1.中間業(yè)務(wù)概念商行的中間業(yè)務(wù)一般包括哪些？P165
1）結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)結(jié)算的工具（銀行本票，支票，匯票）、結(jié)算方式（8種，P169）
2）匯況業(yè)務(wù)
3）信托業(yè)務(wù)特征、職能、主要形式P175
4）租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)代租賃兩個(gè)性質(zhì)、特征、主要形式P179
5）代理業(yè)務(wù)主要種類(lèi)
6）信用卡業(yè)務(wù)功能
7）咨詢業(yè)務(wù)
2.表外業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)的一部分，與信用有關(guān)的那部分中間業(yè)務(wù)）
概念P188，直接動(dòng)機(jī)（規(guī)避監(jiān)管理，保持形象P189）
通常將有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)分為三類(lèi)：（1）擔(dān)保和類(lèi)似的或有負(fù)債（2）承諾（3）與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目；
表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及管理
3.資產(chǎn)證券化
概念P198，資產(chǎn)證券化的條件（資產(chǎn)、完善的證券化市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、法律、技術(shù)）
簡(jiǎn)答：資產(chǎn)證券化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的意義P204
u國(guó)際業(yè)務(wù)
1.概況
國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)生三個(gè)原因：國(guó)際游資大量過(guò)剩；跨國(guó)公司發(fā)展；跨國(guó)銀行的發(fā)展
具體原因：5點(diǎn)P209
2.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)
概念：國(guó)際結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算，非現(xiàn)金結(jié)算，清算，結(jié)算（P211）
國(guó)際結(jié)算支付工具：（1）匯票（2）本票和支票（3）信用卡
基本方式（1）順匯方式——外匯支付型（2）逆匯方式——外匯收取型（3）環(huán)球金融電訊系統(tǒng)SWIFT
3.國(guó)際信貸業(yè)務(wù)
1）貿(mào)易融資（進(jìn)出口押匯、打包貸款、銀行承況、代理融通）
2）國(guó)際商業(yè)貸款
按貸款對(duì)象：個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、銀行間貸款、對(duì)外國(guó)政府和央行貸款；
按期限：短期、中期、長(zhǎng)期；
按貸款銀行：?jiǎn)我汇y行貸款、多銀行貸款（參與制貸款與辛迪加貸款）；
主要形式是出口信貸與銀團(tuán)貸款
出口信貸概念P223，分為買(mǎi)方信貸與賣(mài)方信貸
銀團(tuán)貸款概念P224，中長(zhǎng)期信貸大多采取銀團(tuán)貸款的原因P225；銀團(tuán)貸款種類(lèi)（定期貸款、循環(huán)貸款、直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款、備用貸款、以備用信用證提供擔(dān)保的貸款）；參與者（牽頭行、管理行、代理行、參與行、安排行）
4.外匯業(yè)務(wù)
概念：外匯、匯率、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法、外匯市場(chǎng)
業(yè)務(wù)種類(lèi)：即期買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)、外匯掉期業(yè)務(wù)、外匯期貨業(yè)務(wù)外匯期權(quán)
外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)：決策風(fēng)險(xiǎn)、匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、交易員交收員風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
u經(jīng)營(yíng)管理理論
1.理論沿革：
1）資產(chǎn)管理理論
背景：20-60年代，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)以商業(yè)銀行為主；銀行資金來(lái)源渠道固定，因此經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上
代表理論：P244
A、商業(yè)貸款理論，即真實(shí)票據(jù)理論或自動(dòng)清償理論。主要觀點(diǎn)：商業(yè)資產(chǎn)來(lái)源主要是流動(dòng)性強(qiáng)的活期存款，應(yīng)此貸款應(yīng)集中于短期自償性貸款。
B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移能力理論。銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱聯(lián)決于資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的方法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)。
C、預(yù)期收理論。銀行流動(dòng)性取決于借款人的預(yù)期收入，而不是貸款期限的長(zhǎng)短。
2）負(fù)債管理理論
背景：與50-60年代經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境變化相適應(yīng)。P246
主張：以負(fù)債方法來(lái)保證銀行流動(dòng)性的需要。積極主動(dòng)通過(guò)借入資金方式來(lái)維持流動(dòng)性，支持資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，獲取更高的盈利水平。
3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論
背景：70年代中后期，市場(chǎng)利率大幅上升，單純的負(fù)債管理已不適應(yīng)需要。
主張銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多層次管理，保證資產(chǎn)負(fù)債繪聲繪色調(diào)整的及時(shí)性、靈活性，以此保證流動(dòng)性供給能力。
2.現(xiàn)代銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法：
1）利率風(fēng)險(xiǎn)與銀行收益
銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是信貸風(fēng)險(xiǎn)，二是利率風(fēng)險(xiǎn)；
控制利率風(fēng)險(xiǎn)主要是從減少證券價(jià)格對(duì)利率變化敏感和諧和減少利率波動(dòng)幅度兩個(gè)方面考慮。資金缺口管理和持續(xù)期管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法
2）利率敏感性缺口管理，概念（是銀行在對(duì)利率進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，調(diào)整計(jì)劃期利率敏感性的資產(chǎn)與負(fù)債的對(duì)比關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)或從中提高利潤(rùn)水平的方法）
衡量敏感度兩種指標(biāo)：利率敏感性缺口和利率敏感比率。
利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債，是指那些在一定時(shí)期內(nèi)到期的或需要根據(jù)最新市場(chǎng)市場(chǎng)利率重新確定利率的資產(chǎn)與負(fù)債。
利率敏感性缺口=利率敏感資產(chǎn)—利率敏感負(fù)債
利率敏感比率=利率敏感資產(chǎn)/利率敏感負(fù)債
缺口管理的措施：利率上升，減少負(fù)缺口，力爭(zhēng)正缺口。
3.我國(guó)商行資產(chǎn)負(fù)債管理（論述P254）
我國(guó)管理經(jīng)歷了統(tǒng)存統(tǒng)貸階段、差額包干管理階段、實(shí)貸實(shí)存管理階段和貸款限額下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理階段
現(xiàn)狀：我國(guó)目前處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型期，國(guó)有商行要按國(guó)際慣例進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，受自身的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的若干制約因素。1、利率機(jī)制；2、金融市場(chǎng)；3、商行自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制；4、貸款企業(yè)方面
因此我國(guó)目前仍是局限于資產(chǎn)管理上，從具體方法上看是采取了資產(chǎn)負(fù)債比例管理。
資產(chǎn)負(fù)債比例管理是央行按《巴塞爾協(xié)議》對(duì)商行實(shí)施的監(jiān)管措施。包括宏觀、微觀兩個(gè)層次。宏觀上央行對(duì)商行進(jìn)行比例管理；微觀上是商行自身的比例管理。
推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理是我國(guó)金融改革深化的一個(gè)重要標(biāo)志。首先、銀行要盡快實(shí)現(xiàn)兩個(gè)根本性轉(zhuǎn)變（一是機(jī)構(gòu)設(shè)置由外延擴(kuò)張型向內(nèi)涵效益型轉(zhuǎn)變，二是信貸資產(chǎn)運(yùn)用由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約型）；其次，要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系的建設(shè)；第三，人行要切實(shí)轉(zhuǎn)變職能，積極改進(jìn)金融監(jiān)管體系；最后，積極發(fā)展金融市場(chǎng)，健全傾向政策工具，加快企業(yè)制度建設(shè)，轉(zhuǎn)換政府職能，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
u風(fēng)險(xiǎn)管理
1.概述概念P259
銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征？P259
風(fēng)險(xiǎn)的成因？
風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)從性質(zhì)上（靜態(tài)和動(dòng)態(tài)）；從產(chǎn)生原因（國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)）；從表現(xiàn)形態(tài)（有形風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)）；從作用強(qiáng)度上（高度風(fēng)險(xiǎn)、中度、低度）；從賠償對(duì)象（賠本、賠息、賠利）
2.風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和估計(jì)
識(shí)別方法：財(cái)務(wù)報(bào)表分析法，風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法，專家意見(jiàn)法。
估計(jì)方法：概率統(tǒng)計(jì)方法，概率分布方法。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要包括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
1）結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)結(jié)算的工具（銀行本票，支票，匯票）、結(jié)算方式（8種，P169）
2）匯況業(yè)務(wù)
3）信托業(yè)務(wù)特征、職能、主要形式P175
4）租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)代租賃兩個(gè)性質(zhì)、特征、主要形式P179
5）代理業(yè)務(wù)主要種類(lèi)
6）信用卡業(yè)務(wù)功能
7）咨詢業(yè)務(wù)
2.表外業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)的一部分，與信用有關(guān)的那部分中間業(yè)務(wù)）
概念P188，直接動(dòng)機(jī)（規(guī)避監(jiān)管理，保持形象P189）
通常將有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)分為三類(lèi)：（1）擔(dān)保和類(lèi)似的或有負(fù)債（2）承諾（3）與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目；
表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及管理
3.資產(chǎn)證券化
概念P198，資產(chǎn)證券化的條件（資產(chǎn)、完善的證券化市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、法律、技術(shù)）
簡(jiǎn)答：資產(chǎn)證券化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的意義P204
u國(guó)際業(yè)務(wù)
1.概況
國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)生三個(gè)原因：國(guó)際游資大量過(guò)剩；跨國(guó)公司發(fā)展；跨國(guó)銀行的發(fā)展
具體原因：5點(diǎn)P209
2.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)
概念：國(guó)際結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算，非現(xiàn)金結(jié)算，清算，結(jié)算（P211）
國(guó)際結(jié)算支付工具：（1）匯票（2）本票和支票（3）信用卡
基本方式（1）順匯方式——外匯支付型（2）逆匯方式——外匯收取型（3）環(huán)球金融電訊系統(tǒng)SWIFT
3.國(guó)際信貸業(yè)務(wù)
1）貿(mào)易融資（進(jìn)出口押匯、打包貸款、銀行承況、代理融通）
2）國(guó)際商業(yè)貸款
按貸款對(duì)象：個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、銀行間貸款、對(duì)外國(guó)政府和央行貸款；
按期限：短期、中期、長(zhǎng)期；
按貸款銀行：?jiǎn)我汇y行貸款、多銀行貸款（參與制貸款與辛迪加貸款）；
主要形式是出口信貸與銀團(tuán)貸款
出口信貸概念P223，分為買(mǎi)方信貸與賣(mài)方信貸
銀團(tuán)貸款概念P224，中長(zhǎng)期信貸大多采取銀團(tuán)貸款的原因P225；銀團(tuán)貸款種類(lèi)（定期貸款、循環(huán)貸款、直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款、備用貸款、以備用信用證提供擔(dān)保的貸款）；參與者（牽頭行、管理行、代理行、參與行、安排行）
4.外匯業(yè)務(wù)
概念：外匯、匯率、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法、外匯市場(chǎng)
業(yè)務(wù)種類(lèi)：即期買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)、外匯掉期業(yè)務(wù)、外匯期貨業(yè)務(wù)外匯期權(quán)
外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)：決策風(fēng)險(xiǎn)、匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、交易員交收員風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
u經(jīng)營(yíng)管理理論
1.理論沿革：
1）資產(chǎn)管理理論
背景：20-60年代，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)以商業(yè)銀行為主；銀行資金來(lái)源渠道固定，因此經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上
代表理論：P244
A、商業(yè)貸款理論，即真實(shí)票據(jù)理論或自動(dòng)清償理論。主要觀點(diǎn)：商業(yè)資產(chǎn)來(lái)源主要是流動(dòng)性強(qiáng)的活期存款，應(yīng)此貸款應(yīng)集中于短期自償性貸款。
B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移能力理論。銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱聯(lián)決于資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的方法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)。
C、預(yù)期收理論。銀行流動(dòng)性取決于借款人的預(yù)期收入，而不是貸款期限的長(zhǎng)短。
2）負(fù)債管理理論
背景：與50-60年代經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境變化相適應(yīng)。P246
主張：以負(fù)債方法來(lái)保證銀行流動(dòng)性的需要。積極主動(dòng)通過(guò)借入資金方式來(lái)維持流動(dòng)性，支持資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，獲取更高的盈利水平。
3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論
背景：70年代中后期，市場(chǎng)利率大幅上升，單純的負(fù)債管理已不適應(yīng)需要。
主張銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多層次管理，保證資產(chǎn)負(fù)債繪聲繪色調(diào)整的及時(shí)性、靈活性，以此保證流動(dòng)性供給能力。
2.現(xiàn)代銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法：
1）利率風(fēng)險(xiǎn)與銀行收益
銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是信貸風(fēng)險(xiǎn)，二是利率風(fēng)險(xiǎn)；
控制利率風(fēng)險(xiǎn)主要是從減少證券價(jià)格對(duì)利率變化敏感和諧和減少利率波動(dòng)幅度兩個(gè)方面考慮。資金缺口管理和持續(xù)期管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法
2）利率敏感性缺口管理，概念（是銀行在對(duì)利率進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，調(diào)整計(jì)劃期利率敏感性的資產(chǎn)與負(fù)債的對(duì)比關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)或從中提高利潤(rùn)水平的方法）
衡量敏感度兩種指標(biāo)：利率敏感性缺口和利率敏感比率。
利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債，是指那些在一定時(shí)期內(nèi)到期的或需要根據(jù)最新市場(chǎng)市場(chǎng)利率重新確定利率的資產(chǎn)與負(fù)債。
利率敏感性缺口=利率敏感資產(chǎn)—利率敏感負(fù)債
利率敏感比率=利率敏感資產(chǎn)/利率敏感負(fù)債
缺口管理的措施：利率上升，減少負(fù)缺口，力爭(zhēng)正缺口。
3.我國(guó)商行資產(chǎn)負(fù)債管理（論述P254）
我國(guó)管理經(jīng)歷了統(tǒng)存統(tǒng)貸階段、差額包干管理階段、實(shí)貸實(shí)存管理階段和貸款限額下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理階段
現(xiàn)狀：我國(guó)目前處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型期，國(guó)有商行要按國(guó)際慣例進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，受自身的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的若干制約因素。1、利率機(jī)制；2、金融市場(chǎng)；3、商行自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制；4、貸款企業(yè)方面
因此我國(guó)目前仍是局限于資產(chǎn)管理上，從具體方法上看是采取了資產(chǎn)負(fù)債比例管理。
資產(chǎn)負(fù)債比例管理是央行按《巴塞爾協(xié)議》對(duì)商行實(shí)施的監(jiān)管措施。包括宏觀、微觀兩個(gè)層次。宏觀上央行對(duì)商行進(jìn)行比例管理；微觀上是商行自身的比例管理。
推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理是我國(guó)金融改革深化的一個(gè)重要標(biāo)志。首先、銀行要盡快實(shí)現(xiàn)兩個(gè)根本性轉(zhuǎn)變（一是機(jī)構(gòu)設(shè)置由外延擴(kuò)張型向內(nèi)涵效益型轉(zhuǎn)變，二是信貸資產(chǎn)運(yùn)用由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約型）；其次，要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系的建設(shè)；第三，人行要切實(shí)轉(zhuǎn)變職能，積極改進(jìn)金融監(jiān)管體系；最后，積極發(fā)展金融市場(chǎng)，健全傾向政策工具，加快企業(yè)制度建設(shè)，轉(zhuǎn)換政府職能，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
u風(fēng)險(xiǎn)管理
1.概述概念P259
銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征？P259
風(fēng)險(xiǎn)的成因？
風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)從性質(zhì)上（靜態(tài)和動(dòng)態(tài)）；從產(chǎn)生原因（國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)）；從表現(xiàn)形態(tài)（有形風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)）；從作用強(qiáng)度上（高度風(fēng)險(xiǎn)、中度、低度）；從賠償對(duì)象（賠本、賠息、賠利）
2.風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和估計(jì)
識(shí)別方法：財(cái)務(wù)報(bào)表分析法，風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法，專家意見(jiàn)法。
估計(jì)方法：概率統(tǒng)計(jì)方法，概率分布方法。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要包括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。