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2018年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)精選習(xí)題及答案七
單選題
第1題 以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是( )。
A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評測、訪談座談
B.非現(xiàn)場檢測
C.現(xiàn)場抽查
D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
正確答案:D解析： 監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評測、訪談座談;非現(xiàn)場檢測;現(xiàn)場抽查。故選D。
第2題 通常說的“擠兌”是指銀行面臨的( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:D解析： 銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。
第3題 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
正確答案:B解析： 《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。
第4題 下列說法中，錯誤的是( )。
A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。
第5題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定。下列各項(xiàng)表述中，正確的是( )。
A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D.分公司、子公司都具有法人資格
正確答案:C解析： 分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。
第6題 銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進(jìn)行披露。
A.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B解析： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。
第7題 ( )屬于無民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
正確答案:B解析： 《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。
第8題 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是( )。
A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正
B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款
D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
正確答案:A解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。
第9題 經(jīng)濟(jì)處于( )階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
正確答案:C解析： 本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時候。故選C。
第10題 下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是( )。
A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段
正確答案:A解析： 公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯誤。故選A。
第11題 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由( )予以取締。
A.人民法院
B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)
C.公安機(jī)關(guān)
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
正確答案:D解析： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選D。
第12題 銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。
A.銀行保理
B.銀行保函
C.備用信用證
D.進(jìn)口押匯
正確答案:B解析： 本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進(jìn)口押匯”的了解和區(qū)分。其中，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。故選B。
第13題 按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有( )的股東權(quán)益。
A.資產(chǎn)受益
B.重大決策權(quán)
C.選擇管理者
D.優(yōu)先分派股息權(quán)
正確答案:D解析： 普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán);優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選D。
第14題 1996年，( )與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。
A.農(nóng)村合作社
B.農(nóng)村信用社
C.農(nóng)村商業(yè)銀行
D.農(nóng)村郵政儲蓄
正確答案:B解析： 1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。
第15題 存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源
B.風(fēng)險(xiǎn)來源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯誤;存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯誤。故選A。