全國2006年7月高等教育自學(xué)考試
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題
課程代碼：00072
一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1.人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽起源于（?。?BR> A.古巴比倫
B.希臘
C.意大利
D.英格蘭
2.能反映商業(yè)銀行經(jīng)營活動特征的職能是（?。?BR> A.信用中介職能
B.支付中介職能
C.信用創(chuàng)造職能
D.金融服務(wù)職能
3.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)報表附表的是（ ）
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.現(xiàn)金流量表
C.利潤分配表
D.損益表
4.以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（?。?BR> A.ATS
B.MMDA
C.CDs
D.NOWS
5.下列可以作為商業(yè)銀行信譽(yù)基本保證的是（?。?BR> A.固定資產(chǎn)
B.準(zhǔn)備金
C.備付金
D.現(xiàn)金資產(chǎn)
6.杠鈴?fù)顿Y法基本不投資于（?。?BR> A.短期證券
B.中期證券
C.長期證券
D.中長期證券
7.中國銀行加入SWIFT系統(tǒng)并成為其會員銀行的年份是（ ）
A.1975年
B.1977年
C.1979年
D.1982年
8.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的佳投資種類是（?。?BR> A.國家債券
B.政府機(jī)構(gòu)債券
C.地方政府債券
D.公司債券
9.能夠反映商業(yè)銀行資金實(shí)力的財務(wù)比率是（?。?BR> A.備付金比率
B.存款資產(chǎn)比率
C.流動比率
D.資產(chǎn)負(fù)債率
10.租賃的基本特征是（ ）
A.租金的分次歸流
B.租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離
C.具有獨(dú)特的資金運(yùn)動形式
D.承租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)
11.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，直接、方便的風(fēng)險識別方法是（?。?BR> A.財務(wù)報表分析法
B.風(fēng)險樹搜尋法
C.專家意見法
D.概率統(tǒng)計法
12.銀行購買票面利率為10%的債券，如果持有該證券期間的通貨膨脹率為12%，那么銀行實(shí)際收益率為（?。?BR> A.-10%
B.-2%
C.-20%
D.10%
13.財務(wù)杠桿比率是（ ）
A.總收入/總資產(chǎn)×100%
B.總資產(chǎn)/總資本×100%
C.凈利潤/總資本×100%
D.總負(fù)債/總資產(chǎn)×100%
14.下列以收取手續(xù)費(fèi)為目的的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是（?。?BR> A.承銷政府債券
B.商業(yè)信用證
C.銀行承兌匯票
D.貸款
15.中國人民銀行規(guī)定的次級類貸款的風(fēng)險權(quán)重是（ ）
A.1%
B.3%—5%
C.15%—25%
D.50%—75%
16.下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（?。?BR> A.未公開儲備
B.未分配利潤
C.公積金
D.股票發(fā)行溢價
17.本票與匯票的根本區(qū)別在于（?。?BR> A.本票為無條件支付
B.本票可見票即付
C.本票無須承兌
D.本票可向持票人支付
18.規(guī)模較小，資金實(shí)力不夠雄厚的銀行進(jìn)行流動性管理多采用（ ）
A.進(jìn)取型原則
B.保守性原則
C.安全性原則
D.成本低原則
19.銀行直接作為交易當(dāng)事的一方參與的業(yè)務(wù)是（?。?BR> A.支票結(jié)算
B.代理保險
C.代理融通
D.擔(dān)保
20.能夠從根本上決定商業(yè)銀行流動性需求的是（ ）
A.投資量
B.貸款量
C.存款量
D.現(xiàn)金量
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個備選項(xiàng)中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21.擔(dān)保和類似的或有負(fù)債包括（ ）
A.擔(dān)保書
B.備用信用證
C.跟單信用證
D.預(yù)付款保函
E.票據(jù)發(fā)行便利
22.商業(yè)銀行在進(jìn)行多元化證券組合時，必須考慮的因素有（ ）
A.每一種證券的收益率
B.每一種證券的風(fēng)險
C.各種證券的比例
D.各種證券的收益的相關(guān)度
E.每一種證券的期限
23.西方商業(yè)銀行非交易賬戶主要包括（?。?BR> A.活期存款
B.定期存款
C.儲蓄存款
D.貨幣市場存款
E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
24.國際銀團(tuán)貸款中出現(xiàn)的角色有（ ）
A.牽頭銀行
B.管理行
C.代理行
D.一般參與行
E.安排行
25.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)的有（?。?BR> A.現(xiàn)金
B.準(zhǔn)備金
C.盈余公積金
D.存款
E.貸款
26.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)容主要包括（ ）
A.風(fēng)險防范
B.風(fēng)險規(guī)避
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險抑制
E.風(fēng)險補(bǔ)償
27.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有（?。?BR> A.法律規(guī)定
B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
C.銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
D.銀行的信譽(yù)
E.銀行的規(guī)模
28.按照風(fēng)險分類方法，下列屬于不良貸款的有（?。?BR> A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
29.商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)包括（?。?BR> A.全面管理
B.財務(wù)管理
C.人事管理
D.經(jīng)營管理
E.市場營銷管理
30.影響預(yù)測期存款變化的主要因素有（ ）
A.企業(yè)的預(yù)期利潤率
B.社會商品零售額的預(yù)期增長率
C.貨幣供應(yīng)量預(yù)期增長率
D.貨幣市場存款預(yù)期收益率
E.個人收入預(yù)期增長率
三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31.從銀行風(fēng)險產(chǎn)生的原因上劃分，可將銀行風(fēng)險分為哪幾種？
32.簡述商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的構(gòu)成。
33.簡述商業(yè)銀行籌集資本金的途徑。
34.簡述商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化給其經(jīng)營帶來的影響。
35.簡述影響貸款利率的因素。
四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36.某銀行以900元的價格購入5年期的票面額為1000元的債券，票面收益率為10%，銀行持有5年到期償還，則購買債券的到期收益率為多少？（計算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）
37.某銀行的總資產(chǎn)為50億元，紅利分配比例為30%，原有資本為2億元，未分配利潤為2億元，資本與資產(chǎn)比率為8%，如果資本與資產(chǎn)比率保持不變，紅利分配比例不變，要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)10%的增長，需要保持多高的資產(chǎn)收益率水平？（計算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）
五、論述題（本大題共1小題，15分）
38.試述商業(yè)銀行進(jìn)行利率敏感性缺口管理的原因及其方法。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題
課程代碼：00072
一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1.人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽起源于（?。?BR> A.古巴比倫
B.希臘
C.意大利
D.英格蘭
2.能反映商業(yè)銀行經(jīng)營活動特征的職能是（?。?BR> A.信用中介職能
B.支付中介職能
C.信用創(chuàng)造職能
D.金融服務(wù)職能
3.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)報表附表的是（ ）
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.現(xiàn)金流量表
C.利潤分配表
D.損益表
4.以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（?。?BR> A.ATS
B.MMDA
C.CDs
D.NOWS
5.下列可以作為商業(yè)銀行信譽(yù)基本保證的是（?。?BR> A.固定資產(chǎn)
B.準(zhǔn)備金
C.備付金
D.現(xiàn)金資產(chǎn)
6.杠鈴?fù)顿Y法基本不投資于（?。?BR> A.短期證券
B.中期證券
C.長期證券
D.中長期證券
7.中國銀行加入SWIFT系統(tǒng)并成為其會員銀行的年份是（ ）
A.1975年
B.1977年
C.1979年
D.1982年
8.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的佳投資種類是（?。?BR> A.國家債券
B.政府機(jī)構(gòu)債券
C.地方政府債券
D.公司債券
9.能夠反映商業(yè)銀行資金實(shí)力的財務(wù)比率是（?。?BR> A.備付金比率
B.存款資產(chǎn)比率
C.流動比率
D.資產(chǎn)負(fù)債率
10.租賃的基本特征是（ ）
A.租金的分次歸流
B.租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離
C.具有獨(dú)特的資金運(yùn)動形式
D.承租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)
11.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，直接、方便的風(fēng)險識別方法是（?。?BR> A.財務(wù)報表分析法
B.風(fēng)險樹搜尋法
C.專家意見法
D.概率統(tǒng)計法
12.銀行購買票面利率為10%的債券，如果持有該證券期間的通貨膨脹率為12%，那么銀行實(shí)際收益率為（?。?BR> A.-10%
B.-2%
C.-20%
D.10%
13.財務(wù)杠桿比率是（ ）
A.總收入/總資產(chǎn)×100%
B.總資產(chǎn)/總資本×100%
C.凈利潤/總資本×100%
D.總負(fù)債/總資產(chǎn)×100%
14.下列以收取手續(xù)費(fèi)為目的的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是（?。?BR> A.承銷政府債券
B.商業(yè)信用證
C.銀行承兌匯票
D.貸款
15.中國人民銀行規(guī)定的次級類貸款的風(fēng)險權(quán)重是（ ）
A.1%
B.3%—5%
C.15%—25%
D.50%—75%
16.下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（?。?BR> A.未公開儲備
B.未分配利潤
C.公積金
D.股票發(fā)行溢價
17.本票與匯票的根本區(qū)別在于（?。?BR> A.本票為無條件支付
B.本票可見票即付
C.本票無須承兌
D.本票可向持票人支付
18.規(guī)模較小，資金實(shí)力不夠雄厚的銀行進(jìn)行流動性管理多采用（ ）
A.進(jìn)取型原則
B.保守性原則
C.安全性原則
D.成本低原則
19.銀行直接作為交易當(dāng)事的一方參與的業(yè)務(wù)是（?。?BR> A.支票結(jié)算
B.代理保險
C.代理融通
D.擔(dān)保
20.能夠從根本上決定商業(yè)銀行流動性需求的是（ ）
A.投資量
B.貸款量
C.存款量
D.現(xiàn)金量
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個備選項(xiàng)中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21.擔(dān)保和類似的或有負(fù)債包括（ ）
A.擔(dān)保書
B.備用信用證
C.跟單信用證
D.預(yù)付款保函
E.票據(jù)發(fā)行便利
22.商業(yè)銀行在進(jìn)行多元化證券組合時，必須考慮的因素有（ ）
A.每一種證券的收益率
B.每一種證券的風(fēng)險
C.各種證券的比例
D.各種證券的收益的相關(guān)度
E.每一種證券的期限
23.西方商業(yè)銀行非交易賬戶主要包括（?。?BR> A.活期存款
B.定期存款
C.儲蓄存款
D.貨幣市場存款
E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
24.國際銀團(tuán)貸款中出現(xiàn)的角色有（ ）
A.牽頭銀行
B.管理行
C.代理行
D.一般參與行
E.安排行
25.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)的有（?。?BR> A.現(xiàn)金
B.準(zhǔn)備金
C.盈余公積金
D.存款
E.貸款
26.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)容主要包括（ ）
A.風(fēng)險防范
B.風(fēng)險規(guī)避
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險抑制
E.風(fēng)險補(bǔ)償
27.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有（?。?BR> A.法律規(guī)定
B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
C.銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
D.銀行的信譽(yù)
E.銀行的規(guī)模
28.按照風(fēng)險分類方法，下列屬于不良貸款的有（?。?BR> A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
29.商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)包括（?。?BR> A.全面管理
B.財務(wù)管理
C.人事管理
D.經(jīng)營管理
E.市場營銷管理
30.影響預(yù)測期存款變化的主要因素有（ ）
A.企業(yè)的預(yù)期利潤率
B.社會商品零售額的預(yù)期增長率
C.貨幣供應(yīng)量預(yù)期增長率
D.貨幣市場存款預(yù)期收益率
E.個人收入預(yù)期增長率
三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31.從銀行風(fēng)險產(chǎn)生的原因上劃分，可將銀行風(fēng)險分為哪幾種？
32.簡述商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的構(gòu)成。
33.簡述商業(yè)銀行籌集資本金的途徑。
34.簡述商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化給其經(jīng)營帶來的影響。
35.簡述影響貸款利率的因素。
四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36.某銀行以900元的價格購入5年期的票面額為1000元的債券，票面收益率為10%，銀行持有5年到期償還，則購買債券的到期收益率為多少？（計算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）
37.某銀行的總資產(chǎn)為50億元，紅利分配比例為30%，原有資本為2億元，未分配利潤為2億元，資本與資產(chǎn)比率為8%，如果資本與資產(chǎn)比率保持不變，紅利分配比例不變，要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)10%的增長，需要保持多高的資產(chǎn)收益率水平？（計算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）
五、論述題（本大題共1小題，15分）
38.試述商業(yè)銀行進(jìn)行利率敏感性缺口管理的原因及其方法。