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2018銀行從業(yè)《法律法規(guī)》考點(diǎn)：銀行自律與市場(chǎng)約束
第一節(jié) 銀行自律組織
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)，是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，2000年成立，民政部登記的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。
(一)協(xié)會(huì)運(yùn)行機(jī)制
1.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)
2.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)
3.日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書(shū)處
（二）協(xié)會(huì)的職能定位
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第二節(jié) 職業(yè)操守
一、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍
(一)宗旨
為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好的信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。
(二)適用范圍
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。
銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì))和地方性銀行業(yè)自律組織(各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
二、從業(yè)準(zhǔn)則
基本準(zhǔn)則 | 內(nèi)容 |
誠(chéng)實(shí)信用 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則 |
守法合規(guī) | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范（《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等）及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 |
專業(yè)勝任 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力 |
勤勉盡職 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) |
保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私 |
公平競(jìng)爭(zhēng) | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂 |
三、從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守
(一)熟知業(yè)務(wù)
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
應(yīng)熟知內(nèi)容：
1.宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況
2.與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及有關(guān)法規(guī)
3.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能
(二)監(jiān)管規(guī)避
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
必須做到：
1.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)
2.本職工作相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則
3.根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。
(三)崗位職責(zé)
遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> (一)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;
(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?
(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。
(四)信息保密
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
明顯違反本規(guī)條行為：
1.向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的人(包括本機(jī)構(gòu)其他同事)或其他組織透露客戶個(gè)人信息;
2.向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息和交易信息;
3.不妥善保管或銷毀有客戶信息的資料、憑證等;
4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。
(五)利益沖突
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：
在存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況及處理利益沖突建議;
銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。
(六)內(nèi)幕交易
在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息(所在機(jī)構(gòu)為上市銀行時(shí)獲知本機(jī)構(gòu)內(nèi)幕信息;在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息)以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資建議。
內(nèi)幕消息包括：為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息。如：銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。
(七)了解客戶
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
包括：
1.銀行在于客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金、匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并進(jìn)行核對(duì)登記。
2.客戶有他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)登記。
3.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
(八)反洗錢
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。