王先生今年32歲，在一家私企工作，年收入25萬元，妻子在家照顧一歲的孩子。住房一套，目前市值85萬元。有定期存款50萬元、股票10萬元。夫妻倆有社會保險、大病及醫(yī)療商業(yè)保險，每年保費7000元，孩子有醫(yī)療及意外商業(yè)保險，每年保費3000元。每月家庭支出6000元，無負債。王先生想知道，應如何更好地進行家庭理財？
理財分析
王先生的家庭正處于成長期階段，這類家庭收入穩(wěn)定增長，風險承受力較強，且近期沒有較大的開銷預算。不過從該家庭目前的收入構成來看，王先生的工資是的收入來源，雖然家庭經(jīng)濟狀況較好，但收入來源較為單一，一旦王先生工作出現(xiàn)問題，將直接影響家庭的生活質(zhì)量。
從投資收益角度看，王先生家庭僅有股票和定期存款，沒有基金、債券等中低風險的產(chǎn)品，該家庭在投資上走了兩個極端，低風險和高風險投資產(chǎn)品所占比例過高，沒有中等風險投資產(chǎn)品，缺乏應急儲備金。
理財建議
保險品種存在問題，家庭主要收入貢獻者的風險保障不足。王先生作為家里的主要經(jīng)濟來源，卻沒有意外險、死亡險等對家庭起保障作用的險種，商業(yè)性保險應當為大人購置充足在前，再考慮投保孩子。為此建議：
建立家庭備用金
家庭備用金的額度為家庭月支出的三到六倍，因王先生家庭為單收入家庭，所以應急準備金的額度暫定為25000元比較合適。備用金注重的是流動性和變現(xiàn)能力，因此投資對象應以活期儲蓄為主，輔以貨幣市場基金。
投資規(guī)劃
加大固定資產(chǎn)投資，金融投資以股票及偏股型基金為主。
王先生的絕大部分貨幣資產(chǎn)為銀行存款，銀行存款的安全性雖高，但收益較低。所以作出以下規(guī)劃：首先，應當適度增加負債，增加投資面，金融資產(chǎn)應該盡早轉換一部分用于投資固定資產(chǎn)。房產(chǎn)既是消費品又是投資品，是家庭很好的選擇，可以考慮投資住宅或商鋪。金融方面則主要以股票及偏股型基金為主，這樣可以更好地促進財富增值。
其次，每月采取定期定額投資的方式，增加養(yǎng)老金及孩子的教育金儲備。投資對象可以股票型和指數(shù)型開放式基金為主。每年準備15000元做子女教育保險金，該款項風險不宜過大，以定期定額為主。雖然孩子目前尚小，但子女的教育金是家庭的一件大事，所以除為孩子保險以外，還應準備將來孩子在國內(nèi)讀大學或出國留學的準備金，至少需要不低于30萬元的保障。子女教育保險金是一項長期的投資，該款項不宜風險過大，且應當加強穩(wěn)定性和持久性?？荚嚧缶庉?BR> 保險規(guī)劃
王先生作為家里的經(jīng)濟支柱，除做足自己的保障外，還要考慮對家庭的責任。而目前王先生只擁有基本的健康險，應當增加投死亡險和意外險。目前，家庭的年保費支出為10000元，占家庭年總收入的比例為4%，低于10%的合理水平。
王先生在原有保險的基礎上，增加重大疾病保險，意外傷害險、失業(yè)險及定期壽險，一年新增加的保費約為10000元，王先生的保險總保額為250萬元。
理財分析
王先生的家庭正處于成長期階段，這類家庭收入穩(wěn)定增長，風險承受力較強，且近期沒有較大的開銷預算。不過從該家庭目前的收入構成來看，王先生的工資是的收入來源，雖然家庭經(jīng)濟狀況較好，但收入來源較為單一，一旦王先生工作出現(xiàn)問題，將直接影響家庭的生活質(zhì)量。
從投資收益角度看，王先生家庭僅有股票和定期存款，沒有基金、債券等中低風險的產(chǎn)品，該家庭在投資上走了兩個極端，低風險和高風險投資產(chǎn)品所占比例過高，沒有中等風險投資產(chǎn)品，缺乏應急儲備金。
理財建議
保險品種存在問題，家庭主要收入貢獻者的風險保障不足。王先生作為家里的主要經(jīng)濟來源，卻沒有意外險、死亡險等對家庭起保障作用的險種，商業(yè)性保險應當為大人購置充足在前，再考慮投保孩子。為此建議：
建立家庭備用金
家庭備用金的額度為家庭月支出的三到六倍，因王先生家庭為單收入家庭，所以應急準備金的額度暫定為25000元比較合適。備用金注重的是流動性和變現(xiàn)能力，因此投資對象應以活期儲蓄為主，輔以貨幣市場基金。
投資規(guī)劃
加大固定資產(chǎn)投資，金融投資以股票及偏股型基金為主。
王先生的絕大部分貨幣資產(chǎn)為銀行存款，銀行存款的安全性雖高，但收益較低。所以作出以下規(guī)劃：首先，應當適度增加負債，增加投資面，金融資產(chǎn)應該盡早轉換一部分用于投資固定資產(chǎn)。房產(chǎn)既是消費品又是投資品，是家庭很好的選擇，可以考慮投資住宅或商鋪。金融方面則主要以股票及偏股型基金為主，這樣可以更好地促進財富增值。
其次，每月采取定期定額投資的方式，增加養(yǎng)老金及孩子的教育金儲備。投資對象可以股票型和指數(shù)型開放式基金為主。每年準備15000元做子女教育保險金，該款項風險不宜過大，以定期定額為主。雖然孩子目前尚小，但子女的教育金是家庭的一件大事，所以除為孩子保險以外，還應準備將來孩子在國內(nèi)讀大學或出國留學的準備金，至少需要不低于30萬元的保障。子女教育保險金是一項長期的投資，該款項不宜風險過大，且應當加強穩(wěn)定性和持久性?？荚嚧缶庉?BR> 保險規(guī)劃
王先生作為家里的經(jīng)濟支柱，除做足自己的保障外，還要考慮對家庭的責任。而目前王先生只擁有基本的健康險，應當增加投死亡險和意外險。目前，家庭的年保費支出為10000元，占家庭年總收入的比例為4%，低于10%的合理水平。
王先生在原有保險的基礎上，增加重大疾病保險，意外傷害險、失業(yè)險及定期壽險，一年新增加的保費約為10000元，王先生的保險總保額為250萬元。