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2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯考點題：客戶分類與需求分析
單選題：
1、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是( )。
A.收入以薪水為主
B.追求高風險高收益投資
C.積累資產(chǎn)逐年增加
D.收入穩(wěn)定而支出增加
參考答案：C
試題難度：本題共被作答1520次 ，正確率43% ，易錯項為C,B 。
參考解析： 在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。
2、個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是( )。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
參考答案：C
試題難度：本題共被作答843次 ，正確率43% ，易錯項為C,D 。
參考解析： 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
3、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是( )。
A.代理業(yè)務
B.貸款業(yè)務
C.零售業(yè)務
D.存款業(yè)務
參考答案：C
試題難度：本題共被作答1357次 ，正確率47% ，易錯項為C,B 。
參考解析：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。
4、銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的( )中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定。
A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》
B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》
C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》
D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》
參考答案：A
試題難度：本題共被作答1153次 ，正確率41% ，易錯項為A,C 。
5、不屬于客戶的理財目標的準確表述的是( )。
A.經(jīng)濟目標
B.物質(zhì)目標
C.人生價值目標
D.精神追求
參考答案：B
試題難度：本題共被作答1117次 ，正確率32% ，易錯項為D,C 。
參考解析： 準確地說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。
多選題：
6、馬斯洛需求層次包括( )。
A.生理需求
B.物質(zhì)需求
C.愛和歸屬感的需求
D.尊重別人的需要
E.自我實現(xiàn)的需要
參考答案：A,C,E
試題難度：本題共被作答1390次 ，正確率37% ，易錯項為C,A 。
參考解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。
7、按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的( )進行分類。
A.財富觀
B.風險態(tài)度
C.交際風格
D.生命周期理論
E.消費行為
參考答案：A,B,C
試題難度：本題共被作答1473次 ，正確率25% ，易錯項為C,B 。
參考解析：消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。
8、風險中立型的客戶的投資應以( )為主。
A.儲蓄
B.理財產(chǎn)品
C.債券
D.股票
E.保險
參考答案：A,B,C
試題難度：本題共被作答1230次 ，正確率23% ，易錯項為C,B 。
參考解析： 風險中立型投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。
9、按消費行為分類，許多企業(yè)主要從( )收集數(shù)據(jù)、進行分析。
A.購買情況
B.購買時間
C.購買頻率
D.購買金額
E.購買地點
參考答案：A,C,D
試題難度：本題共被作答1103次 ，正確率47% ，易錯項為C,D 。
參考解析： 許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析.從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。
判斷題：
10、適當性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素。讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
試題難度：本題共被作答1205次 ，正確率49% ，易錯項為A 。
參考解析：本題偷換了概念，正確論述應該是“客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素.讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解”或者“適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品”。
2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯考點題：理財規(guī)劃計算工具與方法
單選題：
1、趙女士今年30歲，計劃為自己設立一個風險保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6%，計算一下到趙女士60歲時，這筆風險保障金為( )元。
A.1240857.35
B.1534028.16
C.1333285.36
D.1581163.72
參考答案：D
試題難度：本題共被作答723次 ，正確率41% ，易錯項為C 。
2、一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為( )。
A.3.75%
B.5.18%
C.4.57%
D.4.96%
參考答案：D
試題難度：本題共被作答530次 ，正確率21% ，易錯項為C 。
3、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6%，那么大華集團現(xiàn)在需要投資( )萬元。(通過系數(shù)表計算)
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78
參考答案：A
試題難度：本題共被作答697次 ，正確率39% ，易錯項為C 。
參考解析： 根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6%)的交叉點為5.582，則FV=10×5.582=55.82萬元。
4、某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10%，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為( )元。
A.2403
B.2189
C.2651
D.2500
參考答案：B
試題難度：本題共被作答775次 ，正確率45% ，易錯項為C 。
5、小李每年儲蓄增長5%，投資報酬率8%，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為( )元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
參考答案：A
試題難度：本題共被作答566次 ，正確率37% ，易錯項為C 。
6、 張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%.則等價于在第一年年初一次性償還( )元。
A.500000
B.454545
C.410000
D.379079
參考答案：D
試題難度：本題共被作答678次 ，正確率46% ，易錯項為B 。
7、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行( )元。
A.10000
B.12210
C.11100
D.7582
參考答案：A
試題難度：本題共被作答792次 ，正確率40% ，易錯項為B 。
參考解析：本題考查普通年金的計算。
多選題：
8、下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有( )。
A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值
B.終值利率因子與時間成正比關系
C.現(xiàn)值與時間成正比例關系
D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關系
E.現(xiàn)值和終值成正比例關系
參考答案：A,B,D,E
試題難度：本題共被作答837次 ，正確率29% ，易錯項為A,D 。
參考解析：終值和時間正相關，現(xiàn)值和時間負相關。
9、下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有( )。
A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值
B.終值利率因子與時間成正比關系
C.現(xiàn)值與時間成正比例關系
D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關系
E.現(xiàn)值和終值成正比例關系
參考答案：A,B,D,E
試題難度：本題共被作答1100次 ，正確率45% ，易錯項為A,E 。
參考解析：終值和時間正相關，現(xiàn)值和時間負相關。
10、下列關于年金的說法正確的有( )。
A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征
B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金
C.當n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表
D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1
E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1
參考答案：A,B,D,E
試題難度：本題共被作答909次 ，正確率18% ，易錯項為A,B,C,D,E 。
參考解析：年金一般分為期初年金和期末年金，如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初年金，只需要檢查當n=1的時候年金終值系數(shù)是否為1來判斷，若為1，則為期末年金。