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2018銀行從業(yè)資格《初級個人理財》試題及答案(四)
一、單選題
第1題.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是( )。
A. 個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)
B. 個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)
C. 個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑
D. 對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰
正確答案：D
解析：依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。
第2題.所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A. 一個月
B. 兩個月
C. 半年
D. 一年
正確答案：A
解析：流動性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動性負(fù)債，一般專指銀行的流動負(fù)債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個月內(nèi)到期的定期存款(不含財政性存款)、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負(fù)債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項應(yīng)付款、一個月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個月內(nèi)到期的負(fù)債。因此，“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是一個月。
第3題.下列行為屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)的是( )。
A. 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C. 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
D. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
正確答案：A
解析：其他各項均屬于中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理行為。
第4題.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )。
A. 按揭買房
B. 退休
C. 子女教育儲蓄
D. 休假
正確答案：D
解析：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為：①短期目標(biāo)(例如休假、購置新車、存款等);②中期目標(biāo)(例如子女的教育儲蓄、按揭買房等);③長期目標(biāo)(例如退休、遺產(chǎn)等)。
第5題.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是( )。
A. 收入型基金
B. 債券型基金
C. 成長型基金
D. 封閉型基金
正確答案：C
解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。
第6題.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是( )。
A. 將自己所持有的該銀行的股票全部清倉
B. 將董事貪污的信息告訴了自己的家人
C. 一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件
D. 建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半
正確答案：C
解析：C選項不屬予利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動。
第7題.相信市場有效的投資人通常會采取( )。
A. 主動投資策略
B. 被動投資策略
C. 積極投資策略
D. 技術(shù)分析投資策略
正確答案：B
解析：投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。相信市場有效的投資人通常采取被動投資策略。因為他們認(rèn)為主動管理基本上是白費精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以取得市場的平均收益，如常見的指數(shù)基金。
第8題.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有( )。
A. 信托投資
B. 股票投資
C. 企業(yè)股權(quán)投資
D. 購買國債
正確答案：D
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。
第9題.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。
A. 降低系統(tǒng)風(fēng)險
B. 降低非系統(tǒng)風(fēng)險
C. 消除系統(tǒng)風(fēng)險
D. 降低市場風(fēng)險
正確答案：B
解析：證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。故選B。
第10題.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是( )。
A. 流動性較差
B. 價格波動主要受市場偏好的影響
C. 需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力
D. 收益率較高，適合普通投資者的投資理財
正確答案：D
解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力，不適合普通投資者的投資理財。
11、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。
A、綜合理財業(yè)務(wù)
B、個人理財業(yè)務(wù)
C、理財計劃
D、私人銀行業(yè)務(wù)
【答案】B
12、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,()可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。
A、預(yù)期未來通貨緊縮
B、預(yù)期未來本幣貶值
C、預(yù)期未來利率上升
D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣
【答案】D
13、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。
A、綜合理財規(guī)劃
B、投資規(guī)劃
C、投資品分析
D、理財顧問服務(wù)
【答案】D
14、下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是()。
A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
【答案】D
15、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是 ()。
A、綜合理財服務(wù)
B、理財顧問服務(wù)
C、財務(wù)顧問服務(wù)
D、投資顧問服務(wù)
【答案】A