中國壽險管理師《人身保險從業(yè)人員職業(yè)道德》考試大綱

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第一章 道德與職業(yè)道德
    (一)道德
    1.道德的特征和社會功能
    2.社會主義道德建設(shè)
    社會主義道德的核心、原則和基本規(guī)范。
    社會公德、家庭美德和職業(yè)道德。
    (二)職業(yè)
    1.職業(yè)的涵義和特征
    2.職業(yè)資格考試與職業(yè)道德考核
    (三)職業(yè)道德
    1.職業(yè)道德的涵義與特點
    職業(yè)道德的涵義。
    職業(yè)道德的特點:職業(yè)道德是社會道德在職業(yè)生活中的具體化。在內(nèi)容方面,職業(yè)道德是本行業(yè)從業(yè)人員的行為規(guī)范;在表達(dá)形式方面,職業(yè)行為準(zhǔn)則比較具體、靈活多樣;在調(diào)節(jié)范圍方面,具有特殊性和有限性特征;在功效方面,職業(yè)道德使道德原則和規(guī)范職業(yè)化、使個人道德品質(zhì)成熟化。
    2.職業(yè)道德基本規(guī)范
    愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會。
    3.職業(yè)道德與人自身的發(fā)展
    職業(yè)道德是人格的一面鏡子
    第二章 保險與保險職業(yè)道德
    (一)保險職業(yè)道德概述
    1.保險職業(yè)道德的定義
    保險從業(yè)人員——保險職業(yè)活動——道德原則和行為規(guī)范。
    保險職業(yè)道德——保險從業(yè)人員責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一——社會職業(yè)道德的一部分、與保險職業(yè)行為密切相關(guān)。
    2.保險職業(yè)道德的特點
    高度強調(diào)誠信原則、強調(diào)自律約束、強調(diào)道德風(fēng)險、強調(diào)服務(wù)意識。
    3.保險職業(yè)道德的功能
    調(diào)節(jié)功能、認(rèn)識功能、教育與激勵功能。
    4.保險職業(yè)道德基本原則
    保險職業(yè)道德原則的確立條件。
    保險職業(yè)道德原則的內(nèi)容:服務(wù)國家和服務(wù)社會原則、誠信原則、合法經(jīng)營和公平競爭原則。
    5.保險職業(yè)道德規(guī)范
    保戶至上,忠誠服務(wù);篤守信譽,準(zhǔn)確理賠;遵紀(jì)守法,從業(yè)清廉;敬業(yè)愛崗,團(tuán)結(jié)協(xié)作。
    (二)保險與保險職業(yè)道德的關(guān)系
    1.保險是保險職業(yè)道德的前提
    從保險的角度看保險職業(yè)道德。
    2.保險職業(yè)道德對保險的影響
    調(diào)節(jié)保險職業(yè)交往的關(guān)系——維護(hù)和提高信譽——促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展——提高全社會的道德水平。
    3.保險職業(yè)道德是保險發(fā)展的內(nèi)在需要
    處理利益關(guān)系的需要、保險職業(yè)行為特殊性的要求、保險職業(yè)群體生存和發(fā)展的需要、保險經(jīng)營特殊性的需要。
    4.保險職業(yè)道德是市場經(jīng)濟(jì)道德的外在要求
    商業(yè)保險的特征蘊涵著保險業(yè)的道德性、保險業(yè)的發(fā)展需要加強保險職業(yè)道德建設(shè)、保險市場的競爭發(fā)展促進(jìn)保險職業(yè)道德不斷升華、保險監(jiān)管提升保險行業(yè)道德。
    (四)保險職業(yè)道德的產(chǎn)生與發(fā)展
    1、西方保險職業(yè)道德
    西方保險職業(yè)道德的原則和特點
    現(xiàn)代西方保險職業(yè)道德的內(nèi)容:忠誠守信、服務(wù)至上、社會福利、公平競爭。
    2.中國保險職業(yè)道德的產(chǎn)生和發(fā)展
    第三章 誠信與人身保險職業(yè)道德
    (一)關(guān)于誠信
    1.誠信的內(nèi)涵
    以信用取信于人、對他人給予信任,儒家的誠信思想,現(xiàn)代誠信觀念。
    2.誠信、信用、信譽的聯(lián)系與區(qū)別
    誠信是道德標(biāo)準(zhǔn)、信用具有契約意義、信譽是一種信用精神。
    3.誠信原則——帝王原則
    誠信是做人的基本原則和各國民法的基本原則,誠實信用兼具道德性規(guī)范與法律強制性規(guī)范的雙重特點。
    市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),誠信是信用經(jīng)濟(jì)的道德基礎(chǔ)。
    (二)誠信是人身保險職業(yè)道德的靈魂
    1.誠信是保險職業(yè)道德的基礎(chǔ)和前提
    誠信是保險業(yè)的生命線。
    誠信原則:誠信原則的內(nèi)容包括告知和保證,誠信原則是保險法的基本原則,誠信原則是保險從業(yè)人員的道德基礎(chǔ)。
    2.誠信是保險從業(yè)人員職業(yè)道德的根本要求
    保險管理人員的誠信行為、保險銷售人員的誠信行為、保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的誠信行為。
    第四章 人身保險銷售人員職業(yè)道德
    (一)保險銷售人員職業(yè)道德概述
    1.保險銷售人員職業(yè)道德的涵義
    2.保險銷售人員職業(yè)道德的基本原則
    誠信原則,公正、公平、公開原則,為客戶保密原則,廉潔自律原則。
    3.保險銷售人員職業(yè)道德的培育與建設(shè)
    目標(biāo)規(guī)劃法、現(xiàn)實切近法、傳統(tǒng)借鑒法。
    (二)保險代理人職業(yè)道德
    1.保險代理人的職業(yè)道德特點
    保險代理人的職業(yè)特點:保險代理人是投保人與保險人之間的中介,是保險供求關(guān)系的紐帶。
    保險代理人的職業(yè)道德特點:誠信和法律性。
    2.保險代理人職業(yè)道德的基本原則
    遵守合同,誠實守信,愛崗敬業(yè),保戶至上、竭誠服務(wù),團(tuán)結(jié)互助。
    3.保險代理人職業(yè)道德基本行為規(guī)范
    嚴(yán)格執(zhí)行保險代理合同的規(guī)定、遵守有關(guān)規(guī)章制度、維護(hù)保險人的利益、保證代理身份的完整和有效、維護(hù)代理行為的合法性和嚴(yán)肅性。
    (三)保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德
    1.保險經(jīng)紀(jì)人的作用
    2.保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本原則
    敬業(yè)愛崗、誠實信用、公正廉潔、遵紀(jì)守法。
    3.保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本行為規(guī)范
    保險經(jīng)紀(jì)人對投保人應(yīng)具有的職業(yè)道德:忠于投保人、不得坑害投保人,服務(wù)至上,保守秘密,遵紀(jì)守法,主動向客戶公開自己的傭金收入。
    保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的職業(yè)道德:遵循誠信原則,尊重事實、客觀評價保險人,維護(hù)保險人的利益。
    第五章 人身保險管理人員職業(yè)道德
    (一)人身保險管理人員道德風(fēng)險的產(chǎn)生和防范
    1.道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因
    道德風(fēng)險的涵義。道德風(fēng)險的機(jī)制。產(chǎn)生道德風(fēng)險的直接原因:信息不對稱或不完整——監(jiān)督不到位——采取不利于他人的行動。
    2.人身保險管理人員的道德風(fēng)險
    特點:危害巨大、具有復(fù)雜性和隱蔽性。保險公司的管理人員更具有道德風(fēng)險。
    3.道德風(fēng)險的約束
    減少道德風(fēng)險的條件:法律、內(nèi)部激勵機(jī)制、職業(yè)道德。
    4.人身保險管理人員職業(yè)道德的內(nèi)容
    具有合格的執(zhí)業(yè)資格、勤勉盡責(zé)、建立健全公司內(nèi)部控制制度、遵守誠信原則。
    (二)人身保險管理人員職業(yè)道德與企業(yè)文化
    1、中國傳統(tǒng)儒家思想對人身保險管理人員職業(yè)道德的影響
    2、西方企業(yè)倫理思想對人身保險管理人員職業(yè)道德的影響
    3.人身保險企業(yè)文化建設(shè)
    第六章 人身保險精算人員職業(yè)道德
    (一)精算人員的資格要求
    專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)能力、職業(yè)道德。
    (二)國外人身保險精算人員的職業(yè)道德
    1、英國精算師職業(yè)行為準(zhǔn)則
    精算師與客戶之間的關(guān)系、精算師建議的獨立性、精算建議的系統(tǒng)說明、聘用新咨詢?nèi)藛T、與其他精算師和公眾的關(guān)系。
    2.北美精算學(xué)會職業(yè)行為準(zhǔn)則
    職業(yè)道德準(zhǔn)則、精算師資格標(biāo)準(zhǔn)、信息的披露和保密、精算師工作的合作、附帶義務(wù)、其他方面。
    (三)我國人身保險精算人員的職業(yè)道德規(guī)范
    1.《中國精算師職業(yè)道德守則》
    2.職業(yè)道德守則
    職業(yè)道德準(zhǔn)則、精算人員資格標(biāo)準(zhǔn)、信息的披露和保密、精算人員工作的合作、附帶義務(wù)、懲罰措施。
    第七章 人身保險核保人員職業(yè)道德
    (一)人身保險核保人員的資格要求
    專業(yè)技能、判斷力和直覺、溝通技巧、職業(yè)道德素質(zhì)。
    (二)我國人身保險核保人員職業(yè)道德規(guī)范
    1、總體要求
    誠信、公正、超然,信守職業(yè)道德,遵紀(jì)守法,利益沖突時自行回避,增進(jìn)專業(yè)知識。
    2、核保人員處理與保戶關(guān)系的職業(yè)道德要求
    維護(hù)全體保戶之間的公平、不對保戶欺詐、對保戶信息保密
    3、核保人員處理與人身保險行業(yè)關(guān)系的職業(yè)道德要求
    維護(hù)行業(yè)形象、熱心提高專業(yè)水準(zhǔn)、檢舉揭發(fā)違法行為、配合職業(yè)道德的實施。
    第八章 人身保險核賠人員職業(yè)道德
    (一)人身保險經(jīng)營中的理賠
    1.人身保險理賠的概念
    履約行為——關(guān)系到客戶的切身利益——經(jīng)濟(jì)補償功能的體現(xiàn)。
    2.人身保險理賠的主要功能
    提供保障、規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險控制、維護(hù)公司形象和聲譽。
    (二)人身保險核賠人員職業(yè)道德規(guī)范
    1、國際保險核賠師協(xié)會對核賠人員職業(yè)道德的規(guī)定
    公正、文明處理賠案的態(tài)度,及時調(diào)查、客觀公正地評估和處理賠案,建立適當(dāng)程序,不能因惜賠而導(dǎo)致訴訟。
    2、我國人身保險核賠人員職業(yè)道德規(guī)范
    謙恭、公平、公正,快速準(zhǔn)確、立場超然,避免故意延誤及引起不必要的理賠訴訟,避免不當(dāng)理賠,完善理賠程序、提高理賠效率。
    第九章 人身保險監(jiān)管人員的職業(yè)道德
    (一)保險監(jiān)管的概念
    (二)人身保險監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)
    1.行政倫理
    行政倫理的基本原則:廉政原則、勤政原則、效率原則、公平原則、民主原則和法制原則。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)適用行政倫理。
    2.人身保險監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)的必要性
    3.人身保險監(jiān)管人員職業(yè)道德的主要內(nèi)容
    總體要求:法治觀念、市場觀念、服務(wù)觀念。
    主要內(nèi)容:公正執(zhí)法、勤勉敬業(yè)、高效工作、清正廉潔、提高素質(zhì)、加強創(chuàng)新。
    4.人身保險監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)
    教育引導(dǎo)機(jī)制、社會調(diào)控機(jī)制、規(guī)則約束機(jī)制、整體推進(jìn)。
    第十章 人身保險從業(yè)人員的道德自律
    (一)人身保險從業(yè)人員職業(yè)道德的實施機(jī)制
    1.實施機(jī)制的涵義
    2.實施機(jī)制的基本特點
    3.實施機(jī)制的作用
    (二)人身保險職業(yè)道德的職業(yè)自律
    1.職業(yè)自律的涵義與作用
    2.職業(yè)自律組織及其自律職責(zé)
    3.建立和完善人身保險職業(yè)自律組織
    (三)人身保險職業(yè)道德的個人自律
    1.人身保險從業(yè)人員個人自律的涵義與作用
    2.人身保險從業(yè)人員個人自律的內(nèi)容體系
    3.人身保險從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)
    第十一章 完善人身保險職業(yè)道德建設(shè)的社會管理機(jī)制
    (一)發(fā)揮人身保險職業(yè)道德建設(shè)的社會評價作用
    1.職業(yè)道德評價的內(nèi)容與作用
    2.人身保險職業(yè)道德評價的標(biāo)準(zhǔn)與根據(jù)
    3.人身保險職業(yè)道德評價的方式
    (二)強化人身保險職業(yè)道德建設(shè)的法律支持
    法律支持的意義與作用。意義:法治和德治相輔相成。作用:規(guī)定和懲戒——以法彰德。
    (三)健全人身保險職業(yè)道德建設(shè)的政策和制度保障
    1.政策保障
    2.制度保障
    人身保險關(guān)于職業(yè)道德的管理規(guī)章和制度、人身保險職業(yè)道德建設(shè)和思想道德建設(shè)的規(guī)章制度。
    3.信用體系建設(shè)
    社會信用體系建設(shè)、保險信用體系建設(shè)。