隨著近幾年金融體制改革不斷深化，我國目前已形成了由中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會三大監(jiān)管機構(gòu)實行分業(yè)監(jiān)管的體制。由于三大監(jiān)管機構(gòu)各司其職，相互協(xié)調(diào)，采取一系列措施防范和化解金融風險，有效地保持了金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的良好態(tài)勢。
金融業(yè)是一個高風險的行業(yè)。這種風險突發(fā)性強、涉及面廣、危害性大，一旦爆發(fā)重大問題，就會危及經(jīng)濟、社會甚至政治穩(wěn)定，嚴重影響改革開放和現(xiàn)代化建設的進程。正因為如此，中共十五大政治報告曾強調(diào)指出，要“依法加強對金融機構(gòu)和金融市場包括證券市場的監(jiān)管，規(guī)范和維護金融秩序，有效防范和化解金融風險。”
“金融監(jiān)管”是金融監(jiān)督和金融管理的復合詞，它是指金融主管機關根據(jù)法律賦予的權力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。對我國金融監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)行體制，對銀行監(jiān)管職能要不要從人民銀行分出去的問題，前一陣子國內(nèi)理論界曾進行過研討，可見金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的監(jiān)管已引起社會上廣泛的關注。
銀行監(jiān)管體制是現(xiàn)代金融制度的重要組成部分，它的形成和發(fā)展已有兩百多年的歷史，直到今天仍處在不斷革新和完善的過程之中。世界各國對銀行監(jiān)管也并沒有整齊劃一的模式和一成不變的做法。如美國，1999年國會正式通過《金融服務現(xiàn)代化法案》，宣告歷經(jīng)60多年的分業(yè)經(jīng)營模式終結(jié)。美國“金融服務法律特別工作組”對美聯(lián)儲的監(jiān)管職能作用做結(jié)論說：“為了有效地履行職能，尤其在涉及到整個銀行體系面臨突如其來的威脅時，美聯(lián)儲必須具備一定的制度權限。其中包括有關財務和經(jīng)濟狀況之及時準確的信息，以及評估政府是否需要對特定情況作出反應以維護金融穩(wěn)定的能力。”美聯(lián)儲主席格林斯潘認為，聯(lián)儲若不具備銀行監(jiān)管職能，將無法像現(xiàn)在這樣對金融危機作出有效的反應。
美國是世界上最早產(chǎn)生金融監(jiān)管制度的國家。這以后世界其他各國紛紛借鑒美國的做法，緊密結(jié)合本國的實際，相繼建立了各自的金融監(jiān)管體制。各國監(jiān)管體制都有自己的特色，反映著各自的法律和金融組織體系的特征，也反映著各國歷史文化傳統(tǒng)淵源上的差異。
與此同時，僅就一國而言，也一切以時間、地點、條件為轉(zhuǎn)移，金融監(jiān)管體制也在不斷地發(fā)生著變化。如英國，1998年10月成立金融服務管理局，將原有八個金融監(jiān)管機構(gòu)合為一體，英格蘭銀行作為中央銀行，不再承擔對商業(yè)銀行的監(jiān)管職責。韓國也于1998年4月成立金融監(jiān)管委員會，對銀行、證券、保險業(yè)實施統(tǒng)一監(jiān)管。但縱觀世界，目前更多國家依然實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管。
我國對銀行業(yè)的監(jiān)管，是由作為中央銀行的中國人民銀行來實行的。全國人民代表大會通過的《中國人民銀行法》，是我國的中央銀行法，它賦予了中國人民銀行在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的基本權力。近些年來，中國人民銀行改革管理體制，理順了銀行、證券、保險三類機構(gòu)的監(jiān)管責任。同時，不斷吸收國際上銀行監(jiān)管經(jīng)驗，對銀行業(yè)依法進行監(jiān)督管理，突出了法人監(jiān)督原則，化解風險，維護了金融穩(wěn)定，加大了監(jiān)督和對違規(guī)違紀的查處力度，人民銀行內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)、責任和方式日趨完善，監(jiān)管水平和處置風險能力逐步提高，對推進我國經(jīng)濟發(fā)展和保持社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。
實踐證明，中央銀行承擔銀行監(jiān)管職能具有明顯的優(yōu)勢。這種優(yōu)勢首先表現(xiàn)在，銀行監(jiān)管與貨幣政策具有較強的相關性。銀行監(jiān)管的主要目標是確保銀行體系的安全與穩(wěn)健，而貨幣政策的主要目標是維持幣值穩(wěn)定，二者目標密不可分，貨幣政策決策者必須關注銀行系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。銀行監(jiān)管機構(gòu)制定的監(jiān)管政策，可能會對經(jīng)濟產(chǎn)生影響，或者與社會其他利益集體的要求有些矛盾，在這種情況下，由于中央銀行獨立性較強，負責銀行監(jiān)管有利于保證其獨立性。同時，通過銀行監(jiān)管，還可以進一步增強中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策的權威性，也有利于發(fā)揮最后貸款人職能。
中央銀行承擔銀行監(jiān)管的優(yōu)勢還表現(xiàn)在：貨幣政策的決策和銀行監(jiān)管政策的制定，都需要從銀行收集大量數(shù)據(jù)和信息，兩項職能設在同一機構(gòu)，可保證數(shù)據(jù)和信息的及時性、可靠性和一致性，也可避免增加銀行的負擔。貨幣政策有時與銀行監(jiān)管要求并不完全一致，中央銀行同時執(zhí)行兩種職能，便于協(xié)調(diào)二者之間的相互關系。由于中央銀行與國際清算銀行和巴塞爾委員會有著緊密的合作關系，由中央銀行負責銀行監(jiān)管，有利于及時交流執(zhí)行銀行監(jiān)管國際準則的新情況，便于銀行業(yè)國際間的合作與交流。
據(jù)近日報載：今年，中國人民銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管已提出了主要措施。這些措施包括：要建立符合國際慣例的銀行監(jiān)管標準；會同財政部建立更規(guī)范的會計制度，對商業(yè)銀行實行謹慎會計制度；全面實行貸款五級分類制度；建立商業(yè)銀行的信息披露制度；規(guī)范金融機構(gòu)市場退出工作；還要規(guī)范社會信用等。著力把這幾個方面的事情辦好，今年的銀行監(jiān)管工作一定會有重大進展。
發(fā)揮優(yōu)勢，與時俱進，加強銀行監(jiān)管。按照現(xiàn)代金融制度的要求，一個科學、高效、完備的金融風險控制體系，應由監(jiān)管*的監(jiān)管、金融企業(yè)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律、社會監(jiān)督等多個部分組成，而監(jiān)管*的金融監(jiān)管則是風險控制的核心。因此，必須充分發(fā)揮中央銀行對銀行業(yè)監(jiān)管的核心作用，以確保我國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)穩(wěn)步而健康地發(fā)展。
金融業(yè)是一個高風險的行業(yè)。這種風險突發(fā)性強、涉及面廣、危害性大，一旦爆發(fā)重大問題，就會危及經(jīng)濟、社會甚至政治穩(wěn)定，嚴重影響改革開放和現(xiàn)代化建設的進程。正因為如此，中共十五大政治報告曾強調(diào)指出，要“依法加強對金融機構(gòu)和金融市場包括證券市場的監(jiān)管，規(guī)范和維護金融秩序，有效防范和化解金融風險。”
“金融監(jiān)管”是金融監(jiān)督和金融管理的復合詞，它是指金融主管機關根據(jù)法律賦予的權力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。對我國金融監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)行體制，對銀行監(jiān)管職能要不要從人民銀行分出去的問題，前一陣子國內(nèi)理論界曾進行過研討，可見金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的監(jiān)管已引起社會上廣泛的關注。
銀行監(jiān)管體制是現(xiàn)代金融制度的重要組成部分，它的形成和發(fā)展已有兩百多年的歷史，直到今天仍處在不斷革新和完善的過程之中。世界各國對銀行監(jiān)管也并沒有整齊劃一的模式和一成不變的做法。如美國，1999年國會正式通過《金融服務現(xiàn)代化法案》，宣告歷經(jīng)60多年的分業(yè)經(jīng)營模式終結(jié)。美國“金融服務法律特別工作組”對美聯(lián)儲的監(jiān)管職能作用做結(jié)論說：“為了有效地履行職能，尤其在涉及到整個銀行體系面臨突如其來的威脅時，美聯(lián)儲必須具備一定的制度權限。其中包括有關財務和經(jīng)濟狀況之及時準確的信息，以及評估政府是否需要對特定情況作出反應以維護金融穩(wěn)定的能力。”美聯(lián)儲主席格林斯潘認為，聯(lián)儲若不具備銀行監(jiān)管職能，將無法像現(xiàn)在這樣對金融危機作出有效的反應。
美國是世界上最早產(chǎn)生金融監(jiān)管制度的國家。這以后世界其他各國紛紛借鑒美國的做法，緊密結(jié)合本國的實際，相繼建立了各自的金融監(jiān)管體制。各國監(jiān)管體制都有自己的特色，反映著各自的法律和金融組織體系的特征，也反映著各國歷史文化傳統(tǒng)淵源上的差異。
與此同時，僅就一國而言，也一切以時間、地點、條件為轉(zhuǎn)移，金融監(jiān)管體制也在不斷地發(fā)生著變化。如英國，1998年10月成立金融服務管理局，將原有八個金融監(jiān)管機構(gòu)合為一體，英格蘭銀行作為中央銀行，不再承擔對商業(yè)銀行的監(jiān)管職責。韓國也于1998年4月成立金融監(jiān)管委員會，對銀行、證券、保險業(yè)實施統(tǒng)一監(jiān)管。但縱觀世界，目前更多國家依然實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管。
我國對銀行業(yè)的監(jiān)管，是由作為中央銀行的中國人民銀行來實行的。全國人民代表大會通過的《中國人民銀行法》，是我國的中央銀行法，它賦予了中國人民銀行在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的基本權力。近些年來，中國人民銀行改革管理體制，理順了銀行、證券、保險三類機構(gòu)的監(jiān)管責任。同時，不斷吸收國際上銀行監(jiān)管經(jīng)驗，對銀行業(yè)依法進行監(jiān)督管理，突出了法人監(jiān)督原則，化解風險，維護了金融穩(wěn)定，加大了監(jiān)督和對違規(guī)違紀的查處力度，人民銀行內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)、責任和方式日趨完善，監(jiān)管水平和處置風險能力逐步提高，對推進我國經(jīng)濟發(fā)展和保持社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。
實踐證明，中央銀行承擔銀行監(jiān)管職能具有明顯的優(yōu)勢。這種優(yōu)勢首先表現(xiàn)在，銀行監(jiān)管與貨幣政策具有較強的相關性。銀行監(jiān)管的主要目標是確保銀行體系的安全與穩(wěn)健，而貨幣政策的主要目標是維持幣值穩(wěn)定，二者目標密不可分，貨幣政策決策者必須關注銀行系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。銀行監(jiān)管機構(gòu)制定的監(jiān)管政策，可能會對經(jīng)濟產(chǎn)生影響，或者與社會其他利益集體的要求有些矛盾，在這種情況下，由于中央銀行獨立性較強，負責銀行監(jiān)管有利于保證其獨立性。同時，通過銀行監(jiān)管，還可以進一步增強中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策的權威性，也有利于發(fā)揮最后貸款人職能。
中央銀行承擔銀行監(jiān)管的優(yōu)勢還表現(xiàn)在：貨幣政策的決策和銀行監(jiān)管政策的制定，都需要從銀行收集大量數(shù)據(jù)和信息，兩項職能設在同一機構(gòu)，可保證數(shù)據(jù)和信息的及時性、可靠性和一致性，也可避免增加銀行的負擔。貨幣政策有時與銀行監(jiān)管要求并不完全一致，中央銀行同時執(zhí)行兩種職能，便于協(xié)調(diào)二者之間的相互關系。由于中央銀行與國際清算銀行和巴塞爾委員會有著緊密的合作關系，由中央銀行負責銀行監(jiān)管，有利于及時交流執(zhí)行銀行監(jiān)管國際準則的新情況，便于銀行業(yè)國際間的合作與交流。
據(jù)近日報載：今年，中國人民銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管已提出了主要措施。這些措施包括：要建立符合國際慣例的銀行監(jiān)管標準；會同財政部建立更規(guī)范的會計制度，對商業(yè)銀行實行謹慎會計制度；全面實行貸款五級分類制度；建立商業(yè)銀行的信息披露制度；規(guī)范金融機構(gòu)市場退出工作；還要規(guī)范社會信用等。著力把這幾個方面的事情辦好，今年的銀行監(jiān)管工作一定會有重大進展。
發(fā)揮優(yōu)勢，與時俱進，加強銀行監(jiān)管。按照現(xiàn)代金融制度的要求，一個科學、高效、完備的金融風險控制體系，應由監(jiān)管*的監(jiān)管、金融企業(yè)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律、社會監(jiān)督等多個部分組成，而監(jiān)管*的金融監(jiān)管則是風險控制的核心。因此，必須充分發(fā)揮中央銀行對銀行業(yè)監(jiān)管的核心作用，以確保我國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)穩(wěn)步而健康地發(fā)展。