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2018中級銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理考試重點(diǎn)：第八章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
8.1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
8.1.1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)概述
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估要求主要包括：
1.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;
2.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理;
3.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練;
4.對于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的影響;
5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。
有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：
1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;
2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;
3.深入理解不同利益持有者對自身的期望值;
4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;
5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;
6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正;
7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);
8.利用自身的價(jià)值理念。道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;
9.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;
10.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：
1.招募和保留最佳雇員; 2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平;
3.減少進(jìn)入新市場的阻礙; 4.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度;
5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境; 6.增進(jìn)和投資者的關(guān)系;
7.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心; 8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力;
9.對大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
新媒體時(shí)代商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和管理難點(diǎn)
一、特點(diǎn)：關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性、多樣性。
二、管理難點(diǎn)：監(jiān)測難度顯著能加、應(yīng)對時(shí)間大大縮短、管理的對象更加復(fù)雜、需要同時(shí)面臨新媒體和傳統(tǒng)媒體的共振壓力。
8.1.2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法
1.明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任;2.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程;3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化等。
有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);確保實(shí)現(xiàn)承諾;確保及時(shí)處理投訴和批評;盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度;將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面;保持與媒體的良好接觸;制定危機(jī)管理規(guī)劃。
8.1.3聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃
聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃;提高日常解決問題的能力;危機(jī)現(xiàn)場處理;提高發(fā)言人的溝通技能;危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通;管理危機(jī)過程中的信息交流;模擬訓(xùn)練和演練。