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2018年銀行從業(yè)個人理財(cái)精選習(xí)題一
單項(xiàng)選擇題
1. 《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。
A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
2. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是( )。
A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格
B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升
C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲
D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲
4. 關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有( )。
A.主體是商業(yè)銀行
B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值
C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議
D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
5. 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)( )。
A.風(fēng)險性
B.收益性
C.建議性
D.個性化
6. 下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的選項(xiàng)是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財(cái)業(yè)務(wù)
7. 2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
8. 影響金融市場長期走勢的唯一因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國際經(jīng)濟(jì)形勢
9. 高通脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.都有可能
10.GDP是指一個國家(或地區(qū))所有( )在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
A.本國公民
B.國內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國人的常住居民
參考答案及解析
1.B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
2.B[解析]個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
3.C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。
4.D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)，因此，D不正確。
5.D[解析]私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強(qiáng)調(diào)個性化。
6.D[解析]由個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯誤。
7.D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。
8.A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。
9.B[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致金融市場行情下跌。B項(xiàng)符合題意。
10.C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。