保險(xiǎn)是通過商業(yè)的方法，集中社會資金從事有關(guān)災(zāi)害損失等人身與財(cái)產(chǎn)保障的重要手段。近年來，保險(xiǎn)市場保持了快速發(fā)展勢頭，2007年全國保費(fèi)收入達(dá)7035億元，目前全國100余家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資產(chǎn)約3萬億元。與此同時，保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)營出現(xiàn)了一些新的情況與問題，迫切需要對保險(xiǎn)法作進(jìn)一步修改。8月26日下午，十一屆全國人大常委會第四次會議分組審議了保險(xiǎn)法修訂草案。委員們認(rèn)為，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容規(guī)定比較全面，符合并適應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)改革及發(fā)展的需要。
范徐麗泰委員說，立一部法律，一方面希望保險(xiǎn)公司能夠運(yùn)作得更好。如果在法律上對保險(xiǎn)公司的限制太大，保險(xiǎn)公司就不能與外國保險(xiǎn)公司競爭，如果對保險(xiǎn)公司的限制太少，保險(xiǎn)公司賺錢太容易，那么，保險(xiǎn)公司將來也沒有能力與外國保險(xiǎn)公司競爭。另一方面，法律要有效保障投保人、被保險(xiǎn)人的利益。所以，在立法時必須在這兩方面找到一個平衡。達(dá)列力汗·馬米汗委員說，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該更加開放，應(yīng)增加一些逐步加大開放力度的內(nèi)容。
明確保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)責(zé)和加強(qiáng)對被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)并重。王萬賓委員說，保險(xiǎn)法修訂草案應(yīng)以維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益作為基本出發(fā)點(diǎn)。他建議對保險(xiǎn)公司的設(shè)立要增加對被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，講社會誠信，規(guī)定要有一定的經(jīng)營業(yè)績。
呂薇委員說，監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)放在保護(hù)投保人的利益以及保障保險(xiǎn)公司的賠償能力上。第5章關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管規(guī)定中，首先應(yīng)該明確監(jiān)管的基本原則，要讓大家知道監(jiān)管要遵從什么原則，如公平競爭的原則，保護(hù)投保人利益的原則等。還應(yīng)明確基本的監(jiān)管內(nèi)容和范圍。這樣不僅保險(xiǎn)公司明白哪些地方要受到監(jiān)管，而且老百姓也可以清楚知道哪些是屬于監(jiān)管的范圍。
馬福海委員說：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”這里沒有規(guī)定投保人未按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的法律責(zé)任，他建議增加“保險(xiǎn)合同約定一次交付或分期交付保險(xiǎn)費(fèi)后保險(xiǎn)合同生效”的內(nèi)容。
辜勝阻委員說，立法應(yīng)考慮前瞻性，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為股市上重要的機(jī)構(gòu)投資者，保監(jiān)會規(guī)定，不得超過10%?，F(xiàn)在是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，但實(shí)際上，從保險(xiǎn)、銀行、證券發(fā)展的規(guī)律來看，將來會出現(xiàn)綜合性的混業(yè)經(jīng)營。所謂前瞻性，就是要為今后保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展留出一定的空間。
烏日圖委員說，去年下半年以來，國內(nèi)人身保險(xiǎn)市場出現(xiàn)快速的增長，一方面是資本市場的低迷，國內(nèi)投資者購買帶有投資理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一方面，與國外熱錢的流入有關(guān)。在人民幣升值預(yù)期、人民幣和美元利率倒掛以及經(jīng)濟(jì)基本面存在差別的情況下，購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以獲得較高的收益，但這對保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定運(yùn)行卻有很大影響。他建議，應(yīng)從法律上對此作出一定的限制。
張少琴委員說，保險(xiǎn)基金由原來可以買賣政府債券、金融債券，擴(kuò)大為買賣債權(quán)、股票和固定資產(chǎn)。投資的范圍擴(kuò)大了，風(fēng)險(xiǎn)也就增大了。因此，在第5章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理中，應(yīng)該加大對保險(xiǎn)公司投資結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制信息的披露和監(jiān)管。對于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管必須得力，對保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員的操守、道德品質(zhì)以及經(jīng)營能力，一定要用高標(biāo)準(zhǔn)要求。
龐麗娟委員說，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，既要考慮增值，考慮到行業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，還必須考慮穩(wěn)妥、穩(wěn)健，把安全性作為第一原則。建議對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，特別是買賣債券和股票等的數(shù)量，尤其是種類和管理等作出更明確、具體、穩(wěn)妥的規(guī)定。
莊先委員說，“理賠難”是保險(xiǎn)工作中很重要的問題。但整個草案側(cè)重于保護(hù)保險(xiǎn)人，而對于投保人這個相對弱勢群體來說，則有些不足。建議第2章“保險(xiǎn)合同”中增加保護(hù)投保人的條款。
陳駿委員說，被保險(xiǎn)人能否獲得雙重補(bǔ)償?shù)膯栴}，保險(xiǎn)法應(yīng)該給予明確。比如工傷保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都成立時，被保險(xiǎn)人能否同時獲得雙重賠償，需要保險(xiǎn)法予以明確。建議對被保險(xiǎn)人的索賠時間要明確期限，以免保險(xiǎn)人以各種理由拖延賠付時間，在期限上有一個明確規(guī)定可以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
委員們認(rèn)為，保險(xiǎn)法是1995年公布的，這些年來我國的經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的外部環(huán)境也隨之發(fā)生了很大變化。一方面，保險(xiǎn)活動逐步深入到社會的各領(lǐng)域、各層面。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的空間非常大，為規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)金融系統(tǒng)的完善，有必要對現(xiàn)行的保險(xiǎn)法進(jìn)行修改。
范徐麗泰委員說，立一部法律，一方面希望保險(xiǎn)公司能夠運(yùn)作得更好。如果在法律上對保險(xiǎn)公司的限制太大，保險(xiǎn)公司就不能與外國保險(xiǎn)公司競爭，如果對保險(xiǎn)公司的限制太少，保險(xiǎn)公司賺錢太容易，那么，保險(xiǎn)公司將來也沒有能力與外國保險(xiǎn)公司競爭。另一方面，法律要有效保障投保人、被保險(xiǎn)人的利益。所以，在立法時必須在這兩方面找到一個平衡。達(dá)列力汗·馬米汗委員說，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該更加開放，應(yīng)增加一些逐步加大開放力度的內(nèi)容。
明確保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)責(zé)和加強(qiáng)對被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)并重。王萬賓委員說，保險(xiǎn)法修訂草案應(yīng)以維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益作為基本出發(fā)點(diǎn)。他建議對保險(xiǎn)公司的設(shè)立要增加對被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，講社會誠信，規(guī)定要有一定的經(jīng)營業(yè)績。
呂薇委員說，監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)放在保護(hù)投保人的利益以及保障保險(xiǎn)公司的賠償能力上。第5章關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管規(guī)定中，首先應(yīng)該明確監(jiān)管的基本原則，要讓大家知道監(jiān)管要遵從什么原則，如公平競爭的原則，保護(hù)投保人利益的原則等。還應(yīng)明確基本的監(jiān)管內(nèi)容和范圍。這樣不僅保險(xiǎn)公司明白哪些地方要受到監(jiān)管，而且老百姓也可以清楚知道哪些是屬于監(jiān)管的范圍。
馬福海委員說：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”這里沒有規(guī)定投保人未按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的法律責(zé)任，他建議增加“保險(xiǎn)合同約定一次交付或分期交付保險(xiǎn)費(fèi)后保險(xiǎn)合同生效”的內(nèi)容。
辜勝阻委員說，立法應(yīng)考慮前瞻性，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為股市上重要的機(jī)構(gòu)投資者，保監(jiān)會規(guī)定，不得超過10%?，F(xiàn)在是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，但實(shí)際上，從保險(xiǎn)、銀行、證券發(fā)展的規(guī)律來看，將來會出現(xiàn)綜合性的混業(yè)經(jīng)營。所謂前瞻性，就是要為今后保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展留出一定的空間。
烏日圖委員說，去年下半年以來，國內(nèi)人身保險(xiǎn)市場出現(xiàn)快速的增長，一方面是資本市場的低迷，國內(nèi)投資者購買帶有投資理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一方面，與國外熱錢的流入有關(guān)。在人民幣升值預(yù)期、人民幣和美元利率倒掛以及經(jīng)濟(jì)基本面存在差別的情況下，購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以獲得較高的收益，但這對保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定運(yùn)行卻有很大影響。他建議，應(yīng)從法律上對此作出一定的限制。
張少琴委員說，保險(xiǎn)基金由原來可以買賣政府債券、金融債券，擴(kuò)大為買賣債權(quán)、股票和固定資產(chǎn)。投資的范圍擴(kuò)大了，風(fēng)險(xiǎn)也就增大了。因此，在第5章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理中，應(yīng)該加大對保險(xiǎn)公司投資結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制信息的披露和監(jiān)管。對于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管必須得力，對保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員的操守、道德品質(zhì)以及經(jīng)營能力，一定要用高標(biāo)準(zhǔn)要求。
龐麗娟委員說，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，既要考慮增值，考慮到行業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，還必須考慮穩(wěn)妥、穩(wěn)健，把安全性作為第一原則。建議對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，特別是買賣債券和股票等的數(shù)量，尤其是種類和管理等作出更明確、具體、穩(wěn)妥的規(guī)定。
莊先委員說，“理賠難”是保險(xiǎn)工作中很重要的問題。但整個草案側(cè)重于保護(hù)保險(xiǎn)人，而對于投保人這個相對弱勢群體來說，則有些不足。建議第2章“保險(xiǎn)合同”中增加保護(hù)投保人的條款。
陳駿委員說，被保險(xiǎn)人能否獲得雙重補(bǔ)償?shù)膯栴}，保險(xiǎn)法應(yīng)該給予明確。比如工傷保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都成立時，被保險(xiǎn)人能否同時獲得雙重賠償，需要保險(xiǎn)法予以明確。建議對被保險(xiǎn)人的索賠時間要明確期限，以免保險(xiǎn)人以各種理由拖延賠付時間，在期限上有一個明確規(guī)定可以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
委員們認(rèn)為，保險(xiǎn)法是1995年公布的，這些年來我國的經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的外部環(huán)境也隨之發(fā)生了很大變化。一方面，保險(xiǎn)活動逐步深入到社會的各領(lǐng)域、各層面。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的空間非常大，為規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)金融系統(tǒng)的完善，有必要對現(xiàn)行的保險(xiǎn)法進(jìn)行修改。