少年成長(zhǎng)期沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力增加消費(fèi)、減少負(fù)債簡(jiǎn)單的理財(cái)策略：將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款
青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益快速增加資本積累積極的理財(cái)策略：在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等衍生產(chǎn)品
中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益適度增加財(cái)富穩(wěn)健的理財(cái)策略：在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品
退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益保守的理財(cái)策略：在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品
青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益快速增加資本積累積極的理財(cái)策略：在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等衍生產(chǎn)品
中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益適度增加財(cái)富穩(wěn)健的理財(cái)策略：在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品
退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益保守的理財(cái)策略：在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品