一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。
1.中國人民銀行每一個會計年度的收入減去該年度的支出，并提取總準備金之后的余額，應當（ ）
A.按一定比例上繳中央財政
B.按一定比例收歸人民銀行分支機構(gòu)地方政府所有
C.全部收歸人民銀行分支機構(gòu)地方政府所有
D.全部上繳中央財政
2.按照規(guī)定，外國銀行分行營運資金的一定比例要以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)的形式存在，這個比例規(guī)定為（ ）
A.10% B.20% C.30% D.40%
3.農(nóng)村信用社單個社員的持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的（ ）
A.1% B.2% C.5% D.10%
4.中國股票市場競價成交的原則是（ ）
A.自由競價B.價格優(yōu)先、時間優(yōu)先
C.價格優(yōu)先D.時間優(yōu)先
5.下列行為中不屬于借款人義務的包括（ ）
A.按期歸還貸款本息
B.如實提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的除外
C.有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施
D.保持經(jīng)營的贏利性，不得虧損
6.定金是一種擔保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務的，應當（ ）
A.全額返還定金
B.雙倍返還定金
C.返還定金的50%
D.不需要返還定金，但是如果對方有損失，要賠償損失
7.按照1993年頒布的《儲蓄管理條例》的規(guī)定，在定期存款的原定存款期內(nèi)，如果遇到利率提高的，應當（ ）
A.分段計息B.自動轉(zhuǎn)存
C.執(zhí)行原存款時的利率D.執(zhí)行存款到期時的利率
8.某證券公司挪用客戶賬戶上的資金，用于自營買賣，這種行為屬于（ ）
A.內(nèi)幕交易B.操縱市場
C.欺詐客戶D.虛假陳述
9.小張洗衣服時不慎將口袋里的5張一百元鈔票洗破了，小張可以（ ）
A.到當?shù)氐姆ㄔ阂髢稉Q
B.到當?shù)毓簿忠髢稉Q
C.到位于北京市的中國人民銀行總行要求兌換
D.按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換
10.下列行為中不屬于逃匯行為的有（ ）
A.駐外機構(gòu)及在境外設(shè)立的中外合資經(jīng)營企業(yè)的中方，不按國家規(guī)定將應當調(diào)回的利潤留在當?shù)貭I運或者移作他用的
B.境內(nèi)機構(gòu)以高報進口貨價等手段多報外匯支出，將隱匿的外匯私自保存的
C.未經(jīng)國家外匯管理局批準，經(jīng)營外匯業(yè)務，或者超越批準經(jīng)營范圍擴大外匯業(yè)務的
D.中外合資經(jīng)營企業(yè)少報外匯收入，將隱匿的外匯存放境外的
11.人民幣匯率的制定機構(gòu)是（ ）
A.海關(guān)總署B(yǎng).中國人民銀行
C.國務院D.國家外匯管理局
12.持卡人的信用卡賬戶可以辦理銷戶的條件是（ ）
A.一年以上未發(fā)生交易B.二年以上未發(fā)生交易
C.三年以上未發(fā)生交易D.四年以上未發(fā)生交易
13.下列原則中不屬于股票發(fā)行和交易中應當遵守的“三公”原則的是（ ）
A.公示B.公平C.公開D.公正
14.農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的（ ）
A.10% B.30% C.50% D.70%
15.下列不屬于《證券法》所界定的知悉證券交易內(nèi)幕信息知情人員是（ ）
A.持有公司5%以上股份的股東
B.證監(jiān)會的工作人員
C.為股票發(fā)行上市出具法律意見書的律師
D.發(fā)行公司的普通職工
16.在期貨交易中，前一日交易結(jié)算價加上允許的漲幅構(gòu)成當日價格上漲的上限，這被稱為（ ）
A.跌停板B.漲停板
C.價格D.交易價格
17.當公司股票價格在一定時期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價格達到一定幅度時或者在一定條件下，可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價格將所持債券賣給發(fā)行人，這被稱為（ ）
A.贖回B.購回
C.回售D.回購
18.上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件是（ ）
A.最近5年連續(xù)盈利
B.累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)總額的40%
C.可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行額不少于人民幣2億元
D.可轉(zhuǎn)換債券的利率必須高于銀行同期存款的利率水平
19.發(fā)行公司債券的條件包括（ ）
A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣300萬元
B.累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)總額的30%
C.最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息
D.最近5年連續(xù)盈利
20.下列商品適合做期貨上市品種的是（ ）
A.草莓B.牛奶C.石油D.汽車
二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題干的括號內(nèi)。多選、少選、錯選均無分。
21.2001年6月，美國大通銀行擬在我國設(shè)立分行，按照我國《外資金融機構(gòu)管理條例》，它應當滿足的法定條件包括（ ）
A.在我國境內(nèi)已設(shè)立代表機構(gòu)2年以上
B.在我國境內(nèi)已設(shè)立代表機構(gòu)3年以上
C.2000年末大通銀行的總資產(chǎn)不少于200億美元
D.擬在中國境內(nèi)設(shè)立的分行的營運資金不少于1億人民幣等值的自由兌換貨幣
E.向國家工商行政管理局申請批準
22.關(guān)于中國人民銀行職責的表述正確的是（ ）
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.依法審批和監(jiān)管金融機構(gòu)
C.發(fā)行貨幣，管理貨幣流通D.吸收公眾存款、發(fā)放商業(yè)貸款
E.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
23.甲銀行接受乙公司的申請，以乙公司持有的股票為質(zhì)押，對乙公司貸款100萬元。這項貸款屬于（ ）
A.信用貸款B.擔保貸款
C.票據(jù)貼現(xiàn)D.自營貸款
E.委托貸款
24.下列單位中可以查詢、凍結(jié)、劃扣個人儲蓄賬戶的有（ ）
A.法院B.海關(guān)
C.中國人民銀行D.外匯管理局
E.稅務機關(guān)
25.小李手中有幾張有瑕疵的鈔票，他到甲銀行兌換，其中能夠全額兌換是（ ）
A.一張百元幣，票面殘損不超過1/5，其余部分圖案、文字能照樣連接
B.一張十元幣，票面熏焦，不能辨認真假
C.一張百元幣，票面殘損達1/3
D.一張五十元幣，票面殘損1/2，但是“50”字樣清晰可辨
E.一張十元幣，鈔票正面左右下角的“10”字都被涂黑
26.甲商業(yè)銀行在存貸款業(yè)務中發(fā)生了下列行為，其中符合我國法律規(guī)定的有（ ）
A.對某存款大戶確定的優(yōu)惠利率，超過中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限
B.吸收存款后向中國工商銀行繳納存款準備金
C.將吸收的存款留足了備付金和存款準備金后，按法律規(guī)定的比例貸放出去
D.吸收存款后向中國人民銀行繳納存款準備金
E.向介紹存款業(yè)務的中間人支付存款額1%的傭金
27.在我國，設(shè)立股份有限公司申請發(fā)行股票，應符合的條件是（ ）
A.公開發(fā)行的股份分為附表決權(quán)的普通股和不帶表決權(quán)的優(yōu)先股
B.發(fā)起人認購至少25%的股份
C.除國家另有規(guī)定外，發(fā)起人認購的股本不少于人民幣3000萬元
D.向社會公眾發(fā)行的部分不少于公司擬發(fā)行股本總額的25%
E.公司職工認購的股本總數(shù)不超過擬向社會公眾發(fā)行的股本總額的10%
28.我國《證券法》規(guī)定應予處罰的內(nèi)幕交易行為包括（ ）
A.內(nèi)幕人員泄露內(nèi)幕信息
B.內(nèi)幕人員根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券
C.內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息為自己買賣證券
D.非內(nèi)幕人員通過不正當手段獲得內(nèi)幕信息并買賣有關(guān)證券
E.非內(nèi)幕人員通過非法手段獲得內(nèi)幕信息后，建議他人買賣證券
29.股票的法律特征表現(xiàn)為（ ）
A.債權(quán)憑證B.固定收益性
C.流通性D.非返還性
E.返還性
30.為規(guī)范期貨交易市場的秩序，防范、減少期貨交易中的風險，法律上規(guī)定的制度或者措施有（ ）
A.期貨保證金制度B.期貨交易的漲跌停板制度
C.逐日盯市制度D.限倉制度
E.大戶報告制度
三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）
31.簡述《中國人民銀行法》對中央銀行辦理業(yè)務的限制性規(guī)定。
32.簡述我國銀行辦理儲蓄業(yè)務的基本原則。
33.簡述我國現(xiàn)行資本項目外匯管理的內(nèi)容。
34.簡述可轉(zhuǎn)換公司債券上市交易的主要條件。
四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）
35.論述我國商業(yè)銀行的經(jīng)營方針。
36.論述證券投資基金同公司債券的區(qū)別。
五、案例分析題（本大題共2題，每小題10分，共20分）
37.1999年3月，甲企業(yè)向乙銀行申請貸款100萬元，乙銀行要求甲提供擔保。在甲的要求下，丙為甲借款提供了保證，但是要求甲提供反擔保措施。在丙與銀行簽訂的保證協(xié)議中，丙承諾為甲的100萬借款提供連帶保證。在丙簽訂保證協(xié)議后，甲與丙簽訂了一份反擔保協(xié)議。在協(xié)議中約定，甲以其所有的廠房作為抵押，但是，在簽訂反擔保協(xié)議之后，雙方并沒有辦理抵押登記手續(xù)。2000年5月，貸款到期，甲并沒有按期歸還貸款。2000年10月，乙銀行向法院提起訴訟，要求丙履行保證責任。
問：（1）乙銀行直接要求丙履行保證責任的做法是否合適，為什么？（3分）
（2）丙在答辯中指出：物保優(yōu)于人保，因此乙銀行應當先通過變賣甲的廠房受償；不足部分，由丙承擔。這種答辯是否成立？為什么？（4分）
（3）根據(jù)丙與甲之間簽訂的反擔保協(xié)議，丙對甲廠房的抵押權(quán)是否成立，為什么？（3分）
38.1997年，張某在本地的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡，李某為其開戶擔保人。同年7月1日，王某竊得該信用卡及密碼后在乙商場消費。7月2日，張某發(fā)覺信用卡丟失后向銀行申請掛失。甲銀行在7月3日向乙商場發(fā)出止付通知。（該通知在掛失后的24小時內(nèi)發(fā)出）。但是，在7月底銀行結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)，從7月1日至7月20日，王某使用信用卡在乙商場處連續(xù)消費，每天金額達1000元，20天內(nèi)共計透支達2萬元人民幣。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶掛失的，銀行應在24小時之內(nèi)發(fā)出止付通知，該24小時內(nèi)的損失，由客戶承擔。
問：（1）張某應承擔什么責任？為什么？（3分）
（2）李某應承擔什么責任？為什么？（3分）
（3）乙商場應承擔什么責任？為什么？（2分）
（4）王某應承擔什么責任？為什么？（2分）
1.中國人民銀行每一個會計年度的收入減去該年度的支出，并提取總準備金之后的余額，應當（ ）
A.按一定比例上繳中央財政
B.按一定比例收歸人民銀行分支機構(gòu)地方政府所有
C.全部收歸人民銀行分支機構(gòu)地方政府所有
D.全部上繳中央財政
2.按照規(guī)定，外國銀行分行營運資金的一定比例要以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)的形式存在，這個比例規(guī)定為（ ）
A.10% B.20% C.30% D.40%
3.農(nóng)村信用社單個社員的持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的（ ）
A.1% B.2% C.5% D.10%
4.中國股票市場競價成交的原則是（ ）
A.自由競價B.價格優(yōu)先、時間優(yōu)先
C.價格優(yōu)先D.時間優(yōu)先
5.下列行為中不屬于借款人義務的包括（ ）
A.按期歸還貸款本息
B.如實提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的除外
C.有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施
D.保持經(jīng)營的贏利性，不得虧損
6.定金是一種擔保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務的，應當（ ）
A.全額返還定金
B.雙倍返還定金
C.返還定金的50%
D.不需要返還定金，但是如果對方有損失，要賠償損失
7.按照1993年頒布的《儲蓄管理條例》的規(guī)定，在定期存款的原定存款期內(nèi)，如果遇到利率提高的，應當（ ）
A.分段計息B.自動轉(zhuǎn)存
C.執(zhí)行原存款時的利率D.執(zhí)行存款到期時的利率
8.某證券公司挪用客戶賬戶上的資金，用于自營買賣，這種行為屬于（ ）
A.內(nèi)幕交易B.操縱市場
C.欺詐客戶D.虛假陳述
9.小張洗衣服時不慎將口袋里的5張一百元鈔票洗破了，小張可以（ ）
A.到當?shù)氐姆ㄔ阂髢稉Q
B.到當?shù)毓簿忠髢稉Q
C.到位于北京市的中國人民銀行總行要求兌換
D.按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換
10.下列行為中不屬于逃匯行為的有（ ）
A.駐外機構(gòu)及在境外設(shè)立的中外合資經(jīng)營企業(yè)的中方，不按國家規(guī)定將應當調(diào)回的利潤留在當?shù)貭I運或者移作他用的
B.境內(nèi)機構(gòu)以高報進口貨價等手段多報外匯支出，將隱匿的外匯私自保存的
C.未經(jīng)國家外匯管理局批準，經(jīng)營外匯業(yè)務，或者超越批準經(jīng)營范圍擴大外匯業(yè)務的
D.中外合資經(jīng)營企業(yè)少報外匯收入，將隱匿的外匯存放境外的
11.人民幣匯率的制定機構(gòu)是（ ）
A.海關(guān)總署B(yǎng).中國人民銀行
C.國務院D.國家外匯管理局
12.持卡人的信用卡賬戶可以辦理銷戶的條件是（ ）
A.一年以上未發(fā)生交易B.二年以上未發(fā)生交易
C.三年以上未發(fā)生交易D.四年以上未發(fā)生交易
13.下列原則中不屬于股票發(fā)行和交易中應當遵守的“三公”原則的是（ ）
A.公示B.公平C.公開D.公正
14.農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的（ ）
A.10% B.30% C.50% D.70%
15.下列不屬于《證券法》所界定的知悉證券交易內(nèi)幕信息知情人員是（ ）
A.持有公司5%以上股份的股東
B.證監(jiān)會的工作人員
C.為股票發(fā)行上市出具法律意見書的律師
D.發(fā)行公司的普通職工
16.在期貨交易中，前一日交易結(jié)算價加上允許的漲幅構(gòu)成當日價格上漲的上限，這被稱為（ ）
A.跌停板B.漲停板
C.價格D.交易價格
17.當公司股票價格在一定時期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價格達到一定幅度時或者在一定條件下，可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價格將所持債券賣給發(fā)行人，這被稱為（ ）
A.贖回B.購回
C.回售D.回購
18.上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件是（ ）
A.最近5年連續(xù)盈利
B.累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)總額的40%
C.可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行額不少于人民幣2億元
D.可轉(zhuǎn)換債券的利率必須高于銀行同期存款的利率水平
19.發(fā)行公司債券的條件包括（ ）
A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣300萬元
B.累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)總額的30%
C.最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息
D.最近5年連續(xù)盈利
20.下列商品適合做期貨上市品種的是（ ）
A.草莓B.牛奶C.石油D.汽車
二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題干的括號內(nèi)。多選、少選、錯選均無分。
21.2001年6月，美國大通銀行擬在我國設(shè)立分行，按照我國《外資金融機構(gòu)管理條例》，它應當滿足的法定條件包括（ ）
A.在我國境內(nèi)已設(shè)立代表機構(gòu)2年以上
B.在我國境內(nèi)已設(shè)立代表機構(gòu)3年以上
C.2000年末大通銀行的總資產(chǎn)不少于200億美元
D.擬在中國境內(nèi)設(shè)立的分行的營運資金不少于1億人民幣等值的自由兌換貨幣
E.向國家工商行政管理局申請批準
22.關(guān)于中國人民銀行職責的表述正確的是（ ）
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.依法審批和監(jiān)管金融機構(gòu)
C.發(fā)行貨幣，管理貨幣流通D.吸收公眾存款、發(fā)放商業(yè)貸款
E.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
23.甲銀行接受乙公司的申請，以乙公司持有的股票為質(zhì)押，對乙公司貸款100萬元。這項貸款屬于（ ）
A.信用貸款B.擔保貸款
C.票據(jù)貼現(xiàn)D.自營貸款
E.委托貸款
24.下列單位中可以查詢、凍結(jié)、劃扣個人儲蓄賬戶的有（ ）
A.法院B.海關(guān)
C.中國人民銀行D.外匯管理局
E.稅務機關(guān)
25.小李手中有幾張有瑕疵的鈔票，他到甲銀行兌換，其中能夠全額兌換是（ ）
A.一張百元幣，票面殘損不超過1/5，其余部分圖案、文字能照樣連接
B.一張十元幣，票面熏焦，不能辨認真假
C.一張百元幣，票面殘損達1/3
D.一張五十元幣，票面殘損1/2，但是“50”字樣清晰可辨
E.一張十元幣，鈔票正面左右下角的“10”字都被涂黑
26.甲商業(yè)銀行在存貸款業(yè)務中發(fā)生了下列行為，其中符合我國法律規(guī)定的有（ ）
A.對某存款大戶確定的優(yōu)惠利率，超過中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限
B.吸收存款后向中國工商銀行繳納存款準備金
C.將吸收的存款留足了備付金和存款準備金后，按法律規(guī)定的比例貸放出去
D.吸收存款后向中國人民銀行繳納存款準備金
E.向介紹存款業(yè)務的中間人支付存款額1%的傭金
27.在我國，設(shè)立股份有限公司申請發(fā)行股票，應符合的條件是（ ）
A.公開發(fā)行的股份分為附表決權(quán)的普通股和不帶表決權(quán)的優(yōu)先股
B.發(fā)起人認購至少25%的股份
C.除國家另有規(guī)定外，發(fā)起人認購的股本不少于人民幣3000萬元
D.向社會公眾發(fā)行的部分不少于公司擬發(fā)行股本總額的25%
E.公司職工認購的股本總數(shù)不超過擬向社會公眾發(fā)行的股本總額的10%
28.我國《證券法》規(guī)定應予處罰的內(nèi)幕交易行為包括（ ）
A.內(nèi)幕人員泄露內(nèi)幕信息
B.內(nèi)幕人員根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券
C.內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息為自己買賣證券
D.非內(nèi)幕人員通過不正當手段獲得內(nèi)幕信息并買賣有關(guān)證券
E.非內(nèi)幕人員通過非法手段獲得內(nèi)幕信息后，建議他人買賣證券
29.股票的法律特征表現(xiàn)為（ ）
A.債權(quán)憑證B.固定收益性
C.流通性D.非返還性
E.返還性
30.為規(guī)范期貨交易市場的秩序，防范、減少期貨交易中的風險，法律上規(guī)定的制度或者措施有（ ）
A.期貨保證金制度B.期貨交易的漲跌停板制度
C.逐日盯市制度D.限倉制度
E.大戶報告制度
三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）
31.簡述《中國人民銀行法》對中央銀行辦理業(yè)務的限制性規(guī)定。
32.簡述我國銀行辦理儲蓄業(yè)務的基本原則。
33.簡述我國現(xiàn)行資本項目外匯管理的內(nèi)容。
34.簡述可轉(zhuǎn)換公司債券上市交易的主要條件。
四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）
35.論述我國商業(yè)銀行的經(jīng)營方針。
36.論述證券投資基金同公司債券的區(qū)別。
五、案例分析題（本大題共2題，每小題10分，共20分）
37.1999年3月，甲企業(yè)向乙銀行申請貸款100萬元，乙銀行要求甲提供擔保。在甲的要求下，丙為甲借款提供了保證，但是要求甲提供反擔保措施。在丙與銀行簽訂的保證協(xié)議中，丙承諾為甲的100萬借款提供連帶保證。在丙簽訂保證協(xié)議后，甲與丙簽訂了一份反擔保協(xié)議。在協(xié)議中約定，甲以其所有的廠房作為抵押，但是，在簽訂反擔保協(xié)議之后，雙方并沒有辦理抵押登記手續(xù)。2000年5月，貸款到期，甲并沒有按期歸還貸款。2000年10月，乙銀行向法院提起訴訟，要求丙履行保證責任。
問：（1）乙銀行直接要求丙履行保證責任的做法是否合適，為什么？（3分）
（2）丙在答辯中指出：物保優(yōu)于人保，因此乙銀行應當先通過變賣甲的廠房受償；不足部分，由丙承擔。這種答辯是否成立？為什么？（4分）
（3）根據(jù)丙與甲之間簽訂的反擔保協(xié)議，丙對甲廠房的抵押權(quán)是否成立，為什么？（3分）
38.1997年，張某在本地的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡，李某為其開戶擔保人。同年7月1日，王某竊得該信用卡及密碼后在乙商場消費。7月2日，張某發(fā)覺信用卡丟失后向銀行申請掛失。甲銀行在7月3日向乙商場發(fā)出止付通知。（該通知在掛失后的24小時內(nèi)發(fā)出）。但是，在7月底銀行結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)，從7月1日至7月20日，王某使用信用卡在乙商場處連續(xù)消費，每天金額達1000元，20天內(nèi)共計透支達2萬元人民幣。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶掛失的，銀行應在24小時之內(nèi)發(fā)出止付通知，該24小時內(nèi)的損失，由客戶承擔。
問：（1）張某應承擔什么責任？為什么？（3分）
（2）李某應承擔什么責任？為什么？（3分）
（3）乙商場應承擔什么責任？為什么？（2分）
（4）王某應承擔什么責任？為什么？（2分）