一直以來(lái)，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)操守為監(jiān)管者所重視和社會(huì)公眾所關(guān)注。面對(duì)今年年底金融業(yè)的對(duì)外全面開(kāi)放，這個(gè)問(wèn)題顯得更為迫切。今天，當(dāng)反復(fù)修改論證的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱》正式對(duì)外公布，在全社會(huì)范圍內(nèi)征求修改意見(jiàn)之時(shí)，本報(bào)記者專(zhuān)訪了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室主任郭晶。
記者：目前我國(guó)銀行業(yè)聘用員工基本是通過(guò)各家銀行自行出題進(jìn)行筆試、口試、面試，然后合格者可進(jìn)入那家銀行成為銀行從業(yè)人員。既然如此，我們?yōu)槭裁催€要建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度？意義何在？
郭晶：銀行業(yè)是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、創(chuàng)新頻繁、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有較大社會(huì)影響和外部性的行業(yè)，需要對(duì)其從業(yè)人員的職業(yè)操守和專(zhuān)業(yè)能力進(jìn)行必要的規(guī)范。但目前我國(guó)銀行業(yè)的金融專(zhuān)業(yè)人才仍然不足，中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人力資源開(kāi)發(fā)、培養(yǎng)等方面還存在較大差距。主要是缺乏統(tǒng)一的行業(yè)資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)評(píng)價(jià)辦法，對(duì)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和能力的認(rèn)定難以體現(xiàn)行業(yè)和崗位特點(diǎn)，難以適應(yīng)不同層次人員培訓(xùn)和發(fā)展的具體需求。因此，借鑒國(guó)內(nèi)外有益經(jīng)驗(yàn)和做法，建立中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，制定符合中國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展需要的從業(yè)人員行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)的從業(yè)人員考試、培訓(xùn)、認(rèn)證體系，為銀行和客戶提供鑒別從業(yè)人員職業(yè)操守和專(zhuān)業(yè)技能的參照，對(duì)于提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)、提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，具有非常重要的意義。
銀行業(yè)從業(yè)資格是從事銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)崗位的操守、知識(shí)、技術(shù)和能力的基本要求。在國(guó)外，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證制度方面已有長(zhǎng)達(dá)上百年的實(shí)踐，這是其之所以長(zhǎng)期擁有的核心戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)能力和不竭的金融創(chuàng)新能力的人力資源管理制度保障。
記者：能否解讀一下《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱》開(kāi)發(fā)和制定標(biāo)準(zhǔn)的客觀依據(jù)，以及介紹一下資格認(rèn)證制度的基本內(nèi)容？
郭晶：我們組織了國(guó)內(nèi)外業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和國(guó)內(nèi)院校專(zhuān)家共同研究開(kāi)發(fā)資格標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)的開(kāi)發(fā)基于這樣的理念，即一家銀行之所以能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，它真正的基礎(chǔ)在于：必須保證它的每一位員工都是符合行業(yè)應(yīng)有的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。
圍繞標(biāo)準(zhǔn)，要建立科學(xué)合理的考試制度。認(rèn)證考試制度建設(shè)要達(dá)到兩個(gè)目標(biāo)：一是依據(jù)客觀的標(biāo)準(zhǔn)，建立能夠有效地測(cè)試和評(píng)定受試者綜合水平和能力的合理的試題結(jié)構(gòu)，二是要以受試者容易參加并且經(jīng)濟(jì)的方式推廣認(rèn)證考試。
資格認(rèn)證制度的基本內(nèi)容由四個(gè)基本環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。
從業(yè)人員資格認(rèn)證的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容是資格審核。通過(guò)公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專(zhuān)業(yè)科目考試后的從業(yè)人員，我們還要根據(jù)其從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查，終確定是否頒發(fā)資格證書(shū)。因此，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)不僅僅是從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和能力的證明，它同時(shí)也說(shuō)明了證書(shū)持有者具有良好的從業(yè)記錄。社會(huì)上非銀行業(yè)從業(yè)人員參加并通過(guò)認(rèn)證考試，說(shuō)明他們具備了銀行業(yè)從業(yè)所需的基本知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能。
為了使從業(yè)人員始終保持崗位所需的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，我們要求持證人員接受繼續(xù)教育。每年由專(zhuān)家遴選出銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新知識(shí)、新技術(shù)和新技能，對(duì)持證人員進(jìn)行培訓(xùn)，以保證持證人員知識(shí)和技能的更新。持證人員接受的繼續(xù)教育將作為證書(shū)年檢的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度作為一項(xiàng)重要的、基礎(chǔ)性的行業(yè)自律規(guī)范，其生命力和公信力需要接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)。我們相信，只有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)機(jī)制考驗(yàn)、篩選出來(lái)的資格認(rèn)證制度，才是符合中國(guó)銀行業(yè)需求的、具生命力的制度安排。
記者：能否透露一些關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)的內(nèi)容？
郭晶：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)體系分為公共基礎(chǔ)證書(shū)和專(zhuān)業(yè)證書(shū)兩類(lèi)。公共基礎(chǔ)證書(shū)是每一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員都應(yīng)該具備的基本資格標(biāo)準(zhǔn)的證明，專(zhuān)業(yè)證書(shū)是從事相應(yīng)專(zhuān)業(yè)崗位員工應(yīng)該具備的基本知識(shí)和技能的證明。在今年試點(diǎn)工作中，將推出公共基礎(chǔ)證書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人理財(cái)兩個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)。從兩類(lèi)證書(shū)的邏輯關(guān)系上，從業(yè)人員應(yīng)該首先持有公共基礎(chǔ)證書(shū)，再持有相應(yīng)崗位的專(zhuān)業(yè)證書(shū)。從業(yè)人員通過(guò)公共基礎(chǔ)科目考試和相應(yīng)資格審核后，即可獲得公共基礎(chǔ)證書(shū)。之后，從業(yè)人員通過(guò)專(zhuān)業(yè)科目考試，可獲得專(zhuān)業(yè)證書(shū)。若從業(yè)人員僅通過(guò)專(zhuān)業(yè)科目考試，未通過(guò)公共基礎(chǔ)考試，只能獲得單科合格證，待將來(lái)通過(guò)公共基礎(chǔ)科目考試并通過(guò)資格審核后，可同時(shí)獲得公共基礎(chǔ)證書(shū)和相應(yīng)專(zhuān)業(yè)證書(shū)。
持有銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)，是銀行業(yè)從業(yè)人員知識(shí)、技術(shù)和能力的證明，是保持從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力的前提條件，也是客戶和銀行鑒別從業(yè)人員技能與操守的標(biāo)桿。
記者：和社會(huì)上其他一些金融業(yè)證書(shū)相比，從業(yè)人員資格證書(shū)有什么不同之處？
郭晶：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)是中國(guó)銀行業(yè)從行業(yè)自律角度，與監(jiān)管部門(mén)達(dá)成一致意見(jiàn)，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)自律管理的一種形式。證書(shū)不僅有從業(yè)人員應(yīng)具備的基本專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的要求，更重要的是，認(rèn)證制度還對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)生涯中要嚴(yán)守職業(yè)道德和操守作出規(guī)定。因此，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的基本要求，為中國(guó)銀行業(yè)的人力資源管理提供了一個(gè)可比的規(guī)范。這是銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)與市場(chǎng)上其他證書(shū)重要的區(qū)別之處。
記者：請(qǐng)您介紹一下今年即將展開(kāi)的試點(diǎn)考試和試點(diǎn)培訓(xùn)的具體情況。
郭晶：在今年試點(diǎn)工作中，我們選擇了部分會(huì)員單位，以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r比較有代表性省份的銀行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行試點(diǎn)，重點(diǎn)探索、研究中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)中帶有普遍性的問(wèn)題，取得初步的經(jīng)驗(yàn)，以逐步推進(jìn)、完善中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作機(jī)制。
具體來(lái)講，參加試點(diǎn)單位的員工和社會(huì)公眾都可報(bào)名參加試點(diǎn)考試，由于客觀條件的限制，我們會(huì)對(duì)參加試點(diǎn)考試的人數(shù)稍做限制。
試點(diǎn)考試時(shí)間初步定于今年11月上旬。報(bào)名參加試點(diǎn)考試的人員可以在公共基礎(chǔ)證書(shū)和兩個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)之間自由選擇，可選擇單一的公共基礎(chǔ)考試科目，也可以參加全部三個(gè)科目的考試。
試點(diǎn)培訓(xùn)方面，我們將采取多種形式：一是由試點(diǎn)單位自行組織培訓(xùn)；二是由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織試點(diǎn)培訓(xùn)；三是認(rèn)證辦公室組織出于培訓(xùn)培訓(xùn)師目的的試點(diǎn)培訓(xùn)。
記者：目前我國(guó)銀行業(yè)聘用員工基本是通過(guò)各家銀行自行出題進(jìn)行筆試、口試、面試，然后合格者可進(jìn)入那家銀行成為銀行從業(yè)人員。既然如此，我們?yōu)槭裁催€要建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度？意義何在？
郭晶：銀行業(yè)是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、創(chuàng)新頻繁、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有較大社會(huì)影響和外部性的行業(yè)，需要對(duì)其從業(yè)人員的職業(yè)操守和專(zhuān)業(yè)能力進(jìn)行必要的規(guī)范。但目前我國(guó)銀行業(yè)的金融專(zhuān)業(yè)人才仍然不足，中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人力資源開(kāi)發(fā)、培養(yǎng)等方面還存在較大差距。主要是缺乏統(tǒng)一的行業(yè)資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)評(píng)價(jià)辦法，對(duì)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和能力的認(rèn)定難以體現(xiàn)行業(yè)和崗位特點(diǎn)，難以適應(yīng)不同層次人員培訓(xùn)和發(fā)展的具體需求。因此，借鑒國(guó)內(nèi)外有益經(jīng)驗(yàn)和做法，建立中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，制定符合中國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展需要的從業(yè)人員行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)的從業(yè)人員考試、培訓(xùn)、認(rèn)證體系，為銀行和客戶提供鑒別從業(yè)人員職業(yè)操守和專(zhuān)業(yè)技能的參照，對(duì)于提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)、提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，具有非常重要的意義。
銀行業(yè)從業(yè)資格是從事銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)崗位的操守、知識(shí)、技術(shù)和能力的基本要求。在國(guó)外，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證制度方面已有長(zhǎng)達(dá)上百年的實(shí)踐，這是其之所以長(zhǎng)期擁有的核心戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)能力和不竭的金融創(chuàng)新能力的人力資源管理制度保障。
記者：能否解讀一下《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱》開(kāi)發(fā)和制定標(biāo)準(zhǔn)的客觀依據(jù)，以及介紹一下資格認(rèn)證制度的基本內(nèi)容？
郭晶：我們組織了國(guó)內(nèi)外業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和國(guó)內(nèi)院校專(zhuān)家共同研究開(kāi)發(fā)資格標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)的開(kāi)發(fā)基于這樣的理念，即一家銀行之所以能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，它真正的基礎(chǔ)在于：必須保證它的每一位員工都是符合行業(yè)應(yīng)有的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。
圍繞標(biāo)準(zhǔn)，要建立科學(xué)合理的考試制度。認(rèn)證考試制度建設(shè)要達(dá)到兩個(gè)目標(biāo)：一是依據(jù)客觀的標(biāo)準(zhǔn)，建立能夠有效地測(cè)試和評(píng)定受試者綜合水平和能力的合理的試題結(jié)構(gòu)，二是要以受試者容易參加并且經(jīng)濟(jì)的方式推廣認(rèn)證考試。
資格認(rèn)證制度的基本內(nèi)容由四個(gè)基本環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。
從業(yè)人員資格認(rèn)證的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容是資格審核。通過(guò)公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專(zhuān)業(yè)科目考試后的從業(yè)人員，我們還要根據(jù)其從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查，終確定是否頒發(fā)資格證書(shū)。因此，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)不僅僅是從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和能力的證明，它同時(shí)也說(shuō)明了證書(shū)持有者具有良好的從業(yè)記錄。社會(huì)上非銀行業(yè)從業(yè)人員參加并通過(guò)認(rèn)證考試，說(shuō)明他們具備了銀行業(yè)從業(yè)所需的基本知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能。
為了使從業(yè)人員始終保持崗位所需的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，我們要求持證人員接受繼續(xù)教育。每年由專(zhuān)家遴選出銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新知識(shí)、新技術(shù)和新技能，對(duì)持證人員進(jìn)行培訓(xùn)，以保證持證人員知識(shí)和技能的更新。持證人員接受的繼續(xù)教育將作為證書(shū)年檢的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度作為一項(xiàng)重要的、基礎(chǔ)性的行業(yè)自律規(guī)范，其生命力和公信力需要接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)。我們相信，只有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)機(jī)制考驗(yàn)、篩選出來(lái)的資格認(rèn)證制度，才是符合中國(guó)銀行業(yè)需求的、具生命力的制度安排。
記者：能否透露一些關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)的內(nèi)容？
郭晶：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)體系分為公共基礎(chǔ)證書(shū)和專(zhuān)業(yè)證書(shū)兩類(lèi)。公共基礎(chǔ)證書(shū)是每一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員都應(yīng)該具備的基本資格標(biāo)準(zhǔn)的證明，專(zhuān)業(yè)證書(shū)是從事相應(yīng)專(zhuān)業(yè)崗位員工應(yīng)該具備的基本知識(shí)和技能的證明。在今年試點(diǎn)工作中，將推出公共基礎(chǔ)證書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人理財(cái)兩個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)。從兩類(lèi)證書(shū)的邏輯關(guān)系上，從業(yè)人員應(yīng)該首先持有公共基礎(chǔ)證書(shū)，再持有相應(yīng)崗位的專(zhuān)業(yè)證書(shū)。從業(yè)人員通過(guò)公共基礎(chǔ)科目考試和相應(yīng)資格審核后，即可獲得公共基礎(chǔ)證書(shū)。之后，從業(yè)人員通過(guò)專(zhuān)業(yè)科目考試，可獲得專(zhuān)業(yè)證書(shū)。若從業(yè)人員僅通過(guò)專(zhuān)業(yè)科目考試，未通過(guò)公共基礎(chǔ)考試，只能獲得單科合格證，待將來(lái)通過(guò)公共基礎(chǔ)科目考試并通過(guò)資格審核后，可同時(shí)獲得公共基礎(chǔ)證書(shū)和相應(yīng)專(zhuān)業(yè)證書(shū)。
持有銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)，是銀行業(yè)從業(yè)人員知識(shí)、技術(shù)和能力的證明，是保持從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力的前提條件，也是客戶和銀行鑒別從業(yè)人員技能與操守的標(biāo)桿。
記者：和社會(huì)上其他一些金融業(yè)證書(shū)相比，從業(yè)人員資格證書(shū)有什么不同之處？
郭晶：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)是中國(guó)銀行業(yè)從行業(yè)自律角度，與監(jiān)管部門(mén)達(dá)成一致意見(jiàn)，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)自律管理的一種形式。證書(shū)不僅有從業(yè)人員應(yīng)具備的基本專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的要求，更重要的是，認(rèn)證制度還對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)生涯中要嚴(yán)守職業(yè)道德和操守作出規(guī)定。因此，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的基本要求，為中國(guó)銀行業(yè)的人力資源管理提供了一個(gè)可比的規(guī)范。這是銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)與市場(chǎng)上其他證書(shū)重要的區(qū)別之處。
記者：請(qǐng)您介紹一下今年即將展開(kāi)的試點(diǎn)考試和試點(diǎn)培訓(xùn)的具體情況。
郭晶：在今年試點(diǎn)工作中，我們選擇了部分會(huì)員單位，以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r比較有代表性省份的銀行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行試點(diǎn)，重點(diǎn)探索、研究中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)中帶有普遍性的問(wèn)題，取得初步的經(jīng)驗(yàn)，以逐步推進(jìn)、完善中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作機(jī)制。
具體來(lái)講，參加試點(diǎn)單位的員工和社會(huì)公眾都可報(bào)名參加試點(diǎn)考試，由于客觀條件的限制，我們會(huì)對(duì)參加試點(diǎn)考試的人數(shù)稍做限制。
試點(diǎn)考試時(shí)間初步定于今年11月上旬。報(bào)名參加試點(diǎn)考試的人員可以在公共基礎(chǔ)證書(shū)和兩個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)之間自由選擇，可選擇單一的公共基礎(chǔ)考試科目，也可以參加全部三個(gè)科目的考試。
試點(diǎn)培訓(xùn)方面，我們將采取多種形式：一是由試點(diǎn)單位自行組織培訓(xùn)；二是由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織試點(diǎn)培訓(xùn)；三是認(rèn)證辦公室組織出于培訓(xùn)培訓(xùn)師目的的試點(diǎn)培訓(xùn)。