很多人都會在某個階段經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)問題，也許你手上正有一些原本就不太滿意的保險，退保也就變得“理所應(yīng)當(dāng)”。
保險專家告訴我們，除了退保外，其實還有很多變通的選擇，可以在保障基本利益的前提下，盡可能的減少退保帶來的損失。
何時退保更劃算？
客戶想要退保，主要有兩種原因。一是由于出現(xiàn)突發(fā)的財務(wù)狀況，保費(fèi)支出超出客戶的實際承受能力；二是對保險公司的服務(wù)不滿意。比如投保后發(fā)現(xiàn)被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)了，該保險的責(zé)任范圍和回報優(yōu)勢并沒有宣傳的那么大。
一般而言，理財專家都會建議客戶，不到萬不得已不要退保。因為保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。
保險公司的非消費(fèi)類的險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少，如果客戶退保，甚至有可能一分錢也拿不到。隨著保險年度的增加，保單的現(xiàn)金價值會逐年增多。
有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，由于保險前兩年的現(xiàn)金價值較少，如果非要退保不可，是等到兩年后再退。平安保險理財規(guī)劃師童巧玲認(rèn)為，這種觀點(diǎn)并不完全正確。雖然等到兩年之后，退回的現(xiàn)金比率高了，但是損失的絕對值也可能相應(yīng)升高。
具體的比率，根據(jù)不同公司、不同險種有一些差異，但通常是保險代理人傭金越高，扣除的費(fèi)用也越高。
由于投保人如果退保，在損失保費(fèi)的同時，還失去了保障。因此，應(yīng)該反復(fù)權(quán)衡，再作打算。
退保的變通方式
為了防止以后面臨退保的損失，客戶在最初購買保險時，就應(yīng)該考慮清楚，此款保險是否適合自己。童巧玲提醒說，尤其值得注意的是，按規(guī)定各保險公司在投保人購買保險后，一般都允許有10天的猶豫期。在此期間，投保人可以要求退保，保險公司應(yīng)無條件退還全部保費(fèi)。
即使是出現(xiàn)突然的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，也有許多變通的方式，既緩解經(jīng)濟(jì)壓力，又將損失降到最小。首先，保險公司都設(shè)定了60天的延交保費(fèi)寬限期。在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險公司仍然會承擔(dān)保險責(zé)任，只是會從給付的保險金中扣除保戶欠交的保費(fèi)及利息。
如果急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，保單質(zhì)押貸款就是一種不錯的方式。據(jù)童巧玲介紹，凡是有現(xiàn)金價值的保單，同時公司在保險條款中有明確規(guī)定的險種，都可以申請質(zhì)押貸款。
貸款的金額為保單現(xiàn)金價值的8 %左右，利率則是與銀行利率掛鉤，根據(jù)險種的不同會有一定的上下浮動，還款的方式和金額則非常靈活。
還有一種方式就是減額交清。顧名思義，假如客戶原來投了50萬元的保額，現(xiàn)在可以把它降為10萬的保費(fèi)，將保單的現(xiàn)金價值一次交清新保單的保費(fèi)。
另外，也可以降低現(xiàn)有保險的保額，改以低保費(fèi)的產(chǎn)品替代。但是這種減保的方式也需要一定的額外費(fèi)用，減額交清卻不需要。
這三種方式有一個共同的特點(diǎn)，就是客戶的保障依然存在。
惟有一種情況可以考慮退保，就是有一些險種，像重大疾病險必須是身故才賠付的，當(dāng)保險的現(xiàn)金價值與出險賠付的保額相差無幾時，就可以考慮。比如你已經(jīng)活到80歲，如果說出險保險公司賠付20萬。而你此時退?？赡苁鞘司湃f，這時候退保損失就很小了。
保險專家告訴我們，除了退保外，其實還有很多變通的選擇，可以在保障基本利益的前提下，盡可能的減少退保帶來的損失。
何時退保更劃算？
客戶想要退保，主要有兩種原因。一是由于出現(xiàn)突發(fā)的財務(wù)狀況，保費(fèi)支出超出客戶的實際承受能力；二是對保險公司的服務(wù)不滿意。比如投保后發(fā)現(xiàn)被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)了，該保險的責(zé)任范圍和回報優(yōu)勢并沒有宣傳的那么大。
一般而言，理財專家都會建議客戶，不到萬不得已不要退保。因為保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。
保險公司的非消費(fèi)類的險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少，如果客戶退保，甚至有可能一分錢也拿不到。隨著保險年度的增加，保單的現(xiàn)金價值會逐年增多。
有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，由于保險前兩年的現(xiàn)金價值較少，如果非要退保不可，是等到兩年后再退。平安保險理財規(guī)劃師童巧玲認(rèn)為，這種觀點(diǎn)并不完全正確。雖然等到兩年之后，退回的現(xiàn)金比率高了，但是損失的絕對值也可能相應(yīng)升高。
具體的比率，根據(jù)不同公司、不同險種有一些差異，但通常是保險代理人傭金越高，扣除的費(fèi)用也越高。
由于投保人如果退保，在損失保費(fèi)的同時，還失去了保障。因此，應(yīng)該反復(fù)權(quán)衡，再作打算。
退保的變通方式
為了防止以后面臨退保的損失，客戶在最初購買保險時，就應(yīng)該考慮清楚，此款保險是否適合自己。童巧玲提醒說，尤其值得注意的是，按規(guī)定各保險公司在投保人購買保險后，一般都允許有10天的猶豫期。在此期間，投保人可以要求退保，保險公司應(yīng)無條件退還全部保費(fèi)。
即使是出現(xiàn)突然的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，也有許多變通的方式，既緩解經(jīng)濟(jì)壓力，又將損失降到最小。首先，保險公司都設(shè)定了60天的延交保費(fèi)寬限期。在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險公司仍然會承擔(dān)保險責(zé)任，只是會從給付的保險金中扣除保戶欠交的保費(fèi)及利息。
如果急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，保單質(zhì)押貸款就是一種不錯的方式。據(jù)童巧玲介紹，凡是有現(xiàn)金價值的保單，同時公司在保險條款中有明確規(guī)定的險種，都可以申請質(zhì)押貸款。
貸款的金額為保單現(xiàn)金價值的8 %左右，利率則是與銀行利率掛鉤，根據(jù)險種的不同會有一定的上下浮動，還款的方式和金額則非常靈活。
還有一種方式就是減額交清。顧名思義，假如客戶原來投了50萬元的保額，現(xiàn)在可以把它降為10萬的保費(fèi)，將保單的現(xiàn)金價值一次交清新保單的保費(fèi)。
另外，也可以降低現(xiàn)有保險的保額，改以低保費(fèi)的產(chǎn)品替代。但是這種減保的方式也需要一定的額外費(fèi)用，減額交清卻不需要。
這三種方式有一個共同的特點(diǎn)，就是客戶的保障依然存在。
惟有一種情況可以考慮退保，就是有一些險種，像重大疾病險必須是身故才賠付的，當(dāng)保險的現(xiàn)金價值與出險賠付的保額相差無幾時，就可以考慮。比如你已經(jīng)活到80歲，如果說出險保險公司賠付20萬。而你此時退?？赡苁鞘司湃f，這時候退保損失就很小了。