國別風險的主要類型包括7類：轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險。一起來做做2019年初級銀行從業(yè)資格考試風險管理習題七，希望能順利幫你通過考試，想知道更多資訊，請關注網(wǎng)站更新。
2019年初級銀行從業(yè)資格考試風險管理習題七
【例題】( )指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。
A.流動性風險 B.國別風險
C.匯率風險 D.市場風險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國別風險的定義。國別風險指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。
【例題】下列屬于國別風險的是( )。
A.轉移風險 B.主權風險
C.傳染風險 D.微觀經(jīng)濟風險
E.政治風險
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查國別風險。國別風險的主要類型包括7類：轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險。
【例題】( )指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。
A.轉移風險 B.主權風險
C.傳染風險 D.貨幣風險
『正確答案』A
『答案解析』本題考查轉移風險的定義。轉移風險指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。
【例題】( )指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。
A.轉移風險 B.主權風險
C.傳染風險 D.貨幣風險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查主權風險的定義。主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。
【例題】( )指某一國家的不利狀況導致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風險，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。
A.轉移風險 B.主權風險
C.傳染風險 D.貨幣風險
『正確答案』C
『答案解析』本題考查傳染風險的定義。傳染風險指某一國家的不利狀況導致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風險，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。
【例題】( )指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。
A.轉移風險 B.主權風險
C.傳染風險 D.貨幣風險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查貨幣風險的定義。貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。
【例題】( )指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。
A.轉移風險 B.宏觀經(jīng)濟風險
C.傳染風險 D.貨幣風險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查宏觀經(jīng)濟風險的定義。宏觀經(jīng)濟風險指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。
【例題】( )指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。
A.轉移風險 B.宏觀經(jīng)濟風險
C.政治風險 D.貨幣風險
『正確答案』C
『答案解析』本題考查政治風險的定義。政治風險指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。
【例題】( )指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。
A.轉移風險 B.宏觀經(jīng)濟風險
C.政治風險 D.間接國別風險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查間接國別風險。間接國別風險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。
【例題】發(fā)生( )事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險。
A.主權違約
B.轉移事件
C.貨幣升值
D.銀行業(yè)危機
E.政治動蕩
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查國別風險識別。發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險：(1)主權違約;(2)轉移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機;(5)政治動蕩。
【例題】主權違約是指主權債務人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價兌換不包括在違約中。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國別風險識別。主權違約是指主權債務人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價兌換也包括在違約中。
【例題】( )指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。
A.主權違約 B.轉移事件
C.貨幣貶值 D.政治動蕩
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國別風險識別。轉移事件指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。
【例題】貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過( )或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正確答案』C
『答案解析』本題考查國別風險識別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。
【例題】銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。銀行業(yè)危機中，衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)( )或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國別風險識別。銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務。
【例題】( )指債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權更替、戰(zhàn)爭等情形。衡量關于政治穩(wěn)定及可能影響一國還債能力和/或引起外匯市場動蕩的政治因素。
A.主權違約 B.轉移事件
C.貨幣貶值 D.政治動蕩
『正確答案』D
『答案解析』本題考查國別風險識別。政治動蕩指債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權更替、戰(zhàn)爭等情形。衡量關于政治穩(wěn)定及可能影響一國還債能力和/或引起外匯市場動蕩的政治因素。
【例題】國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：一種是基于定量指標的綜合打分卡模型;另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國別風險計量與評估。國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型;另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。
【例題】國別風險應當至少分為低、中、高三個等級。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國別風險計量與評估。國別風險應當至少分為低、較低、中、較高、高五個等級。
【例題】( )國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。
A.低國別風險 B.較低國別風險
C.中等國別風險 D.高國別風險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查較低國別風險的定義。較低國別風險國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。
【例題】日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則包括( )。
A.完整性 B.獨立性
C.相關性 D.及時性
E.綜合性
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查國別風險日常監(jiān)測。日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。
【例題】下列不屬于日常國別風險信息監(jiān)測渠道的是( )。
A.新聞平臺 B.銀行外部信息
C.外部評級機構數(shù)據(jù) D.銀行內部信息
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國別風險日常監(jiān)測。日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：一是新聞平臺;二是外部評級機構數(shù)據(jù);三是銀行內部信息。
【例題】商業(yè)銀行應當定期、及時向股東會和高級管理層報告國別風險情況。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國別風險報告。商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。
【例題】有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按( )等設定分類限額。
A.業(yè)務類型
B.交易對手類型
C.頭寸情況
D.國別風險類型
E.期限
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查國別風險限額。有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。
【例題】( )的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。
A.敞口限額 B.頭寸限額
C.總量限額 D.經(jīng)濟資本限額
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國別風險限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。
【例題】( )的設定旨在合適的分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。
A.敞口限額
B.頭寸限額
C.總量限額
D.經(jīng)濟資本限額
『正確答案』D
『答案解析』本題考查國別風險限額。經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適的分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。
【例題】國別限額可依據(jù)( )等因素確定。
A.國別風險 B.業(yè)務機會
C.風險頭寸 D.國家(地區(qū))重要性
E.市場份額
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查國別風險限額。國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。
第二節(jié) 聲譽風險管理
【例題】( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
A.國別風險 B.聲譽風險
C.匯率風險 D.外部風險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查聲譽風險的定義。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
【例題】中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關聲譽風險的評估要求主要包括( )。
A.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系
B.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理
C.商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，在發(fā)生重大聲譽事件時要臨時緊急確定應對方案
D.對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失
E.商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查聲譽風險管理。C錯誤，商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練。
【例題】有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有( )。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念
B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程
C.深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值
D.建立強大的、靜態(tài)的風險管理系統(tǒng)
E.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查聲譽風險管理。D錯誤，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警。
【例題】建立良好的聲譽風險管理體系，可以幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括( )。
A.招募和保留最佳雇員
B.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平
C.減少進入新市場的阻礙
D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境
E.增大監(jiān)管要求的力度
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查聲譽風險管理。E錯誤，應該是最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
【例題】董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查聲譽風險管理。董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。
【例題】董事會和高級管理層應當制定并審核聲譽風險管理政策，但以后不需再進行定期審核，只是在有重大變故時進行修改。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查聲譽風險管理。董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策。
【例題】采取恰當?shù)穆曌u風險管理的具體做法包括( )。
A.強化聲譽風險管理培訓
B.確保實現(xiàn)承諾
C.確保及時處理投訴和批評
D.盡量避免對一般客戶/公眾的信息泄漏
E.盡量與媒體保持距離
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查聲譽風險管理。采取恰當?shù)穆曌u風險管理的具體做法包括：(1)強化聲譽風險管理培訓;(2)確保實現(xiàn)承諾;(3)確保及時處理投訴和批評;(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強對客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任(CSR)和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制定危機管理規(guī)劃。
【例題】傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“化敵為友”的方法，如今更加具有建設性的危機處理方法是“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查聲譽危機管理規(guī)劃。傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”。
第三節(jié) 戰(zhàn)略風險管理
【例題】戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反饋性的風險管理方法。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法。
【例題】中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關戰(zhàn)略風險的評估要求不包括( )。
A.商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系
B.應當對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告
C.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括股東大會及其下設監(jiān)事會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系
D.商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本
『正確答案』C
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。
【例題】商業(yè)銀行可以在短期內體會到戰(zhàn)略風險管理的益處包括( )。
A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善的處理風險事件
B.全面、系統(tǒng)的規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會
C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失
D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險
E.強化外部監(jiān)督系統(tǒng)和流程
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。E錯誤，應為強化內部控制系統(tǒng)和流程。
【例題】戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括( )。
A.明確董事會和高級管理層的責任
B.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程
C.明確股東大會和監(jiān)事會的權利與義務
D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法
E.加強外部監(jiān)管
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：(1)明確董事會和高級管理層的責任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;(3)采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。
【例題】傳統(tǒng)上商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的短期發(fā)展目標，制定相關政策和流程來逐步實現(xiàn)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長期戰(zhàn)略和發(fā)展目標，制定相關政策和流程來逐步實現(xiàn)。
第四節(jié) 新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理
【例題】( )是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理 B.國別風險管理
C.聲譽風險管理 D.匯率風險管理
『正確答案』A
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。
【例題】新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理的原則包括( )。
A.統(tǒng)一性原則
B.獨立性原則
C.適應性原則
D.有效性原則
E.統(tǒng)籌性原則
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理的原則。新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理的原則包括：統(tǒng)一性原則、全面性原則、適應性原則、有效性原則、統(tǒng)籌性原則。
【例題】( )是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務風險識別
B.新產(chǎn)品/業(yè)務風險評估
C.新產(chǎn)品/業(yè)務風險控制
D.新產(chǎn)品/業(yè)務風險反饋
『正確答案』A
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務風險識別的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。
【例題】( )是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務風險識別
B.新產(chǎn)品/業(yè)務風險評估
C.新產(chǎn)品/業(yè)務風險控制
D.新產(chǎn)品/業(yè)務風險反饋
『正確答案』B
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務風險評估的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。
【例題】( )是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務風險識別
B.新產(chǎn)品/業(yè)務風險評估
C.新產(chǎn)品/業(yè)務風險控制
D.新產(chǎn)品/業(yè)務風險反饋
『正確答案』C
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務風險控制的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程。
【例題】新產(chǎn)品/業(yè)務主要風險類型包括( )。
A.信用風險 B.市場風險
C.匯率風險 D.價值風險
E.違規(guī)風險
『正確答案』ABE
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務主要風險類型。新產(chǎn)品/業(yè)務主要風險類型包括：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規(guī)風險。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。
A.信用風險 B.操作風險
C.市場風險 D.聲譽風險
『正確答案』A
『答案解析』本題考查信用風險的定義。信用風險是指新產(chǎn)品/業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。
A.信用風險 B.操作風險
C.市場風險 D.聲譽風險
『正確答案』C
『答案解析』本題考查市場風險的定義。市場風險是指新產(chǎn)品/業(yè)務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。
A.信用風險 B.操作風險
C.市場風險 D.聲譽風險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查操作風險的定義。操作風險是指新產(chǎn)品/業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。
A.信用風險 B.操作風險
C.市場風險 D.聲譽風險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查聲譽風險的定義。聲譽風險是指新產(chǎn)品/業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
A.信用風險 B.操作風險
C.違規(guī)風險 D.聲譽風險
『正確答案』C
『答案解析』本題考查違規(guī)風險的定義。違規(guī)風險是指新產(chǎn)品/業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
【例題】新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理措施不包括( )。
A.風險評級
B.制定風險防控措施
C.實施風險反饋措施
D.新產(chǎn)品風險管理評價
『正確答案』C
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理措施。新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理措施包括：風險評級、制定風險防控措施、新產(chǎn)品風險管理評價。
【例題】我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“多部門分權主管、多部門配合”。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查反洗錢管理。我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。
【例題】反洗錢的制度主要包括( )。
A.客戶身份識別制度
B.客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.客戶身份篩選分級制度
D.大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易報告制度
E.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查反洗錢管理。反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。
【例題】反洗錢的三項制度中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度，處于核心地位的是客戶身份識別制度。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查反洗錢管理。反洗錢的三項制度中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。