5月12日，四川汶川發(fā)生了里氏8.0級(jí)地震，造成重大人員傷亡。災(zāi)難過后，不少市民來到保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾钨徺I保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)地震災(zāi)害。對(duì)此，專家表示：在大災(zāi)發(fā)生之前完善保障，或許能限度地降低損失。
壽險(xiǎn)保障完善
俗話說，“未雨綢繆，居安思危。”在人身險(xiǎn)方面，地震造成的人身傷害均在賠付范圍之內(nèi)，搭建完善的人身意外保障顯得非常必要。
保險(xiǎn)專家介紹，一般來說人壽保險(xiǎn)合同中主要的除外責(zé)任條款只有：戰(zhàn)爭(zhēng)、犯罪行為、故意行為、兩年內(nèi)自殺等。記者從各家人壽保險(xiǎn)公司了解到，絕大部分的人身險(xiǎn)產(chǎn)品都含有地震保障責(zé)任，即因地震導(dǎo)致的人身傷害都可以獲得相應(yīng)的賠償。具體產(chǎn)品包括壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等。
很多市民認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。事實(shí)上，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，給予意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用的單獨(dú)給付，市民在選擇時(shí)將兩者結(jié)合購買。
對(duì)于閑置資金不多的市民而言，意外險(xiǎn)能夠緩解被保險(xiǎn)人在發(fā)生意外事故后其家屬的財(cái)務(wù)壓力。對(duì)于一般投保人，保險(xiǎn)專家也通常建議其在投保壽險(xiǎn)保障后，再根據(jù)自己的日?；顒?dòng)需求投保獨(dú)立的意外險(xiǎn)，只需付較低的保費(fèi)就能獲得較高的保障。
財(cái)險(xiǎn)投保有講究
人身安全固然重要，車輛、房屋等身外之物也是重要的生活資源。但記者了解到，針對(duì)個(gè)人投保的財(cái)險(xiǎn)，如車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等，都不保地震。家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)是對(duì)發(fā)生火災(zāi)、暴雨、雷擊等意外造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由地震、投保人故意行為造成的損失不負(fù)責(zé)。同樣，車險(xiǎn)也拒保地震。
“要想保障地震責(zé)任，可以通過附加險(xiǎn)的方式?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)的專家對(duì)記者表示。據(jù)了解，一般家財(cái)險(xiǎn)的地震附加險(xiǎn)費(fèi)率一般為主險(xiǎn)的10%，或以房屋總價(jià)值的2%。繳納保費(fèi)。投保家財(cái)險(xiǎn)及附加險(xiǎn)，還應(yīng)根據(jù)房屋及財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值投保，因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)實(shí)行根據(jù)實(shí)際標(biāo)的價(jià)格賠償?shù)姆绞剑瑹o論是在一家公司投保多份保險(xiǎn)，還是在多家公司投保，其最終累加金額都不得超過損失金額。
此外，即使附加地震險(xiǎn)，理賠也有條件。首先，地震賠付要提供“建筑物抗震等級(jí)證明”。其次，造成房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失的地震必須是破壞性的。如果因房屋防震等級(jí)沒有達(dá)到國家要求而造成損失，保險(xiǎn)公司不予賠付。
善用緊急救援
將緊急救援納入保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)內(nèi)容之中，使一般的保險(xiǎn)事后理賠服務(wù)向前延伸到事故發(fā)生時(shí)的“立即”援助，對(duì)保險(xiǎn)公司和投?？蛻魜碚f可謂雙贏。
據(jù)了解，各家保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)境外游和境內(nèi)游都提供緊急救援服務(wù)。如太平洋壽險(xiǎn)的客戶可以享受海外急難救助計(jì)劃，內(nèi)容包括電話醫(yī)療咨詢、安排住院、住院費(fèi)用墊付等醫(yī)療援助服務(wù)和丟失護(hù)照、行李協(xié)同找尋及酒店預(yù)訂等旅行援助服務(wù)。美國友邦保險(xiǎn)則對(duì)人壽保險(xiǎn)額達(dá)一定額度以上的客戶配給一張國際通用的緊急救援卡。有些保險(xiǎn)公司則可以為VIP貴賓會(huì)員自動(dòng)提供這項(xiàng)服務(wù)。
在今年4月發(fā)生的山東火車相撞事件中，有一名乘客就享受到了一家保險(xiǎn)公司的緊急救援服務(wù)，從事發(fā)到了解傷情，直至進(jìn)一步轉(zhuǎn)院治療都得到了國際SOS救援中心的幫助，使得這位乘客心理上獲得極大的安慰。
壽險(xiǎn)保障完善
俗話說，“未雨綢繆，居安思危。”在人身險(xiǎn)方面，地震造成的人身傷害均在賠付范圍之內(nèi)，搭建完善的人身意外保障顯得非常必要。
保險(xiǎn)專家介紹，一般來說人壽保險(xiǎn)合同中主要的除外責(zé)任條款只有：戰(zhàn)爭(zhēng)、犯罪行為、故意行為、兩年內(nèi)自殺等。記者從各家人壽保險(xiǎn)公司了解到，絕大部分的人身險(xiǎn)產(chǎn)品都含有地震保障責(zé)任，即因地震導(dǎo)致的人身傷害都可以獲得相應(yīng)的賠償。具體產(chǎn)品包括壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等。
很多市民認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。事實(shí)上，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，給予意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用的單獨(dú)給付，市民在選擇時(shí)將兩者結(jié)合購買。
對(duì)于閑置資金不多的市民而言，意外險(xiǎn)能夠緩解被保險(xiǎn)人在發(fā)生意外事故后其家屬的財(cái)務(wù)壓力。對(duì)于一般投保人，保險(xiǎn)專家也通常建議其在投保壽險(xiǎn)保障后，再根據(jù)自己的日?；顒?dòng)需求投保獨(dú)立的意外險(xiǎn)，只需付較低的保費(fèi)就能獲得較高的保障。
財(cái)險(xiǎn)投保有講究
人身安全固然重要，車輛、房屋等身外之物也是重要的生活資源。但記者了解到，針對(duì)個(gè)人投保的財(cái)險(xiǎn)，如車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等，都不保地震。家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)是對(duì)發(fā)生火災(zāi)、暴雨、雷擊等意外造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由地震、投保人故意行為造成的損失不負(fù)責(zé)。同樣，車險(xiǎn)也拒保地震。
“要想保障地震責(zé)任，可以通過附加險(xiǎn)的方式?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)的專家對(duì)記者表示。據(jù)了解，一般家財(cái)險(xiǎn)的地震附加險(xiǎn)費(fèi)率一般為主險(xiǎn)的10%，或以房屋總價(jià)值的2%。繳納保費(fèi)。投保家財(cái)險(xiǎn)及附加險(xiǎn)，還應(yīng)根據(jù)房屋及財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值投保，因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)實(shí)行根據(jù)實(shí)際標(biāo)的價(jià)格賠償?shù)姆绞剑瑹o論是在一家公司投保多份保險(xiǎn)，還是在多家公司投保，其最終累加金額都不得超過損失金額。
此外，即使附加地震險(xiǎn)，理賠也有條件。首先，地震賠付要提供“建筑物抗震等級(jí)證明”。其次，造成房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失的地震必須是破壞性的。如果因房屋防震等級(jí)沒有達(dá)到國家要求而造成損失，保險(xiǎn)公司不予賠付。
善用緊急救援
將緊急救援納入保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)內(nèi)容之中，使一般的保險(xiǎn)事后理賠服務(wù)向前延伸到事故發(fā)生時(shí)的“立即”援助，對(duì)保險(xiǎn)公司和投?？蛻魜碚f可謂雙贏。
據(jù)了解，各家保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)境外游和境內(nèi)游都提供緊急救援服務(wù)。如太平洋壽險(xiǎn)的客戶可以享受海外急難救助計(jì)劃，內(nèi)容包括電話醫(yī)療咨詢、安排住院、住院費(fèi)用墊付等醫(yī)療援助服務(wù)和丟失護(hù)照、行李協(xié)同找尋及酒店預(yù)訂等旅行援助服務(wù)。美國友邦保險(xiǎn)則對(duì)人壽保險(xiǎn)額達(dá)一定額度以上的客戶配給一張國際通用的緊急救援卡。有些保險(xiǎn)公司則可以為VIP貴賓會(huì)員自動(dòng)提供這項(xiàng)服務(wù)。
在今年4月發(fā)生的山東火車相撞事件中，有一名乘客就享受到了一家保險(xiǎn)公司的緊急救援服務(wù)，從事發(fā)到了解傷情，直至進(jìn)一步轉(zhuǎn)院治療都得到了國際SOS救援中心的幫助，使得這位乘客心理上獲得極大的安慰。