準(zhǔn)三口之家
案例一:年收入十幾萬(wàn) 有車有房貸
家庭資料:黃先生,32歲,太太29歲,結(jié)婚一年,打算要個(gè)孩子。黃先生在國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)的事業(yè)單位工作,事業(yè)單位編制,工作穩(wěn)定,月稅后收入5000元左右,單位給其上了醫(yī)療保險(xiǎn)、友邦補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)和公積金,黃先生自己上了個(gè)中國(guó)人保的祥和定期壽險(xiǎn),已經(jīng)交了10年,保費(fèi)298元,保額20萬(wàn)元。
太太李女士在私企工作,月稅后收入4000元,單位上了醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn),無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。
貸款買住房一套,貸款還剩28萬(wàn),月供2400,還有17年,黃先生付月供。李女士有私家車一輛,無(wú)貸款,同時(shí)每月定投基金1600元。
案例二:年收入20多萬(wàn) 有房貸有儲(chǔ)蓄
家庭資料:林先生30歲,銷售管理,年收入20萬(wàn),社保完善含醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn);妻子28歲,教師,年收入6萬(wàn),公費(fèi)醫(yī)療。
日常開(kāi)支包括住房貸款總額30萬(wàn)元,還貸期限15年,公積金貸款。年度日常生活費(fèi)用3萬(wàn)元,計(jì)劃2年內(nèi)要寶寶。年度自用車費(fèi)用1.5萬(wàn)元,目前在先生公司報(bào)銷全部費(fèi)用。年度彈性支出娛樂(lè)、購(gòu)物、旅游等1萬(wàn)元。
目前資產(chǎn)有自住房市值60萬(wàn)(貸款30萬(wàn)),活期儲(chǔ)蓄10萬(wàn),開(kāi)放式基金市值10萬(wàn)。
案例三:起步階段的新婚夫婦
家庭資料:唐先生24歲,企業(yè)銷售人員,稅后年收入5.8萬(wàn)元。太太24歲,保險(xiǎn)公司內(nèi)勤,稅后年收入3.6萬(wàn)元。尚未購(gòu)房,每月定存購(gòu)房準(zhǔn)備金3000元,雙方公司福利較好。運(yùn)用“需求導(dǎo)向分析”系統(tǒng),得出其相關(guān)財(cái)務(wù)資料如下:家庭收入7800元/月,生活費(fèi)用2200元/月,租房費(fèi)用800元/月,進(jìn)修費(fèi)用5000元/年,合計(jì)費(fèi)用25萬(wàn)/人,父母孝養(yǎng)金250元/月,旅游/探親費(fèi)1800元/年,銀行存款2萬(wàn)元。
三口之家
案例四:夫妻雙方都是公務(wù)員
家庭資料:羅先生今年40歲,是一位在政府工作的處級(jí)干部,每年的現(xiàn)金收入大概在15萬(wàn)元左右。單位福利比較好,有公費(fèi)醫(yī)療。羅先生的太太也是一位公務(wù)員,每月收入5000元,同樣享有優(yōu)越的福利。家庭每月開(kāi)支大概在3000元左右,主要是兒子的教育,6年之后兒子將上大學(xué),不過(guò)已經(jīng)儲(chǔ)備了足夠的大學(xué)教育費(fèi)用。退休后,羅先生由于不能再享受單位的一些福利,預(yù)計(jì)日常開(kāi)支會(huì)比目前增大。沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn),資產(chǎn)主要是銀行存款。
案例五:資產(chǎn)500萬(wàn) 40歲想提前退休的家庭
家庭資料:鐘先生40歲,曾經(jīng)是一家汽車制造合資公司華南地區(qū)的市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)總監(jiān);鐘太太36歲;兒子8歲,在廣州某小學(xué)上二年級(jí)。有銀行存款218萬(wàn),五年期國(guó)債30萬(wàn),自住房子120萬(wàn),商鋪68萬(wàn),車16萬(wàn),共計(jì)450萬(wàn)。無(wú)貸款和借款。
鐘先生夫婦已經(jīng)提前半退休狀態(tài),沒(méi)有了正常的薪金收入,每年商鋪?zhàn)饨鸷屠⑹杖虢?5萬(wàn),年開(kāi)支有26萬(wàn)。鐘先生夫妻已購(gòu)買100萬(wàn)終身壽險(xiǎn)。
案例六:年收入30-60萬(wàn)的企業(yè)主家庭
家庭資料:男主人39周歲,企業(yè)家,事業(yè)穩(wěn)定。女主人33周歲、兒子4周歲。家庭年收入在30-60萬(wàn)、北京市郊區(qū)一套近百米的住房和老家給父母蓋了近千平方米的新房。男主人父母沒(méi)有社會(huì)保障、投保偏好全面解決家庭理財(cái)?shù)膯?wèn)題,需要解決的問(wèn)題:重大疾病保障、壽險(xiǎn)保障、意外、小疾病的醫(yī)療費(fèi)用損失、孩子上學(xué)、男女主人的養(yǎng)老安排、以及家庭財(cái)富的保值增值等。
案例七:資產(chǎn)逾千萬(wàn)的富裕家庭
家庭資料:一對(duì)夫婦,丈夫在外企做高管,年收入80萬(wàn)左右,妻子負(fù)責(zé)打理兩家貿(mào)易公司。
有一對(duì)兒女,兒子13歲讀初中,女兒5歲上幼兒園。家庭擁有三套房產(chǎn)(貸款總額約200萬(wàn)),價(jià)值千萬(wàn)以上。公司在CBD購(gòu)買的辦公樓。價(jià)值也逾千萬(wàn)。目前每年的生活費(fèi)用25~30萬(wàn);屬于典型的中國(guó)富裕人群。
幾年前,夫妻二人就已經(jīng)開(kāi)始為自己購(gòu)買了一些商業(yè)保險(xiǎn),其中包括健康、養(yǎng)老年金,以及終身壽險(xiǎn)(分紅型)。他們并沒(méi)有為兩個(gè)孩子購(gòu)買保險(xiǎn),只是為他們準(zhǔn)備了一定的教育基金。他們覺(jué)得目前的擔(dān)心并非子女的生活保障,先生也有一份比較穩(wěn)固的、收入不錯(cuò)的工作,如果再買一份“高額保單”似乎意義并不大。
初步診斷:家庭總資產(chǎn)的比例分布是:70%為房產(chǎn),30%為國(guó)債、存款和基金等。這時(shí)可以基本得出一個(gè)結(jié)論:家庭總產(chǎn)過(guò)多的集中在單一房產(chǎn)上,應(yīng)當(dāng)考慮如何轉(zhuǎn)移這種自產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值。
案例八:男主人年收入40多萬(wàn)壓力大
家庭資料:謝先生,35歲,在一家外企工作,年收入40萬(wàn)元,工作壓力大,經(jīng)常出差。其妻劉女士,32歲,在一家國(guó)企工作,年收入2.4萬(wàn)元。孩子,男,3歲。謝先生已購(gòu)商品房一套,月還款6000元,還款期尚差10年。
案例九:夫妻均在外企存款少開(kāi)銷大
家庭資料:王先生36歲在一家外資企業(yè)任經(jīng)理,王太太29歲也在一外資企業(yè)工作,已經(jīng)結(jié)婚3年,沒(méi)有孩子,有兩套住房,一套已出租,現(xiàn)住一套,每月需要還房貸約4000元,還需要15年還清。夫婦兩人年收入約40萬(wàn)元左右,銀行存款不多,每月各種開(kāi)銷比較大,目前沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn),考慮購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)一是起到一些保障作用,另外也想用保險(xiǎn)的方式做一些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
案例十:資產(chǎn)逾千萬(wàn)的高額保單規(guī)劃
家庭資料:張先生42歲,汽車公司市場(chǎng)部總監(jiān),年收入70萬(wàn);愛(ài)人40歲,與張先生同行,年收入30萬(wàn)。有一個(gè)兒子15歲,現(xiàn)在在讀高中。目前有兩處房產(chǎn),價(jià)值1000萬(wàn);兩部車,50萬(wàn)。
保障方案:
卓越定期壽險(xiǎn) 100萬(wàn)
卓越兩全保險(xiǎn) 300萬(wàn)
卓越意外傷害 200萬(wàn)
附加意外殘疾 200萬(wàn)
太平福祿雙至 50萬(wàn)
重疾提前給付 50萬(wàn)
卓越醫(yī)療計(jì)劃二(每年住院可報(bào)銷50萬(wàn),每天補(bǔ)償800元)
(保單設(shè)計(jì)者:太平人壽 上海 蔣欣宜)
案例十一:年收入30萬(wàn) 孩子1歲
家庭資料:夫妻均為IT行業(yè)高端人士,均無(wú)社保,有個(gè)一歲兒子。該家庭年收入為30萬(wàn):張先生年薪20萬(wàn),外派事務(wù)繁忙,經(jīng)常需要出差;張?zhí)晷?0萬(wàn),主要從事行政管理方面工作,該家庭收入穩(wěn)定且年年增長(zhǎng),屬于中等收入家庭,對(duì)于健康的保障、小孩的保障和各方面理財(cái)?shù)男枨筝^高,需要解決意外、健康和孩子日后的需求。
案例十二:年收入30萬(wàn) 夫妻均有社保
家庭資料:白先生,32歲,企業(yè)部門(mén)主管,年收入20萬(wàn),太太,教師,年收入10萬(wàn),白先生和太太都有社保,寶寶1歲,沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。
保障方案:
健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
白先生的風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該在100萬(wàn),為白先生及白太太選擇的是平安智贏人生萬(wàn)能終身壽險(xiǎn),保額為50萬(wàn),其中重大疾病提前給付30萬(wàn),每年投入8000元/人。另外,白先生作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)之柱,還需要規(guī)劃家庭責(zé)任準(zhǔn)備金,也就是在白先生責(zé)任最重的未來(lái)20年中,每年投入2050元購(gòu)買了50萬(wàn)平安幸福A責(zé)任保險(xiǎn)及意外殘疾保險(xiǎn)。
子女健康醫(yī)療及教育金
為寶寶選擇的是平安世紀(jì)贏家少兒保險(xiǎn),一年存入1.2萬(wàn),存20年,選擇月投方式,每月1000元。醫(yī)療保障:寶寶18歲之前有10萬(wàn)的保障,18歲之后可以把保障提高。教育金規(guī)劃:在寶寶高中時(shí)(15歲-17歲)假定領(lǐng)取2萬(wàn)元,大學(xué)時(shí)(18歲-21歲)每年領(lǐng)取4萬(wàn)元,25歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金5萬(wàn),此時(shí)還有25萬(wàn)剩余,直到老年時(shí)都可以隨時(shí)支取。
(保單設(shè)計(jì)者:中國(guó)平安 北京 張旭)
案例十三:有房有車一個(gè)小孩 年收入20多萬(wàn)
家庭資料:鐘先生,33歲,在一家房地產(chǎn)公司任預(yù)算員,太太是一家婦產(chǎn)醫(yī)院的護(hù)士,28歲,2007年6月份剛剛添了一個(gè)小寶寶。先生月收入2萬(wàn)元,太太在家里帶小寶寶,暫時(shí)沒(méi)有收入,計(jì)劃小寶寶上幼兒園后再回醫(yī)院工作。有一套自購(gòu)房,資產(chǎn)方面擁有一輛汽車,無(wú)房貸,雙方父母有固定的退休金。先生曾在幾年前為自己購(gòu)買了一份10萬(wàn)元大病險(xiǎn),太太和小寶寶均沒(méi)有保障,每月生活費(fèi)用開(kāi)支在4000元左右。
案例十四:年收入二十多萬(wàn) 女兒在國(guó)外留學(xué)
家庭資料:先生為大學(xué)教授,50歲,太太是政府公務(wù)員,45歲,女兒在國(guó)外上學(xué),20歲。
家庭月收入為2萬(wàn)元,有一處自有房產(chǎn),貸款約50萬(wàn)。希望能夠解決家庭的全面保障和投資需求。
保障方案:
先生:20萬(wàn)康順無(wú)憂重大疾病保障計(jì)劃,20年交費(fèi),13846元
附加50萬(wàn)10年定期壽險(xiǎn),10年交費(fèi),3985元
太太:10萬(wàn)康順無(wú)憂重大疾病保障計(jì)劃,20年交費(fèi),5273元
10萬(wàn)附加女性無(wú)憂重大疾病保險(xiǎn),10年交費(fèi),1544元
女兒:長(zhǎng)盛投連保險(xiǎn),保額20萬(wàn),首年保費(fèi)20萬(wàn),以后每年年交保費(fèi)1萬(wàn)元
累計(jì)年交保費(fèi):34648元
(保單設(shè)計(jì)者:光大永明 北京 李恩德)
案例十五:孩子一歲 年收入21萬(wàn)有房貸
家庭資料:吳先生,29周歲,世界500強(qiáng)公司部門(mén)經(jīng)理,月收入15000(稅后);太太盛女士,27周歲,公司職員,月收入2500(稅后),2008年2月生子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬(wàn),房屋貸款20萬(wàn),10年還清,無(wú)其他投資,有車無(wú)車貸。每月生活支出放貸2500元,生活開(kāi)支2500元。
全家保險(xiǎn)狀況:吳先生及配偶均有社保,無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。兒子出生2個(gè)月后,在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了教育金(年繳6000元),附加少兒重疾20萬(wàn)、少兒意外20萬(wàn)。
保障方案:
吳先生:愛(ài)的延續(xù)定期壽險(xiǎn)保額50萬(wàn)元(年繳保費(fèi)2000元),保障期限至60歲。
歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬(wàn)元(保費(fèi)7400元)
年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元(保費(fèi)340元)
妻子:投保歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬(wàn)元(保費(fèi)6700元)
投保年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元(保費(fèi)340元)
合計(jì)保費(fèi):16700元
案例一:年收入十幾萬(wàn) 有車有房貸
家庭資料:黃先生,32歲,太太29歲,結(jié)婚一年,打算要個(gè)孩子。黃先生在國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)的事業(yè)單位工作,事業(yè)單位編制,工作穩(wěn)定,月稅后收入5000元左右,單位給其上了醫(yī)療保險(xiǎn)、友邦補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)和公積金,黃先生自己上了個(gè)中國(guó)人保的祥和定期壽險(xiǎn),已經(jīng)交了10年,保費(fèi)298元,保額20萬(wàn)元。
太太李女士在私企工作,月稅后收入4000元,單位上了醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn),無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。
貸款買住房一套,貸款還剩28萬(wàn),月供2400,還有17年,黃先生付月供。李女士有私家車一輛,無(wú)貸款,同時(shí)每月定投基金1600元。
案例二:年收入20多萬(wàn) 有房貸有儲(chǔ)蓄
家庭資料:林先生30歲,銷售管理,年收入20萬(wàn),社保完善含醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn);妻子28歲,教師,年收入6萬(wàn),公費(fèi)醫(yī)療。
日常開(kāi)支包括住房貸款總額30萬(wàn)元,還貸期限15年,公積金貸款。年度日常生活費(fèi)用3萬(wàn)元,計(jì)劃2年內(nèi)要寶寶。年度自用車費(fèi)用1.5萬(wàn)元,目前在先生公司報(bào)銷全部費(fèi)用。年度彈性支出娛樂(lè)、購(gòu)物、旅游等1萬(wàn)元。
目前資產(chǎn)有自住房市值60萬(wàn)(貸款30萬(wàn)),活期儲(chǔ)蓄10萬(wàn),開(kāi)放式基金市值10萬(wàn)。
案例三:起步階段的新婚夫婦
家庭資料:唐先生24歲,企業(yè)銷售人員,稅后年收入5.8萬(wàn)元。太太24歲,保險(xiǎn)公司內(nèi)勤,稅后年收入3.6萬(wàn)元。尚未購(gòu)房,每月定存購(gòu)房準(zhǔn)備金3000元,雙方公司福利較好。運(yùn)用“需求導(dǎo)向分析”系統(tǒng),得出其相關(guān)財(cái)務(wù)資料如下:家庭收入7800元/月,生活費(fèi)用2200元/月,租房費(fèi)用800元/月,進(jìn)修費(fèi)用5000元/年,合計(jì)費(fèi)用25萬(wàn)/人,父母孝養(yǎng)金250元/月,旅游/探親費(fèi)1800元/年,銀行存款2萬(wàn)元。
三口之家
案例四:夫妻雙方都是公務(wù)員
家庭資料:羅先生今年40歲,是一位在政府工作的處級(jí)干部,每年的現(xiàn)金收入大概在15萬(wàn)元左右。單位福利比較好,有公費(fèi)醫(yī)療。羅先生的太太也是一位公務(wù)員,每月收入5000元,同樣享有優(yōu)越的福利。家庭每月開(kāi)支大概在3000元左右,主要是兒子的教育,6年之后兒子將上大學(xué),不過(guò)已經(jīng)儲(chǔ)備了足夠的大學(xué)教育費(fèi)用。退休后,羅先生由于不能再享受單位的一些福利,預(yù)計(jì)日常開(kāi)支會(huì)比目前增大。沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn),資產(chǎn)主要是銀行存款。
案例五:資產(chǎn)500萬(wàn) 40歲想提前退休的家庭
家庭資料:鐘先生40歲,曾經(jīng)是一家汽車制造合資公司華南地區(qū)的市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)總監(jiān);鐘太太36歲;兒子8歲,在廣州某小學(xué)上二年級(jí)。有銀行存款218萬(wàn),五年期國(guó)債30萬(wàn),自住房子120萬(wàn),商鋪68萬(wàn),車16萬(wàn),共計(jì)450萬(wàn)。無(wú)貸款和借款。
鐘先生夫婦已經(jīng)提前半退休狀態(tài),沒(méi)有了正常的薪金收入,每年商鋪?zhàn)饨鸷屠⑹杖虢?5萬(wàn),年開(kāi)支有26萬(wàn)。鐘先生夫妻已購(gòu)買100萬(wàn)終身壽險(xiǎn)。
案例六:年收入30-60萬(wàn)的企業(yè)主家庭
家庭資料:男主人39周歲,企業(yè)家,事業(yè)穩(wěn)定。女主人33周歲、兒子4周歲。家庭年收入在30-60萬(wàn)、北京市郊區(qū)一套近百米的住房和老家給父母蓋了近千平方米的新房。男主人父母沒(méi)有社會(huì)保障、投保偏好全面解決家庭理財(cái)?shù)膯?wèn)題,需要解決的問(wèn)題:重大疾病保障、壽險(xiǎn)保障、意外、小疾病的醫(yī)療費(fèi)用損失、孩子上學(xué)、男女主人的養(yǎng)老安排、以及家庭財(cái)富的保值增值等。
案例七:資產(chǎn)逾千萬(wàn)的富裕家庭
家庭資料:一對(duì)夫婦,丈夫在外企做高管,年收入80萬(wàn)左右,妻子負(fù)責(zé)打理兩家貿(mào)易公司。
有一對(duì)兒女,兒子13歲讀初中,女兒5歲上幼兒園。家庭擁有三套房產(chǎn)(貸款總額約200萬(wàn)),價(jià)值千萬(wàn)以上。公司在CBD購(gòu)買的辦公樓。價(jià)值也逾千萬(wàn)。目前每年的生活費(fèi)用25~30萬(wàn);屬于典型的中國(guó)富裕人群。
幾年前,夫妻二人就已經(jīng)開(kāi)始為自己購(gòu)買了一些商業(yè)保險(xiǎn),其中包括健康、養(yǎng)老年金,以及終身壽險(xiǎn)(分紅型)。他們并沒(méi)有為兩個(gè)孩子購(gòu)買保險(xiǎn),只是為他們準(zhǔn)備了一定的教育基金。他們覺(jué)得目前的擔(dān)心并非子女的生活保障,先生也有一份比較穩(wěn)固的、收入不錯(cuò)的工作,如果再買一份“高額保單”似乎意義并不大。
初步診斷:家庭總資產(chǎn)的比例分布是:70%為房產(chǎn),30%為國(guó)債、存款和基金等。這時(shí)可以基本得出一個(gè)結(jié)論:家庭總產(chǎn)過(guò)多的集中在單一房產(chǎn)上,應(yīng)當(dāng)考慮如何轉(zhuǎn)移這種自產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值。
案例八:男主人年收入40多萬(wàn)壓力大
家庭資料:謝先生,35歲,在一家外企工作,年收入40萬(wàn)元,工作壓力大,經(jīng)常出差。其妻劉女士,32歲,在一家國(guó)企工作,年收入2.4萬(wàn)元。孩子,男,3歲。謝先生已購(gòu)商品房一套,月還款6000元,還款期尚差10年。
案例九:夫妻均在外企存款少開(kāi)銷大
家庭資料:王先生36歲在一家外資企業(yè)任經(jīng)理,王太太29歲也在一外資企業(yè)工作,已經(jīng)結(jié)婚3年,沒(méi)有孩子,有兩套住房,一套已出租,現(xiàn)住一套,每月需要還房貸約4000元,還需要15年還清。夫婦兩人年收入約40萬(wàn)元左右,銀行存款不多,每月各種開(kāi)銷比較大,目前沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn),考慮購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)一是起到一些保障作用,另外也想用保險(xiǎn)的方式做一些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
案例十:資產(chǎn)逾千萬(wàn)的高額保單規(guī)劃
家庭資料:張先生42歲,汽車公司市場(chǎng)部總監(jiān),年收入70萬(wàn);愛(ài)人40歲,與張先生同行,年收入30萬(wàn)。有一個(gè)兒子15歲,現(xiàn)在在讀高中。目前有兩處房產(chǎn),價(jià)值1000萬(wàn);兩部車,50萬(wàn)。
保障方案:
卓越定期壽險(xiǎn) 100萬(wàn)
卓越兩全保險(xiǎn) 300萬(wàn)
卓越意外傷害 200萬(wàn)
附加意外殘疾 200萬(wàn)
太平福祿雙至 50萬(wàn)
重疾提前給付 50萬(wàn)
卓越醫(yī)療計(jì)劃二(每年住院可報(bào)銷50萬(wàn),每天補(bǔ)償800元)
(保單設(shè)計(jì)者:太平人壽 上海 蔣欣宜)
案例十一:年收入30萬(wàn) 孩子1歲
家庭資料:夫妻均為IT行業(yè)高端人士,均無(wú)社保,有個(gè)一歲兒子。該家庭年收入為30萬(wàn):張先生年薪20萬(wàn),外派事務(wù)繁忙,經(jīng)常需要出差;張?zhí)晷?0萬(wàn),主要從事行政管理方面工作,該家庭收入穩(wěn)定且年年增長(zhǎng),屬于中等收入家庭,對(duì)于健康的保障、小孩的保障和各方面理財(cái)?shù)男枨筝^高,需要解決意外、健康和孩子日后的需求。
案例十二:年收入30萬(wàn) 夫妻均有社保
家庭資料:白先生,32歲,企業(yè)部門(mén)主管,年收入20萬(wàn),太太,教師,年收入10萬(wàn),白先生和太太都有社保,寶寶1歲,沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。
保障方案:
健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
白先生的風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該在100萬(wàn),為白先生及白太太選擇的是平安智贏人生萬(wàn)能終身壽險(xiǎn),保額為50萬(wàn),其中重大疾病提前給付30萬(wàn),每年投入8000元/人。另外,白先生作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)之柱,還需要規(guī)劃家庭責(zé)任準(zhǔn)備金,也就是在白先生責(zé)任最重的未來(lái)20年中,每年投入2050元購(gòu)買了50萬(wàn)平安幸福A責(zé)任保險(xiǎn)及意外殘疾保險(xiǎn)。
子女健康醫(yī)療及教育金
為寶寶選擇的是平安世紀(jì)贏家少兒保險(xiǎn),一年存入1.2萬(wàn),存20年,選擇月投方式,每月1000元。醫(yī)療保障:寶寶18歲之前有10萬(wàn)的保障,18歲之后可以把保障提高。教育金規(guī)劃:在寶寶高中時(shí)(15歲-17歲)假定領(lǐng)取2萬(wàn)元,大學(xué)時(shí)(18歲-21歲)每年領(lǐng)取4萬(wàn)元,25歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金5萬(wàn),此時(shí)還有25萬(wàn)剩余,直到老年時(shí)都可以隨時(shí)支取。
(保單設(shè)計(jì)者:中國(guó)平安 北京 張旭)
案例十三:有房有車一個(gè)小孩 年收入20多萬(wàn)
家庭資料:鐘先生,33歲,在一家房地產(chǎn)公司任預(yù)算員,太太是一家婦產(chǎn)醫(yī)院的護(hù)士,28歲,2007年6月份剛剛添了一個(gè)小寶寶。先生月收入2萬(wàn)元,太太在家里帶小寶寶,暫時(shí)沒(méi)有收入,計(jì)劃小寶寶上幼兒園后再回醫(yī)院工作。有一套自購(gòu)房,資產(chǎn)方面擁有一輛汽車,無(wú)房貸,雙方父母有固定的退休金。先生曾在幾年前為自己購(gòu)買了一份10萬(wàn)元大病險(xiǎn),太太和小寶寶均沒(méi)有保障,每月生活費(fèi)用開(kāi)支在4000元左右。
案例十四:年收入二十多萬(wàn) 女兒在國(guó)外留學(xué)
家庭資料:先生為大學(xué)教授,50歲,太太是政府公務(wù)員,45歲,女兒在國(guó)外上學(xué),20歲。
家庭月收入為2萬(wàn)元,有一處自有房產(chǎn),貸款約50萬(wàn)。希望能夠解決家庭的全面保障和投資需求。
保障方案:
先生:20萬(wàn)康順無(wú)憂重大疾病保障計(jì)劃,20年交費(fèi),13846元
附加50萬(wàn)10年定期壽險(xiǎn),10年交費(fèi),3985元
太太:10萬(wàn)康順無(wú)憂重大疾病保障計(jì)劃,20年交費(fèi),5273元
10萬(wàn)附加女性無(wú)憂重大疾病保險(xiǎn),10年交費(fèi),1544元
女兒:長(zhǎng)盛投連保險(xiǎn),保額20萬(wàn),首年保費(fèi)20萬(wàn),以后每年年交保費(fèi)1萬(wàn)元
累計(jì)年交保費(fèi):34648元
(保單設(shè)計(jì)者:光大永明 北京 李恩德)
案例十五:孩子一歲 年收入21萬(wàn)有房貸
家庭資料:吳先生,29周歲,世界500強(qiáng)公司部門(mén)經(jīng)理,月收入15000(稅后);太太盛女士,27周歲,公司職員,月收入2500(稅后),2008年2月生子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬(wàn),房屋貸款20萬(wàn),10年還清,無(wú)其他投資,有車無(wú)車貸。每月生活支出放貸2500元,生活開(kāi)支2500元。
全家保險(xiǎn)狀況:吳先生及配偶均有社保,無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。兒子出生2個(gè)月后,在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了教育金(年繳6000元),附加少兒重疾20萬(wàn)、少兒意外20萬(wàn)。
保障方案:
吳先生:愛(ài)的延續(xù)定期壽險(xiǎn)保額50萬(wàn)元(年繳保費(fèi)2000元),保障期限至60歲。
歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬(wàn)元(保費(fèi)7400元)
年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元(保費(fèi)340元)
妻子:投保歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬(wàn)元(保費(fèi)6700元)
投保年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元(保費(fèi)340元)
合計(jì)保費(fèi):16700元