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2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)練習(xí)題6
實(shí)例6-2朱小姐有存款100萬(wàn)元，打算做一筆為期10年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選：第一種是存入銀行十年期的定期存款，年利率為7%，按單利計(jì)算;第二種是投入某貨幣基金產(chǎn)品，年利率為6%，按復(fù)利計(jì)算。那么朱小姐應(yīng)當(dāng)選擇哪種方式獲利更多?
『答案解析』復(fù)利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。因此，本題中方案一的利率雖略高于方案二，也并不能確定哪種方案收益更大：
定期存款的終值：(100×7%)×10+100=170(萬(wàn)元)。
投資貨幣基金的終值：100×(1+6%)10=179.0848(萬(wàn)元)。
很明顯，朱小姐投資復(fù)利收益的基金產(chǎn)品可以獲得更大的收益。
單選題：
對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異
B.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
C.通脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低
D.投資中如無(wú)特別說(shuō)明，一般都按復(fù)利來(lái)計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值
『正確答案』C
『答案解析』通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，通脹率越高就需要越高的時(shí)間價(jià)值來(lái)彌補(bǔ)通脹的影響。
單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )。
A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分
C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率
D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
『正確答案』D
『答案解析』本題考查單利和復(fù)利的區(qū)別。單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效益。
判斷題：
現(xiàn)值利率因子與時(shí)間和利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值則越小。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』現(xiàn)值利率因子公式為1/(1+r)t ，利率和時(shí)間都在分母上。
單選題：
面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?( )
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
『正確答案』D
『答案解析』按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。
單選題：
投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。
A.14.4
B.13.09
C.13.5
D.14.21
『正確答案』B
『答案解析』40=20×(1+5.5%)n ，
n=13.09。
如果用72法則，72/5.5=13.09。
單選題：
假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為( )元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
『正確答案』B
『答案解析』期滿(mǎn)本利和=10000×(1+12%/4)8= 12667.7(元)。
李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
『正確答案』C
『答案解析』。
以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是( )。
A.普通年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值
B.期初年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值
C.普通年金的終值大于期初年金的終值
D.A和C都正確
『正確答案』B
『答案解析』期初年金是普通年金的(1+r)倍。
三、增長(zhǎng)型年金(略)
單選題：
假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。
A.30000
B.24869
C.27355
D.25823
『正確答案』B
『答案解析』已知年金求現(xiàn)值
=(10000/10%)×[1-1/(1+10%)3 ]=24868.85。
以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大
『正確答案』A
『答案解析』隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的終值增加。
單選題：
若理財(cái)投資方案的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，則該方案在經(jīng)濟(jì)上不可行，因?yàn)樵摲桨甘? )的方案。
A.投資虧損
B.不能滿(mǎn)足基準(zhǔn)收益率要求
C.無(wú)利可圖
D.風(fēng)險(xiǎn)很大
『正確答案』B
『答案解析』當(dāng)財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零時(shí)，說(shuō)明該方案不能滿(mǎn)足基準(zhǔn)收益率或目標(biāo)收益率要求的盈利水平，故該方案不可行。
單選題：
在財(cái)務(wù)計(jì)算器上日期2015年3月2日的表達(dá)方式為( )。
A.2.315
B.2.0315
C.3.0215
D.3.215
『正確答案』 C
『答案解析』財(cái)務(wù)計(jì)算器的日期是按照月日年順序表示的。
單選題：
清除財(cái)務(wù)計(jì)算器貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，應(yīng)該按( )鍵。
A.OFF/ON
B.CE/C
C.CLR TVM
D.QUIT
『正確答案』C
『答案解析』五個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，如果只是按OFF或CE/C是無(wú)法清除其中的數(shù)據(jù)的。清空方法是按2ND FV調(diào)用CLR TVM功能即可。
單選題：
在財(cái)務(wù)計(jì)算器中一般P/Y與 C/Y分別設(shè)定為( )和( )。
A.1，1
B.12，1
C.1，4
D.12，4
『正確答案』A
『答案解析』一般建議P/Y與 C/Y均設(shè)定為1。這種情況下計(jì)算每月付款額(PMT)時(shí)，就輸入i/12 (月利率)，N×12 (月數(shù))的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算。
判斷題：
假設(shè)你的客戶(hù)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則20年后他可以積累40萬(wàn)的退休金。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』用財(cái)務(wù)計(jì)算器-5 PV，-1 PMT， 3 I/Y，20 N， CPT FV=35.9 <40，所以20年后客戶(hù)不能積累40萬(wàn)元退休金。
單選題：
許先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率5%下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?( )
I整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6，000元。
II整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7，000元。
III整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8，000元。
IV整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10，000元。
A.I、II、IV
B.II、III
C.III、IV
D.III
『正確答案』D
『答案解析』
5 I/Y，10n，-5 PV，-0.6 PMT，CPT FV=15.69>15.2
5 I/Y，10n，-4 PV，-0.7 PMT，CPT FV=15.32>15.2
5 I/Y，10n，-3 PV，-0.8 PMT，CPT FV=14.95<15.2，無(wú)法達(dá)成理財(cái)目標(biāo)
5 I/Y，10n，-2 PV，-1 PMT，CPT FV=15.84>15.2