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2018年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
一、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件
A、商業(yè)銀行申請(qǐng)需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交以下材料(一式三份)：
1、 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
2、 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)
3、 業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)以及擬采取的管理措施
4、 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)
5、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料
B、商業(yè)銀行申請(qǐng)不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其他派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
1、 理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，包括產(chǎn)品屬性、目標(biāo)群體、等等
2、 內(nèi)部相關(guān)部門審核文件
3、 相關(guān)負(fù)責(zé)人的盡職報(bào)告，簽署的法律文件、聯(lián)系方式
二、業(yè)務(wù)制度建設(shè)要求
1、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度
2、 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售、資金管理運(yùn)用等進(jìn)行全面規(guī)范
3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中
商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求：
1、 資格要求(理財(cái)業(yè)務(wù)人員要做到)
a、 對(duì)相關(guān)法律法規(guī)等有充分認(rèn)識(shí)
b、 遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為守則
c、 掌握所推介產(chǎn)品還有市場(chǎng)的特性
d、 具備相關(guān)學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
e、 具備監(jiān)管部門所要求的行業(yè)資格
f、 具備銀監(jiān)會(huì)所要求的其他資格條件
2、 培訓(xùn)要求
每個(gè)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)不少于20小時(shí)(還要詳細(xì)記錄每個(gè)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、時(shí)間、及考核結(jié)果
3、 考核要求
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)政策限制：
A業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管
B理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管
C業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管
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