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2020銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)高頻考點(diǎn)【一】
1、個(gè)人理財(cái)定義
國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)亩x：個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)亩x：個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案。建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長(zhǎng)期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過(guò)程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況.保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。
綜上所述，個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
2、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體
(1)個(gè)人客戶。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。
(2)商業(yè)銀行。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一。
(3)非銀行金融機(jī)構(gòu)。除銀行之外，可以提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司)等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。
(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。
3、合同的概念
合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利業(yè)務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
4、合同的訂立
合同的當(dāng)事人應(yīng)該具有民事權(quán)利能力和民事行為能力.當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同的時(shí)候，要保守商業(yè)秘密。
當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
5、擔(dān)保物權(quán)
債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。
6、夫妻共有財(cái)產(chǎn)
夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
(1)工資、獎(jiǎng)金：
(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益：
(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益：
(4)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方財(cái)產(chǎn)的除外：
(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)
2020銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)高頻考點(diǎn)【二】
1、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法
1999年8月30日第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第十一次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》。
2、合伙企業(yè)法
《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》于1997年2月23日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò).于2006年8月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十三次會(huì)議修訂。合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。
3、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)
《個(gè)人外匯管理辦法》及《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》自2007年2月1日起實(shí)施。
4、金融市場(chǎng)的概念
實(shí)現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)。
5、金融市場(chǎng)功能
金融市場(chǎng)主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。 (2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。 (3)交易功能。 (4)優(yōu)化資源配置功能。 (5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
6、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的定義
貨幣市場(chǎng)是指融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。
資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。
7、直接融資市場(chǎng)特征
(1)直接性。 (2)分散性。 (3)差異性較大。(4)部分不可逆性。 (5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。
8、間接融資的特征
(1)間接性。(2)相對(duì)的集中性。(3)信譽(yù)的差異性較小。(4)具有可逆性。(5)融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰(shuí)不貸給誰(shuí)，由金融機(jī)構(gòu)決定。
2020銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)高頻考點(diǎn)【三】
1、同業(yè)拆借市場(chǎng)
同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。
2、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信譽(yù)度高等特點(diǎn)。
商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括：發(fā)行者、投資者和銷售商。
3、回購(gòu)市場(chǎng)
回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。回購(gòu)協(xié)議從本質(zhì)上講是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
4、銀行承兌匯票市場(chǎng)
銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)。其特點(diǎn)：安全性高、信用度好、靈活性好。資金短缺時(shí)?？梢韵蛑醒脬y行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
5、短期政府債券市場(chǎng)
短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng).通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。
短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。
6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
其特點(diǎn)：不記名;金額大;利率固定或浮動(dòng)，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。
7、貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)
貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(1年以內(nèi)平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。
8、貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用
不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同。貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品以及信托產(chǎn)品安全性較高.收益穩(wěn)定，適合投資者投資。其中貨幣市場(chǎng)基金由于具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品;人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。
2020銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)高頻考點(diǎn)【四】
1、債券市場(chǎng)概述
(1)債券的定義。債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。
(2)債券的特征。償還性、流動(dòng)性、安全性(收益相對(duì)固定)、收益性。
(3)債券的分類。
(4)債券市場(chǎng)的功能。①融資功能。②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。③宏觀調(diào)控功能。
2、債券市場(chǎng)發(fā)行和交易機(jī)制
(1)債券的發(fā)行。債券市場(chǎng)的兩個(gè)層次：發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))、流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))。三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。
債券發(fā)行的三種情況：平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。
(2)債券的交易。
債券發(fā)行后。絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。
一般來(lái)說(shuō)債券價(jià)格與到期收益率成反比與市場(chǎng)利率成反比。
3、股票市場(chǎng)概述
(1)股票的定義。股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng).二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。
(2)股票價(jià)格指數(shù)。股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部報(bào)考的綜合反映。
4、金融衍生工具的種類
按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所分類金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具.前者如股指期貨.后者如利率互換等。
按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
5、金融衍生品的特點(diǎn)
(1)可復(fù)制性。 (2)杠桿特征。
6、金融衍生品市場(chǎng)的功能
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 (2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)。(3)提高交易效率。(4)優(yōu)化資源配置。
2020銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)高頻考點(diǎn)【五】
1、金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)是金融遠(yuǎn)期合約交易的市場(chǎng)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。
作用：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中。未來(lái)價(jià)格波動(dòng)大。
特點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約，因而不便于流通;柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于統(tǒng)一價(jià)格;沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有不履行或無(wú)力履行合約的可能.違約風(fēng)險(xiǎn)較高。
分類：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，分為股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。
2、外匯市場(chǎng)概念
外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付兌換手段.包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。
外匯的三個(gè)特點(diǎn)：可支付性、可獲得性和可換性。
3、外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)
(1)空間的統(tǒng)一性。由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進(jìn)行交易.相互之間聯(lián)系非常緊密，形成了一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。
(2)時(shí)間的連續(xù)性。世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替.形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
4、外匯市場(chǎng)的功能
(1)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐。國(guó)際金融活動(dòng)只有通過(guò)外匯市場(chǎng)上的外匯買賣才能順利進(jìn)行。
(2)形成外匯價(jià)格體系。通過(guò)公開(kāi)的競(jìng)價(jià)和報(bào)價(jià)方式，形成外匯的市場(chǎng)價(jià)格。
(3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求。
(4)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算。
(5)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。
5、保險(xiǎn)的概念
保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定。向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)。保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失程度賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)。承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
6、保險(xiǎn)的相關(guān)要素
(1)保險(xiǎn)合同。(2)投保人。 (3)保險(xiǎn)人。 (4)保險(xiǎn)費(fèi)。 (5)保險(xiǎn)標(biāo)的。 (6)被保險(xiǎn)人。 (7)受益人。(8)保險(xiǎn)金額。