二、不定項選擇題
1.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務
D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務
2.利率水平對個人理財的影響有( )。
A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低
B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響
C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響
D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是( )。
A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易
B.可投資的金融產品太少
C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大
D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從
4.當預期利率上升時個人理財傾向為( )。
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險
B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高
C.增加債券，理由是面臨上漲機會
D.賣出股票，理由是面臨下跌風險
E.增加儲蓄，理由是收益將增加
5.理財顧問服務的特點包括( )。
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
6.在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向( )。
A.應該減少儲蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購置房產
E.購入基金
7.客戶風險特征由下列哪些構成?( )
A.風險偏好
B.風險認知度
C.實際風險承受能力
D.風險喜好
8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當( )。
A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢
B.借鑒國外的成熟經驗
C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平
D.注意吸收國外同行的先進經驗
9.下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有( )。
A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中
C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響
D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛
10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為( )。
A.減少儲蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲
11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )。
A.市盈率
B.銷售毛利率
C.每股收益
D.資產凈利率
12.常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等;而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括( )。
A.旅游支出
B.衣物家具購置費
C.投資基金
D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出
13.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資 產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成( )。
A.現金與現金等價物
B.其他金融資產
C.其他個人資產
D.固定資產
14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括( )。
A.為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員
C.銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員
D.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員
15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括( )。
A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識 和理解
D.具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
16.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有( )。
A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動
B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響
D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法
17.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產
B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失
E.當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
18.金融市場的特點是( )。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
19.主要宏觀經濟變量有( )。
A.總體指標
B.投資指標
C.消費指標
D.金融指標
E.財政指標
20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度 看，應 格外重視( )。
A.稅收政策
B.赤字政策
C.國債政策
D.財政補貼政策
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1.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務
D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務
2.利率水平對個人理財的影響有( )。
A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低
B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響
C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響
D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是( )。
A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易
B.可投資的金融產品太少
C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大
D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從
4.當預期利率上升時個人理財傾向為( )。
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險
B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高
C.增加債券，理由是面臨上漲機會
D.賣出股票，理由是面臨下跌風險
E.增加儲蓄，理由是收益將增加
5.理財顧問服務的特點包括( )。
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
6.在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向( )。
A.應該減少儲蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購置房產
E.購入基金
7.客戶風險特征由下列哪些構成?( )
A.風險偏好
B.風險認知度
C.實際風險承受能力
D.風險喜好
8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當( )。
A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢
B.借鑒國外的成熟經驗
C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平
D.注意吸收國外同行的先進經驗
9.下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有( )。
A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中
C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響
D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛
10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為( )。
A.減少儲蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲
11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )。
A.市盈率
B.銷售毛利率
C.每股收益
D.資產凈利率
12.常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等;而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括( )。
A.旅游支出
B.衣物家具購置費
C.投資基金
D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出
13.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資 產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成( )。
A.現金與現金等價物
B.其他金融資產
C.其他個人資產
D.固定資產
14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括( )。
A.為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員
C.銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員
D.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員
15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括( )。
A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識 和理解
D.具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
16.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有( )。
A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動
B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響
D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法
17.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產
B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失
E.當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
18.金融市場的特點是( )。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
19.主要宏觀經濟變量有( )。
A.總體指標
B.投資指標
C.消費指標
D.金融指標
E.財政指標
20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度 看，應 格外重視( )。
A.稅收政策
B.赤字政策
C.國債政策
D.財政補貼政策
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