開證行以寄單行表提不浮點(diǎn)為由拒付案
開證行應(yīng)申請(qǐng)人開出一份即期可轉(zhuǎn)讓自由議付信用證，經(jīng)通知行通知給受利人。因信用證中同時(shí)存在 "FREE ON BOARD PLANE" 和 "FREIGHT PREPAID" 條款的問題，通知行要求開證行加以澄清。開證行于是應(yīng)申請(qǐng)人要求將 "FREIGHT PREPAID" 改為 "FREIGHT TO COLLECT"， 并向通知行發(fā)出修改電。
受利人向寄單行提交信用證項(xiàng)下的單據(jù)后，寄單行發(fā)現(xiàn)單據(jù)上顯示的仍然是信用證修改前的"FREIGHT PREPAID"條款，認(rèn)為構(gòu)成不符點(diǎn)，但在寄往開證行的面函上注明"DUE TO DISCREPANCY（IES） IDENTLFIED DOCUMENTS ARE FOR WARDED ON A ACCEPTANCE BASIS UNDER PROTECTION OF UCP500 ARTICLE（F），PLEASE CONTACT APPLICANT FOR ACCEPTNCE。DISCREPANCE：AIR WAYBILL MARKED FREIGHT PREPAID IN LIEU OF FREIGHT TO COLLECT"。開證行收到單據(jù)后。以上述不符點(diǎn)為由提出拒付。
而受利人以未接受信用證修改為由，要求開證行履行付款責(zé)任。雙方爭執(zhí)不下，受利人對(duì)開證行提起訴訟，法院判決開證行敗訴。
實(shí)例分析
本案爭論的焦點(diǎn)是寄單行在面函中表提的不符點(diǎn)是否成立的問題。
1. 受利人未聲明接受或不接受信用證的修改，但提交了與修改前的信用證相一致的單據(jù)，應(yīng)認(rèn)定單證相符，不能以此為由提出拒付。
UCP500第9條DIII款規(guī)定："在受利人向通知修改的銀行表示接受該修改之前，原信用證（或先前已接受修改的信用證）的條款對(duì)受利人仍然有效。"也就是說，UCP500只規(guī)定如果提交的單據(jù)與修改后的信用證一致，就認(rèn)為受利人以接受修改；至于提交的單據(jù)與修改后的信用證不一致時(shí)，是否可認(rèn)為受利人拒絕接受修改呢？UCP500并沒有明確規(guī)定，但在實(shí)務(wù)中一般都是視同拒絕接受修改。
本案中的受利人從未表示過接受過修改，提交的單據(jù)又是符合原信用證條款的，因此應(yīng)認(rèn)為受利人已拒絕修改，愿信用證條款繼續(xù)有效。開證行試圖證明受利人已默認(rèn)接受修改，其理由之一是受利人已獲悉了信用證修改卻未表示拒絕。然而，從UCP500的規(guī)定來看，默認(rèn)接受修改的推斷只能從提交相符單據(jù)的事實(shí)得出，未明示拒絕即等于默認(rèn)接受的論點(diǎn)則缺少能夠?yàn)閁CP500所支持的論據(jù)。
2. 寄單行在面函上表提的不符點(diǎn)既不能作為開證行拒付的理由，也不能作為受利人承認(rèn)不符點(diǎn)的證明。
UCP500第14條B款規(guī)定："開證行及/或保兌行（如有），或代其行事的指定銀行，當(dāng)收到單據(jù)時(shí)，必須以單據(jù)為依據(jù)，確定單據(jù)是否表面與信用證條款相符。"這就是說，不論是開證行還是寄單行來說，都應(yīng)僅從單據(jù)本身出發(fā)確定是否相符。對(duì)于寄單行來說，它認(rèn)為單據(jù)與信用證不符是基于自己對(duì)單據(jù)的判斷，在任何意義上都不代表受利人的觀點(diǎn)，因此不能認(rèn)為寄單行聲明不符點(diǎn)就等同于受利人對(duì)不符點(diǎn)的承認(rèn)。對(duì)于開證行來說，它提出拒付同樣也只能依據(jù)自己對(duì)單據(jù)的判斷，寄單行作為其指定銀行預(yù)先進(jìn)行的審單，在任何意義上都不代表開證行的最終結(jié)論。開證行不能僅僅因?yàn)榧膯涡斜硖岵环c(diǎn)就擺脫獨(dú)立審單的責(zé)任，相反必須認(rèn)真審核單據(jù)并作出自己的判斷。在本案中，盡管寄單行已經(jīng)向開證行指出了單據(jù)中的不符點(diǎn)，但是考慮到UCP500關(guān)于信用證修改問題的規(guī)定，開證行審單后還是應(yīng)當(dāng)可以得出相反的結(jié)論，即單據(jù)于信用證條款并無不符之處。
3. 開證行審核單據(jù)的義務(wù)。
UCP500規(guī)定處于信用證業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)中的銀行，不論是開證行還是其指定銀行，都應(yīng)當(dāng)獨(dú)立履行審核單據(jù)的職責(zé)，僅以單據(jù)為依據(jù)確定是否與信用證條款相符。然而，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，這一基本規(guī)定很容易被疏忽過去。特別是在寄單行已經(jīng)明確指出單據(jù)中存在不符點(diǎn)的情況下，開證行往往不再對(duì)單據(jù)重新進(jìn)行審核，而是以寄單行不符點(diǎn)聲明作為拒付或自行聯(lián)系申請(qǐng)人的基礎(chǔ)。這中間潛在的問題，正如本案所反映的那樣，是寄單行關(guān)于不符點(diǎn)的初步判斷可能會(huì)誤導(dǎo)開證行，使其作出按照UCP500本不該作出的拒付。因此，開證行在任何情況下都應(yīng)切記獨(dú)立審核單據(jù)，不可為寄單行的寄單面函標(biāo)注所左右，影響自己對(duì)信用證項(xiàng)下有關(guān).
開證行應(yīng)申請(qǐng)人開出一份即期可轉(zhuǎn)讓自由議付信用證，經(jīng)通知行通知給受利人。因信用證中同時(shí)存在 "FREE ON BOARD PLANE" 和 "FREIGHT PREPAID" 條款的問題，通知行要求開證行加以澄清。開證行于是應(yīng)申請(qǐng)人要求將 "FREIGHT PREPAID" 改為 "FREIGHT TO COLLECT"， 并向通知行發(fā)出修改電。
受利人向寄單行提交信用證項(xiàng)下的單據(jù)后，寄單行發(fā)現(xiàn)單據(jù)上顯示的仍然是信用證修改前的"FREIGHT PREPAID"條款，認(rèn)為構(gòu)成不符點(diǎn)，但在寄往開證行的面函上注明"DUE TO DISCREPANCY（IES） IDENTLFIED DOCUMENTS ARE FOR WARDED ON A ACCEPTANCE BASIS UNDER PROTECTION OF UCP500 ARTICLE（F），PLEASE CONTACT APPLICANT FOR ACCEPTNCE。DISCREPANCE：AIR WAYBILL MARKED FREIGHT PREPAID IN LIEU OF FREIGHT TO COLLECT"。開證行收到單據(jù)后。以上述不符點(diǎn)為由提出拒付。
而受利人以未接受信用證修改為由，要求開證行履行付款責(zé)任。雙方爭執(zhí)不下，受利人對(duì)開證行提起訴訟，法院判決開證行敗訴。
實(shí)例分析
本案爭論的焦點(diǎn)是寄單行在面函中表提的不符點(diǎn)是否成立的問題。
1. 受利人未聲明接受或不接受信用證的修改，但提交了與修改前的信用證相一致的單據(jù)，應(yīng)認(rèn)定單證相符，不能以此為由提出拒付。
UCP500第9條DIII款規(guī)定："在受利人向通知修改的銀行表示接受該修改之前，原信用證（或先前已接受修改的信用證）的條款對(duì)受利人仍然有效。"也就是說，UCP500只規(guī)定如果提交的單據(jù)與修改后的信用證一致，就認(rèn)為受利人以接受修改；至于提交的單據(jù)與修改后的信用證不一致時(shí)，是否可認(rèn)為受利人拒絕接受修改呢？UCP500并沒有明確規(guī)定，但在實(shí)務(wù)中一般都是視同拒絕接受修改。
本案中的受利人從未表示過接受過修改，提交的單據(jù)又是符合原信用證條款的，因此應(yīng)認(rèn)為受利人已拒絕修改，愿信用證條款繼續(xù)有效。開證行試圖證明受利人已默認(rèn)接受修改，其理由之一是受利人已獲悉了信用證修改卻未表示拒絕。然而，從UCP500的規(guī)定來看，默認(rèn)接受修改的推斷只能從提交相符單據(jù)的事實(shí)得出，未明示拒絕即等于默認(rèn)接受的論點(diǎn)則缺少能夠?yàn)閁CP500所支持的論據(jù)。
2. 寄單行在面函上表提的不符點(diǎn)既不能作為開證行拒付的理由，也不能作為受利人承認(rèn)不符點(diǎn)的證明。
UCP500第14條B款規(guī)定："開證行及/或保兌行（如有），或代其行事的指定銀行，當(dāng)收到單據(jù)時(shí)，必須以單據(jù)為依據(jù)，確定單據(jù)是否表面與信用證條款相符。"這就是說，不論是開證行還是寄單行來說，都應(yīng)僅從單據(jù)本身出發(fā)確定是否相符。對(duì)于寄單行來說，它認(rèn)為單據(jù)與信用證不符是基于自己對(duì)單據(jù)的判斷，在任何意義上都不代表受利人的觀點(diǎn)，因此不能認(rèn)為寄單行聲明不符點(diǎn)就等同于受利人對(duì)不符點(diǎn)的承認(rèn)。對(duì)于開證行來說，它提出拒付同樣也只能依據(jù)自己對(duì)單據(jù)的判斷，寄單行作為其指定銀行預(yù)先進(jìn)行的審單，在任何意義上都不代表開證行的最終結(jié)論。開證行不能僅僅因?yàn)榧膯涡斜硖岵环c(diǎn)就擺脫獨(dú)立審單的責(zé)任，相反必須認(rèn)真審核單據(jù)并作出自己的判斷。在本案中，盡管寄單行已經(jīng)向開證行指出了單據(jù)中的不符點(diǎn)，但是考慮到UCP500關(guān)于信用證修改問題的規(guī)定，開證行審單后還是應(yīng)當(dāng)可以得出相反的結(jié)論，即單據(jù)于信用證條款并無不符之處。
3. 開證行審核單據(jù)的義務(wù)。
UCP500規(guī)定處于信用證業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)中的銀行，不論是開證行還是其指定銀行，都應(yīng)當(dāng)獨(dú)立履行審核單據(jù)的職責(zé)，僅以單據(jù)為依據(jù)確定是否與信用證條款相符。然而，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，這一基本規(guī)定很容易被疏忽過去。特別是在寄單行已經(jīng)明確指出單據(jù)中存在不符點(diǎn)的情況下，開證行往往不再對(duì)單據(jù)重新進(jìn)行審核，而是以寄單行不符點(diǎn)聲明作為拒付或自行聯(lián)系申請(qǐng)人的基礎(chǔ)。這中間潛在的問題，正如本案所反映的那樣，是寄單行關(guān)于不符點(diǎn)的初步判斷可能會(huì)誤導(dǎo)開證行，使其作出按照UCP500本不該作出的拒付。因此，開證行在任何情況下都應(yīng)切記獨(dú)立審核單據(jù)，不可為寄單行的寄單面函標(biāo)注所左右，影響自己對(duì)信用證項(xiàng)下有關(guān).