本來，越窮的家庭越容易得到助學金。在美國，中產(chǎn)階層的子女上大學要比窮人子女容易很多。所有的法規(guī)都有空隙可鉆，F(xiàn)AFSA聯(lián)邦助學金網(wǎng)站教人合法地裝窮的策略，以領取較多的助學金：
一，降低“調(diào)整后的總收入”
收入越多助學金越少。所以你獲得的助學金數(shù)額跟“調(diào)整后的總收入(Adjusted Gross Imcome；AGI)”成反比。在報給稅務局的退稅單上，“調(diào)整后的總收入”是你在一年里經(jīng)過法定標準扣稅和調(diào)整之后的收入總額。
你的總收入越多，獲得的助學金越少。所以你減少你的總收入有助于獲得較多的助學金。減少總收入的辦法有好有壞。壞辦法包括失業(yè)和減少收入。好辦法包括：
1，在IRA帳戶里存最多的錢；
2，在410K等退休計劃里存最多的錢；
3，多作慈善捐款；
4，重組你的聯(lián)邦學生貸款。付給聯(lián)邦學生貸款的利息可以從AGI里減掉。其他如搬家費等都可減掉；
5，運用健康儲蓄帳戶(Health Saving Accounts)；
6，若孩子在上大學或者3年以內(nèi)要上大學，可以考慮找職業(yè)報稅專家例如H&R Block等為你報稅。雖然這樣要花錢，可是你可以跟報稅專家討論減少AGI的各種辦法，讓學生更有資格獲得聯(lián)邦助學金。
二，減少手頭現(xiàn)金
手頭的現(xiàn)金、儲蓄、支票帳戶等都是敵人。手頭現(xiàn)金越多，助學金越少。減少手頭現(xiàn)金的辦法是：
1，孩子要上大學，就是購買學生的電腦、書本等用品，讓手頭現(xiàn)金減少的時候了，但是要在填寫FAFSA表格之前買。同時，這也是整修房子的時間。
2，一次多用些錢。若你的財務狀況許可，嘗試在年初償付帳單。例如，保險公司允許你一次付清全年的費用(也許保險公司會給你5%回扣)，那樣一來，全年的保險費都付了，于是你的支票戶頭所余有限。若你的財務狀況許可，其他帳單也可以在年初付清，那樣你就可以阮囊羞澀地去填寫FAFSA表格了。
若你有房屋貸款，可以把大筆現(xiàn)金用于償付本金。
3，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
在填寫FAFSA之前，找個可以信賴的親友，把現(xiàn)金交付給他們。這辦法有風險，因為親友未必象你相信的那么可以信賴。把現(xiàn)金交給祖父母也行。祖父母的儲蓄并不會出現(xiàn)在FAFSA表格上，除非他們出錢給你的孩子當教育費，那時就會被算作父母出的錢。較好的辦法是取得有津貼的學生貸款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在學生畢業(yè)之后讓祖父母清償債務。
三，預備后路
也許你聽過保險公司所謂買“全壽險(whole life insurance)”是很好的投資，但多數(shù)情況之下并非如此；除非你還有四、五十年可以活，才能從中獲益。跟其他投資相比，買“全壽險”投資的回報率很低。但是，在填寫FAFSA時，買“全壽險”投資卻比其他投資劃算。填寫FAFSA時，第44項就要你詳細填寫你的投資值，但是以下項目不在內(nèi)：
1，主要居所的房屋抵押貸款；
2，退休計劃；
3，IRAs；
4，預付學費計劃；
5，壽險值(The Value of Life Insurance)；
聯(lián)邦助學金程序里沒有提及“全壽險”?！叭珘垭U”的缺點是花費大。但是，它在遠期(例如20到30年)投資里，確實有差強人意的回報，讓你在在遇到不幸的事情時有個保障。在全壽險計劃里投資讓你有另外一個機會可以投注現(xiàn)金，避開助學金程序里的不利狀況。
一，降低“調(diào)整后的總收入”
收入越多助學金越少。所以你獲得的助學金數(shù)額跟“調(diào)整后的總收入(Adjusted Gross Imcome；AGI)”成反比。在報給稅務局的退稅單上，“調(diào)整后的總收入”是你在一年里經(jīng)過法定標準扣稅和調(diào)整之后的收入總額。
你的總收入越多，獲得的助學金越少。所以你減少你的總收入有助于獲得較多的助學金。減少總收入的辦法有好有壞。壞辦法包括失業(yè)和減少收入。好辦法包括：
1，在IRA帳戶里存最多的錢；
2，在410K等退休計劃里存最多的錢；
3，多作慈善捐款；
4，重組你的聯(lián)邦學生貸款。付給聯(lián)邦學生貸款的利息可以從AGI里減掉。其他如搬家費等都可減掉；
5，運用健康儲蓄帳戶(Health Saving Accounts)；
6，若孩子在上大學或者3年以內(nèi)要上大學，可以考慮找職業(yè)報稅專家例如H&R Block等為你報稅。雖然這樣要花錢，可是你可以跟報稅專家討論減少AGI的各種辦法，讓學生更有資格獲得聯(lián)邦助學金。
二，減少手頭現(xiàn)金
手頭的現(xiàn)金、儲蓄、支票帳戶等都是敵人。手頭現(xiàn)金越多，助學金越少。減少手頭現(xiàn)金的辦法是：
1，孩子要上大學，就是購買學生的電腦、書本等用品，讓手頭現(xiàn)金減少的時候了，但是要在填寫FAFSA表格之前買。同時，這也是整修房子的時間。
2，一次多用些錢。若你的財務狀況許可，嘗試在年初償付帳單。例如，保險公司允許你一次付清全年的費用(也許保險公司會給你5%回扣)，那樣一來，全年的保險費都付了，于是你的支票戶頭所余有限。若你的財務狀況許可，其他帳單也可以在年初付清，那樣你就可以阮囊羞澀地去填寫FAFSA表格了。
若你有房屋貸款，可以把大筆現(xiàn)金用于償付本金。
3，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
在填寫FAFSA之前，找個可以信賴的親友，把現(xiàn)金交付給他們。這辦法有風險，因為親友未必象你相信的那么可以信賴。把現(xiàn)金交給祖父母也行。祖父母的儲蓄并不會出現(xiàn)在FAFSA表格上，除非他們出錢給你的孩子當教育費，那時就會被算作父母出的錢。較好的辦法是取得有津貼的學生貸款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在學生畢業(yè)之后讓祖父母清償債務。
三，預備后路
也許你聽過保險公司所謂買“全壽險(whole life insurance)”是很好的投資，但多數(shù)情況之下并非如此；除非你還有四、五十年可以活，才能從中獲益。跟其他投資相比，買“全壽險”投資的回報率很低。但是，在填寫FAFSA時，買“全壽險”投資卻比其他投資劃算。填寫FAFSA時，第44項就要你詳細填寫你的投資值，但是以下項目不在內(nèi)：
1，主要居所的房屋抵押貸款；
2，退休計劃；
3，IRAs；
4，預付學費計劃；
5，壽險值(The Value of Life Insurance)；
聯(lián)邦助學金程序里沒有提及“全壽險”?！叭珘垭U”的缺點是花費大。但是，它在遠期(例如20到30年)投資里，確實有差強人意的回報，讓你在在遇到不幸的事情時有個保障。在全壽險計劃里投資讓你有另外一個機會可以投注現(xiàn)金，避開助學金程序里的不利狀況。