經(jīng)過一年多的醞釀，6月23日，中國保監(jiān)會正式下發(fā)《農(nóng)村小額人身保險試點方案》(下稱“方案”)，確定自6月下旬開始，在山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海九省(區(qū))的縣以下地區(qū)，首批開展農(nóng)村小額保險試點。
《方案》同時稱，今年年底前，保監(jiān)會將對首批試點的情況進行階段性總結(jié)，評估相關政策的合理性和科學性、小額保險覆蓋面和業(yè)務質(zhì)量以及政策實施效果，明確進一步擴大試點或全面推廣的指導意見。
為獲得充分、全面的決策信息，保監(jiān)會在2007年5月專門成立了農(nóng)村小額保險課題組。今年上半年，課題組在中西部8個省區(qū)的432個行政村，上萬個家庭進行了問卷調(diào)查和實地調(diào)研。問卷調(diào)查的結(jié)果顯示，中西部地區(qū)家庭抵御風險能力較弱，但價格和服務等因素又使中西部農(nóng)村人身保險的覆蓋面仍很低。
調(diào)查結(jié)果顯示，中西部農(nóng)村雖然有78.9%的家庭聽說過保險，但是購買過保險的只有29.8%，不足三成，而由于問卷主要由營銷員進行調(diào)查，而他們可能傾向找自己的客戶填寫問卷，因此，保監(jiān)會相關負責人認為，實際購買保險的比例可能還要低一些。
這些人群沒有購買保險的原因，55.2%的農(nóng)民因為價格高，12.4%是因為沒有合適的產(chǎn)品，還有將近12%的人因為保險的服務差。
從調(diào)查結(jié)果來看，在中西部農(nóng)村家庭擔心家庭成員遭受的風險依次是：意外事故、子女教育、患病治療等，而他們大都將保險作為首選的風險融資渠道，緊接著才是儲蓄。換句話說，中西部農(nóng)民對保險有著非常大的需求。
但他們希望每年繳納的保費僅為50到100元，而在發(fā)生事故時能獲得的保障也僅有幾萬塊錢，前述相關負責人稱。
上述調(diào)查結(jié)果進一步堅定了保監(jiān)會推進農(nóng)村小額保險的決心。
保監(jiān)會主席助理陳文輝表示，保監(jiān)會特別把小額保險作為2008年的一項重點工作，而保監(jiān)會從監(jiān)管部門的角度給予了力所能及的支持。
為推進小額保險發(fā)展，保監(jiān)會決定減免有關小額保險的保險監(jiān)管費，從而降低保險公司經(jīng)營成本；放寬小額保險的銷售渠道和銷售資格的限制，鼓勵業(yè)務模式創(chuàng)新，降低保險公司在銷售和培訓方面的成本。
《方案》明確提出，對于在試點地區(qū)銷售的小額保險產(chǎn)品，允許保險公司在準備金評估利率不高于3.5%的前提下，根據(jù)市場狀況自行設定預定利率，增加公司在產(chǎn)品設計方面的靈活性。
由此，農(nóng)村小額保險成為了又一個利率市場化試點的壽險產(chǎn)品。
《方案》還對小額保險試點產(chǎn)品的特點作了規(guī)定，要求其保險金額在10000元至50000元之間；保險期間在1到5年之間；價格低廉；條款簡單明了，除外責任盡量少；核保理賠手續(xù)簡便；主要針對低收入群體銷售等。
在首批試點過程中，應著力推廣多種形式的意外傷害保險，兼顧適量的定期壽險，擇機推出可承保多個生命的聯(lián)生保險，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關心的意外風險和死亡風險。
值得一提的是，陳文輝稱，考慮到城市中的低收入人群目前擁有低生活保障，保監(jiān)會暫無向城市低收入者開展小額保險試點的計劃。但保監(jiān)會鼓勵具備條件的商業(yè)保險公司針對城市低收入群體的保險需求，開發(fā)適銷對路的產(chǎn)品。
《方案》同時稱，今年年底前，保監(jiān)會將對首批試點的情況進行階段性總結(jié)，評估相關政策的合理性和科學性、小額保險覆蓋面和業(yè)務質(zhì)量以及政策實施效果，明確進一步擴大試點或全面推廣的指導意見。
為獲得充分、全面的決策信息，保監(jiān)會在2007年5月專門成立了農(nóng)村小額保險課題組。今年上半年，課題組在中西部8個省區(qū)的432個行政村，上萬個家庭進行了問卷調(diào)查和實地調(diào)研。問卷調(diào)查的結(jié)果顯示，中西部地區(qū)家庭抵御風險能力較弱，但價格和服務等因素又使中西部農(nóng)村人身保險的覆蓋面仍很低。
調(diào)查結(jié)果顯示，中西部農(nóng)村雖然有78.9%的家庭聽說過保險，但是購買過保險的只有29.8%，不足三成，而由于問卷主要由營銷員進行調(diào)查，而他們可能傾向找自己的客戶填寫問卷，因此，保監(jiān)會相關負責人認為，實際購買保險的比例可能還要低一些。
這些人群沒有購買保險的原因，55.2%的農(nóng)民因為價格高，12.4%是因為沒有合適的產(chǎn)品，還有將近12%的人因為保險的服務差。
從調(diào)查結(jié)果來看，在中西部農(nóng)村家庭擔心家庭成員遭受的風險依次是：意外事故、子女教育、患病治療等，而他們大都將保險作為首選的風險融資渠道，緊接著才是儲蓄。換句話說，中西部農(nóng)民對保險有著非常大的需求。
但他們希望每年繳納的保費僅為50到100元，而在發(fā)生事故時能獲得的保障也僅有幾萬塊錢，前述相關負責人稱。
上述調(diào)查結(jié)果進一步堅定了保監(jiān)會推進農(nóng)村小額保險的決心。
保監(jiān)會主席助理陳文輝表示，保監(jiān)會特別把小額保險作為2008年的一項重點工作，而保監(jiān)會從監(jiān)管部門的角度給予了力所能及的支持。
為推進小額保險發(fā)展，保監(jiān)會決定減免有關小額保險的保險監(jiān)管費，從而降低保險公司經(jīng)營成本；放寬小額保險的銷售渠道和銷售資格的限制，鼓勵業(yè)務模式創(chuàng)新，降低保險公司在銷售和培訓方面的成本。
《方案》明確提出，對于在試點地區(qū)銷售的小額保險產(chǎn)品，允許保險公司在準備金評估利率不高于3.5%的前提下，根據(jù)市場狀況自行設定預定利率，增加公司在產(chǎn)品設計方面的靈活性。
由此，農(nóng)村小額保險成為了又一個利率市場化試點的壽險產(chǎn)品。
《方案》還對小額保險試點產(chǎn)品的特點作了規(guī)定，要求其保險金額在10000元至50000元之間；保險期間在1到5年之間；價格低廉；條款簡單明了，除外責任盡量少；核保理賠手續(xù)簡便；主要針對低收入群體銷售等。
在首批試點過程中，應著力推廣多種形式的意外傷害保險，兼顧適量的定期壽險，擇機推出可承保多個生命的聯(lián)生保險，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關心的意外風險和死亡風險。
值得一提的是，陳文輝稱，考慮到城市中的低收入人群目前擁有低生活保障，保監(jiān)會暫無向城市低收入者開展小額保險試點的計劃。但保監(jiān)會鼓勵具備條件的商業(yè)保險公司針對城市低收入群體的保險需求，開發(fā)適銷對路的產(chǎn)品。