準(zhǔn)三口之家
案例一：年收入十幾萬 有車有房貸
家庭資料：黃先生，32歲，太太29歲，結(jié)婚一年，打算要個(gè)孩子。黃先生在國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)的事業(yè)單位工作，事業(yè)單位編制，工作穩(wěn)定，月稅后收入5000元左右，單位給其上了醫(yī)療保險(xiǎn)、友邦補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)和公積金，黃先生自己上了個(gè)中國人保的祥和定期壽險(xiǎn)，已經(jīng)交了10年，保費(fèi)298元，保額20萬元。
太太李女士在私企工作，月稅后收入4000元，單位上了醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)，無商業(yè)保險(xiǎn)。
貸款買住房一套，貸款還剩28萬，月供2400，還有17年，黃先生付月供。李女士有私家車一輛，無貸款，同時(shí)每月定投基金1600元。
案例二：年收入20多萬 有房貸有儲(chǔ)蓄
家庭資料：林先生30歲，銷售管理，年收入20萬，社保完善含醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)；妻子28歲，教師，年收入6萬，公費(fèi)醫(yī)療。
日常開支包括住房貸款總額30萬元，還貸期限15年，公積金貸款。年度日常生活費(fèi)用3萬元，計(jì)劃2年內(nèi)要寶寶。年度自用車費(fèi)用1.5萬元，目前在先生公司報(bào)銷全部費(fèi)用。年度彈性支出娛樂、購物、旅游等1萬元。
目前資產(chǎn)有自住房市值60萬（貸款30萬），活期儲(chǔ)蓄10萬，開放式基金市值10萬。
案例三：起步階段的新婚夫婦
家庭資料：唐先生24歲，企業(yè)銷售人員，稅后年收入5.8萬元。太太24歲，保險(xiǎn)公司內(nèi)勤，稅后年收入3.6萬元。尚未購房，每月定存購房準(zhǔn)備金3000元，雙方公司福利較好。運(yùn)用“需求導(dǎo)向分析”系統(tǒng)，得出其相關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：家庭收入7800元/月，生活費(fèi)用2200元/月，租房費(fèi)用800元/月，進(jìn)修費(fèi)用5000元/年，合計(jì)費(fèi)用25萬/人，父母孝養(yǎng)金250元/月，旅游/探親費(fèi)1800元/年，銀行存款2萬元。
三口之家
案例四：夫妻雙方都是公務(wù)員
家庭資料：羅先生今年40歲，是一位在政府工作的處級(jí)干部，每年的現(xiàn)金收入大概在15萬元左右。單位福利比較好，有公費(fèi)醫(yī)療。羅先生的太太也是一位公務(wù)員，每月收入5000元，同樣享有優(yōu)越的福利。家庭每月開支大概在3000元左右，主要是兒子的教育，6年之后兒子將上大學(xué)，不過已經(jīng)儲(chǔ)備了足夠的大學(xué)教育費(fèi)用。退休后，羅先生由于不能再享受單位的一些福利，預(yù)計(jì)日常開支會(huì)比目前增大。沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，資產(chǎn)主要是銀行存款。
案例五：資產(chǎn)500萬 40歲想提前退休的家庭
家庭資料：鐘先生40歲，曾經(jīng)是一家汽車制造合資公司華南地區(qū)的市場(chǎng)營運(yùn)總監(jiān)；鐘太太36歲；兒子8歲，在廣州某小學(xué)上二年級(jí)。有銀行存款218萬，五年期國債30萬，自住房子120萬，商鋪68萬，車16萬，共計(jì)450萬。無貸款和借款。
鐘先生夫婦已經(jīng)提前半退休狀態(tài)，沒有了正常的薪金收入，每年商鋪?zhàn)饨鸷屠⑹杖虢?5萬，年開支有26萬。鐘先生夫妻已購買100萬終身壽險(xiǎn)。
案例六：年收入30－60萬的企業(yè)主家庭
家庭資料：男主人39周歲，企業(yè)家，事業(yè)穩(wěn)定。女主人33周歲、兒子4周歲。家庭年收入在30-60萬、北京市郊區(qū)一套近百米的住房和老家給父母蓋了近千平方米的新房。男主人父母沒有社會(huì)保障、投保偏好全面解決家庭理財(cái)?shù)膯栴}，需要解決的問題：重大疾病保障、壽險(xiǎn)保障、意外、小疾病的醫(yī)療費(fèi)用損失、孩子上學(xué)、男女主人的養(yǎng)老安排、以及家庭財(cái)富的保值增值等。
案例七：資產(chǎn)逾千萬的富裕家庭
家庭資料：一對(duì)夫婦，丈夫在外企做高管，年收入80萬左右，妻子負(fù)責(zé)打理兩家貿(mào)易公司。
有一對(duì)兒女，兒子13歲讀初中，女兒5歲上幼兒園。家庭擁有三套房產(chǎn)（貸款總額約200萬），價(jià)值千萬以上。公司在CBD購買的辦公樓。價(jià)值也逾千萬。目前每年的生活費(fèi)用25～30萬；屬于典型的中國富裕人群。
幾年前，夫妻二人就已經(jīng)開始為自己購買了一些商業(yè)保險(xiǎn)，其中包括健康、養(yǎng)老年金，以及終身壽險(xiǎn)（分紅型）。他們并沒有為兩個(gè)孩子購買保險(xiǎn)，只是為他們準(zhǔn)備了一定的教育基金。他們覺得目前的擔(dān)心并非子女的生活保障，先生也有一份比較穩(wěn)固的、收入不錯(cuò)的工作，如果再買一份“高額保單”似乎意義并不大。
初步診斷：家庭總資產(chǎn)的比例分布是：70％為房產(chǎn)，30％為國債、存款和基金等。這時(shí)可以基本得出一個(gè)結(jié)論：家庭總產(chǎn)過多的集中在單一房產(chǎn)上，應(yīng)當(dāng)考慮如何轉(zhuǎn)移這種自產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值。
案例八：男主人年收入40多萬壓力大
家庭資料：謝先生，35歲，在一家外企工作，年收入40萬元，工作壓力大，經(jīng)常出差。其妻劉女士，32歲，在一家國企工作，年收入2.4萬元。孩子，男，3歲。謝先生已購商品房一套，月還款6000元，還款期尚差10年。
案例九：夫妻均在外企存款少開銷大
家庭資料：王先生36歲在一家外資企業(yè)任經(jīng)理，王太太29歲也在一外資企業(yè)工作，已經(jīng)結(jié)婚3年，沒有孩子，有兩套住房，一套已出租，現(xiàn)住一套，每月需要還房貸約4000元，還需要15年還清。夫婦兩人年收入約40萬元左右，銀行存款不多，每月各種開銷比較大，目前沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，考慮購買一些商業(yè)保險(xiǎn)一是起到一些保障作用，另外也想用保險(xiǎn)的方式做一些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
案例十：資產(chǎn)逾千萬的高額保單規(guī)劃
家庭資料：張先生42歲，汽車公司市場(chǎng)部總監(jiān)，年收入70萬；愛人40歲，與張先生同行，年收入30萬。有一個(gè)兒子15歲，現(xiàn)在在讀高中。目前有兩處房產(chǎn)，價(jià)值1000萬；兩部車，50萬。
保障方案：
卓越定期壽險(xiǎn) 100萬
卓越兩全保險(xiǎn) 300萬
卓越意外傷害 200萬
附加意外殘疾 200萬
太平福祿雙至 50萬
重疾提前給付 50萬
卓越醫(yī)療計(jì)劃二（每年住院可報(bào)銷50萬，每天補(bǔ)償800元）
（保單設(shè)計(jì)者：太平人壽 上海 蔣欣宜）
案例十一：年收入30萬 孩子1歲
家庭資料：夫妻均為IT行業(yè)高端人士，均無社保，有個(gè)一歲兒子。該家庭年收入為30萬：張先生年薪20萬，外派事務(wù)繁忙，經(jīng)常需要出差；張?zhí)晷?0萬，主要從事行政管理方面工作，該家庭收入穩(wěn)定且年年增長，屬于中等收入家庭，對(duì)于健康的保障、小孩的保障和各方面理財(cái)?shù)男枨筝^高，需要解決意外、健康和孩子日后的需求。
案例十二：年收入30萬 夫妻均有社保
家庭資料：白先生，32歲，企業(yè)部門主管，年收入20萬，太太，教師，年收入10萬，白先生和太太都有社保，寶寶1歲，沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。
保障方案：
健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
白先生的風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該在100萬，為白先生及白太太選擇的是平安智贏人生萬能終身壽險(xiǎn)，保額為50萬，其中重大疾病提前給付30萬，每年投入8000元/人。另外，白先生作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)之柱，還需要規(guī)劃家庭責(zé)任準(zhǔn)備金，也就是在白先生責(zé)任最重的未來20年中，每年投入2050元購買了50萬平安幸福A責(zé)任保險(xiǎn)及意外殘疾保險(xiǎn)。
子女健康醫(yī)療及教育金
為寶寶選擇的是平安世紀(jì)贏家少兒保險(xiǎn)，一年存入1.2萬，存20年，選擇月投方式，每月1000元。醫(yī)療保障：寶寶18歲之前有10萬的保障，18歲之后可以把保障提高。教育金規(guī)劃：在寶寶高中時(shí)（15歲-17歲）假定領(lǐng)取2萬元，大學(xué)時(shí)（18歲-21歲）每年領(lǐng)取4萬元，25歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金5萬，此時(shí)還有25萬剩余，直到老年時(shí)都可以隨時(shí)支取。
（保單設(shè)計(jì)者：中國平安 北京 張旭）
案例十三：有房有車一個(gè)小孩 年收入20多萬
家庭資料：鐘先生，33歲，在一家房地產(chǎn)公司任預(yù)算員，太太是一家婦產(chǎn)醫(yī)院的護(hù)士，28歲，2007年6月份剛剛添了一個(gè)小寶寶。先生月收入2萬元，太太在家里帶小寶寶，暫時(shí)沒有收入，計(jì)劃小寶寶上幼兒園后再回醫(yī)院工作。有一套自購房，資產(chǎn)方面擁有一輛汽車，無房貸，雙方父母有固定的退休金。先生曾在幾年前為自己購買了一份10萬元大病險(xiǎn)，太太和小寶寶均沒有保障，每月生活費(fèi)用開支在4000元左右。
案例十四：年收入二十多萬 女兒在國外留學(xué)
家庭資料：先生為大學(xué)教授，50歲，太太是政府公務(wù)員，45歲，女兒在國外上學(xué)，20歲。
家庭月收入為2萬元，有一處自有房產(chǎn)，貸款約50萬。希望能夠解決家庭的全面保障和投資需求。
保障方案：
先生：20萬康順無憂重大疾病保障計(jì)劃，20年交費(fèi)，13846元
附加50萬10年定期壽險(xiǎn)，10年交費(fèi)，3985元
太太：10萬康順無憂重大疾病保障計(jì)劃，20年交費(fèi)，5273元
10萬附加女性無憂重大疾病保險(xiǎn)，10年交費(fèi)，1544元
女兒：長盛投連保險(xiǎn)，保額20萬，首年保費(fèi)20萬，以后每年年交保費(fèi)1萬元
累計(jì)年交保費(fèi)：34648元
（保單設(shè)計(jì)者：光大永明 北京 李恩德）
案例十五：孩子一歲 年收入21萬有房貸
家庭資料：吳先生，29周歲，世界500強(qiáng)公司部門經(jīng)理，月收入15000（稅后）；太太盛女士，27周歲，公司職員，月收入2500（稅后），2008年2月生子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬，房屋貸款20萬，10年還清，無其他投資，有車無車貸。每月生活支出放貸2500元，生活開支2500元。
全家保險(xiǎn)狀況：吳先生及配偶均有社保，無任何商業(yè)保險(xiǎn)。兒子出生2個(gè)月后，在某保險(xiǎn)公司購買了教育金（年繳6000元），附加少兒重疾20萬、少兒意外20萬。
保障方案：
吳先生：愛的延續(xù)定期壽險(xiǎn)保額50萬元（年繳保費(fèi)2000元），保障期限至60歲。
歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬元（保費(fèi)7400元）
年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬元（保費(fèi)340元）
妻子：投保歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬元（保費(fèi)6700元）
投保年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬元（保費(fèi)340元）
合計(jì)保費(fèi)：16700元
案例一：年收入十幾萬 有車有房貸
家庭資料：黃先生，32歲，太太29歲，結(jié)婚一年，打算要個(gè)孩子。黃先生在國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)的事業(yè)單位工作，事業(yè)單位編制，工作穩(wěn)定，月稅后收入5000元左右，單位給其上了醫(yī)療保險(xiǎn)、友邦補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)和公積金，黃先生自己上了個(gè)中國人保的祥和定期壽險(xiǎn)，已經(jīng)交了10年，保費(fèi)298元，保額20萬元。
太太李女士在私企工作，月稅后收入4000元，單位上了醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)，無商業(yè)保險(xiǎn)。
貸款買住房一套，貸款還剩28萬，月供2400，還有17年，黃先生付月供。李女士有私家車一輛，無貸款，同時(shí)每月定投基金1600元。
案例二：年收入20多萬 有房貸有儲(chǔ)蓄
家庭資料：林先生30歲，銷售管理，年收入20萬，社保完善含醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)；妻子28歲，教師，年收入6萬，公費(fèi)醫(yī)療。
日常開支包括住房貸款總額30萬元，還貸期限15年，公積金貸款。年度日常生活費(fèi)用3萬元，計(jì)劃2年內(nèi)要寶寶。年度自用車費(fèi)用1.5萬元，目前在先生公司報(bào)銷全部費(fèi)用。年度彈性支出娛樂、購物、旅游等1萬元。
目前資產(chǎn)有自住房市值60萬（貸款30萬），活期儲(chǔ)蓄10萬，開放式基金市值10萬。
案例三：起步階段的新婚夫婦
家庭資料：唐先生24歲，企業(yè)銷售人員，稅后年收入5.8萬元。太太24歲，保險(xiǎn)公司內(nèi)勤，稅后年收入3.6萬元。尚未購房，每月定存購房準(zhǔn)備金3000元，雙方公司福利較好。運(yùn)用“需求導(dǎo)向分析”系統(tǒng)，得出其相關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：家庭收入7800元/月，生活費(fèi)用2200元/月，租房費(fèi)用800元/月，進(jìn)修費(fèi)用5000元/年，合計(jì)費(fèi)用25萬/人，父母孝養(yǎng)金250元/月，旅游/探親費(fèi)1800元/年，銀行存款2萬元。
三口之家
案例四：夫妻雙方都是公務(wù)員
家庭資料：羅先生今年40歲，是一位在政府工作的處級(jí)干部，每年的現(xiàn)金收入大概在15萬元左右。單位福利比較好，有公費(fèi)醫(yī)療。羅先生的太太也是一位公務(wù)員，每月收入5000元，同樣享有優(yōu)越的福利。家庭每月開支大概在3000元左右，主要是兒子的教育，6年之后兒子將上大學(xué)，不過已經(jīng)儲(chǔ)備了足夠的大學(xué)教育費(fèi)用。退休后，羅先生由于不能再享受單位的一些福利，預(yù)計(jì)日常開支會(huì)比目前增大。沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，資產(chǎn)主要是銀行存款。
案例五：資產(chǎn)500萬 40歲想提前退休的家庭
家庭資料：鐘先生40歲，曾經(jīng)是一家汽車制造合資公司華南地區(qū)的市場(chǎng)營運(yùn)總監(jiān)；鐘太太36歲；兒子8歲，在廣州某小學(xué)上二年級(jí)。有銀行存款218萬，五年期國債30萬，自住房子120萬，商鋪68萬，車16萬，共計(jì)450萬。無貸款和借款。
鐘先生夫婦已經(jīng)提前半退休狀態(tài)，沒有了正常的薪金收入，每年商鋪?zhàn)饨鸷屠⑹杖虢?5萬，年開支有26萬。鐘先生夫妻已購買100萬終身壽險(xiǎn)。
案例六：年收入30－60萬的企業(yè)主家庭
家庭資料：男主人39周歲，企業(yè)家，事業(yè)穩(wěn)定。女主人33周歲、兒子4周歲。家庭年收入在30-60萬、北京市郊區(qū)一套近百米的住房和老家給父母蓋了近千平方米的新房。男主人父母沒有社會(huì)保障、投保偏好全面解決家庭理財(cái)?shù)膯栴}，需要解決的問題：重大疾病保障、壽險(xiǎn)保障、意外、小疾病的醫(yī)療費(fèi)用損失、孩子上學(xué)、男女主人的養(yǎng)老安排、以及家庭財(cái)富的保值增值等。
案例七：資產(chǎn)逾千萬的富裕家庭
家庭資料：一對(duì)夫婦，丈夫在外企做高管，年收入80萬左右，妻子負(fù)責(zé)打理兩家貿(mào)易公司。
有一對(duì)兒女，兒子13歲讀初中，女兒5歲上幼兒園。家庭擁有三套房產(chǎn)（貸款總額約200萬），價(jià)值千萬以上。公司在CBD購買的辦公樓。價(jià)值也逾千萬。目前每年的生活費(fèi)用25～30萬；屬于典型的中國富裕人群。
幾年前，夫妻二人就已經(jīng)開始為自己購買了一些商業(yè)保險(xiǎn)，其中包括健康、養(yǎng)老年金，以及終身壽險(xiǎn)（分紅型）。他們并沒有為兩個(gè)孩子購買保險(xiǎn)，只是為他們準(zhǔn)備了一定的教育基金。他們覺得目前的擔(dān)心并非子女的生活保障，先生也有一份比較穩(wěn)固的、收入不錯(cuò)的工作，如果再買一份“高額保單”似乎意義并不大。
初步診斷：家庭總資產(chǎn)的比例分布是：70％為房產(chǎn)，30％為國債、存款和基金等。這時(shí)可以基本得出一個(gè)結(jié)論：家庭總產(chǎn)過多的集中在單一房產(chǎn)上，應(yīng)當(dāng)考慮如何轉(zhuǎn)移這種自產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值。
案例八：男主人年收入40多萬壓力大
家庭資料：謝先生，35歲，在一家外企工作，年收入40萬元，工作壓力大，經(jīng)常出差。其妻劉女士，32歲，在一家國企工作，年收入2.4萬元。孩子，男，3歲。謝先生已購商品房一套，月還款6000元，還款期尚差10年。
案例九：夫妻均在外企存款少開銷大
家庭資料：王先生36歲在一家外資企業(yè)任經(jīng)理，王太太29歲也在一外資企業(yè)工作，已經(jīng)結(jié)婚3年，沒有孩子，有兩套住房，一套已出租，現(xiàn)住一套，每月需要還房貸約4000元，還需要15年還清。夫婦兩人年收入約40萬元左右，銀行存款不多，每月各種開銷比較大，目前沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，考慮購買一些商業(yè)保險(xiǎn)一是起到一些保障作用，另外也想用保險(xiǎn)的方式做一些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
案例十：資產(chǎn)逾千萬的高額保單規(guī)劃
家庭資料：張先生42歲，汽車公司市場(chǎng)部總監(jiān)，年收入70萬；愛人40歲，與張先生同行，年收入30萬。有一個(gè)兒子15歲，現(xiàn)在在讀高中。目前有兩處房產(chǎn)，價(jià)值1000萬；兩部車，50萬。
保障方案：
卓越定期壽險(xiǎn) 100萬
卓越兩全保險(xiǎn) 300萬
卓越意外傷害 200萬
附加意外殘疾 200萬
太平福祿雙至 50萬
重疾提前給付 50萬
卓越醫(yī)療計(jì)劃二（每年住院可報(bào)銷50萬，每天補(bǔ)償800元）
（保單設(shè)計(jì)者：太平人壽 上海 蔣欣宜）
案例十一：年收入30萬 孩子1歲
家庭資料：夫妻均為IT行業(yè)高端人士，均無社保，有個(gè)一歲兒子。該家庭年收入為30萬：張先生年薪20萬，外派事務(wù)繁忙，經(jīng)常需要出差；張?zhí)晷?0萬，主要從事行政管理方面工作，該家庭收入穩(wěn)定且年年增長，屬于中等收入家庭，對(duì)于健康的保障、小孩的保障和各方面理財(cái)?shù)男枨筝^高，需要解決意外、健康和孩子日后的需求。
案例十二：年收入30萬 夫妻均有社保
家庭資料：白先生，32歲，企業(yè)部門主管，年收入20萬，太太，教師，年收入10萬，白先生和太太都有社保，寶寶1歲，沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。
保障方案：
健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
白先生的風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該在100萬，為白先生及白太太選擇的是平安智贏人生萬能終身壽險(xiǎn)，保額為50萬，其中重大疾病提前給付30萬，每年投入8000元/人。另外，白先生作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)之柱，還需要規(guī)劃家庭責(zé)任準(zhǔn)備金，也就是在白先生責(zé)任最重的未來20年中，每年投入2050元購買了50萬平安幸福A責(zé)任保險(xiǎn)及意外殘疾保險(xiǎn)。
子女健康醫(yī)療及教育金
為寶寶選擇的是平安世紀(jì)贏家少兒保險(xiǎn)，一年存入1.2萬，存20年，選擇月投方式，每月1000元。醫(yī)療保障：寶寶18歲之前有10萬的保障，18歲之后可以把保障提高。教育金規(guī)劃：在寶寶高中時(shí)（15歲-17歲）假定領(lǐng)取2萬元，大學(xué)時(shí)（18歲-21歲）每年領(lǐng)取4萬元，25歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金5萬，此時(shí)還有25萬剩余，直到老年時(shí)都可以隨時(shí)支取。
（保單設(shè)計(jì)者：中國平安 北京 張旭）
案例十三：有房有車一個(gè)小孩 年收入20多萬
家庭資料：鐘先生，33歲，在一家房地產(chǎn)公司任預(yù)算員，太太是一家婦產(chǎn)醫(yī)院的護(hù)士，28歲，2007年6月份剛剛添了一個(gè)小寶寶。先生月收入2萬元，太太在家里帶小寶寶，暫時(shí)沒有收入，計(jì)劃小寶寶上幼兒園后再回醫(yī)院工作。有一套自購房，資產(chǎn)方面擁有一輛汽車，無房貸，雙方父母有固定的退休金。先生曾在幾年前為自己購買了一份10萬元大病險(xiǎn)，太太和小寶寶均沒有保障，每月生活費(fèi)用開支在4000元左右。
案例十四：年收入二十多萬 女兒在國外留學(xué)
家庭資料：先生為大學(xué)教授，50歲，太太是政府公務(wù)員，45歲，女兒在國外上學(xué)，20歲。
家庭月收入為2萬元，有一處自有房產(chǎn)，貸款約50萬。希望能夠解決家庭的全面保障和投資需求。
保障方案：
先生：20萬康順無憂重大疾病保障計(jì)劃，20年交費(fèi)，13846元
附加50萬10年定期壽險(xiǎn)，10年交費(fèi)，3985元
太太：10萬康順無憂重大疾病保障計(jì)劃，20年交費(fèi)，5273元
10萬附加女性無憂重大疾病保險(xiǎn)，10年交費(fèi)，1544元
女兒：長盛投連保險(xiǎn)，保額20萬，首年保費(fèi)20萬，以后每年年交保費(fèi)1萬元
累計(jì)年交保費(fèi)：34648元
（保單設(shè)計(jì)者：光大永明 北京 李恩德）
案例十五：孩子一歲 年收入21萬有房貸
家庭資料：吳先生，29周歲，世界500強(qiáng)公司部門經(jīng)理，月收入15000（稅后）；太太盛女士，27周歲，公司職員，月收入2500（稅后），2008年2月生子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬，房屋貸款20萬，10年還清，無其他投資，有車無車貸。每月生活支出放貸2500元，生活開支2500元。
全家保險(xiǎn)狀況：吳先生及配偶均有社保，無任何商業(yè)保險(xiǎn)。兒子出生2個(gè)月后，在某保險(xiǎn)公司購買了教育金（年繳6000元），附加少兒重疾20萬、少兒意外20萬。
保障方案：
吳先生：愛的延續(xù)定期壽險(xiǎn)保額50萬元（年繳保費(fèi)2000元），保障期限至60歲。
歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬元（保費(fèi)7400元）
年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬元（保費(fèi)340元）
妻子：投保歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬元（保費(fèi)6700元）
投保年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬元（保費(fèi)340元）
合計(jì)保費(fèi)：16700元