸款風(fēng)險遷徙率衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)。
【例題】已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億，專項準(zhǔn)備是3億，特種準(zhǔn)備是4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是( )。
A.0.25 B.0.83
C.0.82 D.0.3
『正確答案』C
『答案解析』本題考查的是不良貸款撥付覆蓋率如何計算的問題。不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)/(6十2十3)≈0.82。
【例題】我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括( )。
A.不良資產(chǎn)率
B.不良貸款率
C.貸款損失準(zhǔn)備充足率
D.單一客戶授信集中度
E.預(yù)期損失率
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)。BCDE當(dāng)選。
【例題】在操作實踐中，商業(yè)銀行的預(yù)期損失通常以一個比率的形式表示，即預(yù)期損失率，它的計算公式為( )。
A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露
B.預(yù)期損失率=違約風(fēng)險暴露×違約損失率
C.預(yù)期損失率=違約概率×違約風(fēng)險暴露
D.以上公式均不對
『正確答案』A
『答案解析』本題考查預(yù)期損失率。預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露。
【例題】實現(xiàn)對風(fēng)險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”的是( )。
A.風(fēng)險預(yù)警 B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險數(shù)據(jù)匯總 D.內(nèi)部控制
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風(fēng)險預(yù)警。風(fēng)險預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，實現(xiàn)對風(fēng)險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。
【例題】風(fēng)險預(yù)警的程序是( )。
A.信用信息的收集和傳遞——風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——后評價
B.信用信息的收集和傳遞——風(fēng)險識別——風(fēng)險處置——后評價
C.信用信息的收集和傳遞——風(fēng)險分析——風(fēng)險控制——后評價
D.信用信息的收集和傳遞——風(fēng)險分析——風(fēng)險處置——后評價
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風(fēng)險預(yù)警。風(fēng)險預(yù)警的程序：信用信息的收集和傳遞——風(fēng)險分析——風(fēng)險處置——后評價。
【例題】與綜合風(fēng)險報告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險報告主要是( )。
A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況
B.風(fēng)險應(yīng)對策略
C.對管理范圍的重大風(fēng)險事項進行報告
D.加強風(fēng)險管理
『正確答案』C
『答案解析』本題考查風(fēng)險報告。專題風(fēng)險報告主要是針對管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所做的專題性風(fēng)險分析報告。
【例題】商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有( )。
A.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制
B.掌握充分信息，避免過度授信
C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組
D.盡量少用抵押，爭取多用保證
E.與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無需報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查限額管理。商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有：統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制;掌握充分信息，避免過度授信;主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組，全面負(fù)責(zé)對集團有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)管工作。
【例題】以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有( )。
A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同
B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額
C.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的
D.國家風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額
E.國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進行管理的額度框架
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查限額管理。國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進行管理的額度框架，所以E正確;區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同，國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額，我國由于幅員遼闊，各地經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的，所以A、B、C正確;區(qū)域風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，所以D項錯誤。
【例題】在針對單個客戶進行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的( )。
A.最高債務(wù)承受能力 B.最低債務(wù)承受能力
C.平均債務(wù)承受能力 D.以上均不對
『正確答案』A
『答案解析』本題考查限額管理。商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。
【例題】可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是( )。
A.單一客戶風(fēng)險限額
B.組合風(fēng)險限額
C.集團客戶風(fēng)險限額
D.以上均不對
『正確答案』B
『答案解析』本題考查限額管理。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。
【例題】組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一，它可以分為( )兩類。
A.風(fēng)險等級限額和行業(yè)限額
B.授信集中度限額和總體組合限額
C.行業(yè)限額和集團限額
D.行業(yè)限額和產(chǎn)品限額
『正確答案』B
『答案解析』本題考查限額管理。組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。
【例題】下列關(guān)于信用風(fēng)險控制的限額管理，說法正確的有( )。
A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務(wù)承受能力
B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應(yīng)小于但不能等于客戶的最高債務(wù)承受額度
C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統(tǒng)一授信一般分為三步走
D.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次
E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查限額管理。對單一客戶進行限額管理時，要確定客戶的最高債務(wù)承受能力，所以A項正確;在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應(yīng)小于或等于客戶的最高債務(wù)承受額度，所以B項錯誤;集團統(tǒng)一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團客戶一般分為三步走，所以C項正確;國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次，所以D項正確;組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額，所以E項正確。
【例題】不良貸款清收管理包括( )。
A.不良貸款的核算 B.不良貸款的清收
C.不良貸款的盤活 D.不良貸款的保全
E.不良貸款的以資抵債
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查不良資產(chǎn)處置。不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。
【例題】債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于( )。
A.貸款重組 B.限額管理
C.貸款轉(zhuǎn)讓 D.貸款審批
『正確答案』A
『答案解析』本題考查不良資產(chǎn)處置。貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。
【例題】商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有( )。
A.貸款期限 B.貸款金額
C.貸款匯率 D.貸款人信用
E.貸款費用
『正確答案』ABE
『答案解析』本題考查不良資產(chǎn)處置。商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。
【例題】不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對( )戶/項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。
A.5 B.10
C.15 D.20
『正確答案』B
『答案解析』本題考查不良資產(chǎn)處置。不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。