如果信用證中出現(xiàn)“軟條款”，出口商們大多視作“洪水猛獸”。許多業(yè)務(wù)員都會(huì)要求客戶修改；企業(yè)經(jīng)理在下單時(shí)，碰到“軟條款”，提筆“重如千斤”，生怕一旦拍板生產(chǎn)、出運(yùn)后，在結(jié)匯上遭遇風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)前功盡棄或者“貨財(cái)兩空”。
雖然各方始終不贊成在信用證中加列“軟條款”，但是在實(shí)務(wù)中，軟條款仍以不同的方式出現(xiàn)在信用證中，或者隱蔽在信用證的某些條款中，一旦受益人（出口商）接受了這些所謂“軟條款”，如果處理不當(dāng)，或者國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)云變動(dòng)，就會(huì)引發(fā)收匯風(fēng)險(xiǎn)，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失。
本來(lái)對(duì)于通知行來(lái)說(shuō)，在審核信用證時(shí)，如發(fā)現(xiàn)有“軟條款”，一應(yīng)提請(qǐng)受益人注意其中的風(fēng)險(xiǎn)，從而消除隱患或防范于未然。但是實(shí)際操作中，現(xiàn)在一部分銀行認(rèn)為“審證”是受益人的事，是買(mǎi)賣(mài)雙方合同中早已規(guī)定了的事。因而，對(duì)于軟條款的批注，并不怎么在意。受益人如果對(duì)此也粗枝大葉，就有可能造成嚴(yán)重的后果。
因此，眾多單證專家常常告誡貿(mào)易商，一定要提高對(duì)“軟條款”的認(rèn)識(shí)與防范。
常見(jiàn)“軟條款”
信用證要求申請(qǐng)人或指定人簽發(fā)檢驗(yàn)證書(shū)，其檢驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)是由進(jìn)口商說(shuō)了算的要求。且檢驗(yàn)證書(shū)的簽名須與開(kāi)證行的簽名相一致。
信用證尚未生效，須待進(jìn)口商取得進(jìn)口許可證或其他相關(guān)文件后，開(kāi)證行將以信用證修改形式通知該信用證的生效。
貨物到達(dá)目的港后，由進(jìn)口商指定的檢驗(yàn)人員檢驗(yàn)貨物合格，并出具有關(guān)檢驗(yàn)證書(shū)后，開(kāi)證行才履行付款責(zé)任等等。
不能于“軟條款”因噎廢食
其實(shí)，從某種意義上來(lái)說(shuō)，“軟條款”雖然討厭，但是它的存在有時(shí)也有其合理性和邏輯性，并不能一律加以排斥，必須就事論事，對(duì)每項(xiàng)“個(gè)案”加以具體分析，具體處理。應(yīng)該說(shuō)，如果不是存心欺詐，只要雙方誠(chéng)心做生意，許多所謂“軟條款”仍然是可以接受的，因?yàn)轵_子究竟是極少數(shù)人，不能因噎廢食，造成商業(yè)機(jī)遇的錯(cuò)失。
在浙江外貿(mào)城鎮(zhèn)紹興柯橋，當(dāng)?shù)伛v有大量外商，出口的地區(qū)不少是南亞、中東、獨(dú)聯(lián)體諸國(guó)，那里見(jiàn)到的不少信用證中，常常列有這樣的條款：貨物出運(yùn)前，一定要由進(jìn)口商派員檢驗(yàn)，或由進(jìn)口商指定專門(mén)檢驗(yàn)人員抽查，并且出具“檢驗(yàn)證書(shū)”，才能交銀行議付該信用證。顯而易見(jiàn)，這種條款就被人們稱為“軟條款”了。
其實(shí)，只要商品質(zhì)量過(guò)得硬，不是故意挑剔，檢驗(yàn)合格放行，都能順利收匯。我們的不少客戶即使第一次與外商做生意，一般都能按時(shí)結(jié)匯，令交易劃上圓滿句號(hào)。
因而，不少銀行在處理這一類信用證時(shí)，一般也能給予客戶某些資金融通。諸如，生產(chǎn)前的“打包貸款”，或者出運(yùn)后的“押匯”等。
前提條件是謹(jǐn)慎地了解客戶資信及買(mǎi)、賣(mài)雙方誠(chéng)心誠(chéng)意的合作和產(chǎn)品的質(zhì)優(yōu)貨俏。
可考慮接受的“軟條款”
少數(shù)信用證規(guī)定：“此信用證暫不生效”，待開(kāi)證銀行發(fā)來(lái)“授權(quán)生效通知書(shū)后”才能作數(shù)。
其實(shí)只要沒(méi)有存心詐騙，這樣的條款在相當(dāng)程度上是可以接受、并且付諸生產(chǎn)的。
實(shí)際的貿(mào)易背景可能是一些國(guó)家政府對(duì)外匯控制較嚴(yán)，進(jìn)口商品要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格、復(fù)雜的審批手續(xù)。但是市場(chǎng)機(jī)制風(fēng)云變幻，“時(shí)不我待”，進(jìn)口商如果要等到“進(jìn)口許可證”拿到手之后，再開(kāi)出信用證，可能會(huì)耽誤了商業(yè)時(shí)機(jī)。因此他們往往要求出口商一邊開(kāi)始生產(chǎn)、出運(yùn)，一邊與審批同時(shí)進(jìn)行，以免錯(cuò)失機(jī)遇。
在一般情況下，出口商收到這類“尚未生效”的信用證時(shí)，就可以委托廠家付諸生產(chǎn)了，前提是出口商一定要領(lǐng)悟到其中的風(fēng)險(xiǎn)，叮囑開(kāi)證人在裝運(yùn)前務(wù)必使信用證“生效”。否則，如果貨物已經(jīng)出運(yùn)，所提交的信用證“尚未生效”，開(kāi)證行就可據(jù)此拒不付款，造成的損失，出口商只能“啞巴吃黃連”了。
少數(shù)信用證規(guī)定，該信用證的到期地點(diǎn)在開(kāi)證行，條款中又規(guī)定：“交單期是提單后的21天”。一般的受益人都會(huì)要求開(kāi)證人將“到期地點(diǎn)”改在“出口國(guó)所在地銀行”，以免單據(jù)寄到開(kāi)證行時(shí)延誤到期日，而造成拒付（一般的狀況是，出口商難于估計(jì)該套單據(jù)議付行的審核時(shí)間長(zhǎng)短，及這套單據(jù)的“在途時(shí)間”，難于確定單據(jù)能否在有效期內(nèi)到達(dá)開(kāi)證行）。
在通常的情況下，受益人此時(shí)必須考慮到交單期的緊迫性，一定要在寄單前的“郵程時(shí)間”內(nèi)將單據(jù)交到議付銀行。開(kāi)證行因收到信用證項(xiàng)下單據(jù)的“時(shí)日”遲到而拒付的，這種情況是很少的。
因此，只要受益人把握時(shí)間，掌握在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)交單和處理信用證業(yè)務(wù)，并提醒銀行經(jīng)辦人員務(wù)必迅速處理這套單據(jù)，并用DHL或其他快郵方式寄單，以便單據(jù)能在信用證規(guī)定的有效期內(nèi)到達(dá)開(kāi)證行柜臺(tái)。因此，這樣的條款也是可以考慮接受的。
先決條件是受益人一定要注意到該條款的“風(fēng)險(xiǎn)性”和及時(shí)交單。
其他可以接受的“軟條款”還有，信用證要求商品必須達(dá)到“進(jìn)口國(guó)”產(chǎn)品所要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；要求所裝運(yùn)貨物輪船的“船齡限制”；規(guī)定的運(yùn)輸航班、航線等的限制，都是受益人通過(guò)具體個(gè)案，具體分析后，可以考慮接受，或者要求對(duì)方修改的。
在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的國(guó)際貿(mào)易中，“好客戶”并不那么容易找，抓住機(jī)遇，激流勇上，才是“商海弄潮兒”所要具備的先決條件。當(dāng)然，信用證業(yè)務(wù)中，“合理的謹(jǐn)慎”，必要的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，及率的業(yè)務(wù)處理方法，是外貿(mào)單證工作不可缺少的一環(huán)。但是，“靈活”則是一種不能或缺的方法，需要的只是有關(guān)人員的機(jī)智和警覺(jué)，才能立于不敗之地。
雖然各方始終不贊成在信用證中加列“軟條款”，但是在實(shí)務(wù)中，軟條款仍以不同的方式出現(xiàn)在信用證中，或者隱蔽在信用證的某些條款中，一旦受益人（出口商）接受了這些所謂“軟條款”，如果處理不當(dāng)，或者國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)云變動(dòng)，就會(huì)引發(fā)收匯風(fēng)險(xiǎn)，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失。
本來(lái)對(duì)于通知行來(lái)說(shuō)，在審核信用證時(shí)，如發(fā)現(xiàn)有“軟條款”，一應(yīng)提請(qǐng)受益人注意其中的風(fēng)險(xiǎn)，從而消除隱患或防范于未然。但是實(shí)際操作中，現(xiàn)在一部分銀行認(rèn)為“審證”是受益人的事，是買(mǎi)賣(mài)雙方合同中早已規(guī)定了的事。因而，對(duì)于軟條款的批注，并不怎么在意。受益人如果對(duì)此也粗枝大葉，就有可能造成嚴(yán)重的后果。
因此，眾多單證專家常常告誡貿(mào)易商，一定要提高對(duì)“軟條款”的認(rèn)識(shí)與防范。
常見(jiàn)“軟條款”
信用證要求申請(qǐng)人或指定人簽發(fā)檢驗(yàn)證書(shū)，其檢驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)是由進(jìn)口商說(shuō)了算的要求。且檢驗(yàn)證書(shū)的簽名須與開(kāi)證行的簽名相一致。
信用證尚未生效，須待進(jìn)口商取得進(jìn)口許可證或其他相關(guān)文件后，開(kāi)證行將以信用證修改形式通知該信用證的生效。
貨物到達(dá)目的港后，由進(jìn)口商指定的檢驗(yàn)人員檢驗(yàn)貨物合格，并出具有關(guān)檢驗(yàn)證書(shū)后，開(kāi)證行才履行付款責(zé)任等等。
不能于“軟條款”因噎廢食
其實(shí)，從某種意義上來(lái)說(shuō)，“軟條款”雖然討厭，但是它的存在有時(shí)也有其合理性和邏輯性，并不能一律加以排斥，必須就事論事，對(duì)每項(xiàng)“個(gè)案”加以具體分析，具體處理。應(yīng)該說(shuō)，如果不是存心欺詐，只要雙方誠(chéng)心做生意，許多所謂“軟條款”仍然是可以接受的，因?yàn)轵_子究竟是極少數(shù)人，不能因噎廢食，造成商業(yè)機(jī)遇的錯(cuò)失。
在浙江外貿(mào)城鎮(zhèn)紹興柯橋，當(dāng)?shù)伛v有大量外商，出口的地區(qū)不少是南亞、中東、獨(dú)聯(lián)體諸國(guó)，那里見(jiàn)到的不少信用證中，常常列有這樣的條款：貨物出運(yùn)前，一定要由進(jìn)口商派員檢驗(yàn)，或由進(jìn)口商指定專門(mén)檢驗(yàn)人員抽查，并且出具“檢驗(yàn)證書(shū)”，才能交銀行議付該信用證。顯而易見(jiàn)，這種條款就被人們稱為“軟條款”了。
其實(shí)，只要商品質(zhì)量過(guò)得硬，不是故意挑剔，檢驗(yàn)合格放行，都能順利收匯。我們的不少客戶即使第一次與外商做生意，一般都能按時(shí)結(jié)匯，令交易劃上圓滿句號(hào)。
因而，不少銀行在處理這一類信用證時(shí)，一般也能給予客戶某些資金融通。諸如，生產(chǎn)前的“打包貸款”，或者出運(yùn)后的“押匯”等。
前提條件是謹(jǐn)慎地了解客戶資信及買(mǎi)、賣(mài)雙方誠(chéng)心誠(chéng)意的合作和產(chǎn)品的質(zhì)優(yōu)貨俏。
可考慮接受的“軟條款”
少數(shù)信用證規(guī)定：“此信用證暫不生效”，待開(kāi)證銀行發(fā)來(lái)“授權(quán)生效通知書(shū)后”才能作數(shù)。
其實(shí)只要沒(méi)有存心詐騙，這樣的條款在相當(dāng)程度上是可以接受、并且付諸生產(chǎn)的。
實(shí)際的貿(mào)易背景可能是一些國(guó)家政府對(duì)外匯控制較嚴(yán)，進(jìn)口商品要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格、復(fù)雜的審批手續(xù)。但是市場(chǎng)機(jī)制風(fēng)云變幻，“時(shí)不我待”，進(jìn)口商如果要等到“進(jìn)口許可證”拿到手之后，再開(kāi)出信用證，可能會(huì)耽誤了商業(yè)時(shí)機(jī)。因此他們往往要求出口商一邊開(kāi)始生產(chǎn)、出運(yùn)，一邊與審批同時(shí)進(jìn)行，以免錯(cuò)失機(jī)遇。
在一般情況下，出口商收到這類“尚未生效”的信用證時(shí)，就可以委托廠家付諸生產(chǎn)了，前提是出口商一定要領(lǐng)悟到其中的風(fēng)險(xiǎn)，叮囑開(kāi)證人在裝運(yùn)前務(wù)必使信用證“生效”。否則，如果貨物已經(jīng)出運(yùn)，所提交的信用證“尚未生效”，開(kāi)證行就可據(jù)此拒不付款，造成的損失，出口商只能“啞巴吃黃連”了。
少數(shù)信用證規(guī)定，該信用證的到期地點(diǎn)在開(kāi)證行，條款中又規(guī)定：“交單期是提單后的21天”。一般的受益人都會(huì)要求開(kāi)證人將“到期地點(diǎn)”改在“出口國(guó)所在地銀行”，以免單據(jù)寄到開(kāi)證行時(shí)延誤到期日，而造成拒付（一般的狀況是，出口商難于估計(jì)該套單據(jù)議付行的審核時(shí)間長(zhǎng)短，及這套單據(jù)的“在途時(shí)間”，難于確定單據(jù)能否在有效期內(nèi)到達(dá)開(kāi)證行）。
在通常的情況下，受益人此時(shí)必須考慮到交單期的緊迫性，一定要在寄單前的“郵程時(shí)間”內(nèi)將單據(jù)交到議付銀行。開(kāi)證行因收到信用證項(xiàng)下單據(jù)的“時(shí)日”遲到而拒付的，這種情況是很少的。
因此，只要受益人把握時(shí)間，掌握在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)交單和處理信用證業(yè)務(wù)，并提醒銀行經(jīng)辦人員務(wù)必迅速處理這套單據(jù)，并用DHL或其他快郵方式寄單，以便單據(jù)能在信用證規(guī)定的有效期內(nèi)到達(dá)開(kāi)證行柜臺(tái)。因此，這樣的條款也是可以考慮接受的。
先決條件是受益人一定要注意到該條款的“風(fēng)險(xiǎn)性”和及時(shí)交單。
其他可以接受的“軟條款”還有，信用證要求商品必須達(dá)到“進(jìn)口國(guó)”產(chǎn)品所要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；要求所裝運(yùn)貨物輪船的“船齡限制”；規(guī)定的運(yùn)輸航班、航線等的限制，都是受益人通過(guò)具體個(gè)案，具體分析后，可以考慮接受，或者要求對(duì)方修改的。
在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的國(guó)際貿(mào)易中，“好客戶”并不那么容易找，抓住機(jī)遇，激流勇上，才是“商海弄潮兒”所要具備的先決條件。當(dāng)然，信用證業(yè)務(wù)中，“合理的謹(jǐn)慎”，必要的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，及率的業(yè)務(wù)處理方法，是外貿(mào)單證工作不可缺少的一環(huán)。但是，“靈活”則是一種不能或缺的方法，需要的只是有關(guān)人員的機(jī)智和警覺(jué)，才能立于不敗之地。