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2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點匯總【一】
考點：個人理財產品定義
個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、規(guī)劃目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現其理財目標的過程。
1、資產管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
2、財富管理業(yè)務是透過一系列財務規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學化管理的過程。
3、私人銀行業(yè)務是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【二】
考點：個人理財業(yè)務相關主體
1、個人客戶
2、商業(yè)銀行
3、非銀行金融機構
4、互聯網金融機構
5、第三方理財機構(獨立的中介理財機構)
6、律師、會計師事務所
7、監(jiān)管機構
注意：
1.非銀行金融機構包括證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產管理公司等金融機
構也提供理財服務。
2.監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管
理委員會、國家外匯管理局。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【三】
考點：銀行個人理財業(yè)務分類
1.理財顧問服務
客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
2.綜合理財服務
商業(yè)銀行在客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。
3. 根據客戶類型進行理財業(yè)務分類，可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次。
從客戶等級來看：理財業(yè)務<財富管理業(yè)務<私人銀行業(yè)務
從服務種類來看：理財業(yè)務<財富管理業(yè)務<私人銀行業(yè)務
理財業(yè)務——所有客戶
財富管理業(yè)務——中高端客戶
私人銀行業(yè)務——高端客戶
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【四】
考點：工作流程與主要內容
一、工作流程
1.接觸客戶、建立信任關系
2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況
3.明確客戶的理財目標
4.制訂理財規(guī)劃方案
5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行
6.后續(xù)跟蹤服務
二、主要內容
個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內容。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【五】
考點：國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因
1.經濟發(fā)展、居民財富的積累
2.理財需求上升
3.理財技能欠缺
4.投資理財工具日趨豐富
5.金融機構轉型的客觀需要