為什么先說信用呢？因為我覺得信用這個東西在中國人的教育中幾乎是一片空白；而在美國，credit是和一個人的honor聯(lián)系起來，息息相關(guān)。很多中國人到這邊來為了貪一點點小便宜而吃了大虧的事情時有發(fā)生。網(wǎng)上時?？吹礁鞣N新聞：有的人考試作弊被遣送回國，有的人長期在網(wǎng)上倒買倒賣變相賺錢被FBI警告，有的人申請過多的信用卡，開了太多的銀行賬號，最后沒有任何公司愿意提供給他貸款。這些經(jīng)驗教訓都是對credit的不正確認識引起的。我在這篇里會提到信用卡的申請，學習篇里也會提到關(guān)于honor code的一點認識。
什么是Credit呢？Pei的文章做了很好的解釋: What's Credit? (Pei從10歲開始在美國長大，對美國人的credit理念耳聞目染，頗有些見地。這是他專門為international student寫的介紹信用的文章，尤其詳細解釋了credit history, 值得一看。)
說說信用卡吧。這肯定是新生們拿到SSN之后最關(guān)心的問題了。我其實在這方面是蟲蟲，走了不少彎路，拿出來給大家數(shù)落數(shù)落，也算個前車之鑒吧。首先是信用卡種類。在美國饕興鬧中龐每ǎ篤isa, Master card, American Express, 和Discover. 其中前兩種最常用，一般收卡的地方都收。而后兩種就相對沒那么popular。 不過我知道一家店，Costco, 會員制的，就只收American Express, 很是古怪，呵呵。
那一次申請幾張信用卡呢？由于Credit History上會顯示信用卡公司查詢的記錄，你后申請的信用卡公司會看到你以前申請的日期，公司什么的。想想看，如果你一下子申請5，6個，后面的公司一看，八成會想，咦，這個家伙怎么這么缺錢花？我還是小心為妙，這次先不給他信用卡了。這樣你多半摘不到好果子。karlspupil在這方面就是受了師兄的慫恿而深受其害的… (看到我提他的名字，他一定在咬牙切齒中，快閃…) 。你申請的記錄會在你的記錄上停留6個月，也就是說如果你沒六個月申請一次Credit Card，一次只申請1-2張就沒有什么問題了。其次，是申請什么信用卡。Credit union從2003年開始就開設(shè)了Visa信用卡業(yè)務(wù)，好像所有新生有了SSN就能申請到，而且credit limit很高，所以強烈推薦。我建議開始申請$2000-$4000, 如果太高，可能對申請其他卡有害處。它的網(wǎng)站在http://www.princetonfcu.org/product.../loans/visa.asp 。而以前沒有這個卡的時候，第一年的新生拿到的第一張卡不是American Express student blue的，就是Princeton U Store的 master card. American Express的好處在于，命中率高，一般申請都能拿到，而且給的credit limit比較高。這里提到的credit limit，也叫credit line,就是一個月內(nèi)你最多能用credit card花的錢數(shù)。在能控制住花錢的情況下當然是越高越好啦，而且后面信用卡的公司會參考你以前的信用卡credit limit而設(shè)定你的卡的credit limit.我的幾張信用卡就是 credit limit翻番的長。不過American Express也有其弊端，就是不是所有地方都能用。很多商店，或者網(wǎng)上購物時只收取Visa 或者Master card.這時候，如果有一張Princeton U Store的master card就好了。但是申請這個卡要憑運氣。我有幾個同學申請到了，有幾個沒有申請到，有幾個 credit limit上三千，有幾個就只有幾百。誰也搞不清到底怎么回事，完全是random的。如果你有PNC或者Fleet銀行的賬戶的話，也可以申請銀行的信用卡，具體的請自行查詢銀行。 那如何申請呢？信用卡可以在網(wǎng)上申請，或者打電話，發(fā)信申請。還有就是有時候信用卡公司會發(fā)信給你告訴你被Pre-approved他們的卡，有什么什么好處，讓你申請。這時候你可別犯傻，有可能有很多trick在里面，或者是很爛很爛的卡，或者你申請了也會把你據(jù)掉。Pre-approved means before approval. Everyone is “before approval”. 我是來美國三年后第一次申請了pre-approved的卡，因為吸引我的是那是一張白金卡,而且我對自己的信用記錄很有信心，所以一舉就申請到了。
申請的時候還有兩個竅門，一是如果他問你是不是permanent resident的時候，一定要答是。我以前不知道，傻乎乎的說不是，結(jié)果Discover一下就把我給拒了 。注意，這是撒謊，但是因為所有的信用卡公司都不會給外國人信用卡的，而如果要申請到，只能說是permanent resident. 一般公司不會查，甚至我聽說主動告訴你不要說自己是外國人。二是年收入一欄填得越多越好，但要符合實際，把tuition都算進去（大概54,000吧），這樣得到的credit line才會越高。
申請信用卡之前別忘了看清幾個參數(shù)：Annual Fee,就是年費。一般信用卡都不需要年費，不過看清楚為妙。APR , 是年利率，就是如果你欠錢的話，要還的利率，不過一般按月付賬的話不會有利息。 Grace period, 這個嘛，是你每用一次信用卡可以多久不交錢，不會罰你錢的時間，當然越多越好了，一般應(yīng)該超過20天。有些信用卡為了吸引顧客申請，還會有其他比較好的服務(wù)或優(yōu)惠。比如Discover card有up to 2% rebate,就是比如你用它的卡花$1000, 最多能退還給你$20,這還是比較誘人的呢！還有個大商店，加油站，網(wǎng)站自己的信用卡，往往對買該店的產(chǎn)品的時候有優(yōu)惠。大多數(shù)白金卡都有rental car insurance, 在以后租車的時候能省不少錢。的卡是有BVG的(best value guarantee),就是你買任何東西，只要在90天內(nèi)找到一樣的東西，更便宜的價格，信用卡公司都回退給你差價。
有了信用卡，一定要按時付帳，否則一是會影響信用記錄，二是要罰錢的.我就馬虎了一次，哎，損失了不少money . 一般信用卡都可以申請網(wǎng)上付費,或者申請automatic payment，是從你銀行帳號里直接扣除，對于常忘事的特別有幫助。
信用記錄在申請買房買車貸款，申請手機，申請apartment的時候都有用處，好的記錄能大大降低你付利息的年利率！從一開始就好好照顧credit history, 能讓你受益匪淺。
這里提一句，從中國帶來的卡也是可以在這邊用的，能解一時之需。如果有長城卡，牡丹卡什么的，帶來沒有害處。
附: 一些credit card公司網(wǎng)站
Princeton Credit Union: http://www.princetonfcu.org/product.../loans/visa.asp
American Express: http://www.americanexpress.com
Discover: http://www.discovercard.com/
Citibank: http://www.citibank.com
Chase: http://www.chase.com
MBNA: http://www.mbna.com
還有，Capital One 和 Providian是兩家信譽破臭的公司，經(jīng)常打電話，發(fā)信騷擾你，不經(jīng)過你同意就給你signup一堆東東，還會charge你錢。不是萬不得已，建議不要涉足。另外，如果有人給你打電話，找你問你的personal information,說是信用卡公司，或者什么的，千萬不要給！尤其是SSN和你的birthday, 都是屬于你自己的機密，泄露出去會讓你后悔不已的。實在不行找他要他的電話號碼在打回去。
At last, but not least, 由于我們是New Jersey resident, 我們每年可以從任何Credit Bureaus得到一份免費的credit report. 以下是三個Credit Bureaus的聯(lián)系方式 (from https://www.freecreditprofile.com/c...reditBasics.jsp ) ：
To obtain a copy of your credit report from Experian, Mail request to: P.O. Box 2002, Allen, TX 75013, or call toll-free (888) Experian (888-397-3742)
To obtain a copy of your credit report from Equifax, Mail request to: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374, or call toll-free (800) 685-1111
To obtain a copy of your credit report from TransUnion, Mail request to: 2 Baldwin Place, P.O. Box 1000, Chester, PA 19022, or call toll-free (800) 888-4213