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2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習題五
一、單項選擇題
1、在發(fā)展戰(zhàn)略上，( )于2009年被確定為資產(chǎn)公司商業(yè)化轉型改革試點單位，確定了“改制一引戰(zhàn)一上市”三步走戰(zhàn)略目標，2010年完成股改，2013年在香港上市。
A、信達公司
B、華融公司
C、東方公司
D、長城公司
2、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是( )。
A、投資業(yè)務
B、中間業(yè)務
C、不良資產(chǎn)業(yè)務
D、信貸業(yè)務
3、以下關于信托的表述錯誤的是( )。
A、只能在法律許可的范圍內管理運用財產(chǎn)，不允許利信托去實現(xiàn)非法的目的
B、信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提
C、形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式或者口頭形式
D、以遺囑設立信托，因遺囑是單方行為，則不需要受托人的同意
4、目前信托公司業(yè)務主要分為( )。
A、信托業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務
B、自營業(yè)務和固有業(yè)務
C、自營業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務
D、信托業(yè)務和固有業(yè)務
5、根據(jù)受托人職責的不同，可以分為( )。
A、主動管理信托和被動管理信托
B、資金信托和財產(chǎn)信托
C、融資類信托和投資類信托
D、單一信托和集合信托
6、單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過( )人，但單筆委托金額在( )以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。
A、50;300萬元
B、100;300萬元
C、200;500萬元
D、50;100萬元
7、信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的( )。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
8、財務公司的基本定位不包括( )。
A、通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用
B、緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售
C、利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務
D、加強集團內部的合作交流，為成員單位提供專業(yè)人才，解決人才緊缺問題
9、( )是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。
A、擔保業(yè)務
B、結算業(yè)務
C、吸收存款
D、發(fā)放貸款
10、融資租賃業(yè)務不包括( )。
A、分散租賃
B、直接融資租賃
C、轉租賃
D、售后回租
11、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣( )。
A、10萬元
B、20萬元
C、30萬元
D、50萬元
12、關于貨幣經(jīng)紀公司的功能定位，表述錯誤的是( )。
A、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用
B、通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易
C、與雙方同時進行交易
D、不允許從事自營交易
二、多項選擇題
1、資產(chǎn)公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機構，其最初的核心功能是( )。
A、提高金融企業(yè)盈利水平
B、防范和化解金融風險
C、經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”
D、金融風險的“防火墻”
E、金融危機的“救火隊”
2、不良資產(chǎn)業(yè)務是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過( )等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。
A、資產(chǎn)轉讓
B、申請破產(chǎn)
C、資產(chǎn)重組
D、政策支持
E、追加投資
3、按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括( )。
A、銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)
B、非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)
C、非金融機構的不良資產(chǎn)
D、銀行正常類貸款
E、銀行關注類貸款
4、根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構，可以將信托區(qū)分為( )。
A、民事信托
B、意定信托
C、營業(yè)位托
D、非私益信托
E、私益信托
5、信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為( )。
A、利用受托人地位謀取不當利益
B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途
C、承諾信托財產(chǎn)不受損失
D、以信托財產(chǎn)提供擔保
E、保證最低收益
6、通常情況下，信托公司固有業(yè)務項下可以開展( )等業(yè)務。
A、存放同業(yè)
B、拆放同業(yè)
C、貸款
D、租賃
E、實業(yè)投資
7、財務公司的資產(chǎn)業(yè)務有( )。
A、對成員單位辦理貸款
B、對成員單位辦理融資租賃
C、辦理成員單位產(chǎn)品的消費者信貸業(yè)務
D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸
E、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務
8、金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備特殊的功能優(yōu)勢，主要包括( )。
A、擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資
B、推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求
C、促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級
D、為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)
E、通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易
9、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務包括( )。
A、吸收股東3個月以上定期存款
B、與汽車消費相關的貸款
C、同業(yè)拆入
D、提供汽車融資租賃業(yè)務
E、向金融機構借款
10、消費金融公司的負債業(yè)務主要有( )。
A、同業(yè)拆借
B、向金融機構借款
C、發(fā)放個人消費貸款
D、發(fā)行金融債券
E、固定收益類證券投資
三、判斷題
1、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營
在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。( )
2、2007年，中國證券監(jiān)督管理委員會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，進一步明確了信托公司功能定位，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。( )
3、信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的30%。中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。( )
4、財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。( )
5、財務公司對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。( )
6、金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于英國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。( )
7、汽車金融公司接受承租人汽車租賃保證金是指在汽車融資租賃時，除租金照付外，承租人一次總付的金額稱租賃保證金。( )
8、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。( )
9、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于美國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的英國( )。
答案部分
一、單項選擇題
1、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，信達公司于2009年被確定為資產(chǎn)公司商業(yè)化轉型改革試點單位，確定了“改制一引戰(zhàn)一上市”三步走戰(zhàn)略目標，2010年完成股改，2013年在香港上市。參見教材P163。
【該題針對“金融資產(chǎn)管理公司”知識點進行考核】
2、
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)公司的業(yè)務主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是核心業(yè)務。參見教材P165。
【該題針對“金融資產(chǎn)管理公司”知識點進行考核】
3、
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查信托公司。形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。參見教材P168。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
4、
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查信托公司。目前信托公司業(yè)務主要分為信托業(yè)務和固有業(yè)務兩大類。參見教材P171。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
5、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查信托公司。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。參見教材P171。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
6、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。參見教材P173。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
7、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。參見教材P173。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
8、
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查財務公司。財務公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用;二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售;三是利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。參見教材P175。
【該題針對“企業(yè)集團財務公司”知識點進行考核】
9、
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查財務公司。吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。參見教材P176。
【該題針對“企業(yè)集團財務公司”知識點進行考核】
10、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查金融租賃公司。融資租賃業(yè)務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。參見教材P180。
【該題針對“金融租賃公司”知識點進行考核】
11、
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。參見教材P1887。
【該題針對“消費金融公司”知識點進行考核】
12、
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查貨幣經(jīng)紀公司。通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易而不與雙方交易，僅僅起中介作用。參見教材P188。
【該題針對“貨幣經(jīng)紀公司”知識點進行考核】
二、多項選擇題
1、
【正確答案】 BCDE
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機構，其最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。參見教材P164。
【該題針對“金融資產(chǎn)管理公司”知識點進行考核】
2、
【正確答案】 ACE
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。不良資產(chǎn)業(yè)務是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。參見教材P165。
【該題針對“金融資產(chǎn)管理公司”知識點進行考核】
3、
【正確答案】 ABC
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)(金融類不良資產(chǎn))、非金融機構的不良資產(chǎn)(非金融類不良資產(chǎn))。參見教材P165。
【該題針對“金融資產(chǎn)管理公司”知識點進行考核】
4、
【正確答案】 AC
【答案解析】 本題考查信托公司。根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)位托。參見教材P169。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
5、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為：(1)利用受托人地位謀取不當利益;(2)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;(3)承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;(4)以信托財產(chǎn)提供擔保;(5)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。參見教材P172。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
6、
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司固有業(yè)務項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務。信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。參見教材P173。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
7、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查財務公司。財務公司的資產(chǎn)業(yè)務有：(1)對成員單位辦理貸款。(2)對成員單位辦理融資租賃。(3)辦理成員單位產(chǎn)品的消費者信貸業(yè)務。(4)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸。(5)成員單位產(chǎn)品的融資租賃。(6)同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務。(7)投資業(yè)務。參見教材P175。
【該題針對“企業(yè)集團財務公司”知識點進行考核】
8、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查金融租賃公司。金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備特殊的功能優(yōu)勢：一是擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資;二是推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求;三是促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級;四是為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn);五是通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易。參見教材P179。
【該題針對“金融租賃公司”知識點進行考核】
9、
【正確答案】 BD
【答案解析】 本題考查汽車金融公司。汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務包括：(1)與汽車消費相關的貸款。(2)提供汽車融資租賃業(yè)務。參見教材P183。
【該題針對“汽車金融公司”知識點進行考核】
10、
【正確答案】 ABD
【答案解析】 本題考查消費金融公司。消費金融公司的負債業(yè)務主要有：(1)接受股東境內子公司及境內股東的存款。(2)同業(yè)拆借。(3)向金融機構借款。(4)發(fā)行金融債券。參見教材P187。
【該題針對“消費金融公司”知識點進行考核】
三、判斷題
1、
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。參見教材P166。
【該題針對“金融資產(chǎn)管理公司”知識點進行考核】
2、
【正確答案】 錯
【答案解析】 本題考查信托公司。2007年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，進一步明確了信托公司功能定位，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。參見教材P170。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
3、
【正確答案】 錯
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。參見教材P173。
【該題針對“信托公司”知識點進行考核】
4、
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查財務公司。財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。參見教材P177。
【該題針對“企業(yè)集團財務公司”知識點進行考核】
5、
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查財務公司。財務公司對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。參見教材P178。
【該題針對“企業(yè)集團財務公司”知識點進行考核】
6、
【正確答案】 錯
【答案解析】 本題考查金融租賃公司。金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。在參見教材P178。
【該題針對“金融租賃公司”知識點進行考核】
7、
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查汽車金融公司。汽車金融公司接受承租人汽車租賃保證金是指在汽車融資租賃時，除租金照付外，承租人一次總付的金額稱租賃保證金。參見教材P184。
【該題針對“汽車金融公司”知識點進行考核】
8、
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查消費金融公司。消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。參見教材P187。
【該題針對“消費金融公司”知識點進行考核】
9、
【正確答案】 錯
【答案解析】 本題考查貨幣經(jīng)紀公司。貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。參見教材P188。
【該題針對“貨幣經(jīng)紀公司”知識點進行考核】