第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
一、 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)的定義：是指某一事件發(fā)生的結(jié)果的不確定性。
保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的可能性；
沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。
風(fēng)險(xiǎn)單位：就是一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能涉及的損失的人、物或者事務(wù)。
例題：
下面所列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是：（ ）
A. 集郵；
B. 購買彩票；
C. 摔斷胳膊；
D. 股票買買；
答案：C
保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)通常指的是（?。＃?005年第1題）
A.盈利的不確定性 B.損失發(fā)生的不確定性
C.盈利的確定性 D.損失的確定性
答案：B
風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn)：
獨(dú)立； （隨機(jī)的）
同分布；
二、 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
（一）、風(fēng)險(xiǎn)衡量與保險(xiǎn)
損失頻率的估計(jì)
風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)、損失的形態(tài)、損失的原因。
幾乎不會(huì)發(fā)生、不太可能發(fā)生、頻率適中、肯定發(fā)生
例題：
（1）一幢建筑物遭受火災(zāi)所致財(cái)產(chǎn)直接損失的頻率屬于：
A. 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一損失原因所致單一損失形態(tài)的損失頻率；
B. 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受多種損失原因所致單一損失形態(tài)的損失頻率；
C. 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一損失原因所致多種損失形態(tài)的損失頻率；
D. 多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一損失原因所致單一損失形態(tài)的損失頻率。
答案：A
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理人員為了風(fēng)險(xiǎn)管理的目的可將損失頻率分為：
A. 幾乎不會(huì)發(fā)生；
B. 幾乎會(huì)發(fā)生；
C. 不太可能發(fā)生；
D. 頻率適中；
E. 肯定發(fā)生
答案：ACDE
損失程度的估計(jì)
可能損失、可信損失
考慮風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)設(shè)施的損失程度的衡量
正常損失預(yù)期值 可能損失
可預(yù)期損失 可能損失
例題
（1）在其他條件相同而防護(hù)設(shè)施不同的情形下，一次火災(zāi)所造成的損失程度有如下幾種情況：
A. 年度預(yù)期損失；
B. 正常損失預(yù)期值；
C. 可能損失；
D. 可預(yù)期損失；
E. 可能損失；
答案：BCDE
在估計(jì)損失程度時(shí)需要考慮以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
第一，同一損失原因所致的各種損失形態(tài)；
第二，一個(gè)損失原因所涉及的風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)；
第三，考慮損失的時(shí)間性和損失金額。
（二）、風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)工具的使用
1. 選擇保險(xiǎn)的范圍；
2. 選擇保險(xiǎn)人；
3. 保險(xiǎn)合同條件談判；
4. 定期檢查保險(xiǎn)計(jì)劃；
保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的手段，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中一種最重要、的技術(shù)。
風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)管理的區(qū)別：不僅使用保險(xiǎn)對(duì)付存粹風(fēng)險(xiǎn)，也廣泛使用避免風(fēng)險(xiǎn)、損失控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。
例題：
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系，下列說法正確的包括（?。?。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍小于保險(xiǎn)的范圍
B.風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍大于保險(xiǎn)的范圍
C.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理中的保險(xiǎn)主要是從企業(yè)或家庭的角度講怎樣購買保險(xiǎn)
E.風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)針對(duì)的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
答案：BCD
第二節(jié) 保險(xiǎn)的概念和特征
一、保險(xiǎn)的概念
保險(xiǎn)的含義：
法學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理角度；
保險(xiǎn)的基本要素：
1. 可保風(fēng)險(xiǎn)事故的存在；
2. 眾多獨(dú)立同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散；
3. 公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)率；
4. 保險(xiǎn)基金的建立；
5. 保險(xiǎn)合同的訂立。
二、保險(xiǎn)的基本特征
1. 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性；
2. 保險(xiǎn)的互助性；
3. 商業(yè)保險(xiǎn)的契約性；
4. 保險(xiǎn)的科學(xué)性；
第三節(jié) 保險(xiǎn)的分類
（一） 保險(xiǎn)分類的意義和基本方法
保險(xiǎn)的理論分類、保險(xiǎn)的實(shí)用分類、保險(xiǎn)的法律分類。
（二） 保險(xiǎn)的基本類別
按保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)對(duì)象分類
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；
按承保的風(fēng)險(xiǎn)劃分
單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)；
按承保的方式劃分
原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)
按保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分
強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)
例題：
（1）下列風(fēng)險(xiǎn)可稱為可保風(fēng)險(xiǎn)的是：
A. 貨物被海盜劫掠；
B. 機(jī)器的磨損；
C. 貨物固有的瑕疵；
D. 一個(gè)未帶降落傘從萬米高空往下跳的人；
答案：A
（2）各種保險(xiǎn)分類方法都涵蓋了主要險(xiǎn)種有：
A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；
B. 人身保險(xiǎn)；
C. 責(zé)任保險(xiǎn)；
D. 信用保證保險(xiǎn)
答案：AB
下面再講解一些題目：
單項(xiàng)選擇題
1. 構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一要求損失不能是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，這一條件是指（ ）
A. 有大比例的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)出險(xiǎn)；
B. 不能有大比例的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；
C. 同一地點(diǎn)只能一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的受損；
D. 一次事故只能一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的受損。
答案：B
2. 保險(xiǎn)基金是通過商業(yè)手段建立起來的后備基金，保險(xiǎn)基金等于（ ）是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系成立的必要條件。
A. 保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金；
B. 保險(xiǎn)人的資本金；
C. 保險(xiǎn)人的總準(zhǔn)備金；
D. 保險(xiǎn)投資盈利
答案；A
多項(xiàng)選擇題
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法有：
A. 轉(zhuǎn)移；
B. 保險(xiǎn)；
C. 自留；
D. 設(shè)定目標(biāo)；
E. 風(fēng)險(xiǎn)效果評(píng)價(jià)；
答案：ABCE
2. 可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件有（ ）等：
A. 風(fēng)險(xiǎn)損失必須是意外且非故意的；
B. 風(fēng)險(xiǎn)損失不能是巨災(zāi)損失；
C. 風(fēng)險(xiǎn)必須是動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；
D. 風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)可測(cè)性；
E. 風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；
答案：ACDE
3. 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系，下列說法正確的包括（?。?。
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍小于保險(xiǎn)的范圍 ;
B. .風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍大于保險(xiǎn)的范圍 ；
C. 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)；
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理中的保險(xiǎn)主要是從企業(yè)或家庭的角度講怎樣購買保險(xiǎn)；
E. 風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)針對(duì)的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
答案：BCD
一、 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)的定義：是指某一事件發(fā)生的結(jié)果的不確定性。
保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的可能性；
沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。
風(fēng)險(xiǎn)單位：就是一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能涉及的損失的人、物或者事務(wù)。
例題：
下面所列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是：（ ）
A. 集郵；
B. 購買彩票；
C. 摔斷胳膊；
D. 股票買買；
答案：C
保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)通常指的是（?。＃?005年第1題）
A.盈利的不確定性 B.損失發(fā)生的不確定性
C.盈利的確定性 D.損失的確定性
答案：B
風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn)：
獨(dú)立； （隨機(jī)的）
同分布；
二、 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
（一）、風(fēng)險(xiǎn)衡量與保險(xiǎn)
損失頻率的估計(jì)
風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)、損失的形態(tài)、損失的原因。
幾乎不會(huì)發(fā)生、不太可能發(fā)生、頻率適中、肯定發(fā)生
例題：
（1）一幢建筑物遭受火災(zāi)所致財(cái)產(chǎn)直接損失的頻率屬于：
A. 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一損失原因所致單一損失形態(tài)的損失頻率；
B. 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受多種損失原因所致單一損失形態(tài)的損失頻率；
C. 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一損失原因所致多種損失形態(tài)的損失頻率；
D. 多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一損失原因所致單一損失形態(tài)的損失頻率。
答案：A
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理人員為了風(fēng)險(xiǎn)管理的目的可將損失頻率分為：
A. 幾乎不會(huì)發(fā)生；
B. 幾乎會(huì)發(fā)生；
C. 不太可能發(fā)生；
D. 頻率適中；
E. 肯定發(fā)生
答案：ACDE
損失程度的估計(jì)
可能損失、可信損失
考慮風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)設(shè)施的損失程度的衡量
正常損失預(yù)期值 可能損失
可預(yù)期損失 可能損失
例題
（1）在其他條件相同而防護(hù)設(shè)施不同的情形下，一次火災(zāi)所造成的損失程度有如下幾種情況：
A. 年度預(yù)期損失；
B. 正常損失預(yù)期值；
C. 可能損失；
D. 可預(yù)期損失；
E. 可能損失；
答案：BCDE
在估計(jì)損失程度時(shí)需要考慮以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
第一，同一損失原因所致的各種損失形態(tài)；
第二，一個(gè)損失原因所涉及的風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)；
第三，考慮損失的時(shí)間性和損失金額。
（二）、風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)工具的使用
1. 選擇保險(xiǎn)的范圍；
2. 選擇保險(xiǎn)人；
3. 保險(xiǎn)合同條件談判；
4. 定期檢查保險(xiǎn)計(jì)劃；
保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的手段，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中一種最重要、的技術(shù)。
風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)管理的區(qū)別：不僅使用保險(xiǎn)對(duì)付存粹風(fēng)險(xiǎn)，也廣泛使用避免風(fēng)險(xiǎn)、損失控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。
例題：
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系，下列說法正確的包括（?。?。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍小于保險(xiǎn)的范圍
B.風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍大于保險(xiǎn)的范圍
C.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理中的保險(xiǎn)主要是從企業(yè)或家庭的角度講怎樣購買保險(xiǎn)
E.風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)針對(duì)的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
答案：BCD
第二節(jié) 保險(xiǎn)的概念和特征
一、保險(xiǎn)的概念
保險(xiǎn)的含義：
法學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理角度；
保險(xiǎn)的基本要素：
1. 可保風(fēng)險(xiǎn)事故的存在；
2. 眾多獨(dú)立同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散；
3. 公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)率；
4. 保險(xiǎn)基金的建立；
5. 保險(xiǎn)合同的訂立。
二、保險(xiǎn)的基本特征
1. 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性；
2. 保險(xiǎn)的互助性；
3. 商業(yè)保險(xiǎn)的契約性；
4. 保險(xiǎn)的科學(xué)性；
第三節(jié) 保險(xiǎn)的分類
（一） 保險(xiǎn)分類的意義和基本方法
保險(xiǎn)的理論分類、保險(xiǎn)的實(shí)用分類、保險(xiǎn)的法律分類。
（二） 保險(xiǎn)的基本類別
按保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)對(duì)象分類
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；
按承保的風(fēng)險(xiǎn)劃分
單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)；
按承保的方式劃分
原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)
按保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分
強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)
例題：
（1）下列風(fēng)險(xiǎn)可稱為可保風(fēng)險(xiǎn)的是：
A. 貨物被海盜劫掠；
B. 機(jī)器的磨損；
C. 貨物固有的瑕疵；
D. 一個(gè)未帶降落傘從萬米高空往下跳的人；
答案：A
（2）各種保險(xiǎn)分類方法都涵蓋了主要險(xiǎn)種有：
A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；
B. 人身保險(xiǎn)；
C. 責(zé)任保險(xiǎn)；
D. 信用保證保險(xiǎn)
答案：AB
下面再講解一些題目：
單項(xiàng)選擇題
1. 構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一要求損失不能是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，這一條件是指（ ）
A. 有大比例的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)出險(xiǎn)；
B. 不能有大比例的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；
C. 同一地點(diǎn)只能一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的受損；
D. 一次事故只能一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的受損。
答案：B
2. 保險(xiǎn)基金是通過商業(yè)手段建立起來的后備基金，保險(xiǎn)基金等于（ ）是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系成立的必要條件。
A. 保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金；
B. 保險(xiǎn)人的資本金；
C. 保險(xiǎn)人的總準(zhǔn)備金；
D. 保險(xiǎn)投資盈利
答案；A
多項(xiàng)選擇題
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法有：
A. 轉(zhuǎn)移；
B. 保險(xiǎn)；
C. 自留；
D. 設(shè)定目標(biāo)；
E. 風(fēng)險(xiǎn)效果評(píng)價(jià)；
答案：ABCE
2. 可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件有（ ）等：
A. 風(fēng)險(xiǎn)損失必須是意外且非故意的；
B. 風(fēng)險(xiǎn)損失不能是巨災(zāi)損失；
C. 風(fēng)險(xiǎn)必須是動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；
D. 風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)可測(cè)性；
E. 風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；
答案：ACDE
3. 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系，下列說法正確的包括（?。?。
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍小于保險(xiǎn)的范圍 ;
B. .風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍大于保險(xiǎn)的范圍 ；
C. 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)；
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理中的保險(xiǎn)主要是從企業(yè)或家庭的角度講怎樣購買保險(xiǎn)；
E. 風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)針對(duì)的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
答案：BCD