一、風險和損失(一)海上風險與損失
1、海上風險，海上風險一般包括自然災害和意外事故兩種。按照國際保險市場的一般解釋，這些風險所指的大致內容如下：
①自然災害。所謂自然災害，是僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其它人力不可抗拒的災害，而非指一般自然力所造成的災害。
②海上意外事故。海上意外事故不同于一般的意外事故，它所指的主要是船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災、沉沒、船舶失蹤或其它類似事故。
2、海上損失(簡稱海損)是指被保險貨物在海運過程中，由于海上風險所造成的損壞或滅失而言。根據國際保險市場的一般解釋，凡與海陸連接的陸運過程中所發(fā)生的損壞或滅失，也屬海損范圍。就貨物損失的程度而言，海損可分為全部損失和部分損失;就貨物損失的性質而言，海損又可分為共同海損(GeneralAverage)和單獨海損(ParticularAverage)。
①全部損失和部分損失
全部損失有實際全損和推定全損兩種。前者是指貨物全部滅失、或完全變質、或不可能歸還被保險人而言;后者是指貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。凡不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。
②共同海損和單獨海損
在海洋運輸途中，船舶、貨物或其它財產遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。在船舶發(fā)生共同海損后，凡屬共同海損范圍內的犧牲和費用，均可通過共同海損理算，由有關獲救受益方(即船方、貨方和運費收入方)根據獲救價值按比例分攤。這種分攤，稱為共同海損分攤。
以上表明，共同海損涉及各方的利害關系。因此，構成共同海損是有條件的。共同海損必須具有下列特點：
A、共同海損的危險必須是共同的，采取的措施是合理的，這是共同海損成立的前提條件。如果危險還沒有危及船、貨各方的共同安全，即使船長有意作出合理的犧牲和支付了額外的費用，也不能算作共同海損。
B、共同海損的危險必須是真實存在的而不是臆測的，或者是不可避免要發(fā)生的。
C、共同海損的犧牲必須是自動的和有意采取的行為，其費用必須是額外的。
D、共同海損必須是屬于非常情況下的損失。
單獨海損是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失，它與共同海損的主要區(qū)別是：
A、造成海損的原因不同：單獨海損是承保風險所直接導致的船、貨損失;共同海損，則不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除或減輕共同危險人為地造成的一種損失。
B、承擔損失的責任不同：單獨海損的損失一般由受損方自行承擔;而共同海損的損失，則應由受益的各方按照受益大小的比例共同分攤。
此外，海上風險還會造成費用上的損失。由海上風險所造成的海上費用，主要有施救費用和救助費用。所謂施救費用是指被保險的貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施而所支付的合理費用。救助費用則有所不同，它是指被保險貨物在遭受了承保責任范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。
2、外來風險和損失
外來風險和損失，是指海上風險以外由于其它各種外來的原因所造成的風險和損失，外來風險和損失包括下列兩種類型：
1、一般的外來原因所造成的風險和損失。這類風險損失，通常是指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等。
2、特殊的外來原因造成的風險和損失。這類風險損失，主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風險損失，如戰(zhàn)爭和罷工等。
二、海運貨物保險的險別
保險公司通常在其簽發(fā)的保險單中列有各種保險條款，明確規(guī)定保險公司對承保貨物遭受損失時的責任范圍。這種對保險公司承保責任范圍所作的規(guī)定，一般稱為保險險別。投保人可根據貨物特點和航線與港口情況自行選擇投保的險別。
1、基本險別
中國人民保險公司所規(guī)定的基本險別包括平安險(Freefrom ParticularAverage，縮寫為F.P.A.)、水漬險(WithAverageOr WithParticularAverage，縮寫為W.A.OrW.P.A.)和一切險(AllRisks)。這三種基本險別，都可以單獨投保，其保險責任的起訖是采用“倉至倉”條款(WarehousetOWarehouseClause)。
2、附加險別
①一般附加險
一般附加險也不能作為一個單獨的項目投保，而只能在投保平安險或水漬險的基礎上，根據貨物的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。一般附加險的種類也很多，其中主要包括：偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、滲漏險、短量險、鉤損險、污染險、破碎險、碰損險、生銹險、惡味險和受潮受熱險等。
②特殊附加險
在特殊附加險中，主要包括戰(zhàn)爭險、罷工險。根據中國人民保險公司的保險條款規(guī)定，戰(zhàn)爭險不能作為——個單獨的項目投保，而只能在投保上述三種基本險別之一的基礎上加保。戰(zhàn)爭險的保險責任起訖和貨物運輸險不同，它不采取“倉至倉”條款，而是從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止，即只負水面風險。
根據國際保險市場的習慣做法，一般將罷工險與戰(zhàn)爭險同時承保。如投保了戰(zhàn)爭險又需加保罷工險時，僅需在保單中附上罷工險條款即可，保險公司不再另行收費。
三、英國倫敦保險協(xié)會貨物保險條款的主要內容
在國際保險市場上，各國保險組織都分別有自己的保險條款，其中具有較大影響的是英國倫敦保險協(xié)會所制定的《協(xié)會貨物條款》(1nstituteCargoClause，縮寫為ICC)，現(xiàn)行的條款是1981年1月1日協(xié)會修訂公布的。該保險條款規(guī)定了A險、B險、C險、戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險六種險別。其中A險相當于中國人民保險公司規(guī)定的一切險，其責任范圍最廣，故采用承?！俺庳熑巍獾囊磺酗L險的概括式規(guī)定辦法。B險和C險則采用承?！俺庳熑巍饬忻黠L險的辦法，即把承保的風險一一列舉出來。B險大體相當于水漬險。C險承保的責任范圍最小。倫敦保險協(xié)會修訂公布的上述六種險別中的惡意損害險屬附加險別，故其內容比較簡單，其它五種險別，都具有獨立完整的結構，對承保風險及除外責任，均有明確的規(guī)定。因此，除A險、B險和C險可以單獨投保外，必要時，戰(zhàn)爭險和罷工險也可征得保險公司的同意，作為獨立的險別進行投保。
在這里需要指出，當我國按CIF條件出口時，一般都以中國人民保險公司制定的保險條款為依據，但如果國外客戶要求按英國倫敦保險協(xié)會貨物保險條款為準，我們也可酌情接受。
1、海上風險，海上風險一般包括自然災害和意外事故兩種。按照國際保險市場的一般解釋，這些風險所指的大致內容如下：
①自然災害。所謂自然災害，是僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其它人力不可抗拒的災害，而非指一般自然力所造成的災害。
②海上意外事故。海上意外事故不同于一般的意外事故，它所指的主要是船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災、沉沒、船舶失蹤或其它類似事故。
2、海上損失(簡稱海損)是指被保險貨物在海運過程中，由于海上風險所造成的損壞或滅失而言。根據國際保險市場的一般解釋，凡與海陸連接的陸運過程中所發(fā)生的損壞或滅失，也屬海損范圍。就貨物損失的程度而言，海損可分為全部損失和部分損失;就貨物損失的性質而言，海損又可分為共同海損(GeneralAverage)和單獨海損(ParticularAverage)。
①全部損失和部分損失
全部損失有實際全損和推定全損兩種。前者是指貨物全部滅失、或完全變質、或不可能歸還被保險人而言;后者是指貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。凡不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。
②共同海損和單獨海損
在海洋運輸途中，船舶、貨物或其它財產遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。在船舶發(fā)生共同海損后，凡屬共同海損范圍內的犧牲和費用，均可通過共同海損理算，由有關獲救受益方(即船方、貨方和運費收入方)根據獲救價值按比例分攤。這種分攤，稱為共同海損分攤。
以上表明，共同海損涉及各方的利害關系。因此，構成共同海損是有條件的。共同海損必須具有下列特點：
A、共同海損的危險必須是共同的，采取的措施是合理的，這是共同海損成立的前提條件。如果危險還沒有危及船、貨各方的共同安全，即使船長有意作出合理的犧牲和支付了額外的費用，也不能算作共同海損。
B、共同海損的危險必須是真實存在的而不是臆測的，或者是不可避免要發(fā)生的。
C、共同海損的犧牲必須是自動的和有意采取的行為，其費用必須是額外的。
D、共同海損必須是屬于非常情況下的損失。
單獨海損是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失，它與共同海損的主要區(qū)別是：
A、造成海損的原因不同：單獨海損是承保風險所直接導致的船、貨損失;共同海損，則不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除或減輕共同危險人為地造成的一種損失。
B、承擔損失的責任不同：單獨海損的損失一般由受損方自行承擔;而共同海損的損失，則應由受益的各方按照受益大小的比例共同分攤。
此外，海上風險還會造成費用上的損失。由海上風險所造成的海上費用，主要有施救費用和救助費用。所謂施救費用是指被保險的貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施而所支付的合理費用。救助費用則有所不同，它是指被保險貨物在遭受了承保責任范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。
2、外來風險和損失
外來風險和損失，是指海上風險以外由于其它各種外來的原因所造成的風險和損失，外來風險和損失包括下列兩種類型：
1、一般的外來原因所造成的風險和損失。這類風險損失，通常是指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等。
2、特殊的外來原因造成的風險和損失。這類風險損失，主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風險損失，如戰(zhàn)爭和罷工等。
二、海運貨物保險的險別
保險公司通常在其簽發(fā)的保險單中列有各種保險條款，明確規(guī)定保險公司對承保貨物遭受損失時的責任范圍。這種對保險公司承保責任范圍所作的規(guī)定，一般稱為保險險別。投保人可根據貨物特點和航線與港口情況自行選擇投保的險別。
1、基本險別
中國人民保險公司所規(guī)定的基本險別包括平安險(Freefrom ParticularAverage，縮寫為F.P.A.)、水漬險(WithAverageOr WithParticularAverage，縮寫為W.A.OrW.P.A.)和一切險(AllRisks)。這三種基本險別，都可以單獨投保，其保險責任的起訖是采用“倉至倉”條款(WarehousetOWarehouseClause)。
2、附加險別
①一般附加險
一般附加險也不能作為一個單獨的項目投保，而只能在投保平安險或水漬險的基礎上，根據貨物的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。一般附加險的種類也很多，其中主要包括：偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、滲漏險、短量險、鉤損險、污染險、破碎險、碰損險、生銹險、惡味險和受潮受熱險等。
②特殊附加險
在特殊附加險中，主要包括戰(zhàn)爭險、罷工險。根據中國人民保險公司的保險條款規(guī)定，戰(zhàn)爭險不能作為——個單獨的項目投保，而只能在投保上述三種基本險別之一的基礎上加保。戰(zhàn)爭險的保險責任起訖和貨物運輸險不同，它不采取“倉至倉”條款，而是從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止，即只負水面風險。
根據國際保險市場的習慣做法，一般將罷工險與戰(zhàn)爭險同時承保。如投保了戰(zhàn)爭險又需加保罷工險時，僅需在保單中附上罷工險條款即可，保險公司不再另行收費。
三、英國倫敦保險協(xié)會貨物保險條款的主要內容
在國際保險市場上，各國保險組織都分別有自己的保險條款，其中具有較大影響的是英國倫敦保險協(xié)會所制定的《協(xié)會貨物條款》(1nstituteCargoClause，縮寫為ICC)，現(xiàn)行的條款是1981年1月1日協(xié)會修訂公布的。該保險條款規(guī)定了A險、B險、C險、戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險六種險別。其中A險相當于中國人民保險公司規(guī)定的一切險，其責任范圍最廣，故采用承?！俺庳熑巍獾囊磺酗L險的概括式規(guī)定辦法。B險和C險則采用承?！俺庳熑巍饬忻黠L險的辦法，即把承保的風險一一列舉出來。B險大體相當于水漬險。C險承保的責任范圍最小。倫敦保險協(xié)會修訂公布的上述六種險別中的惡意損害險屬附加險別，故其內容比較簡單，其它五種險別，都具有獨立完整的結構，對承保風險及除外責任，均有明確的規(guī)定。因此，除A險、B險和C險可以單獨投保外，必要時，戰(zhàn)爭險和罷工險也可征得保險公司的同意，作為獨立的險別進行投保。
在這里需要指出，當我國按CIF條件出口時，一般都以中國人民保險公司制定的保險條款為依據，但如果國外客戶要求按英國倫敦保險協(xié)會貨物保險條款為準，我們也可酌情接受。