中國(guó)有句俗語(yǔ)，“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?。 其實(shí)，一個(gè)人從出生就進(jìn)入了一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)，而一個(gè)人從成年開(kāi)始，在人生的各個(gè)階段都要承擔(dān)不同的社會(huì)責(zé)任。 有人曾開(kāi)玩笑說(shuō)，現(xiàn)代人有三大煩惱：一是活得太久，自己要錢用；二是走得太早，家人要錢用；三是中途波折，大家要錢用。雖然是個(gè)玩笑，但也有一定的道理。 那么，從保險(xiǎn)的角度來(lái)看，一個(gè)人在人生的每個(gè)時(shí)期都必須為自己做好“風(fēng)險(xiǎn)保障”，讓保險(xiǎn)成為人生各階段的生命屏障。
25 歲-30歲：定期壽險(xiǎn)+意外傷害保險(xiǎn)
這一階段多為單身貴族階段，是創(chuàng)業(yè)期，同時(shí)也是一個(gè)人身體狀況的黃金時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立，所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任相對(duì)較少。作為年輕人，此時(shí)的保險(xiǎn)需求應(yīng)以自身保障為主。 初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，特別是開(kāi)車族，因此可以選擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)，在發(fā)生意外事故或因疾病身故后，可以為家人提供一筆資金或基本的生活費(fèi)用。
在這個(gè)時(shí)期，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時(shí)再根據(jù)財(cái)力購(gòu)買。 縱觀市場(chǎng)， 各家保險(xiǎn)公司都開(kāi)發(fā)了具有自身特色的壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)， 而且附加意外傷害險(xiǎn)一般年交保費(fèi)僅幾百元，“年紀(jì)越小， 保費(fèi)越便宜”。
30 歲~40 歲：投資分紅類壽險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋少兒險(xiǎn)
這一階段是人生的重大轉(zhuǎn)折階段， 很多人都選擇在 30 歲左右結(jié)婚，婚后保險(xiǎn)需求也要大大提升，同時(shí)還增加了理財(cái)?shù)男掠^念。因?yàn)殡S著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅可以提供保障，還可以成為理財(cái)工具。同時(shí)，這一階段也是為人父母的階段，孩子的出生對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，甚至可以稱為“劃時(shí)代”的變化，對(duì)于下一代的培育和培養(yǎng)成為整個(gè)家庭最重要的事情。 此時(shí)，夫妻雙方任何一方發(fā)生意外， 對(duì)整個(gè)家庭以及孩子人生的影響都是很大的， 所以這個(gè)階段也是人生責(zé)任最重、保險(xiǎn)需求的時(shí)期。
因此， 需要從整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，為了保證孩子的健康成長(zhǎng)， 作為父母要有相應(yīng)的保障， 因?yàn)樵谌松淖畛蹼A段，父母是的安全屏障，夫妻任何一方的身故或失去工作能力都將極大地影響家庭生活， 此時(shí)的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)一般以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主。 夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)， 并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。同時(shí)，也應(yīng)考慮未來(lái)的養(yǎng)老金以及房屋貸款等，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還可選擇投資分紅類的產(chǎn)品。
其次，可以選擇為孩子投保。為孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)可以以教育基金為主，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司對(duì)少兒險(xiǎn)的設(shè)計(jì)都包含了為孩子未來(lái)各階段提供發(fā)展資金的條款，如中國(guó)人壽的“國(guó)壽獨(dú)生子女兩全保險(xiǎn)”、美國(guó)友邦的 “友邦兒童陽(yáng)光意外傷害保險(xiǎn)”、長(zhǎng)城人壽的“長(zhǎng)城愛(ài)相隨年金保險(xiǎn)”、平安保險(xiǎn)的“平安世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)”等。 但需要注意的是，不要只為孩子投保而忽視了對(duì)大人的保障， 如果大人出現(xiàn)意外，為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)由誰(shuí)負(fù)擔(dān)？如果不按時(shí)交納保費(fèi)，那么，孩子也就不會(huì)享受到相應(yīng)的保險(xiǎn)利益了。
25 歲-30歲：定期壽險(xiǎn)+意外傷害保險(xiǎn)
這一階段多為單身貴族階段，是創(chuàng)業(yè)期，同時(shí)也是一個(gè)人身體狀況的黃金時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立，所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任相對(duì)較少。作為年輕人，此時(shí)的保險(xiǎn)需求應(yīng)以自身保障為主。 初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，特別是開(kāi)車族，因此可以選擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)，在發(fā)生意外事故或因疾病身故后，可以為家人提供一筆資金或基本的生活費(fèi)用。
在這個(gè)時(shí)期，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時(shí)再根據(jù)財(cái)力購(gòu)買。 縱觀市場(chǎng)， 各家保險(xiǎn)公司都開(kāi)發(fā)了具有自身特色的壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)， 而且附加意外傷害險(xiǎn)一般年交保費(fèi)僅幾百元，“年紀(jì)越小， 保費(fèi)越便宜”。
30 歲~40 歲：投資分紅類壽險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋少兒險(xiǎn)
這一階段是人生的重大轉(zhuǎn)折階段， 很多人都選擇在 30 歲左右結(jié)婚，婚后保險(xiǎn)需求也要大大提升，同時(shí)還增加了理財(cái)?shù)男掠^念。因?yàn)殡S著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅可以提供保障，還可以成為理財(cái)工具。同時(shí)，這一階段也是為人父母的階段，孩子的出生對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，甚至可以稱為“劃時(shí)代”的變化，對(duì)于下一代的培育和培養(yǎng)成為整個(gè)家庭最重要的事情。 此時(shí)，夫妻雙方任何一方發(fā)生意外， 對(duì)整個(gè)家庭以及孩子人生的影響都是很大的， 所以這個(gè)階段也是人生責(zé)任最重、保險(xiǎn)需求的時(shí)期。
因此， 需要從整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，為了保證孩子的健康成長(zhǎng)， 作為父母要有相應(yīng)的保障， 因?yàn)樵谌松淖畛蹼A段，父母是的安全屏障，夫妻任何一方的身故或失去工作能力都將極大地影響家庭生活， 此時(shí)的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)一般以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主。 夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)， 并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。同時(shí)，也應(yīng)考慮未來(lái)的養(yǎng)老金以及房屋貸款等，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還可選擇投資分紅類的產(chǎn)品。
其次，可以選擇為孩子投保。為孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)可以以教育基金為主，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司對(duì)少兒險(xiǎn)的設(shè)計(jì)都包含了為孩子未來(lái)各階段提供發(fā)展資金的條款，如中國(guó)人壽的“國(guó)壽獨(dú)生子女兩全保險(xiǎn)”、美國(guó)友邦的 “友邦兒童陽(yáng)光意外傷害保險(xiǎn)”、長(zhǎng)城人壽的“長(zhǎng)城愛(ài)相隨年金保險(xiǎn)”、平安保險(xiǎn)的“平安世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)”等。 但需要注意的是，不要只為孩子投保而忽視了對(duì)大人的保障， 如果大人出現(xiàn)意外，為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)由誰(shuí)負(fù)擔(dān)？如果不按時(shí)交納保費(fèi)，那么，孩子也就不會(huì)享受到相應(yīng)的保險(xiǎn)利益了。