財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保利益
又稱“可保權(quán)益”或“保險(xiǎn)利益”。是指投保人或被保險(xiǎn)人對其所保標(biāo)的具有法律所承認(rèn)的權(quán)益或利害關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各類財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)聯(lián)的利益。投保人要求保險(xiǎn)人保障的是他對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的利益。這種利益要為法律所承認(rèn)，是客觀存在的對這一財(cái)產(chǎn)具有的某種權(quán)利或利害關(guān)系。如果財(cái)產(chǎn)安全，他就能得益；財(cái)產(chǎn)遭受損毀，他的利益就會損害，這就是利害關(guān)系。中要投保人對某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)聯(lián)的利益具有法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，那么他對該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)就具有可保利益。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于被保障的是被保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)具有的可保利益，因此，不但被保險(xiǎn)人對于財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)本身具有可保利益，而且，對于一種預(yù)期的、非物質(zhì)的利益如運(yùn)費(fèi)、租費(fèi)、利潤等也同樣具有可保利益。
可保利益是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)必要條件和基本的原則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與賭博有著本質(zhì)的區(qū)別，如果投保人將某項(xiàng)與他沒有任何關(guān)系的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的來投保，然后以故意制造事故等不道德辦法使財(cái)產(chǎn)遭受損毀，企圖以此得到保險(xiǎn)賠款，那就是賭博行為。這既為法律所不容，也失去了保險(xiǎn)的本來意義。所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)必須要求投保人對投保標(biāo)的具有可保利益。
可保利益的產(chǎn)生和存在，一是所有權(quán)，二是占有權(quán)，三是按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。如財(cái)產(chǎn)的所有人，財(cái)產(chǎn)的受托人、受益人，對財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有責(zé)任的人，對財(cái)產(chǎn)享有留置權(quán)的人，對財(cái)產(chǎn)享有抵押權(quán)的人，以及依據(jù)租約享有利益的房屋承租人等對財(cái)產(chǎn)均具有可保利益。
可保利益一般在保險(xiǎn)開始時(shí)和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)都應(yīng)存在。當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同簽訂生效以后，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的并無可保利益，則保險(xiǎn)合同自動(dòng)失效。同樣，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人的可保利益已經(jīng)終止或轉(zhuǎn)移出去，此時(shí)雖發(fā)生保險(xiǎn)事故造成財(cái)產(chǎn)損失，由于被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的已無可保利益，因此被保險(xiǎn)人也不能從保險(xiǎn)人處得到任何賠償。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)可保利益其作用既在于可防止變保險(xiǎn)為賭博，避免道德危險(xiǎn)外，還可以以可保利益作為賠償?shù)南揞~。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失為原則，故其賠償金額不能超過被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上的全部利益，而這種利益通常都用金額來表示，對超過其可保利益的部分，保險(xiǎn)人可以拒絕賠償。
又稱“可保權(quán)益”或“保險(xiǎn)利益”。是指投保人或被保險(xiǎn)人對其所保標(biāo)的具有法律所承認(rèn)的權(quán)益或利害關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各類財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)聯(lián)的利益。投保人要求保險(xiǎn)人保障的是他對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的利益。這種利益要為法律所承認(rèn)，是客觀存在的對這一財(cái)產(chǎn)具有的某種權(quán)利或利害關(guān)系。如果財(cái)產(chǎn)安全，他就能得益；財(cái)產(chǎn)遭受損毀，他的利益就會損害，這就是利害關(guān)系。中要投保人對某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)聯(lián)的利益具有法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，那么他對該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)就具有可保利益。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于被保障的是被保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)具有的可保利益，因此，不但被保險(xiǎn)人對于財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)本身具有可保利益，而且，對于一種預(yù)期的、非物質(zhì)的利益如運(yùn)費(fèi)、租費(fèi)、利潤等也同樣具有可保利益。
可保利益是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)必要條件和基本的原則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與賭博有著本質(zhì)的區(qū)別，如果投保人將某項(xiàng)與他沒有任何關(guān)系的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的來投保，然后以故意制造事故等不道德辦法使財(cái)產(chǎn)遭受損毀，企圖以此得到保險(xiǎn)賠款，那就是賭博行為。這既為法律所不容，也失去了保險(xiǎn)的本來意義。所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)必須要求投保人對投保標(biāo)的具有可保利益。
可保利益的產(chǎn)生和存在，一是所有權(quán)，二是占有權(quán)，三是按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。如財(cái)產(chǎn)的所有人，財(cái)產(chǎn)的受托人、受益人，對財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有責(zé)任的人，對財(cái)產(chǎn)享有留置權(quán)的人，對財(cái)產(chǎn)享有抵押權(quán)的人，以及依據(jù)租約享有利益的房屋承租人等對財(cái)產(chǎn)均具有可保利益。
可保利益一般在保險(xiǎn)開始時(shí)和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)都應(yīng)存在。當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同簽訂生效以后，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的并無可保利益，則保險(xiǎn)合同自動(dòng)失效。同樣，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人的可保利益已經(jīng)終止或轉(zhuǎn)移出去，此時(shí)雖發(fā)生保險(xiǎn)事故造成財(cái)產(chǎn)損失，由于被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的已無可保利益，因此被保險(xiǎn)人也不能從保險(xiǎn)人處得到任何賠償。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)可保利益其作用既在于可防止變保險(xiǎn)為賭博，避免道德危險(xiǎn)外，還可以以可保利益作為賠償?shù)南揞~。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失為原則，故其賠償金額不能超過被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上的全部利益，而這種利益通常都用金額來表示，對超過其可保利益的部分，保險(xiǎn)人可以拒絕賠償。