7月2日，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士透露，銀監(jiān)會(huì)近期正組織五六個(gè)工作組奔赴江蘇、浙江、山東三地調(diào)研小企業(yè)的生存狀態(tài)。
調(diào)研的主要內(nèi)容包括小企業(yè)在信貸緊縮、成本上升、人民幣升值的情況下的發(fā)展情況，以及小企業(yè)的融資渠道和融資難易程度。其中，重點(diǎn)考察是否存在一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、處于成長期的小企業(yè)也遭到“錯(cuò)殺”，成了調(diào)控的對象，面臨貸款難題。
該人士表示，宏觀調(diào)控下部分小企業(yè)倒閉、民間融資升溫已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。該調(diào)研將為監(jiān)管層下一步?jīng)Q策提供重要依據(jù)。
擔(dān)憂“保大壓小”
小企業(yè)對解決就業(yè)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)有著重大意義，因而，銀監(jiān)會(huì)近年一直大力推進(jìn)各類銀行加大對小企業(yè)貸款的支持。然而，對于今年信貸緊縮下銀行“保大壓小”的擔(dān)憂越來越沉重。
渣打經(jīng)濟(jì)學(xué)家王志浩在近期的報(bào)告里指出，大量信貸正源源不斷地被投入到省級企業(yè)的投資項(xiàng)目上，這也意味著，經(jīng)常需要大量現(xiàn)金購進(jìn)原材料的中小企業(yè)，只能要么任憑資金鏈斷裂，要么求助于民間金融或地下融資。
票據(jù)融資是中小企業(yè)貿(mào)易中最常見的融資途徑，現(xiàn)在成了信貸限額管理中的主要“受害者”。自2007年7月以來，除2008年1月外，通過票據(jù)再融資獲得的融資額連續(xù)8個(gè)月下滑。
王志浩認(rèn)為，造成這種情況的部分原因是銀行業(yè)相關(guān)規(guī)則的改變——票據(jù)必須歸入貸存比口徑，但更大的原因在于信貸限額。出于利差和成本考慮，銀行天然地傾向于發(fā)放中長期貸款。
今年一季度，短期貸款（包括票據(jù)再貼現(xiàn)）增加了5450億元，比2007年同期減少1830億元，僅占新增貸款的43%.在今年一季度新增貸款總額中，國企貸款占25.8%，比上年同期提高21個(gè)百分點(diǎn)。民企貸款的比重則下降到7.8%。
“其中一個(gè)問題就是，中國經(jīng)濟(jì)中羽翼尚不健全、步履維艱的一部分群體正經(jīng)受著真正的資金緊縮煎熬……這種情況對中國經(jīng)濟(jì)中長期的健康發(fā)展尤其不利?！蓖踔竞普f。
無獨(dú)有偶，今年3、4月份，江蘇銀監(jiān)局選取了蘇州、常州、南通、泰州、淮安、徐州等6市，再從每個(gè)市選取5家銀行機(jī)構(gòu)和20戶小企業(yè)進(jìn)行抽樣調(diào)查。調(diào)查結(jié)果同樣令江蘇銀監(jiān)局感到擔(dān)憂。
“實(shí)施從緊貨幣政策以來，在以物價(jià)上漲、資金收緊為主要特征的市場環(huán)境下，小企業(yè)融資困難加劇?！苯K銀監(jiān)局在調(diào)查報(bào)告中指出，由于銀監(jiān)會(huì)大力推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，小企業(yè)貸款仍呈上升態(tài)勢，但隨著監(jiān)管節(jié)奏，小企業(yè)貸款波動(dòng)較大，必須防止緊縮政策下小企業(yè)貸款成為主要的收縮對象。
而中小企業(yè)集中的浙江溫州亦有部分企業(yè)倒閉或者停業(yè)?！艾F(xiàn)在高利貸很多，年息都百分之一百，一些人債務(wù)累累，被追債而逃離?！闭憬瓬刂菀晃恍∑髽I(yè)主說。
小企業(yè)貸款不良率上升？
不過也有股份制銀行人士認(rèn)為，銀行對小企業(yè)并不存在“不公平”待遇，問題是小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和康復(fù)能力比較弱，使得銀行在貸款時(shí)必然要考慮風(fēng)險(xiǎn)。
記者從多位人士處獲悉，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)做得較多的某外資行在天津、上海、深圳的小企業(yè)貸款的不良率近期出現(xiàn)較大幅度上升，不良率接近3%，主要可能是企業(yè)經(jīng)營狀況惡化和類似騙貸等案件導(dǎo)致。
針對小企業(yè)的信用貸款，雖然為小企業(yè)提供了貸款便利，但同時(shí)因缺乏抵押物，而風(fēng)險(xiǎn)暴露的更加大。
記者采訪了解到，一些中小銀行的確在嘗試通過上浮利率的方式，盡力覆蓋中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行的利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%甚至100%，并設(shè)置了貸款的額度限制，比如單筆貸款不超過100萬元或者50萬元。他們對外也均表示，對小企業(yè)的貸款增速不會(huì)低于平均貸款增速，并保留較大的信貸額度。
但由于缺乏對貸款定價(jià)的經(jīng)驗(yàn)，不良上升風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂始終存在。對此，“貨幣政策難以用公平來判斷，公平必須要靠財(cái)政政策?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說。
調(diào)研的主要內(nèi)容包括小企業(yè)在信貸緊縮、成本上升、人民幣升值的情況下的發(fā)展情況，以及小企業(yè)的融資渠道和融資難易程度。其中，重點(diǎn)考察是否存在一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、處于成長期的小企業(yè)也遭到“錯(cuò)殺”，成了調(diào)控的對象，面臨貸款難題。
該人士表示，宏觀調(diào)控下部分小企業(yè)倒閉、民間融資升溫已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。該調(diào)研將為監(jiān)管層下一步?jīng)Q策提供重要依據(jù)。
擔(dān)憂“保大壓小”
小企業(yè)對解決就業(yè)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)有著重大意義，因而，銀監(jiān)會(huì)近年一直大力推進(jìn)各類銀行加大對小企業(yè)貸款的支持。然而，對于今年信貸緊縮下銀行“保大壓小”的擔(dān)憂越來越沉重。
渣打經(jīng)濟(jì)學(xué)家王志浩在近期的報(bào)告里指出，大量信貸正源源不斷地被投入到省級企業(yè)的投資項(xiàng)目上，這也意味著，經(jīng)常需要大量現(xiàn)金購進(jìn)原材料的中小企業(yè)，只能要么任憑資金鏈斷裂，要么求助于民間金融或地下融資。
票據(jù)融資是中小企業(yè)貿(mào)易中最常見的融資途徑，現(xiàn)在成了信貸限額管理中的主要“受害者”。自2007年7月以來，除2008年1月外，通過票據(jù)再融資獲得的融資額連續(xù)8個(gè)月下滑。
王志浩認(rèn)為，造成這種情況的部分原因是銀行業(yè)相關(guān)規(guī)則的改變——票據(jù)必須歸入貸存比口徑，但更大的原因在于信貸限額。出于利差和成本考慮，銀行天然地傾向于發(fā)放中長期貸款。
今年一季度，短期貸款（包括票據(jù)再貼現(xiàn)）增加了5450億元，比2007年同期減少1830億元，僅占新增貸款的43%.在今年一季度新增貸款總額中，國企貸款占25.8%，比上年同期提高21個(gè)百分點(diǎn)。民企貸款的比重則下降到7.8%。
“其中一個(gè)問題就是，中國經(jīng)濟(jì)中羽翼尚不健全、步履維艱的一部分群體正經(jīng)受著真正的資金緊縮煎熬……這種情況對中國經(jīng)濟(jì)中長期的健康發(fā)展尤其不利?！蓖踔竞普f。
無獨(dú)有偶，今年3、4月份，江蘇銀監(jiān)局選取了蘇州、常州、南通、泰州、淮安、徐州等6市，再從每個(gè)市選取5家銀行機(jī)構(gòu)和20戶小企業(yè)進(jìn)行抽樣調(diào)查。調(diào)查結(jié)果同樣令江蘇銀監(jiān)局感到擔(dān)憂。
“實(shí)施從緊貨幣政策以來，在以物價(jià)上漲、資金收緊為主要特征的市場環(huán)境下，小企業(yè)融資困難加劇?！苯K銀監(jiān)局在調(diào)查報(bào)告中指出，由于銀監(jiān)會(huì)大力推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，小企業(yè)貸款仍呈上升態(tài)勢，但隨著監(jiān)管節(jié)奏，小企業(yè)貸款波動(dòng)較大，必須防止緊縮政策下小企業(yè)貸款成為主要的收縮對象。
而中小企業(yè)集中的浙江溫州亦有部分企業(yè)倒閉或者停業(yè)?！艾F(xiàn)在高利貸很多，年息都百分之一百，一些人債務(wù)累累，被追債而逃離?！闭憬瓬刂菀晃恍∑髽I(yè)主說。
小企業(yè)貸款不良率上升？
不過也有股份制銀行人士認(rèn)為，銀行對小企業(yè)并不存在“不公平”待遇，問題是小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和康復(fù)能力比較弱，使得銀行在貸款時(shí)必然要考慮風(fēng)險(xiǎn)。
記者從多位人士處獲悉，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)做得較多的某外資行在天津、上海、深圳的小企業(yè)貸款的不良率近期出現(xiàn)較大幅度上升，不良率接近3%，主要可能是企業(yè)經(jīng)營狀況惡化和類似騙貸等案件導(dǎo)致。
針對小企業(yè)的信用貸款，雖然為小企業(yè)提供了貸款便利，但同時(shí)因缺乏抵押物，而風(fēng)險(xiǎn)暴露的更加大。
記者采訪了解到，一些中小銀行的確在嘗試通過上浮利率的方式，盡力覆蓋中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行的利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%甚至100%，并設(shè)置了貸款的額度限制，比如單筆貸款不超過100萬元或者50萬元。他們對外也均表示，對小企業(yè)的貸款增速不會(huì)低于平均貸款增速，并保留較大的信貸額度。
但由于缺乏對貸款定價(jià)的經(jīng)驗(yàn)，不良上升風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂始終存在。對此，“貨幣政策難以用公平來判斷，公平必須要靠財(cái)政政策?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說。