2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前必備公式合集

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    2022年的銀行從業(yè)資格考試目前還剩下最后的一個多月時間給考生們做考前的準備,大家目前的復(fù)習(xí)狀態(tài)如何呢?下面小編將在本文中為大家?guī)硪环?022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前必備公式合集,一起來看看吧!
    1、現(xiàn)值和終值的計算
    (1)單期中的終值:
    FV=C0(1+r)
    其中,C0是第0期的現(xiàn)金流,r是利率。
    (2)單期中的現(xiàn)值:
    PV=C1(1+r)
    其中,C1,是第1期的現(xiàn)金流,r是利率。
    (3)多期的終值和現(xiàn)值:
    FV=PV×(1+r)t
    計算多期中現(xiàn)值的公式為:
    PV=FV(1+r)t
    其中,(1+r)t是終值復(fù)利因子,F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。
    2、復(fù)利期間和有效年利率的計算
    (1)復(fù)利期間
    一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利,t年后,得到的價值是:
    FV=C0×1+rmmt
    (2)有效年利率(EAR)
     有效年利率的計算公式為:
    EAR=1+rmm-1
    3、年金的計算
    年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。
    年金的利息也具有時間價值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說,人們假定年金為期末年金。
    (1)年金現(xiàn)值的公式為:PV=Cr1-1(1+r)t。
    (2)期初年金現(xiàn)值的公式為:PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
    (3)年金終值的公式為:FV=Cr×[(1+r)t-1]。
    (4)期初年金終值的公式為:PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
    4、投資的預(yù)期收益率計算
     E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
    5、方差
     方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度,其計算公式為:
    方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
    方差越大,這組數(shù)據(jù)就越離散,數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小,這組數(shù)據(jù)就越聚合,數(shù)據(jù)的波動也就越小。
    6、標準差
     方差的開平方σ為標準差,即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。
    7、變異系數(shù)
     變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔的風(fēng)險。變異系數(shù)越小,投資項目越優(yōu)。
    變異系數(shù)CV=標準差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)
    8、“意外”計算
     失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出
    意外或災(zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)/基本費用
    9、退休時需要準備的退休資金
    應(yīng)該等于:E=1-1+c1+rnr-c
    其中,E=退休后第一年支出;c=退休后生活費用增長率;r=投資報酬率;n=退休后預(yù)期余壽
    銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容:
    1.必考科目:《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
    考試目的:通過本科目考試,測查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
    主要考察知識點:經(jīng)濟金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律
    2.選考科目:《銀行專業(yè)實務(wù)—銀行管理》
    考試目的:通過本專業(yè)類別考試,考核應(yīng)試人員是否達到銀行業(yè)管理人員任職資格水平,并具備與崗位匹配的履職能力水平,包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護等內(nèi)容的掌握程度,突出考察對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
    主要考察知識點:經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風(fēng)險管理、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護和社會責任
    3.選考科目:《銀行專業(yè)實務(wù)—風(fēng)險管理》
     考試目的:風(fēng)險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標準的權(quán)威框架體系,緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐,定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認知,特別是基層從業(yè)人員,統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語,掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容,注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。
    主要考察知識點:風(fēng)險管理基礎(chǔ)、風(fēng)險管理體系、資本管理、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理、國別風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理、其他風(fēng)險管理、壓力測試、風(fēng)險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
    4.選考科目:《銀行專業(yè)實務(wù)—個人理財》
     考試目的:通過本科目考試,測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度,包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能,合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)
    主要考察知識點:個人理財、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務(wù)技巧、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
    5.選考科目:《銀行專業(yè)實務(wù)—公司信貸》
     考試目的:通過本科目考試,測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識,包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等,處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
    主要考察知識點:公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理
    6.選考科目《銀行專業(yè)實務(wù)—個人貸款》
     考試目的:通過本科目考試,測查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識,包括個人貸款基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等,處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
    主要考察知識點:個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個人征信系統(tǒng)