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2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題十
單選題
全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線(xiàn)，總行按業(yè)務(wù)線(xiàn)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)，這種組織架構(gòu)屬于( )。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.矩陣型組織架構(gòu)
D.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線(xiàn)，總行按業(yè)務(wù)線(xiàn)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán);每個(gè)事業(yè)部都是一個(gè)利潤(rùn)中心，對(duì)本業(yè)務(wù)線(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)全責(zé)。
以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核，這種組織架構(gòu)屬于( )。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.矩陣型組織架構(gòu)
D.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén)，行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán);以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。
多選題
以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。它的缺點(diǎn)為( )。
A.對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求
B.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難
C.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面
D.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響
E.對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很低的要求
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。它的缺點(diǎn)為：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面;三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響;四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。
單選題
摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車(chē)貸款兩大條線(xiàn)，形成“零售金融服務(wù)”，“信用卡和汽車(chē)貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)( )。
A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
B.根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊
C.根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
D.綜合性服務(wù)架構(gòu)模式
『正確答案』C
『答案解析』摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線(xiàn)通常會(huì)有不同的組合方式，( )是“根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊模式”的典型代表。
A.法國(guó)巴黎銀行 B.渣打銀行
C.德意志銀行 D.花旗銀行
『正確答案』A
『答案解析』本題考查采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)。根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊。這種模式根據(jù)客戶(hù)的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來(lái)劃分業(yè)務(wù)板塊。法國(guó)巴黎銀行是這種模式的典型代表。
多選題
發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念，關(guān)于其業(yè)務(wù)線(xiàn)，下列表述正確的是( )。
A.個(gè)人客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
B.公司客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
C.公司客戶(hù)的高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
D.個(gè)人客戶(hù)的高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
E.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。
在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線(xiàn)通常會(huì)有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式，其中“大個(gè)金”板塊包括( )。
A.零售業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.投行業(yè)務(wù)
E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
『正確答案』AE
『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)?！按髠€(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式將主要為個(gè)人客戶(hù)提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊來(lái)管理，將主要為企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊。
判斷題
以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。
單選題
關(guān)于銀行管理的安全性指標(biāo)，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況重要指標(biāo)
B.關(guān)注、次級(jí)、可疑屬于不良貸款
C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值
D.資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值
『正確答案』B
『答案解析』本題考查安全性指標(biāo)。不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。
關(guān)于銀行管理的客戶(hù)集中度指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.單一最大客戶(hù)貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一
B.最大十家客戶(hù)貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一
C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比
D.單一客戶(hù)授信集中度不應(yīng)高于25%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查客戶(hù)集中度指標(biāo)。單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。
多選題
銀行生息資產(chǎn)包括( )。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資本
D.單位存款
E.存放央行款項(xiàng)
『正確答案』ACE
『答案解析』生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。
多選題
銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)有( )。
A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
B.收入結(jié)構(gòu)
C.客戶(hù)結(jié)構(gòu)
D.負(fù)債結(jié)構(gòu)
E.貸款結(jié)構(gòu)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)。
單選題
某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公同股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該行的靜態(tài)市盈率為( )。
A.20 B.15
C.14 D.12
『正確答案』A
『答案解析』靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。
單選題
關(guān)于市盈率，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)
B.市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小
C.市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大
D.市盈率水平體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越低，說(shuō)明市場(chǎng)越看好該公司前景
『正確答案』D
『答案解析』本題考查市場(chǎng)指標(biāo)。市盈率為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。市盈率水平體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越高，說(shuō)明市場(chǎng)越看好該公司前景，其股票受到市場(chǎng)的追捧。
單選題
假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
『正確答案』A
『答案解析』資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/150×100%=13.3%
單選題
截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是( )。
A.67.5% B.68.51%
C.72.12% D.74.26%
『正確答案』D
『答案解析』存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。
單選題
已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為( )元/股。
A.6.8 B.8
C.8.5 D.10
『正確答案』C
『答案解析』該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
單選題
在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是( )。
A.增大產(chǎn)出
B.擴(kuò)大資金來(lái)源
C.降低資金成本
D.規(guī)模產(chǎn)出
『正確答案』C
『答案解析』在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。
單選題
人均凈利潤(rùn)是反映( )的重要指標(biāo)之一。
A.銀行效率
B.銀行規(guī)模
C.銀行結(jié)構(gòu)
D.客戶(hù)集中度
『正確答案』A
『答案解析』本題考查效率指標(biāo)。人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一。
單選題
已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元。那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為( )。
A.9% B.61%
C.70% D.160%
『正確答案』B
『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。
單選題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于( )。
A.70%
B.25%
C.50%
D.75%
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
多選題
下列關(guān)于市盈率與市凈率的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.市盈率水平越低，則股票的風(fēng)險(xiǎn)越大
B.市盈率水平越高，則股票越受到市場(chǎng)的追捧
C.上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，股票凈值就越?BR> D.一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較低
E.市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)
『正確答案』BCE
『答案解析』市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越低，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小，反之則風(fēng)險(xiǎn)越高，因此選項(xiàng)A的說(shuō)法錯(cuò)誤;銀行凈資產(chǎn)的多少是上市公司經(jīng)營(yíng)狀況決定的，上市公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多，一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低，因此選項(xiàng)D的說(shuō)法錯(cuò)誤。
多選題
關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是( )。
A.每股收益用于測(cè)定銀行股票投資價(jià)值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)
B.凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率
C.凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力
D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)
E.平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查盈利性指標(biāo)。盈利性指標(biāo)包括：撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)回報(bào)率。平均總資產(chǎn)回報(bào)率不能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力，由此產(chǎn)生了平均凈資產(chǎn)回報(bào)率指標(biāo)。
多選題
根據(jù)下列數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動(dòng)性的有( )。
A.甲商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為35%
B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%
C.甲商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為35%
D.甲銀行非利息收入占總營(yíng)業(yè)收人的50%
E.甲銀行人均凈利潤(rùn)超出發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平
『正確答案』BC
『答案解析』商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，因此選項(xiàng)A的說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%;商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%;非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)，因此選項(xiàng)D的說(shuō)法錯(cuò)誤;人均凈利潤(rùn)是效率指標(biāo)，因此選項(xiàng)E的說(shuō)法錯(cuò)誤。