本來(lái)，越窮的家庭越容易得到助學(xué)金。在美國(guó)，中產(chǎn)階層的子女上大學(xué)要比窮人子女容易很多。所有的法規(guī)都有空隙可鉆，F(xiàn)AFSA聯(lián)邦助學(xué)金網(wǎng)站教人合法地裝窮的策略，以領(lǐng)取較多的助學(xué)金：
一，降低“調(diào)整后的總收入”
收入越多助學(xué)金越少。所以你獲得的助學(xué)金數(shù)額跟“調(diào)整后的總收入(Adjusted Gross Imcome；AGI)”成反比。在報(bào)給稅務(wù)局的退稅單上，“調(diào)整后的總收入”是你在一年里經(jīng)過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)扣稅和調(diào)整之后的收入總額。
你的總收入越多，獲得的助學(xué)金越少。所以你減少你的總收入有助于獲得較多的助學(xué)金。減少總收入的辦法有好有壞。壞辦法包括失業(yè)和減少收入。好辦法包括：
1，在IRA帳戶(hù)里存最多的錢(qián)；
2，在410K等退休計(jì)劃里存最多的錢(qián)；
3，多作慈善捐款；
4，重組你的聯(lián)邦學(xué)生貸款。付給聯(lián)邦學(xué)生貸款的利息可以從AGI里減掉。其他如搬家費(fèi)等都可減掉；
5，運(yùn)用健康儲(chǔ)蓄帳戶(hù)(Health Saving Accounts)；
6，若孩子在上大學(xué)或者3年以?xún)?nèi)要上大學(xué)，可以考慮找職業(yè)報(bào)稅專(zhuān)家例如H&R Block等為你報(bào)稅。雖然這樣要花錢(qián)，可是你可以跟報(bào)稅專(zhuān)家討論減少AGI的各種辦法，讓學(xué)生更有資格獲得聯(lián)邦助學(xué)金。
二，減少手頭現(xiàn)金
手頭的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、支票帳戶(hù)等都是敵人。手頭現(xiàn)金越多，助學(xué)金越少。減少手頭現(xiàn)金的辦法是：
1，孩子要上大學(xué)，就是購(gòu)買(mǎi)學(xué)生的電腦、書(shū)本等用品，讓手頭現(xiàn)金減少的時(shí)候了，但是要在填寫(xiě)FAFSA表格之前買(mǎi)。同時(shí)，這也是整修房子的時(shí)間。
2，一次多用些錢(qián)。若你的財(cái)務(wù)狀況許可，嘗試在年初償付帳單。例如，保險(xiǎn)公司允許你一次付清全年的費(fèi)用(也許保險(xiǎn)公司會(huì)給你5%回扣)，那樣一來(lái)，全年的保險(xiǎn)費(fèi)都付了，于是你的支票戶(hù)頭所余有限。若你的財(cái)務(wù)狀況許可，其他帳單也可以在年初付清，那樣你就可以阮囊羞澀地去填寫(xiě)FAFSA表格了。
若你有房屋貸款，可以把大筆現(xiàn)金用于償付本金。
3，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
在填寫(xiě)FAFSA之前，找個(gè)可以信賴(lài)的親友，把現(xiàn)金交付給他們。這辦法有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛H友未必象你相信的那么可以信賴(lài)。把現(xiàn)金交給祖父母也行。祖父母的儲(chǔ)蓄并不會(huì)出現(xiàn)在FAFSA表格上，除非他們出錢(qián)給你的孩子當(dāng)教育費(fèi)，那時(shí)就會(huì)被算作父母出的錢(qián)。較好的辦法是取得有津貼的學(xué)生貸款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在學(xué)生畢業(yè)之后讓祖父母清償債務(wù)。
三，預(yù)備后路
也許你聽(tīng)過(guò)保險(xiǎn)公司所謂買(mǎi)“全壽險(xiǎn)(whole life insurance)”是很好的投資，但多數(shù)情況之下并非如此；除非你還有四、五十年可以活，才能從中獲益。跟其他投資相比，買(mǎi)“全壽險(xiǎn)”投資的回報(bào)率很低。但是，在填寫(xiě)FAFSA時(shí)，買(mǎi)“全壽險(xiǎn)”投資卻比其他投資劃算。填寫(xiě)FAFSA時(shí)，第44項(xiàng)就要你詳細(xì)填寫(xiě)你的投資值，但是以下項(xiàng)目不在內(nèi)：
1，主要居所的房屋抵押貸款；
2，退休計(jì)劃；
3，IRAs；
4，預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃；
5，壽險(xiǎn)值(The Value of Life Insurance)；
聯(lián)邦助學(xué)金程序里沒(méi)有提及“全壽險(xiǎn)”。“全壽險(xiǎn)”的缺點(diǎn)是花費(fèi)大。但是，它在遠(yuǎn)期(例如20到30年)投資里，確實(shí)有差強(qiáng)人意的回報(bào)，讓你在在遇到不幸的事情時(shí)有個(gè)保障。在全壽險(xiǎn)計(jì)劃里投資讓你有另外一個(gè)機(jī)會(huì)可以投注現(xiàn)金，避開(kāi)助學(xué)金程序里的不利狀況。
一，降低“調(diào)整后的總收入”
收入越多助學(xué)金越少。所以你獲得的助學(xué)金數(shù)額跟“調(diào)整后的總收入(Adjusted Gross Imcome；AGI)”成反比。在報(bào)給稅務(wù)局的退稅單上，“調(diào)整后的總收入”是你在一年里經(jīng)過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)扣稅和調(diào)整之后的收入總額。
你的總收入越多，獲得的助學(xué)金越少。所以你減少你的總收入有助于獲得較多的助學(xué)金。減少總收入的辦法有好有壞。壞辦法包括失業(yè)和減少收入。好辦法包括：
1，在IRA帳戶(hù)里存最多的錢(qián)；
2，在410K等退休計(jì)劃里存最多的錢(qián)；
3，多作慈善捐款；
4，重組你的聯(lián)邦學(xué)生貸款。付給聯(lián)邦學(xué)生貸款的利息可以從AGI里減掉。其他如搬家費(fèi)等都可減掉；
5，運(yùn)用健康儲(chǔ)蓄帳戶(hù)(Health Saving Accounts)；
6，若孩子在上大學(xué)或者3年以?xún)?nèi)要上大學(xué)，可以考慮找職業(yè)報(bào)稅專(zhuān)家例如H&R Block等為你報(bào)稅。雖然這樣要花錢(qián)，可是你可以跟報(bào)稅專(zhuān)家討論減少AGI的各種辦法，讓學(xué)生更有資格獲得聯(lián)邦助學(xué)金。
二，減少手頭現(xiàn)金
手頭的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、支票帳戶(hù)等都是敵人。手頭現(xiàn)金越多，助學(xué)金越少。減少手頭現(xiàn)金的辦法是：
1，孩子要上大學(xué)，就是購(gòu)買(mǎi)學(xué)生的電腦、書(shū)本等用品，讓手頭現(xiàn)金減少的時(shí)候了，但是要在填寫(xiě)FAFSA表格之前買(mǎi)。同時(shí)，這也是整修房子的時(shí)間。
2，一次多用些錢(qián)。若你的財(cái)務(wù)狀況許可，嘗試在年初償付帳單。例如，保險(xiǎn)公司允許你一次付清全年的費(fèi)用(也許保險(xiǎn)公司會(huì)給你5%回扣)，那樣一來(lái)，全年的保險(xiǎn)費(fèi)都付了，于是你的支票戶(hù)頭所余有限。若你的財(cái)務(wù)狀況許可，其他帳單也可以在年初付清，那樣你就可以阮囊羞澀地去填寫(xiě)FAFSA表格了。
若你有房屋貸款，可以把大筆現(xiàn)金用于償付本金。
3，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
在填寫(xiě)FAFSA之前，找個(gè)可以信賴(lài)的親友，把現(xiàn)金交付給他們。這辦法有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛H友未必象你相信的那么可以信賴(lài)。把現(xiàn)金交給祖父母也行。祖父母的儲(chǔ)蓄并不會(huì)出現(xiàn)在FAFSA表格上，除非他們出錢(qián)給你的孩子當(dāng)教育費(fèi)，那時(shí)就會(huì)被算作父母出的錢(qián)。較好的辦法是取得有津貼的學(xué)生貸款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在學(xué)生畢業(yè)之后讓祖父母清償債務(wù)。
三，預(yù)備后路
也許你聽(tīng)過(guò)保險(xiǎn)公司所謂買(mǎi)“全壽險(xiǎn)(whole life insurance)”是很好的投資，但多數(shù)情況之下并非如此；除非你還有四、五十年可以活，才能從中獲益。跟其他投資相比，買(mǎi)“全壽險(xiǎn)”投資的回報(bào)率很低。但是，在填寫(xiě)FAFSA時(shí)，買(mǎi)“全壽險(xiǎn)”投資卻比其他投資劃算。填寫(xiě)FAFSA時(shí)，第44項(xiàng)就要你詳細(xì)填寫(xiě)你的投資值，但是以下項(xiàng)目不在內(nèi)：
1，主要居所的房屋抵押貸款；
2，退休計(jì)劃；
3，IRAs；
4，預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃；
5，壽險(xiǎn)值(The Value of Life Insurance)；
聯(lián)邦助學(xué)金程序里沒(méi)有提及“全壽險(xiǎn)”。“全壽險(xiǎn)”的缺點(diǎn)是花費(fèi)大。但是，它在遠(yuǎn)期(例如20到30年)投資里，確實(shí)有差強(qiáng)人意的回報(bào)，讓你在在遇到不幸的事情時(shí)有個(gè)保障。在全壽險(xiǎn)計(jì)劃里投資讓你有另外一個(gè)機(jī)會(huì)可以投注現(xiàn)金，避開(kāi)助學(xué)金程序里的不利狀況。