“擠入中產階級”
記者：有錢買房，首先遇上的就是選擇什么樣的房產的問題。國內的人講起來，就是地段、房型、交通、商區(qū)，周圍環(huán)境，等等。在國外，人們一般是怎樣考慮這個問題的？
王曉雨：新來的移民總是要問，在悉尼哪個區(qū)買房好？在墨爾本哪個地區(qū)買房好？凡是移民海外時間久的人，都會被新來的人提問。
在海外買房是人生中的一樁重大事情，我建議要多看看，至少要看20次。如果看了多次還是拿不定主意，我的建議：買中產階級住的地區(qū)。
在中國大陸或臺灣，買房的范圍小，選一個朝向好一點就算盡力了。但海外，不同的地點、房型、范圍等可供選擇的機會大得多。在這種時候，我認為重要的是選擇鄰居。鄰居是張三李四，還是彼得、喬治或戴安娜，買主事先是不知道的，文化背景更不容易知道，省力而且保險的方法就是買中產階級居住的地區(qū)。我特別主張錢不充裕的人，買小一點的房，甚至少一間房，但堅持“擠入中產階級”。
記者：在國內，已經有了“中產階層”這樣的表述。在國外，對于中產階級的“說法”是怎樣的，又怎樣來理解“擠入中產階級”？
王曉雨：西方人買房先看地區(qū)。許多人雇傭私家偵探打探左鄰右舍，宗教信仰、業(yè)余愛好、生活方式、汽車情況、職業(yè)種類等等。從區(qū)域范圍講要選擇準確，適合你自己的定位，太富貴的地區(qū)，房屋裝修、花園更新甚至車型等等會讓你跟不上四周形勢，會遭鄰居歧視冷眼；太貧窮的地方則反過來，你不習慣四周鄰居，半夜的警車呼嘯和失竊風險也是困擾。順便說一下，澳大利亞許多地方是不準砌圍墻的，中國人砌圍墻的申請報告基本都被拒絕了。
我以為，國外的中產階級是資本主義社會中一個重要階層群體。他們主要由律師、醫(yī)生、會計師、教師或經理和中小自雇業(yè)主等專業(yè)人士組成。相對于十分富有的一小部分豪門人士和一些僅能果腹的貧困人士，中產階級無論從經濟地位、政治傾向、生活品位及文化定位來說，是為穩(wěn)定的一大部分人。西方的人們說，中產階級的取舍決定了國家的取舍，這話是有道理的。中產階級人士居住地區(qū)的形成要相當長的時間，至少也要三五代人。物以類聚，人以群分，相同的地位、接近的生活觀念，使這批人漸漸形成自己的文化定位并落實在一些居民區(qū)。
進一步觀察，同時會發(fā)現(xiàn)這些中產階級地區(qū)有許多共同的特征：一，這些地區(qū)案發(fā)率低，道路規(guī)范清爽，商店整潔條理，市容美觀，車輛干凈，車牌也不雜亂。二，這些地區(qū)中小學規(guī)模小型但十分密集，私校多于公校，的中學隔三五個街區(qū)就有一個。中產階級人士普遍認為中學6年是一個人一生中重要階段，只要經濟上略有可能，他們均將孩子送入私校，并堅信自己孩子也會和中產階級子女往來。澳洲大城市的私立中學比例占全部中學比例的20%，但中產階級居住區(qū)，要多出1倍以上。墨爾本是澳大利亞教育之都，一些的中產階級地區(qū)，私校的數量遠遠超過公校。
一個地區(qū)居民在相當長年代（至少幾代人）中形成了穩(wěn)固的文化定位，千萬不要小看這一點。在這樣的區(qū)域，四鄰很容易成為朋友，接近的文化認同有利于穩(wěn)固和睦的關系。不僅要考慮同一輩，也要給自己的子女選擇一批朋友。選擇阿拉伯文化區(qū)，你并不僅僅只是為買中國日用品而要開車去很遠的地方，你的孩子的中國朋友可能會少一些，他所在的小學也有可能第二外語課不開中文課。選擇越南人區(qū)、朝鮮人區(qū)亦一樣。
第三，這些地區(qū)綠化優(yōu)良，公園較多，里面樹木高大，草地蔥郁而游客稀少。家家重視庭院種植，前后庭院花團錦簇。遷入中產階級地區(qū)居住是一種榮耀，這種榮耀十分頑固，不到破產和進養(yǎng)老院一般是不見他們搬出的。
記者：我聽下來，經濟收入的穩(wěn)定、約定俗成的氛圍，既注重個人環(huán)境，更關注后代培養(yǎng)，其實這些都是人類生活、繁衍渴望的普遍心愿。
王曉雨：就是發(fā)了大財的人，搬入墨爾本的Toorak區(qū)，或悉尼的北區(qū)，也一般將他們在中產階級地區(qū)的老房出租而不出售。因為中產階級地區(qū)房產升值穩(wěn)定。資料表明過去40年來，中產階級房地產平均每年升幅11%左右，而貧困地區(qū)只有4%到6%.而過去10年，銀行的貸款利率平均也在7%左右。
建議“擠入中產階級”，是希望他們的血汗錢放在穩(wěn)固的投資上，同時下一代亦有相對好一些的學習生活環(huán)境?，F(xiàn)在做到這一切的代價并不很大，僅僅是少買一間臥房，多向銀行借些貸款而已。
敢于向銀行借錢
記者：中國人怕借貸，老話說“窮在債上”。華人新移民在澳洲，是否也有一個向銀行借貸買房的問題？
王曉雨：海外華人新移民在投資房屋時，心態(tài)比較實在，也就是比較老實，對銀行的利用常常不如洋人?！安磺穫睦镙p松”，華人都這樣說。華人新移民購房時擔心是何時能還掉款。而且都是將第一幢房屋債務還清再去考慮買第二幢。這樣就花去好多年時間。這對工薪階層而言，積累十分緩慢。如此這般，年齡不饒人，但歲月不升值。
而西人的思考和行動，與華人就不一樣。一家銀行的華人經理舉例。在新小區(qū)落成時，她有中西兩位客人同時來貸款。兩位都是當教師的，那位華人只買一套，現(xiàn)金10萬付首期，貸款15萬。洋人首期僅付5萬，買了兩套，貸款是華人的1倍。小區(qū)項目規(guī)劃好，近城區(qū)，是個老牌中產階級區(qū)。澳洲利率低，出租回報高，又正逢澳洲房產穩(wěn)定上升期，兩年中小區(qū)房產勁升25%以上。兩位教師收入不變，但洋教師投資回報差不多是華人教師的一倍！圣誕節(jié)一過，洋人教師又來找這位銀行經理，打聽能不能讓銀行再估價，使他的兩幢房子在賬目上多套現(xiàn)一些，以便他再買第三幢。
這位銀行經理也曾經核算過那位中國教師的未來收入，認為有擴大投資的能力，并且主動打了電話去，但對方說正努力還清貸款，沒有再購房的打算。
記者：國內典當業(yè)已經比較普遍，房產抵押業(yè)時有聽說，只是從心態(tài)上來說，不像人家那樣覺得平常，而且在個人資產的經營方面運用自如。
王曉雨：那位中國的教師和洋人教師相比，吃虧在文化差異方面。也許中國固有的“自力更生”、“奮發(fā)圖強”、“無債一身輕”的想法阻礙了他的投資。有人統(tǒng)計，中國新移民如果移民海外時口袋不很富有的話，一般是經歷3個階段：第一階段，是打工賺錢，不論是工廠打工、學校教書還是公司當職員、經理，中國人俗稱“原始積累”階段，也有人稱這是用“力氣”賺錢，甚至稱之為“血汗錢”。第二階段，有些錢了，買個小生意，方便店，Take away，租個小作坊，或買輛出租車，開個計算機零售店等等，既當伙計，又當老板，這可稱為“用力氣＋存款”掙錢，仍然是辛苦錢。第三階段，因人各異，歸納總結一下，不外乎是買股票、債券和買房屋，可以稱之為用本錢加“腦力”賺錢。
那些主要是用銀行貸款的房屋投資者，則可以說是應該另外歸結為第四階段，這部分人既不用自己的力氣，甚至也不用自己的錢，而是借用別人（銀行、稅務局、租客等）的錢。我想，第四階段的這種人，才是聰明的人。
澳洲的房地產相對穩(wěn)定，利率又低，長線看來，回報穩(wěn)定，悉尼和墨爾本的許多地方二戰(zhàn)后40年來平均每年有10%的升值。華人新移民要動腦筋的是研究海外當地文化，了解投資地點升值歷史，買準一個好物業(yè)，做長線投資，年老時生活有保障。
記者：有錢買房，首先遇上的就是選擇什么樣的房產的問題。國內的人講起來，就是地段、房型、交通、商區(qū)，周圍環(huán)境，等等。在國外，人們一般是怎樣考慮這個問題的？
王曉雨：新來的移民總是要問，在悉尼哪個區(qū)買房好？在墨爾本哪個地區(qū)買房好？凡是移民海外時間久的人，都會被新來的人提問。
在海外買房是人生中的一樁重大事情，我建議要多看看，至少要看20次。如果看了多次還是拿不定主意，我的建議：買中產階級住的地區(qū)。
在中國大陸或臺灣，買房的范圍小，選一個朝向好一點就算盡力了。但海外，不同的地點、房型、范圍等可供選擇的機會大得多。在這種時候，我認為重要的是選擇鄰居。鄰居是張三李四，還是彼得、喬治或戴安娜，買主事先是不知道的，文化背景更不容易知道，省力而且保險的方法就是買中產階級居住的地區(qū)。我特別主張錢不充裕的人，買小一點的房，甚至少一間房，但堅持“擠入中產階級”。
記者：在國內，已經有了“中產階層”這樣的表述。在國外，對于中產階級的“說法”是怎樣的，又怎樣來理解“擠入中產階級”？
王曉雨：西方人買房先看地區(qū)。許多人雇傭私家偵探打探左鄰右舍，宗教信仰、業(yè)余愛好、生活方式、汽車情況、職業(yè)種類等等。從區(qū)域范圍講要選擇準確，適合你自己的定位，太富貴的地區(qū)，房屋裝修、花園更新甚至車型等等會讓你跟不上四周形勢，會遭鄰居歧視冷眼；太貧窮的地方則反過來，你不習慣四周鄰居，半夜的警車呼嘯和失竊風險也是困擾。順便說一下，澳大利亞許多地方是不準砌圍墻的，中國人砌圍墻的申請報告基本都被拒絕了。
我以為，國外的中產階級是資本主義社會中一個重要階層群體。他們主要由律師、醫(yī)生、會計師、教師或經理和中小自雇業(yè)主等專業(yè)人士組成。相對于十分富有的一小部分豪門人士和一些僅能果腹的貧困人士，中產階級無論從經濟地位、政治傾向、生活品位及文化定位來說，是為穩(wěn)定的一大部分人。西方的人們說，中產階級的取舍決定了國家的取舍，這話是有道理的。中產階級人士居住地區(qū)的形成要相當長的時間，至少也要三五代人。物以類聚，人以群分，相同的地位、接近的生活觀念，使這批人漸漸形成自己的文化定位并落實在一些居民區(qū)。
進一步觀察，同時會發(fā)現(xiàn)這些中產階級地區(qū)有許多共同的特征：一，這些地區(qū)案發(fā)率低，道路規(guī)范清爽，商店整潔條理，市容美觀，車輛干凈，車牌也不雜亂。二，這些地區(qū)中小學規(guī)模小型但十分密集，私校多于公校，的中學隔三五個街區(qū)就有一個。中產階級人士普遍認為中學6年是一個人一生中重要階段，只要經濟上略有可能，他們均將孩子送入私校，并堅信自己孩子也會和中產階級子女往來。澳洲大城市的私立中學比例占全部中學比例的20%，但中產階級居住區(qū)，要多出1倍以上。墨爾本是澳大利亞教育之都，一些的中產階級地區(qū)，私校的數量遠遠超過公校。
一個地區(qū)居民在相當長年代（至少幾代人）中形成了穩(wěn)固的文化定位，千萬不要小看這一點。在這樣的區(qū)域，四鄰很容易成為朋友，接近的文化認同有利于穩(wěn)固和睦的關系。不僅要考慮同一輩，也要給自己的子女選擇一批朋友。選擇阿拉伯文化區(qū)，你并不僅僅只是為買中國日用品而要開車去很遠的地方，你的孩子的中國朋友可能會少一些，他所在的小學也有可能第二外語課不開中文課。選擇越南人區(qū)、朝鮮人區(qū)亦一樣。
第三，這些地區(qū)綠化優(yōu)良，公園較多，里面樹木高大，草地蔥郁而游客稀少。家家重視庭院種植，前后庭院花團錦簇。遷入中產階級地區(qū)居住是一種榮耀，這種榮耀十分頑固，不到破產和進養(yǎng)老院一般是不見他們搬出的。
記者：我聽下來，經濟收入的穩(wěn)定、約定俗成的氛圍，既注重個人環(huán)境，更關注后代培養(yǎng)，其實這些都是人類生活、繁衍渴望的普遍心愿。
王曉雨：就是發(fā)了大財的人，搬入墨爾本的Toorak區(qū)，或悉尼的北區(qū)，也一般將他們在中產階級地區(qū)的老房出租而不出售。因為中產階級地區(qū)房產升值穩(wěn)定。資料表明過去40年來，中產階級房地產平均每年升幅11%左右，而貧困地區(qū)只有4%到6%.而過去10年，銀行的貸款利率平均也在7%左右。
建議“擠入中產階級”，是希望他們的血汗錢放在穩(wěn)固的投資上，同時下一代亦有相對好一些的學習生活環(huán)境?，F(xiàn)在做到這一切的代價并不很大，僅僅是少買一間臥房，多向銀行借些貸款而已。
敢于向銀行借錢
記者：中國人怕借貸，老話說“窮在債上”。華人新移民在澳洲，是否也有一個向銀行借貸買房的問題？
王曉雨：海外華人新移民在投資房屋時，心態(tài)比較實在，也就是比較老實，對銀行的利用常常不如洋人?！安磺穫睦镙p松”，華人都這樣說。華人新移民購房時擔心是何時能還掉款。而且都是將第一幢房屋債務還清再去考慮買第二幢。這樣就花去好多年時間。這對工薪階層而言，積累十分緩慢。如此這般，年齡不饒人，但歲月不升值。
而西人的思考和行動，與華人就不一樣。一家銀行的華人經理舉例。在新小區(qū)落成時，她有中西兩位客人同時來貸款。兩位都是當教師的，那位華人只買一套，現(xiàn)金10萬付首期，貸款15萬。洋人首期僅付5萬，買了兩套，貸款是華人的1倍。小區(qū)項目規(guī)劃好，近城區(qū)，是個老牌中產階級區(qū)。澳洲利率低，出租回報高，又正逢澳洲房產穩(wěn)定上升期，兩年中小區(qū)房產勁升25%以上。兩位教師收入不變，但洋教師投資回報差不多是華人教師的一倍！圣誕節(jié)一過，洋人教師又來找這位銀行經理，打聽能不能讓銀行再估價，使他的兩幢房子在賬目上多套現(xiàn)一些，以便他再買第三幢。
這位銀行經理也曾經核算過那位中國教師的未來收入，認為有擴大投資的能力，并且主動打了電話去，但對方說正努力還清貸款，沒有再購房的打算。
記者：國內典當業(yè)已經比較普遍，房產抵押業(yè)時有聽說，只是從心態(tài)上來說，不像人家那樣覺得平常，而且在個人資產的經營方面運用自如。
王曉雨：那位中國的教師和洋人教師相比，吃虧在文化差異方面。也許中國固有的“自力更生”、“奮發(fā)圖強”、“無債一身輕”的想法阻礙了他的投資。有人統(tǒng)計，中國新移民如果移民海外時口袋不很富有的話，一般是經歷3個階段：第一階段，是打工賺錢，不論是工廠打工、學校教書還是公司當職員、經理，中國人俗稱“原始積累”階段，也有人稱這是用“力氣”賺錢，甚至稱之為“血汗錢”。第二階段，有些錢了，買個小生意，方便店，Take away，租個小作坊，或買輛出租車，開個計算機零售店等等，既當伙計，又當老板，這可稱為“用力氣＋存款”掙錢，仍然是辛苦錢。第三階段，因人各異，歸納總結一下，不外乎是買股票、債券和買房屋，可以稱之為用本錢加“腦力”賺錢。
那些主要是用銀行貸款的房屋投資者，則可以說是應該另外歸結為第四階段，這部分人既不用自己的力氣，甚至也不用自己的錢，而是借用別人（銀行、稅務局、租客等）的錢。我想，第四階段的這種人，才是聰明的人。
澳洲的房地產相對穩(wěn)定，利率又低，長線看來，回報穩(wěn)定，悉尼和墨爾本的許多地方二戰(zhàn)后40年來平均每年有10%的升值。華人新移民要動腦筋的是研究海外當地文化，了解投資地點升值歷史，買準一個好物業(yè)，做長線投資，年老時生活有保障。