中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告，防止保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員和銀行代理機(jī)構(gòu)的銷售人員夸大新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率，隱瞞新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況，誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。
新型人身保險(xiǎn)，到底有哪些特點(diǎn)呢？昨天，記者從多家銀行柜臺(tái)搜集了近十款新型人身保險(xiǎn)，看看都有哪些新穎之處。
投連險(xiǎn)：別跟基金比
某保險(xiǎn)公司銷售的一款投資連結(jié)保險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)類型不同，分成四類賬戶，投資于股票、基金、債券等各類品種，客戶每年可以進(jìn)行5次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換。但需要注意的是，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除掉3%的初始費(fèi)用，每年賬戶還要交納1.5%的資產(chǎn)管理費(fèi)，三年內(nèi)若提前支取，要收取1%的退保費(fèi)。投資賬戶的買入賣出還有2%的差價(jià)?？蛻羯砉士色@得101%的賬戶價(jià)值理賠。
記者點(diǎn)評(píng)：新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。兼具保障和投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將其與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較。
分紅險(xiǎn)：紅利不確定
以某保險(xiǎn)公司銷售的兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，每三年返還基本保額的9%，投保生效一年內(nèi)客戶因疾病身故，退還所交保費(fèi)，因意外傷害事故或投保生效一年后因疾病身故，按基本保額的2倍給付，合同終止。被保人生存至80周年生效對(duì)應(yīng)日，按基本保額的150%給付滿期金，合同終止?？蛻裘磕赀€可以獲得公司紅利。
記者點(diǎn)評(píng)：這種分紅保險(xiǎn)保本領(lǐng)息，固定返還。但需要注意的是，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，分配的紅利并不確定。另外客戶還要考慮自身的收入情況，有能力按時(shí)繳費(fèi)。
萬(wàn)能險(xiǎn)：保底又浮動(dòng)
以某保險(xiǎn)公司銷售的兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)為例，客戶一次性繳費(fèi)，前三年，最低保證年利率為2.5%，從第四年開(kāi)始每年調(diào)整最低保證利率，最低不低于1.75%，隨著近兩年國(guó)家頻繁加息，該保險(xiǎn)的年利率也持續(xù)攀高，從當(dāng)初的3.25%升到目前的4.60%。產(chǎn)品滿3年即可提前領(lǐng)取，不收取任何費(fèi)用?？蛻粝硎苌砉时ｋU(xiǎn)金和滿期祝壽保險(xiǎn)金。
記者點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。客戶三年內(nèi)提前退保，扣除各種初始費(fèi)用，不一定能保障本金，建議市民拿閑余資金長(zhǎng)期投資。
新型人身保險(xiǎn)，到底有哪些特點(diǎn)呢？昨天，記者從多家銀行柜臺(tái)搜集了近十款新型人身保險(xiǎn)，看看都有哪些新穎之處。
投連險(xiǎn)：別跟基金比
某保險(xiǎn)公司銷售的一款投資連結(jié)保險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)類型不同，分成四類賬戶，投資于股票、基金、債券等各類品種，客戶每年可以進(jìn)行5次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換。但需要注意的是，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除掉3%的初始費(fèi)用，每年賬戶還要交納1.5%的資產(chǎn)管理費(fèi)，三年內(nèi)若提前支取，要收取1%的退保費(fèi)。投資賬戶的買入賣出還有2%的差價(jià)?？蛻羯砉士色@得101%的賬戶價(jià)值理賠。
記者點(diǎn)評(píng)：新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。兼具保障和投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將其與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較。
分紅險(xiǎn)：紅利不確定
以某保險(xiǎn)公司銷售的兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，每三年返還基本保額的9%，投保生效一年內(nèi)客戶因疾病身故，退還所交保費(fèi)，因意外傷害事故或投保生效一年后因疾病身故，按基本保額的2倍給付，合同終止。被保人生存至80周年生效對(duì)應(yīng)日，按基本保額的150%給付滿期金，合同終止?？蛻裘磕赀€可以獲得公司紅利。
記者點(diǎn)評(píng)：這種分紅保險(xiǎn)保本領(lǐng)息，固定返還。但需要注意的是，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，分配的紅利并不確定。另外客戶還要考慮自身的收入情況，有能力按時(shí)繳費(fèi)。
萬(wàn)能險(xiǎn)：保底又浮動(dòng)
以某保險(xiǎn)公司銷售的兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)為例，客戶一次性繳費(fèi)，前三年，最低保證年利率為2.5%，從第四年開(kāi)始每年調(diào)整最低保證利率，最低不低于1.75%，隨著近兩年國(guó)家頻繁加息，該保險(xiǎn)的年利率也持續(xù)攀高，從當(dāng)初的3.25%升到目前的4.60%。產(chǎn)品滿3年即可提前領(lǐng)取，不收取任何費(fèi)用?？蛻粝硎苌砉时ｋU(xiǎn)金和滿期祝壽保險(xiǎn)金。
記者點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。客戶三年內(nèi)提前退保，扣除各種初始費(fèi)用，不一定能保障本金，建議市民拿閑余資金長(zhǎng)期投資。