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2020初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)匯總【十三】
考點(diǎn)：民法的基本原則
民法是調(diào)整平等的民事主體(自然人、法人和非法人組織)之間人身關(guān)系(包括人格關(guān)系和身份關(guān)系)和財(cái)產(chǎn)關(guān)系(以財(cái)產(chǎn)所有和財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)為主要內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系)法律規(guī)范的總稱。
《民法總則》確立了以下幾項(xiàng)基本原則：
①平等原則(也稱法律地位平等原則);
②自愿原則(也稱意思自治原則);
③公平原則;
④誠(chéng)實(shí)信用原則;
⑤守法和公序良俗原則;
⑥綠色原則。
2020初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【二】
考點(diǎn)：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)
(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé);
審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
(2)準(zhǔn)入職責(zé);
包括：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入;③人員準(zhǔn)入; ④股東變更審查。
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
(3)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé);
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。
(4)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé);
(5)報(bào)告職責(zé);
(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé);
(7)國(guó)際交流合作職責(zé)。
2020初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【三】
考點(diǎn)：民事主體——自然人
民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。
根據(jù)《民法總則》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。
自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個(gè)人。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。
(1)自然人的民事權(quán)利能力
民事權(quán)利能力，是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。
自然人民事權(quán)利始于出生，終于死亡。所有自然人，其民事權(quán)利能力一律平等。
《民法總則》第十六條規(guī)定，涉及遺產(chǎn)繼承、接受贈(zèng)與等胎兒利益保護(hù)的，胎兒視為具有民事權(quán)利能力。但是胎兒娩出時(shí)為死體的，其民事權(quán)利能力自始不存在。
(2)自然人的民事行為能力
民事行為能力是指民事主體能以自己的行為取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的能力。
2020初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【四】
考點(diǎn)：民事主體——法人
(1)法人的概念和分類
法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。
營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。
非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
機(jī)關(guān)法人、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人、城鎮(zhèn)農(nóng)村的合作經(jīng)濟(jì)組織法人、基層群眾性自治組織法人，為特別法人。
(2)法人的成立及能力
法人的成立必須具備的條件：
①依法成立(包括實(shí)體合法和程序合法兩方面)。
如果法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，應(yīng)依照規(guī)定履行批準(zhǔn)手續(xù)。
②有自己的名稱(法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)志)、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。
法人的能力包括法人的民事權(quán)利能力和法人的民事行為能力。
2020初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【五】
考點(diǎn)：民事法律行為
(1)民事法律行為的概念、要件和特征
1)民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。
2)有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：
①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。
就自然人而言，完全民事行為能力人可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，取得民事權(quán)利，履行民事義務(wù);限制民事行為能力人只能實(shí)施與其年齡、智力發(fā)育程度、精神狀況相適應(yīng)的民事法律行為，其他民事法律行為由其法定代理人代理，或者征得法定代理人同意;無(wú)民事行為能力人不能獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，必須由其法定代理人代理。
需要注意的是，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。
②意思表示真實(shí)。
意思表示真實(shí)包括兩方面的含義：行為人是自愿作出意思表示;行為人外在的意思表示與內(nèi)在的真實(shí)意志一致。
③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。
3)民事法律行為具有如下特征：
①民事法律行為的主體之間是平等的;
②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素;
③民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的;
④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力;
⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。