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2020銀行從業(yè)個(gè)人貸款高頻考點(diǎn)【上】
高頻考點(diǎn)：個(gè)人貸款的概念和意義
概念：
向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
即借貸合同關(guān)系一般一方主體是銀行，另一方是自然人。
意義：
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)
(1)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。
利息+服務(wù)費(fèi)收入
(2)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)
促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擴(kuò)大內(nèi)需，繁榮經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)，刺激消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)欲望等。
2020銀行從業(yè)個(gè)人貸款高頻考點(diǎn)【二】
高頻考點(diǎn)：個(gè)人貸款的特征
(1)貸款品種多，用途廣。
① 個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款
② 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
③ 自營(yíng)性個(gè)人貸款
④ 委托性個(gè)人貸款
⑤ 單一性個(gè)人貸款
⑥ 組合型個(gè)人貸款
(2)貸款便利。
咨詢方式：
① 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心
② 網(wǎng)上銀行
③ 電話銀行等多種方式
辦理方式：
① 銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
② 個(gè)人貸款服務(wù)中心
③ 金融超市
④ 網(wǎng)上銀行等。
(3)還款方式靈活。
① 等額本息還款法
② 等額本金還款法
③ 等比累進(jìn)還款法
④ 等額累進(jìn)還款法
⑤ 組合還款法
⑥ 到期一次性還本付息法
并且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與銀行協(xié)商后改變還款方式等。
(4)低資本消耗
1.個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由 100%下調(diào)至 75%。
2.住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 45%，二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 60%。
3.一般公司類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 100%。
2020銀行從業(yè)個(gè)人貸款高頻考點(diǎn)【三】
高頻考點(diǎn)：個(gè)人貸款的發(fā)展歷程
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革和居民消費(fèi)需求的提高而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。
①住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的發(fā)展和產(chǎn)生
②國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展
③商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展
①住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的發(fā)展和產(chǎn)生
②房改房，經(jīng)濟(jì)適用房住房貸款
③商品房住房貸款
④一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)住房的自然人發(fā)放貸款
⑤二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)二手房的自然人發(fā)放貸款
⑥委托性個(gè)人住房貸款
⑦自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
⑧組合貸款
⑨人民幣個(gè)人住房貸款
⑩外幣個(gè)人住房貸款
中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人貸款和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。
②國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展
個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，逐步形成了以個(gè)人住房貸款和個(gè)人汽車(chē)貸款為主，其他個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款和個(gè)人教育貸款等幾十個(gè)品種共同發(fā)展的、較為完善的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列。
③商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展
2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一步個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。
2020銀行從業(yè)個(gè)人貸款高頻考點(diǎn)【四】
高頻考點(diǎn)：全流程管理原則
將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
① 貸前管理
② 貸中管理
③ 貸后管理
將貸款過(guò)程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位，并建立明確的問(wèn)責(zé)機(jī)制。
高頻考點(diǎn)：誠(chéng)信申貸原則
① 借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、 有效的
② 借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等。
高頻考點(diǎn)：協(xié)議承諾原則
① 要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)。
② 要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶的行為。
2020銀行從業(yè)個(gè)人貸款高頻考點(diǎn)【五】
高頻考點(diǎn)：審貸分離原則
指貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管控。降低風(fēng)險(xiǎn)。
貸款審批通過(guò)不等于放款
作用：
① 加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)控，防范操作風(fēng)險(xiǎn)
② 可以踐行全流程管理的理念，提高專業(yè)化操作水平
③ 強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之間的有效制約
④ 避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中