七、海上保險合同
海上保險合同是一種財產(chǎn)保險合同，依其性質(zhì)是一種補償性合同，是保險人與被保險人之間訂立的，由被保險人向保險人支付約定的保險費，在保險標的由于發(fā)生承保范圍內(nèi)的海上風(fēng)險發(fā)生損失時，由保險人對被保險人給予賠償?shù)膮f(xié)議。海上保險合同作為一種補償合同，保險人只負金錢補償?shù)呢?zé)任，而不承擔(dān)將保險標的恢復(fù)原狀或歸還原物的責(zé)任。
（一）海上保險合同的訂立
海上保險合同應(yīng)當在海上保險事故尚未發(fā)生的時候訂立，如果保險事故已經(jīng)發(fā)生，則不能再投保了。在國際貿(mào)易中，在貨物裝運之前或裝運之日，買方或賣方就應(yīng)立即投保海上貨物運輸保險。如FOB條件下由買方辦理，CIF條件下則由賣方負責(zé)投保。根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》規(guī)定的精神，要求在CIF條件成交時，賣方所提供的保險單，其所載的簽發(fā)日期必須在提單上所載的裝船日期之前或同時，也就是說，保險合同必須在裝船前或裝船時即訂立了。
訂立海上保險合同的手續(xù)一般為：由被保險人提出投保申請，并在保險公司的經(jīng)紀人所提供的表格上填明保險標的物、投保的險別以及其他有關(guān)內(nèi)容，填好后交給經(jīng)紀人，由經(jīng)紀人將投保內(nèi)容寫在一張承保條上，交給保險人或保險公司。如保險人愿意承保，即在承保條上寫上其所愿意承保的金額，并加上簽名，這時保險合同即告成立。
訂立保險合同，目的是為了賠償損失。一個有效的保險合同，要求在保險標的物發(fā)生損失時，被保險人對保險標的享有保險利益，否則合同無效 .所謂保險利益是指被保險人對保險標的物所具有的某種合法利益關(guān)系，即被保險人將會因為保險標的物發(fā)生滅失或損害而遭受損失，或因為保險標的物安全到達目的地而獲得原應(yīng)享有的權(quán)利。只有被保險人對保險標的物有這種保險利益，才能要求保險人受保險合同的約束，在這種保險利益受到損害時給予被保險人以一定的補償。否則，這種保險合同只能是一種賭博，而賭博合同根據(jù)各國法律一般均認為是無效的。
（二）保險單證
1.保險單（Insurance Policy）
保險單是載有保險合同內(nèi)容的書面文件，是保險合同的證明，也是確定保險人與被保險人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。
保險單一般應(yīng)載明以下主要事項：
（1）被保險人的名稱；
（2）保險的標的物和承保的風(fēng)險；
（3）保險的航次或期間；
（4）保險金額；
（5）保險人的名稱等。
保險單可以從不同的角度進行分類：
（1）定值報單與不定值報單
定值報單（Valued Policy）是指載明保險標的物約定價值的保險單。不定值報單（Unvalued Policy）則僅載明保險金額的限額，不載明保險標的物的價值，需要以后另行確定保險標的物的價值的保險單。
定值報單與不定值報單的主要區(qū)別在于：定值報單在一旦發(fā)生貨物滅失損壞時，即可根據(jù)保險單上記載的標的物價值進行賠償，而不定值報單在發(fā)生貨物損失時需要依據(jù)發(fā)票、付款單、估價單或其他材料來證明保險標的物的價值。在定值報單中的保險價值一般包括發(fā)票貨價、運雜費和保險費，再加上10-15%的利潤，而不定值報單中的保險價值不包括買方的預(yù)期利潤。
在國際貿(mào)易往來中，大量采用的是定值報單。
（2）航程報單和定期報單。
航程報單是把標的物從某一地點運送到另一地點的保險單。定期報單則是標的物在一定時間內(nèi)的保險合同，保險人的責(zé)任期限以約定的時間為限。在海上貨物運輸中，大量采用的是航程報單，定期報單一般很少采用，主要用于船舶和運費的保險。
此外還可以分為流動報單和預(yù)約報單等。
2.保險憑證（Insurance Certificate）。
保險憑證是一種簡化的保險單，是表示保險公司已接受保險的一種證明文件。
保險憑證的內(nèi)容主要包括：保險人的名稱、保險貨物的名稱、貨運工具的名稱和種類、險別、保險期限、保險金額等，但不包括保險單中記載的明確保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險條款。因此，在國際貿(mào)易中，是否允許以保險憑證代替保險單來履行交易雙方當事人之間的交單義務(wù)是有爭議的，特別是在CIF條件下，賣方在履行其向買方交單義務(wù)時，表現(xiàn)得尤為突出。英國法律不允許，而美國則在其統(tǒng)一商法典（UCC）中確認賣方既可以用提供保險單的方式，也可以用提供保險憑證的方式來完成其對買方的交單義務(wù)。
（三）保險單的轉(zhuǎn)讓
對于被保險人依據(jù)海上保險單所享有的權(quán)利，在國際貿(mào)易中是可以通過對保險單的背書轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓給合法受讓人的。例如在CIF條件下，賣方投保后，交單時可以用背書方式轉(zhuǎn)讓給買方。
海上保險單的轉(zhuǎn)讓，不必取得保險人的同意。保險單的受讓人取得保險單后，有權(quán)以自己的名義起訴，當保險標的物在承保范圍內(nèi)發(fā)生損失時，有權(quán)以自己的名義要求保險人賠償，即使在保險標的物發(fā)生損失之后，保險單仍可以有效轉(zhuǎn)讓。
保險單的背書轉(zhuǎn)讓與已保險的該項貨物的轉(zhuǎn)讓是不同的。賣方在轉(zhuǎn)讓已保險的貨物時，并不能實現(xiàn)該項貨物的保險的自動轉(zhuǎn)讓，因為保險合同并不是該貨物的附屬物，只有當被保險人在保險單上以背書的方式表示其轉(zhuǎn)讓的意思時才能導(dǎo)致保險單的轉(zhuǎn)讓。
在保險標的物發(fā)生損失后，保險單的轉(zhuǎn)讓仍有其重大的實際意義。例如在CIF條件下，即使貨物已在運輸途中全部滅失，賣方仍可以向買方提供包括保險單在內(nèi)的全部裝運單據(jù)，并有權(quán)要求買方付清貨款。買方付清貨款后取得賣方提供的單據(jù)，這時，只要貨物的損失屬于承保的范圍之內(nèi)，買方就有權(quán)憑賣方轉(zhuǎn)讓給他的保險單直接向保險人請求賠償損失。保險人不能以保險單的轉(zhuǎn)讓發(fā)生在貨物滅失之后為理由，而拒絕賠償。
八、保險險別與保險費
（一）保險險別
在海上保險單上都有保險條款，保險條款主要是規(guī)定保險人負責(zé)賠償?shù)呢?zé)任范圍、除外責(zé)任，以及被保險人的義務(wù)等有關(guān)事項。其中有一個條款是專門關(guān)于保險險別的規(guī)定，險別是確定承保范圍和保險人賠償責(zé)任范圍的依據(jù)。險別不同，保險人承保的風(fēng)險和責(zé)任范圍也不同。
按照國際上通常做法，海上保險險別主要分為平安險、水漬險和一切險三大類，此外還有保險附加險和附加險。附加險和特別附加險不能單獨投保，只有在投保基本險別如平安險、水漬險的基礎(chǔ)上才可以另行加保。
1.平安險（Free Particular Average，F(xiàn).P.A）
平安險的英文含義是單獨海損不賠，我國保險業(yè)習(xí)慣上將其譯為平安險。在投保平安險的條件下，保險人一般只對保險標的物的承保范圍內(nèi)所發(fā)生的全部損失及共同海損承擔(dān)賠償責(zé)任，單獨海損一般不列入承保范圍，但也有一些例外。在下列情況下，對保險標的物所遭受的單獨海損的損失，保險人仍需負責(zé)賠償：
（1）該種損失是由于船舶或運輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒或焚毀的情況引起的；
（2）被保險貨物在裝載、轉(zhuǎn)載或卸裝時所遭到的一件或數(shù)件的全部滅失；
（3）該種損失可合理歸因于火災(zāi)、爆炸或船舶與除水以外的其他外來物體（包括冰）發(fā)生碰撞，或在避難港卸貨的原因；
（4）發(fā)生意外事故后，被保險貨物在中途港或避難港因起岸存?zhèn)}、轉(zhuǎn)運等發(fā)生的特別費用。
2.水漬險（With Average，With Particular Average，W.A，W.P.A）
水漬險這一詞也是我國保險業(yè)的習(xí)慣譯法，其英文含義是單獨海損包括在內(nèi)。水漬險所包括的范圍是在平安險的范圍的基礎(chǔ)上加上單獨海損。
水漬險承保的范圍比平安險的范圍廣泛，但其保險費也相應(yīng)地比平安險高。
3.一切險（All Risks）
一切險又稱綜合險，其承保范圍是三種主要險別中最廣泛的，但它并不意味著當事人可能遇到的一切風(fēng)險導(dǎo)致的損失均可向保險人請求賠償。一切險的承保范圍包括平安險、水漬險的責(zé)任，以及被保險貨物在運輸途中由于外來原因所引起的全部損失或部分損失。這里的由于外來原因所引起的全部損失或部分損失。這里的由于外來原因所引起的貨物的全部或部分損失共包括11個方面，這11個方面是一切險的承保范圍內(nèi)的損失，也屬于一般附加險。
（1）偷竊提貨不著險（Theft Pilferage and Non-Delivery）；
（2）淡水雨淋險（Rain Fresh Water Damage）；
（3）短量險（Risk of Shortage）；
（4）玷污險（Risk of Contamination）；
（5）滲漏險（Risk of Leakage）；
（6）碰損破碎險（Risk of Clashing & Breakage）；
（7）串味險（Risk of Odour）；
（8）受潮受熱險（Damage Caused by Sweating & or Heating）；
（9）鉤損險（Hook Damage）；
（10）包裝破裂險（Loss & or Damage Caused by Breakage of Packing）；
（11）銹損險（Risk of Rusting）。
以上11種風(fēng)險，可同時在一切險中加保，作為一般附加險時，被保險人可以在投保了基本險別之后，根據(jù)需要，選擇其中一項或幾項另行加保。
在投保一切險的條件下，除了對戰(zhàn)爭險等特別附加險與海上保險的除外風(fēng)險不予以承保外，其余風(fēng)險所造成的損失，均可要求保險人賠償。
海上保險合同是一種財產(chǎn)保險合同，依其性質(zhì)是一種補償性合同，是保險人與被保險人之間訂立的，由被保險人向保險人支付約定的保險費，在保險標的由于發(fā)生承保范圍內(nèi)的海上風(fēng)險發(fā)生損失時，由保險人對被保險人給予賠償?shù)膮f(xié)議。海上保險合同作為一種補償合同，保險人只負金錢補償?shù)呢?zé)任，而不承擔(dān)將保險標的恢復(fù)原狀或歸還原物的責(zé)任。
（一）海上保險合同的訂立
海上保險合同應(yīng)當在海上保險事故尚未發(fā)生的時候訂立，如果保險事故已經(jīng)發(fā)生，則不能再投保了。在國際貿(mào)易中，在貨物裝運之前或裝運之日，買方或賣方就應(yīng)立即投保海上貨物運輸保險。如FOB條件下由買方辦理，CIF條件下則由賣方負責(zé)投保。根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》規(guī)定的精神，要求在CIF條件成交時，賣方所提供的保險單，其所載的簽發(fā)日期必須在提單上所載的裝船日期之前或同時，也就是說，保險合同必須在裝船前或裝船時即訂立了。
訂立海上保險合同的手續(xù)一般為：由被保險人提出投保申請，并在保險公司的經(jīng)紀人所提供的表格上填明保險標的物、投保的險別以及其他有關(guān)內(nèi)容，填好后交給經(jīng)紀人，由經(jīng)紀人將投保內(nèi)容寫在一張承保條上，交給保險人或保險公司。如保險人愿意承保，即在承保條上寫上其所愿意承保的金額，并加上簽名，這時保險合同即告成立。
訂立保險合同，目的是為了賠償損失。一個有效的保險合同，要求在保險標的物發(fā)生損失時，被保險人對保險標的享有保險利益，否則合同無效 .所謂保險利益是指被保險人對保險標的物所具有的某種合法利益關(guān)系，即被保險人將會因為保險標的物發(fā)生滅失或損害而遭受損失，或因為保險標的物安全到達目的地而獲得原應(yīng)享有的權(quán)利。只有被保險人對保險標的物有這種保險利益，才能要求保險人受保險合同的約束，在這種保險利益受到損害時給予被保險人以一定的補償。否則，這種保險合同只能是一種賭博，而賭博合同根據(jù)各國法律一般均認為是無效的。
（二）保險單證
1.保險單（Insurance Policy）
保險單是載有保險合同內(nèi)容的書面文件，是保險合同的證明，也是確定保險人與被保險人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。
保險單一般應(yīng)載明以下主要事項：
（1）被保險人的名稱；
（2）保險的標的物和承保的風(fēng)險；
（3）保險的航次或期間；
（4）保險金額；
（5）保險人的名稱等。
保險單可以從不同的角度進行分類：
（1）定值報單與不定值報單
定值報單（Valued Policy）是指載明保險標的物約定價值的保險單。不定值報單（Unvalued Policy）則僅載明保險金額的限額，不載明保險標的物的價值，需要以后另行確定保險標的物的價值的保險單。
定值報單與不定值報單的主要區(qū)別在于：定值報單在一旦發(fā)生貨物滅失損壞時，即可根據(jù)保險單上記載的標的物價值進行賠償，而不定值報單在發(fā)生貨物損失時需要依據(jù)發(fā)票、付款單、估價單或其他材料來證明保險標的物的價值。在定值報單中的保險價值一般包括發(fā)票貨價、運雜費和保險費，再加上10-15%的利潤，而不定值報單中的保險價值不包括買方的預(yù)期利潤。
在國際貿(mào)易往來中，大量采用的是定值報單。
（2）航程報單和定期報單。
航程報單是把標的物從某一地點運送到另一地點的保險單。定期報單則是標的物在一定時間內(nèi)的保險合同，保險人的責(zé)任期限以約定的時間為限。在海上貨物運輸中，大量采用的是航程報單，定期報單一般很少采用，主要用于船舶和運費的保險。
此外還可以分為流動報單和預(yù)約報單等。
2.保險憑證（Insurance Certificate）。
保險憑證是一種簡化的保險單，是表示保險公司已接受保險的一種證明文件。
保險憑證的內(nèi)容主要包括：保險人的名稱、保險貨物的名稱、貨運工具的名稱和種類、險別、保險期限、保險金額等，但不包括保險單中記載的明確保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險條款。因此，在國際貿(mào)易中，是否允許以保險憑證代替保險單來履行交易雙方當事人之間的交單義務(wù)是有爭議的，特別是在CIF條件下，賣方在履行其向買方交單義務(wù)時，表現(xiàn)得尤為突出。英國法律不允許，而美國則在其統(tǒng)一商法典（UCC）中確認賣方既可以用提供保險單的方式，也可以用提供保險憑證的方式來完成其對買方的交單義務(wù)。
（三）保險單的轉(zhuǎn)讓
對于被保險人依據(jù)海上保險單所享有的權(quán)利，在國際貿(mào)易中是可以通過對保險單的背書轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓給合法受讓人的。例如在CIF條件下，賣方投保后，交單時可以用背書方式轉(zhuǎn)讓給買方。
海上保險單的轉(zhuǎn)讓，不必取得保險人的同意。保險單的受讓人取得保險單后，有權(quán)以自己的名義起訴，當保險標的物在承保范圍內(nèi)發(fā)生損失時，有權(quán)以自己的名義要求保險人賠償，即使在保險標的物發(fā)生損失之后，保險單仍可以有效轉(zhuǎn)讓。
保險單的背書轉(zhuǎn)讓與已保險的該項貨物的轉(zhuǎn)讓是不同的。賣方在轉(zhuǎn)讓已保險的貨物時，并不能實現(xiàn)該項貨物的保險的自動轉(zhuǎn)讓，因為保險合同并不是該貨物的附屬物，只有當被保險人在保險單上以背書的方式表示其轉(zhuǎn)讓的意思時才能導(dǎo)致保險單的轉(zhuǎn)讓。
在保險標的物發(fā)生損失后，保險單的轉(zhuǎn)讓仍有其重大的實際意義。例如在CIF條件下，即使貨物已在運輸途中全部滅失，賣方仍可以向買方提供包括保險單在內(nèi)的全部裝運單據(jù)，并有權(quán)要求買方付清貨款。買方付清貨款后取得賣方提供的單據(jù)，這時，只要貨物的損失屬于承保的范圍之內(nèi)，買方就有權(quán)憑賣方轉(zhuǎn)讓給他的保險單直接向保險人請求賠償損失。保險人不能以保險單的轉(zhuǎn)讓發(fā)生在貨物滅失之后為理由，而拒絕賠償。
八、保險險別與保險費
（一）保險險別
在海上保險單上都有保險條款，保險條款主要是規(guī)定保險人負責(zé)賠償?shù)呢?zé)任范圍、除外責(zé)任，以及被保險人的義務(wù)等有關(guān)事項。其中有一個條款是專門關(guān)于保險險別的規(guī)定，險別是確定承保范圍和保險人賠償責(zé)任范圍的依據(jù)。險別不同，保險人承保的風(fēng)險和責(zé)任范圍也不同。
按照國際上通常做法，海上保險險別主要分為平安險、水漬險和一切險三大類，此外還有保險附加險和附加險。附加險和特別附加險不能單獨投保，只有在投保基本險別如平安險、水漬險的基礎(chǔ)上才可以另行加保。
1.平安險（Free Particular Average，F(xiàn).P.A）
平安險的英文含義是單獨海損不賠，我國保險業(yè)習(xí)慣上將其譯為平安險。在投保平安險的條件下，保險人一般只對保險標的物的承保范圍內(nèi)所發(fā)生的全部損失及共同海損承擔(dān)賠償責(zé)任，單獨海損一般不列入承保范圍，但也有一些例外。在下列情況下，對保險標的物所遭受的單獨海損的損失，保險人仍需負責(zé)賠償：
（1）該種損失是由于船舶或運輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒或焚毀的情況引起的；
（2）被保險貨物在裝載、轉(zhuǎn)載或卸裝時所遭到的一件或數(shù)件的全部滅失；
（3）該種損失可合理歸因于火災(zāi)、爆炸或船舶與除水以外的其他外來物體（包括冰）發(fā)生碰撞，或在避難港卸貨的原因；
（4）發(fā)生意外事故后，被保險貨物在中途港或避難港因起岸存?zhèn)}、轉(zhuǎn)運等發(fā)生的特別費用。
2.水漬險（With Average，With Particular Average，W.A，W.P.A）
水漬險這一詞也是我國保險業(yè)的習(xí)慣譯法，其英文含義是單獨海損包括在內(nèi)。水漬險所包括的范圍是在平安險的范圍的基礎(chǔ)上加上單獨海損。
水漬險承保的范圍比平安險的范圍廣泛，但其保險費也相應(yīng)地比平安險高。
3.一切險（All Risks）
一切險又稱綜合險，其承保范圍是三種主要險別中最廣泛的，但它并不意味著當事人可能遇到的一切風(fēng)險導(dǎo)致的損失均可向保險人請求賠償。一切險的承保范圍包括平安險、水漬險的責(zé)任，以及被保險貨物在運輸途中由于外來原因所引起的全部損失或部分損失。這里的由于外來原因所引起的全部損失或部分損失。這里的由于外來原因所引起的貨物的全部或部分損失共包括11個方面，這11個方面是一切險的承保范圍內(nèi)的損失，也屬于一般附加險。
（1）偷竊提貨不著險（Theft Pilferage and Non-Delivery）；
（2）淡水雨淋險（Rain Fresh Water Damage）；
（3）短量險（Risk of Shortage）；
（4）玷污險（Risk of Contamination）；
（5）滲漏險（Risk of Leakage）；
（6）碰損破碎險（Risk of Clashing & Breakage）；
（7）串味險（Risk of Odour）；
（8）受潮受熱險（Damage Caused by Sweating & or Heating）；
（9）鉤損險（Hook Damage）；
（10）包裝破裂險（Loss & or Damage Caused by Breakage of Packing）；
（11）銹損險（Risk of Rusting）。
以上11種風(fēng)險，可同時在一切險中加保，作為一般附加險時，被保險人可以在投保了基本險別之后，根據(jù)需要，選擇其中一項或幾項另行加保。
在投保一切險的條件下，除了對戰(zhàn)爭險等特別附加險與海上保險的除外風(fēng)險不予以承保外，其余風(fēng)險所造成的損失，均可要求保險人賠償。