留學黨&背包俠&代購親們注意啦!看海外留學生境外刷卡預(yù)警：中國外匯管理局發(fā)布了《關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》。下面出國留學網(wǎng)的解讀如下：
“9月1日起，
將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的
提現(xiàn)和消費交易信息”。
重點主要有兩個：
使用境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺(比如銀行)和自動取款機等場所和設(shè)備取現(xiàn)，無論金額大小，信息都將會被采集上報;
使用境內(nèi)銀行卡在境外實體店，或者某些網(wǎng)絡(luò)商交易金額高于(不含)1000人民幣，信息也會被采集上報。
這里說的境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡等等。
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可能光看通知有點蒙
給大家舉幾個例子…
境外刷卡交易新規(guī)實施后——
小A拿著在國內(nèi)辦的銀聯(lián)卡，在奧克蘭皇后大街的ATM機上取了100紐幣現(xiàn)金，這筆交易信息會被采集并上報。
小B拿著在國內(nèi)辦的信用卡，在皇后鎮(zhèn)支付了價值300紐幣(約1500人民幣)的住宿費用，那這筆交易信息會被采集并上報。
還有一種…就是網(wǎng)購…
小C使用國內(nèi)辦的信用卡，在海外某網(wǎng)購網(wǎng)站上購買了200美元(約1400人民幣)的服裝并寄回中國，那這筆交易信息也會被采集并上報…
也就是說，
大家在海外、或者在海外購物網(wǎng)站
使用國內(nèi)銀行卡
取錢或開心買買買的時候
消費信息就會被收集并上報外管局。
8月3日
中國外匯管理局再次發(fā)布通知表示
銀行卡境外交易信息管理系統(tǒng)
將于8月21日至8月31日
開展試運營
從今年8月21日起
不論你在海外購物或者提取現(xiàn)金，
只要單筆的金額等值人民幣大于1000元
消費的相關(guān)信息將被自動采集上報!
廣大吃瓜群眾都很不淡定
特別是留學、出境游、代購小伙伴，
大家的理解角度也是五花八門!
那么國家為什么要推出這個規(guī)定呢?
因為中國目前仍沒有完全放開外匯管制，大筆個人資金出海有很多政策障礙。因此，不少人利用刷卡消費來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢。
比如，在境外賭場刷卡購買籌碼后，通過與他人交換或直接退籌進行套現(xiàn);購買高檔奢侈品、會籍、收藏品后，轉(zhuǎn)手他人現(xiàn)金收購;甚至此前澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進行虛假購買，然后以退貨形式兌現(xiàn)。
特別是近年來國內(nèi)居民向境外大規(guī)模轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，甚至通過刷卡購置房產(chǎn)等方式，中國居民也成為美國、加拿大、澳大利亞等國家最大的房產(chǎn)購買者。
所以對于這項新措施
有3個重要信息點
大家一定要理解清楚!
① 只針對境內(nèi)銀行卡
采集的范圍是境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費交易信息，不含非銀行機構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。
(也就是說支付寶、微信支付及境外銀行卡等在海外的消費暫時是不需要報備的)
② 個人無需申報
報備是由發(fā)卡金融機構(gòu)例如銀行來進行的，所以個人不需要另行申報。
③ 不影響個人消費
這次加大監(jiān)控主要是為了反洗錢、反恐怖融資等目的。新規(guī)的主要目的在于監(jiān)管，1000元也不是限制消費額度，對于老百姓的正常消費其實沒有什么影響。
目前看這項新政策
對于普通境外消費幾乎無影響
不過有一種“境外消費”
就要多加小心了!
沒錯，就是各位代購的親們!
據(jù)統(tǒng)計2016年全年
個人境外消費總額超過1200億美元
代購們長期有規(guī)律的“境外取現(xiàn)”
肯定會引起外匯管理部門注意!
當然該買的還是可以買
也并不是說海淘后會有人找你繳稅
畢竟交易信息上報的是外管局
而不是海關(guān)
‘清關(guān)被稅’的擔心是沒必要的
中國外匯投資研究院院長譚雅玲：對絕大說人來講，一點問題沒有，你該怎們做就怎么做。不要理解為收緊了、更加嚴格了，完全不是這樣概念。我們是對違法、不合理的事情在進行監(jiān)管。
不過，某資深業(yè)內(nèi)人士表示會有一定影響，“如果是真實的日常消費，不可能出現(xiàn)異常，但以轉(zhuǎn)移大額資產(chǎn)為目的的境外支出，比如購置房產(chǎn)，就會被嚴格管制。如果日常消費大幅超過個人的購匯額度，境外消費也可能會受到一定的影響。比如海外代購的賣家，買一些奢侈品、化妝品等，如果刷卡頻繁且額度較高就會受到影響?！?BR> 也就是說
長期有超過1000元的境外消費
甚至每日取現(xiàn)、長期取現(xiàn)
就很有可能被視為有洗錢嫌疑!
雖然目前只是統(tǒng)計數(shù)據(jù)
但肯定是為了更嚴的外匯管制做準備
到時就會被重點關(guān)注
比如：
對于需要換匯后繳納學費的留學生，
生活費不夠用的海外黨，
喜愛出國旅游的驢友，
以及喜歡在海外或者海外網(wǎng)站上
買買買的購物達人們
大家多多注意吧
我覺得我就沒什么可擔心的了