實(shí)物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件?？荚嚈谀拷M小編為你精心準(zhǔn)備了2019年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)題五，希望能夠幫助到你，想知道更多相關(guān)銀行從業(yè)資格考試的內(nèi)容，請關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)題五
【例題】( )是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部時(shí)間所造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部時(shí)間所造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是( )。
A.可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件
B.員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等
C.內(nèi)部流程表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等
D.系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善
E.外部事件方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力
『正確答案』CE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的類別。C錯(cuò)誤，內(nèi)部流程表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力;E錯(cuò)誤，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。
【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有針對性和營利性，主要考慮對商業(yè)銀行帶來的盈利。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來的盈利。
第一節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)概述
【例題】基于損失事件類型的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.監(jiān)管罰沒
D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
E.對外賠償
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。CE為基于損失形態(tài)的分類。按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類，包括(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
【例題】( )指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件、此類事件至少涉及內(nèi)部一方。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場所安全事件
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件
『正確答案』A
『答案解析』本題考查內(nèi)部欺詐事件的定義。內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件、此類事件至少涉及內(nèi)部一方。
【例題】( )指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場所安全事件
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件
『正確答案』B
『答案解析』本題考查外部欺詐事件的定義。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。
【例題】( )指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場所安全事件
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件
『正確答案』D
『答案解析』本題考查就業(yè)制度和工作場所安全事件的定義?？蛻?、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。
【例題】( )指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
『正確答案』B
『答案解析』本題考查實(shí)物資產(chǎn)損壞的定義。實(shí)物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。
【例題】( )指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
『正確答案』C
『答案解析』本題考查信息科技系統(tǒng)事件的定義。信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。
【例題】( )指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
『正確答案』D
『答案解析』本題考查執(zhí)行、交割和流程管理事件的定義。執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。
【例題】基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.法律成本
B.外部欺詐事件
C.資產(chǎn)損失
D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
E.追索失敗
『正確答案』ACE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的分類。BD屬于基于損失事件類型的分類。基于損失形態(tài)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為七類：(1)法律成本;(2)監(jiān)管罰沒;(3)資產(chǎn)損失;(4)對外賠償;(5)追索失敗;(6)賬面減值;(7)其他損失。
【例題】( )指因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產(chǎn)損失
D.對外賠償
『正確答案』A
『答案解析』本題考查法律成本的定義。法律成本指因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。
【例題】( )指因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產(chǎn)損失
D.對外賠償
『正確答案』B
『答案解析』本題考查監(jiān)管罰沒的定義。監(jiān)管罰沒指因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。
【例題】( )指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產(chǎn)損失
D.對外賠償
『正確答案』C
『答案解析』本題考查資產(chǎn)損失的定義。資產(chǎn)損失指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。
【例題】( )指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產(chǎn)損失
D.對外賠償
『正確答案』D
『答案解析』本題考查對外賠償?shù)亩x。對外賠償指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。
【例題】( )指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。
A.法律成本
B.追索失敗
C.資產(chǎn)損失
D.賬面減值
『正確答案』B
『答案解析』本題考查追索失敗的定義。追索失敗指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。
【例題】( )由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。
A.法律成本
B.追索失敗
C.資產(chǎn)損失
D.賬面減值
『正確答案』D
『答案解析』本題考查賬面減值的定義。賬面減值指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。
【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括( )。
A.治理架構(gòu)
B.法律體系
C.損失事件收集
D.信息系統(tǒng)
E.計(jì)量與管理的融合
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架。操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括治理架構(gòu)、制度體系、損失事件收集、信息系統(tǒng)、計(jì)量與管理的融合。
【例題】高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任;董事會及董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員要負(fù)責(zé)執(zhí)行股東會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架。董事會及董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系。
【例題】在操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，進(jìn)行損失事件收集工作時(shí)要堅(jiān)持的原則包括( )。
A.重要性
B.針對性
C.及時(shí)性
D.統(tǒng)一性
E.謹(jǐn)慎性
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查損失事件收集要堅(jiān)持的四項(xiàng)原則。進(jìn)行損失事件收集工作時(shí)要堅(jiān)持的原則包括：重要性、及時(shí)性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性。
第二節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具
【例題】關(guān)于損失數(shù)據(jù)收集，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.損失數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風(fēng)險(xiǎn)引起的損失事件進(jìn)行收集、報(bào)告并管理的相關(guān)工作
B.損失收集工作要明確損失的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)
C.損失收集工作要明確職責(zé)分工和報(bào)告路徑
D.損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作很難做到統(tǒng)一，因此不要求設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范
『正確答案』D
『答案解析』本題考查損失數(shù)據(jù)收集。損失數(shù)據(jù)收集工作要保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性，所以D錯(cuò)誤。
【例題】銀行在風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估中，自評工作要堅(jiān)持以下原則( )。
A.全面性
B.及時(shí)性
C.統(tǒng)一性
D.客觀性
E.前瞻性
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。自評工作要堅(jiān)持以下原則，一是全面性，二是及時(shí)性，三是客觀性，四是前瞻性，五是重要性。
【例題】關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識別、計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的工具，不是計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的工具。
【例題】在利用關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測時(shí)，設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的原則包括( )。
A.整體性
B.重要性
C.敏感性
D.前瞻性
E.可靠性
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則。設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。
【例題】( )是指銀行對業(yè)務(wù)中潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，評估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應(yīng)的控制措施的方法。
A.情景分析
B.風(fēng)險(xiǎn)控制
C.自我評估
D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測
『正確答案』A
『答案解析』本題考查情景分析的定義。情景分析是指銀行對業(yè)務(wù)中潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，評估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應(yīng)的控制措施的方法。
【例題】在對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理時(shí)，情景分析應(yīng)滿足的原則包括( )。
A.全面性
B.前瞻性
C.靜態(tài)性
D.客觀性
E.動態(tài)性
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。情景分析一要滿足全面性，二要滿足前瞻性，三要體現(xiàn)客觀性，四要具有動態(tài)性。
第三節(jié) 主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
【例題】資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制。柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括( )。
A.輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范
B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞
C.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全
D.柜臺人員安全意識不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識
E.柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。
【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括( )。
A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程
B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)
C.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)
D.明確主責(zé)任人制度
E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。
【例題】下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是( )。
A.客戶貸款業(yè)務(wù)
B.平賬和財(cái)務(wù)核對
C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
D.銀行承兌匯票
E.重要憑證和重要物品管理
『正確答案』ACD
『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。BE為柜面業(yè)務(wù)，不選。
【例題】法人信貸業(yè)務(wù)的流程包括( )。
A.評級授信 B.貸后跟蹤
C.信貸審查 D.信貸審批
E.貸款發(fā)放
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)流程包括評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理。
【例題】法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括( )。
A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額
B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制
C.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞
D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全
E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。C為柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。
【例題】下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。
A.明確主責(zé)任人制度
B.加快信貸電子化建設(shè)
C.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)
D.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心
E.提高法律介入程度
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。D為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
【例題】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括( )。
A.商業(yè)銀行對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足
B.內(nèi)部控制薄弱
C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞
D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束
E.個(gè)人信用體系不健全
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。B為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。
【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是( )。
A.個(gè)人住房按揭貸款
B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
D.個(gè)人質(zhì)押貸款
E.個(gè)人存款業(yè)務(wù)
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款。
【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。
A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理
B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心
C.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作
D.加快信貸電子化建設(shè)
E.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
【例題】資金業(yè)務(wù)從資金交易業(yè)務(wù)流程來看不包括( )。
A.前臺交易
B.中臺風(fēng)險(xiǎn)管理
C.中臺控制
D.后臺結(jié)算/清算
『正確答案』C
『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看包括前臺交易、中臺風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺結(jié)算/清算。
【例題】資金業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大
B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞
C.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后
D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E.個(gè)人信用體系不健全
『正確答案』ACD
『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。BE屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。
【例題】下列屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施的是( )。
A.建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)
B.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)分離制度
C.總行應(yīng)根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平，適當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限
D.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤
E.對分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)定期進(jìn)行檢查
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。D為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。
【例題】( )指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.法人信貸業(yè)務(wù)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。
【例題】( )指商業(yè)銀行接收客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.法人信貸業(yè)務(wù)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接收客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。
【例題】代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大
B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后
C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理
D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)
E.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。E為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。
【例題】代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括( )。
A.人員因素
B.內(nèi)部流程
C.系統(tǒng)缺陷
D.報(bào)警系統(tǒng)故障
E.外部事件
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。
【例題】下列屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。
A.加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持委托——代理業(yè)務(wù)合同書面化
B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則
C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理
D.設(shè)立專戶核算代理資金
E.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。E為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
第四節(jié) 業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理
【例題】商業(yè)銀行開展外包活動應(yīng)遵循的原則不包括( )。
A.制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度
B.根據(jù)審慎經(jīng)營原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動范圍
C.為集中管理，通常應(yīng)將戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能外包
D.將風(fēng)險(xiǎn)管理框架納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
『正確答案』C
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行開展外包活動遵循以下原則：一是制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;二是根據(jù)審慎經(jīng)營原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動范圍;三是對于戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。
【例題】商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)不包括( )。
A.股東會
B.董事會
C.高級管理層
D.外包管理層
『正確答案』A
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層和外包管理團(tuán)隊(duì)。
【例題】在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包管理中，外包管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)制定并通過外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包管理中，董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。
【例題】外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作包括( )。
A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督及反饋
C.外包協(xié)議管理
D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理
E.跨境外包管理
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括：(1)業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估;(2)盡職調(diào)查;(3)外包協(xié)議管理;(4)外包服務(wù)承諾;(5)分包風(fēng)險(xiǎn)管理;(6)跨境外包管理(7)其他事項(xiàng)。
【例題】商業(yè)銀行在開展外包活動時(shí)，如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行在開展外包活動時(shí)，如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
【例題】下列關(guān)于信息科技治理的說法錯(cuò)誤的是( )。
A.應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)
B.信息科技治理為具體日常工作，無需定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算等狀況
C.應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報(bào)，并參與決策
D.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。