小額保險是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段
一份小小的卡單，短短幾分鐘即可 “激活”，農(nóng)民也就擁有了一份實實在在的保障。
繼中國人壽8月在山西正式啟動小額保險試點以來，泰康人壽也在近日投身小額保險試點，將在四川、江西、湖北等中西部七省區(qū)19個縣試點推廣小額保險，覆蓋人口將近千萬。一直提倡“買車、 買房、買保險——現(xiàn)代生活新三件” 為生活理念的泰康人壽邁出了上山下鄉(xiāng)的探索小額保險可持續(xù)發(fā)展的步伐，更深入地參與到中國多層次社會保障體系的建設中。
據(jù)了解，此次小額保險試點，特別為低收入農(nóng)民專門量身設計了兩款小額保險產(chǎn)品，一款是“泰康無憂卡”，另一款是“泰康借款人（小額保險版）意外傷害保險”。兩款產(chǎn)品通過個險、團險渠道銷售，都具有保費低廉、保障適度、保單通俗、服務完善的特點，很適合中低收入群體。“泰康無憂卡”將在中西部七省區(qū)試點，該款產(chǎn)品保費50元，高可獲賠5萬元。相對其他意外保險產(chǎn)品，“泰康無憂卡”極大縮小了“除外責任”的范圍，由十條縮小到六條，大程度地涵蓋了農(nóng)村常見多發(fā)意外事故。另一款“泰康借款人（小額保險版）意外傷害保險”，在江西省進行試點，針對小額農(nóng)貸借款人，在為農(nóng)民提供意外保障的同時，可有效降低農(nóng)貸風險和呆壞賬率，確保農(nóng)村金融的持續(xù)健康發(fā)展。
泰康人壽表示，將著重提高試點區(qū)域的保險入戶率，擴大保險保障的覆蓋面，完善后續(xù)服務。該公司計劃在入戶率較高地區(qū)推廣“駐村代表”模式，專人開展客戶回訪和理賠給付，把服務真正送到農(nóng)民的身邊。為提高“駐村代表”的服務水平，該公司專門設計了教育培訓體系，規(guī)定對“駐村代表”的專項培訓不少于20課時。
中國農(nóng)民居住分散，保險意識薄弱，支付能力低，如何使農(nóng)民愿意購買保險、買得起保險，是中國也是世界小額保險面臨的共同挑戰(zhàn)。小額保險是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段，具有穩(wěn)定社會秩序、安定農(nóng)民生活、積累社會資金、促進經(jīng)濟發(fā)展的整體效應和綜合效能。
保監(jiān)會在此前發(fā)布的《農(nóng)村小額人身保險試點方案》中對小額保險試點產(chǎn)品做出了明確界定，應滿足以下條件：一是保險金額在10000元至50000元之間；二是價格低廉；三是保險期間在1-5年之間；四是條款簡單明了，除外責任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡便；六是主要針對低收入群體銷售。在首批試點過程中，應著力推廣多種形式的意外傷害保險，兼顧適量的定期壽險，擇機推出可承保多個生命的聯(lián)生保險，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關心的意外風險和死亡風險。
為了鼓勵發(fā)展小額保險發(fā)展，對符合小額保險定義，并在試點地區(qū)銷售的產(chǎn)品，監(jiān)管部門將考慮減少或免除監(jiān)管費，以降低保險公司經(jīng)營成本。并且放開預定利率，對于在試點地區(qū)銷售的小額保險產(chǎn)品，保險公司在定價方面，可根據(jù)市場狀況自行設定產(chǎn)品預定利率，但準備金評估利率不得高于3.5%。
中國人壽依托強大的網(wǎng)絡優(yōu)勢成為縣域保險早的拓荒者，有關數(shù)據(jù)表明，其取得的豐碩成果，已經(jīng)為其撐起了保費的半壁江山。
值得一提的是縣域保險不僅保障成分較高，有利于提升公司業(yè)務的內(nèi)涵價值，與此同時，保費的增長速度也是喜人。以中國人壽在甘肅省獲得的保費收入為例，上半年總保費收入同比增長43.8%，首年保費同比增長達80%。國際經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明，人均GDP在1000-10000美元的地區(qū)，保險開支的增長速度特別快，這些國家地區(qū)消費者對保險的需求十分強烈，保險開支的增長速度大大快于收入的增速。
中國人壽在縣域保險方面的斬獲不僅包括良好的社會效應，也給后來者帶來很好的經(jīng)濟示范效應。
保監(jiān)會副主席李克穆表示，經(jīng)過多年的探索和實踐，中國的小額保險已初具規(guī)模，呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)擴大、服務領域逐步拓寬、覆蓋地域日益廣泛、保險品種不斷豐富的特點，逐步形成了具有中國特色的發(fā)展模式；但目前小額保險還存在產(chǎn)品尚不豐富、服務網(wǎng)絡亟待改善、銷售渠道需要創(chuàng)新、監(jiān)管有待加強等問題。
李克穆表示，保監(jiān)會將從四個方面推動小額保險的發(fā)展：一是加強小額保險產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)針對性強、適應性高、保費低廉、保障適度的農(nóng)村小額保險產(chǎn)品；二是加強銷售模式創(chuàng)新，探索多元化的小額保險銷售渠道，降低銷售成本；三是加強服務創(chuàng)新，逐步建立和完善縣公司、農(nóng)村營銷服務部和駐村服務員的三級服務體系；四是加強監(jiān)管創(chuàng)新，對原有的監(jiān)管規(guī)定及時進行修訂改善，爭取對小額保險合理的稅收優(yōu)惠政策，進一步推動對農(nóng)村低收入人群的保費補貼政策。
一份小小的卡單，短短幾分鐘即可 “激活”，農(nóng)民也就擁有了一份實實在在的保障。
繼中國人壽8月在山西正式啟動小額保險試點以來，泰康人壽也在近日投身小額保險試點，將在四川、江西、湖北等中西部七省區(qū)19個縣試點推廣小額保險，覆蓋人口將近千萬。一直提倡“買車、 買房、買保險——現(xiàn)代生活新三件” 為生活理念的泰康人壽邁出了上山下鄉(xiāng)的探索小額保險可持續(xù)發(fā)展的步伐，更深入地參與到中國多層次社會保障體系的建設中。
據(jù)了解，此次小額保險試點，特別為低收入農(nóng)民專門量身設計了兩款小額保險產(chǎn)品，一款是“泰康無憂卡”，另一款是“泰康借款人（小額保險版）意外傷害保險”。兩款產(chǎn)品通過個險、團險渠道銷售，都具有保費低廉、保障適度、保單通俗、服務完善的特點，很適合中低收入群體。“泰康無憂卡”將在中西部七省區(qū)試點，該款產(chǎn)品保費50元，高可獲賠5萬元。相對其他意外保險產(chǎn)品，“泰康無憂卡”極大縮小了“除外責任”的范圍，由十條縮小到六條，大程度地涵蓋了農(nóng)村常見多發(fā)意外事故。另一款“泰康借款人（小額保險版）意外傷害保險”，在江西省進行試點，針對小額農(nóng)貸借款人，在為農(nóng)民提供意外保障的同時，可有效降低農(nóng)貸風險和呆壞賬率，確保農(nóng)村金融的持續(xù)健康發(fā)展。
泰康人壽表示，將著重提高試點區(qū)域的保險入戶率，擴大保險保障的覆蓋面，完善后續(xù)服務。該公司計劃在入戶率較高地區(qū)推廣“駐村代表”模式，專人開展客戶回訪和理賠給付，把服務真正送到農(nóng)民的身邊。為提高“駐村代表”的服務水平，該公司專門設計了教育培訓體系，規(guī)定對“駐村代表”的專項培訓不少于20課時。
中國農(nóng)民居住分散，保險意識薄弱，支付能力低，如何使農(nóng)民愿意購買保險、買得起保險，是中國也是世界小額保險面臨的共同挑戰(zhàn)。小額保險是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段，具有穩(wěn)定社會秩序、安定農(nóng)民生活、積累社會資金、促進經(jīng)濟發(fā)展的整體效應和綜合效能。
保監(jiān)會在此前發(fā)布的《農(nóng)村小額人身保險試點方案》中對小額保險試點產(chǎn)品做出了明確界定，應滿足以下條件：一是保險金額在10000元至50000元之間；二是價格低廉；三是保險期間在1-5年之間；四是條款簡單明了，除外責任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡便；六是主要針對低收入群體銷售。在首批試點過程中，應著力推廣多種形式的意外傷害保險，兼顧適量的定期壽險，擇機推出可承保多個生命的聯(lián)生保險，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關心的意外風險和死亡風險。
為了鼓勵發(fā)展小額保險發(fā)展，對符合小額保險定義，并在試點地區(qū)銷售的產(chǎn)品，監(jiān)管部門將考慮減少或免除監(jiān)管費，以降低保險公司經(jīng)營成本。并且放開預定利率，對于在試點地區(qū)銷售的小額保險產(chǎn)品，保險公司在定價方面，可根據(jù)市場狀況自行設定產(chǎn)品預定利率，但準備金評估利率不得高于3.5%。
中國人壽依托強大的網(wǎng)絡優(yōu)勢成為縣域保險早的拓荒者，有關數(shù)據(jù)表明，其取得的豐碩成果，已經(jīng)為其撐起了保費的半壁江山。
值得一提的是縣域保險不僅保障成分較高，有利于提升公司業(yè)務的內(nèi)涵價值，與此同時，保費的增長速度也是喜人。以中國人壽在甘肅省獲得的保費收入為例，上半年總保費收入同比增長43.8%，首年保費同比增長達80%。國際經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明，人均GDP在1000-10000美元的地區(qū)，保險開支的增長速度特別快，這些國家地區(qū)消費者對保險的需求十分強烈，保險開支的增長速度大大快于收入的增速。
中國人壽在縣域保險方面的斬獲不僅包括良好的社會效應，也給后來者帶來很好的經(jīng)濟示范效應。
保監(jiān)會副主席李克穆表示，經(jīng)過多年的探索和實踐，中國的小額保險已初具規(guī)模，呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)擴大、服務領域逐步拓寬、覆蓋地域日益廣泛、保險品種不斷豐富的特點，逐步形成了具有中國特色的發(fā)展模式；但目前小額保險還存在產(chǎn)品尚不豐富、服務網(wǎng)絡亟待改善、銷售渠道需要創(chuàng)新、監(jiān)管有待加強等問題。
李克穆表示，保監(jiān)會將從四個方面推動小額保險的發(fā)展：一是加強小額保險產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)針對性強、適應性高、保費低廉、保障適度的農(nóng)村小額保險產(chǎn)品；二是加強銷售模式創(chuàng)新，探索多元化的小額保險銷售渠道，降低銷售成本；三是加強服務創(chuàng)新，逐步建立和完善縣公司、農(nóng)村營銷服務部和駐村服務員的三級服務體系；四是加強監(jiān)管創(chuàng)新，對原有的監(jiān)管規(guī)定及時進行修訂改善，爭取對小額保險合理的稅收優(yōu)惠政策，進一步推動對農(nóng)村低收入人群的保費補貼政策。