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2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點匯總【四】
考點：保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)
1、保險代理人及相關(guān)規(guī)定
根據(jù)《保險法》第一百一十七條，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。
根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第九條，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。
2、保險銷售行為規(guī)范
1.銷售前需要了解你的客戶
2.銷售中要透明公開、有依有據(jù)
3.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴
4.銷售行為可回溯管理
根據(jù)《保險法》第一百三十一條，保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
1.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人
2.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況
3.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)
4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。
5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同
6.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;
7.挪用、截留、侵占保險費或者保險金;
8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;
9.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;
10.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【二】
考點：黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)
第二條第九點
商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【三】
考點：金融市場概述
金融市場的概念
1.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。
2.金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”
3.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系
4.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。
金融市場的特點
1.市場商品的特殊性
2.市場交易價格的一致性
3.市場交易活動的集中性
4.交易主體角色可變性
金融市場的構(gòu)成要素：主體、客體、中介、監(jiān)管機構(gòu)
主體
1.企業(yè)：金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者
2.政府及政府機構(gòu)
3.中央銀行
4.各類金融機構(gòu)
5.居民個人
客體
金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品
中介
1.交易中介
銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。
2.服務(wù)中介
會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。
監(jiān)管機構(gòu)
1.中國人民銀行
2.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
3.中國證券監(jiān)督管理委員會
金融市場功能
1.資金融通集聚功能(基本)
2.財富投資和避險功能
3.交易功能
4.優(yōu)化資源配置功能
5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能
6.反映經(jīng)濟運行的功能(金融市場作為國民經(jīng)濟的“晴雨表”)
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【四】
考點：金融市場分類
按照金融交易的場地和空間劃分：有形市場、無形市場
1.有形市場：有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。
2.無形市場：在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。
無形市場的典型特征
1.交易場所不固定，分散交易(最明顯的區(qū)別)
2.交易范圍比較廣
3.交易時間相對較長，不是集中、固定的
4.交易的種類多
按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場和流通市場。
發(fā)行市場
1.含義
金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、 初級金融市場或原始金融市場。
2.方式
公募(公開發(fā)行)：指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。
私募(非公開發(fā)行)：指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。
流通市場
1.含義
金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場， 又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。
2.流通市場在于為有價證券提供流動性
按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。
貨幣市場
1.含義
貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。
一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。
2.內(nèi)容
銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。
3. 特征
1、低風(fēng)險、低收益
2、期限短、流動性高
3、交易量大、交易頻繁
資本市場
1.含義
1、資本市場是籌集長期資金的場所
2、一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。
2.交易對象
主要包括股票、債券和證券投資基金。
3.特點
1、期限長、流動性較差
2、風(fēng)險大、收益較高
3、按照資金融資方式，可分為直接融資市場和間接融資市場。
直接融資市場
1.含義
資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場
2.特征
1、直接性
2、分散性
3、差異性較大
4、部分不可逆性
5、相對較強的自主性
間接融資市場
1.定義
通過銀行等信用中介(金融中介機構(gòu))的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)行資金融通的市場。
2.特征
1、間接性
2、相對的集中性
3、信譽的差異性較小
4、具有可逆性
5、融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點【五】
考點：理財投資市場介紹
貨幣市場
1.同業(yè)拆借市場
2.商業(yè)票據(jù)市場
3.銀行承兌匯票市場
4.回購市場
5.政府短期債券市場
6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
7.貨幣市場基金市場
同業(yè)拆借市場
1.含義：銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。
2.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)。
商業(yè)票據(jù)市場
1.定義
大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證
2.特點
期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高
銀行承兌匯票市場
1、含義
以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。
2、特點
①安全性高，信用度好。
②信用度較好、靈活性好。
回購市場
1.回購
在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為。
2.回購市場
通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。
從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
政府短期債券市場
1.短期政府債券
政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。
2.短期政府債券市場
以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。
3.特點
具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)：是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
2.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場：是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所
3.特點
不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。
貨幣市場基金市場
貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限 120 天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。
債券市場
1、定義
債券是投資者向政府，公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。
2、特征
①償還性②流動性③安全性④收益性
3、分類
4、功能
1.融資功能
2.價格發(fā)現(xiàn)功能
3.宏觀調(diào)控功能