同樣每年交5000多元保費，在24歲時購買的一個保險計劃其保障只有15萬元壽險、5萬元重疾險和5萬元意外醫(yī)療險;現(xiàn)在30歲了，卻發(fā)現(xiàn)另一份保險計劃可以做到的保障有60萬元壽險、30萬元重疾險和80萬元意外險。近日，廣州市民鄭小姐在咨詢過多位保險代理人意見后，決定退掉原來的保險，重新調(diào)整自己的保險計劃。
舊保險保障比較少
年初生了孩子后，鄭小姐開始關(guān)注自身的保障問題。早在2001年，剛滿24歲的鄭小姐就為自己買了一份保險，那時她對保險還不是很了解，在熟人的介紹下，她購買了某公司的一份兩全增值壽險附加意外醫(yī)療險。這份保險的交費年份和保障年份都為20年。在主險部分，鄭小姐投保的保額為5萬元，每年遞增5%至20年期滿達到10萬元，每年需交保費4375元;此外，這份主險還附加了10萬元的定期壽險、5萬元的重大疾病和5萬元的綜合個人意外醫(yī)療險，每年鄭小姐總共的保費支出為5000余元。20年后，鄭小姐可以從保險公司拿回10萬元。
“當時年輕覺得10萬元已經(jīng)很多了。”鄭小姐回憶當初購買保險，以為是“把存錢的利息為自己購買了一份保障”。
退保損失掉1/3保費
現(xiàn)在，為人母的鄭小姐肩上增加了一份責任，而且家庭開支一下子大了很多，加上供房，平均每個月家里的開銷都要上萬元。鄭小姐突然意識到，假如現(xiàn)在自己不幸發(fā)生了意外，留給家人的十幾萬元還不夠一年的開銷，假如患上了那些可以理賠的疾病，5萬元可能還不夠檢查的費用。顯然，她的這份保險的保障是遠遠不夠的。鄭小姐開始思考起換保的問題。
經(jīng)過多方比較，鄭小姐選中了一位代理人所作的計劃。在這份計劃中，鄭小姐購買的產(chǎn)品如下：一份保額10萬元的分紅型終身壽險、附加保額10萬元的長期疾病保險、再附加保額30萬元的定期壽險、保額的30萬元意外傷害險以及保額5萬元的意外傷害醫(yī)療險、保額20萬元定期重疾險。這份計劃中主險交費30年，附加定期壽險交費20年，目前需要保費為5275元。但是鄭小姐一旦生病，便可以獲得30萬元的重疾保障，疾病身故的話則有60萬元(主壽險10萬;定期壽險30萬;定期重疾包含身故責任，也有20萬)，而意外身故金可以達到90萬-120萬元，意外醫(yī)療每次5萬元。
即使現(xiàn)在退保要損失掉三分之一的保費，但鄭小姐還是決定退掉之前購買的保險。因為交同樣的錢，新的保險計劃所獲得保障大很多。“以前買保險的概念不是很清楚，覺得要有返還才劃得來。但其實等20年后，那10萬元也許就不值什么錢了?！?BR>
舊保險保障比較少
年初生了孩子后，鄭小姐開始關(guān)注自身的保障問題。早在2001年，剛滿24歲的鄭小姐就為自己買了一份保險，那時她對保險還不是很了解，在熟人的介紹下，她購買了某公司的一份兩全增值壽險附加意外醫(yī)療險。這份保險的交費年份和保障年份都為20年。在主險部分，鄭小姐投保的保額為5萬元，每年遞增5%至20年期滿達到10萬元，每年需交保費4375元;此外，這份主險還附加了10萬元的定期壽險、5萬元的重大疾病和5萬元的綜合個人意外醫(yī)療險，每年鄭小姐總共的保費支出為5000余元。20年后，鄭小姐可以從保險公司拿回10萬元。
“當時年輕覺得10萬元已經(jīng)很多了。”鄭小姐回憶當初購買保險，以為是“把存錢的利息為自己購買了一份保障”。
退保損失掉1/3保費
現(xiàn)在，為人母的鄭小姐肩上增加了一份責任，而且家庭開支一下子大了很多，加上供房，平均每個月家里的開銷都要上萬元。鄭小姐突然意識到，假如現(xiàn)在自己不幸發(fā)生了意外，留給家人的十幾萬元還不夠一年的開銷，假如患上了那些可以理賠的疾病，5萬元可能還不夠檢查的費用。顯然，她的這份保險的保障是遠遠不夠的。鄭小姐開始思考起換保的問題。
經(jīng)過多方比較，鄭小姐選中了一位代理人所作的計劃。在這份計劃中，鄭小姐購買的產(chǎn)品如下：一份保額10萬元的分紅型終身壽險、附加保額10萬元的長期疾病保險、再附加保額30萬元的定期壽險、保額的30萬元意外傷害險以及保額5萬元的意外傷害醫(yī)療險、保額20萬元定期重疾險。這份計劃中主險交費30年，附加定期壽險交費20年，目前需要保費為5275元。但是鄭小姐一旦生病，便可以獲得30萬元的重疾保障，疾病身故的話則有60萬元(主壽險10萬;定期壽險30萬;定期重疾包含身故責任，也有20萬)，而意外身故金可以達到90萬-120萬元，意外醫(yī)療每次5萬元。
即使現(xiàn)在退保要損失掉三分之一的保費，但鄭小姐還是決定退掉之前購買的保險。因為交同樣的錢，新的保險計劃所獲得保障大很多。“以前買保險的概念不是很清楚，覺得要有返還才劃得來。但其實等20年后，那10萬元也許就不值什么錢了?！?BR>