在移民香港之前首先要了解香港年金計(jì)劃，首先要了解香港的退休養(yǎng)老制度，目前，香港現(xiàn)有的退休養(yǎng)老制度主要有三個部分。和出國留學(xué)網(wǎng)小編一起來看看移民香港養(yǎng)老有哪些優(yōu)勢。
第一部份是由“綜援”(類似內(nèi)地的居民最低生活保障)和高齡津貼組成，這部分資金由政府財(cái)政統(tǒng)一支出。但申請有一定要求，兩種津貼的金額均為每月千余元港幣，對于香港的物價(jià)來說，也只能買買生果，所以也叫生果津。
第二部份統(tǒng)稱為“職業(yè)儲蓄”，也就是香港的“強(qiáng)制性公積金”和“職業(yè)退休計(jì)劃”。強(qiáng)積金帶有強(qiáng)制色彩，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，任何18至65歲在職人士必須參加強(qiáng)積金計(jì)劃。標(biāo)準(zhǔn)為雇員每月收入的10%，其中5%由雇員繳納，另外5%由雇主繳納。強(qiáng)積金制度雖施行僅十余年時(shí)間，但在香港參與率很高，目前是香港養(yǎng)老金體系中的核心部分。
第三部分是“個人儲蓄及家庭資助”，香港市場上有豐富的養(yǎng)老投資理財(cái)產(chǎn)品，在職人士擁有多種選擇為自己的養(yǎng)老投資。
不過對于大多數(shù)打工一族來說，強(qiáng)積金還是在香港養(yǎng)老制度下保障退休生活的重要角色。但是，香港物價(jià)高昂，不少打工族都明顯感覺到，強(qiáng)積金其實(shí)不足以應(yīng)付退休生活，而且等打工仔們退休之后也可以全額取出強(qiáng)積金，怎樣處理強(qiáng)積金，安排好自己的退休生活呢?只能依靠自己去理財(cái)投資。
因此，香港政府公布由按揭證券有限公司宣布計(jì)劃在近兩年推出一項(xiàng)公共年金計(jì)劃，可以讓退休人士將自己的強(qiáng)積金投入到該計(jì)劃中，政府承諾，該項(xiàng)計(jì)劃專門為銀發(fā)一族量身定制，并且可以“包底”。
根據(jù)按揭證券公司公布資料顯示，該計(jì)劃的保費(fèi)金額介乎5萬至100萬元。據(jù)初步估算，以男性于65歲投保、內(nèi)部回報(bào)率3%至4%為例，每10萬元保費(fèi)可取得500元至580元的每月固定年金;女性65歲投保則會因預(yù)期壽命較長，每10萬元保費(fèi)可取得約450元至530元的每月固定年金。計(jì)劃亦提供保費(fèi)105%的身故保障，以及退出機(jī)制。
按證公司也正與金管局探討將收到的保費(fèi)交予外匯基金管理。首批年金規(guī)模暫定不多于100億元，每名投保人的投保上限為100萬元，即最少1萬名長者可參加。按揭證券公司為銀發(fā)一族“量身定制”的終身年金計(jì)劃有機(jī)會明年登場。
身家越高作用越大
有專家認(rèn)為，今次政府年金計(jì)劃絕對是值得退休人士參與，是個不錯的投資選擇。經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)焯照認(rèn)為，今次政府年金計(jì)劃可謂“賣大包”，有政府“”包底”兼有保證回報(bào)，投保人也可以較放心，加上低息環(huán)境下，回報(bào)率都有3%至4%，比美國10年期國債的回報(bào)還高，對退休人士算是一個不錯的投資選擇。
不過，康宏理財(cái)服務(wù)行政總裁冼健岷則認(rèn)為，這計(jì)劃對擁有資產(chǎn)介乎幾十萬元的退休人士，作用肯定有限。但對身家逾百萬元的長者而言，相信作用會比較大些。以男性于65歲投保、內(nèi)部回報(bào)率3%至4%為例，每10萬元保費(fèi)每月最多可取580元的固定年金;相反，每100萬元保費(fèi)每月最多取5800元的固定年金，反映保費(fèi)愈高，財(cái)富效應(yīng)愈大。
公共年金入場費(fèi)5萬元
政府公共年金計(jì)劃與保險(xiǎn)公司的私營年金有何大分別?冼健岷表示，市場上也有些終身年金產(chǎn)品，讓投保人都可以每月取款終老。
“兩者差不多，以回報(bào)率來看，都是差不多3%至4%。當(dāng)然政府年金計(jì)劃提供105%的身故保障，此保障相比市面上稍為高，市場年金產(chǎn)品僅提供101%的身故保障，政府年金計(jì)劃的優(yōu)勝地方是入場門檻低，僅5萬元入場費(fèi)，市場上一般入場費(fèi)都要20萬至30萬元?！辟♂赫f。
他又說，市場與政府的不同，就是市場有些年金計(jì)劃有儲蓄成分，并非須待65歲后才可取回固定年金，可于30歲、40歲時(shí)透過一個長期儲蓄的行為，早些去儲起年金，市場有較多元化的選擇。
計(jì)劃詳細(xì)條款仍未厘清
若退休人士參與公共年金計(jì)劃，又應(yīng)如何分配資金?冼健岷表示，一切視乎退休人士的資金有多少。這類公共年金計(jì)劃的優(yōu)勢在于穩(wěn)定方便，長者只須將一筆資金放入計(jì)劃中，毋須如買股票那樣，經(jīng)常操心，建議退休人士起碼將自己的一部分資金，投放于此類保本產(chǎn)品上。
不過，冼健岷認(rèn)為，今次公共年金由政府牽頭，應(yīng)該是穩(wěn)妥的，但要考慮幾件事，包括首批年金規(guī)模僅100億元，未必能夠滿足市場的需求，且今次年金計(jì)劃的詳細(xì)條款仍未厘清。例如：若然投保人于供款中途就想取款時(shí)，所涉及的手續(xù)費(fèi)，未正式公布計(jì)劃的詳細(xì)內(nèi)容等，那個都存在變量等。
“包底”對政府有風(fēng)險(xiǎn)
他預(yù)期，由于公共年金計(jì)劃有“包底”成分，即要政府埋單，意味著政府難以無止境地推出計(jì)劃，即使繼續(xù)推出這類年金計(jì)劃，條款也會隨著時(shí)間而更改。
關(guān)焯照則指出，以政府首批年金規(guī)模僅100億元來看，政府作出保證回報(bào)率達(dá)3%至4%，是可行的，但若政府?dāng)U大年金規(guī)模時(shí)，那應(yīng)參考新加坡的做法，加入附帶的條件，就是當(dāng)環(huán)境不許可時(shí)，政府有權(quán)減少派發(fā)年金。因隨著年金規(guī)模擴(kuò)大，意味政府承受的風(fēng)險(xiǎn)也會增加，隨時(shí)政府“包底”也無法填補(bǔ)。